Можно ли отказаться от каско и вернуть деньги: В каких случаях можно расторгнуть полис КАСКО и вернуть деньги?

Как отказаться от навязанной страховки?

С января 2018 года действует правило, по которому заемщик в течение 14 календарных дней с момента заключения кредитного договора (период охлаждения), имеет право отказаться и вернуть деньги за приобретенную страховку. Условия возврата страховки и порядок расторжения договора должны быть прописаны в самом договоре или дополнительном соглашении к нему.

На практике случаются случаи, когда банк, или автомобильный салон специально не выдают заемщику полный комплект документов, чтобы у вас не было возможности изучить детально все условия кредитного договора и условия страхования.

Помните — чем раньше начать процедуру оспаривания страхования, как навязанной услуги, тем выше вероятность успеха, и тем меньше времени потребуется на возврат денежных средств.
 
Сколько можно вернуть?

Если после оформления страховки прошло несколько дней, и страховка уже начала действовать, но страховой случай не наступил, вернуть можно почти все уплаченные деньги, за минусом суммы причитающейся за то количество дней, которые действовал договор страхования.

Страховщик имеет законное право оставить себе часть страховой премии — пропорционально количеству дней, которые прошли с начала действия договора.
Если же договор еще не вступил в силу, страховая должна вернуть полную стоимость полиса.

Важное условие — если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вернуть не получится, но зато можно рассчитывать на страховое возмещение со стороны страховой компании.

Всегда ли можно отказаться от договора?
Вы имеете право отказаться от добровольных видов страхования и договора страхования: жизни; несчастных случаев и болезней; имущества; КАСКО; страхование финансовых рисков только в течение 14 дней с момента заключения договора.

Как отказаться от договора страхования?
1. Оцените, точно ли вам не нужна страховка, так как зачастую она может стать спасением при наступлении страхового случая.
2. Оцените, будет ли меняться кредитная ставка по договору, если отказаться от страховки (данные условия должны быть приписаны в самом тексте кредитного договора, может быть в приложении к договору, а иногда может содержаться и в отдельном документе).
3. Если вы считаете, что заключили договор страхования на невыгодных для вас условиях, то необходимо написать заявление об отказе от договора и подать его в страховую компанию, При этом копию заявления необходимо подать в банк, который вас кредитует.

По статистике, более 60% самостоятельных попыток возврата страховки приводят к отказу. Банки и страховые кампании намеренно затягивают с ответом, требуют дополнительные документы, предлагают к заполнению некорректные формы заявлений о расторжении договоров страхования.

При этом, необходимо помнить, что неправильно заполненные, либо не заверенные документы не принимаются к исполнению, что в дальнейшем может привести к непринятию их судом.

Если у вас возникли вопросы, связанные с отказом от договора страхования, то Автоклуб помощь:

• Проанализирует экономическую целесообразность отказа от договоров страхования,
• Подготовит документы для отказа от договора страхования и для возврата страховой премии в страховую компанию;
• Изучит все условия кредитного договора и договора страхования с учетом ваших интересов и всех тонкостей существующего законодательства;
• При не урегулировании вопросов в добровольном порядке, составит претензию в страховую компанию, а при необходимости — исковое заявление
• Защитит ваши интересы в кредитной организации, страховой компании и в суде;
• Для сохранения предусмотренных кредитным договором скидок, при условии оформления договоров страхования, подберет несколько выгодных вариантов страхования, исходя из требований кредитной организации, в ведущих федеральных страховых компаниях;
• Если будет такая необходимость, то подберет для вас кредитную организацию с более лояльными условиями к заемщикам

Можно оставить заявку для получения консультации на нашем сайте

Порядок расторжения договора страхования по инициативе Страхователя

Вопросы и ответы

Я могу подать заявление на расторжение в электронном виде?

В связи с отсутствием возможности идентификации клиента и во избежание мошеннических действий третьих лиц прием заявлений на расторжение в электронном виде в настоящий момент не осуществляется. Данная возможность в скором времени будет доступна в личном кабинете клиента САО «ВСК» 

В какой срок будет рассмотрено заявление и осуществлен возврат денежных средств? 

Рассмотрение заявления, принятие решения о возврате и перечисление денежных средств производится в течение 14 календарных дней со дня предоставления всех необходимых документов. Обращаем Ваше внимание, что САО «ВСК» не может нести ответственность за сроки движения денежных средств на площадке Банка —  получателя платежа 

Как узнать сумму возврата при расторжении договора страхования? 

Условия и порядок возврата страховой премии указаны в договоре страхования и правилах страхования, на условиях которых заключен указанный договор. Узнать точную сумму возврата при расторжении Вы сможете, предварительно направив официальный запрос в адрес Страхового дома ВСК. К запросу Вам необходимо приложить копию договора страхования и копию документа, удостоверяющего Вашу личность 

У меня есть вопросы по процессу расторжения. 

Все интересующие вопросы Вы можете задать с помощью формы обратной связи на сайте САО «ВСК». Срок рассмотрения обращения составит до 14 календарных дней. Обращаем Ваше внимание, что для получения официального ответа на фирменном бланке организации Вам необходимо лично или с помощью почтового отправления направить в  САО «ВСК» официальный запрос 

При расторжении полиса ОСАГО возврат будет осуществлен с даты продажи автомобиля или с даты обращения в Страховую компанию? 

В соответствии с Правилами ОСАГО датой досрочного прекращения договора ОСАГО является дата подачи страхователем письменного заявления. 

Если я – наследник, я могу расторгнуть полис ОСАГО до получения свидетельства о наследстве? 

В случае смерти страхователя или собственника ТС по договору ОСАГО, расторжение договора может быть произведено только при предоставлении свидетельства о праве на наследование. 

Если я подам заявление на расторжение, но передумаю и решу оставить страховой полис, могу ли я это сделать? 

Если Ваше решение оставить страховой полис действующим будет озвучено представителю САО «ВСК» до передачи заявки на расторжение/возврат денежных средств в бухгалтерию, то договор страхования останется действующим, при этом заявление на расторжение необходимо будет письменно аннулировать в офисе САО «ВСК». 

Договор КАСКО страхования: расторжение, оформление

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

• Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
• Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
• Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
• Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
• Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
• Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

• Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
• Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
• Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
• Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

• Заявление на расторжение соглашения.
• Полис КАСКО.
• Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
• Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Полис КАСКО

• Все квитанции об оплате страховых услуг.
• Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
• Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
• Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
• Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
• Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

• СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
• РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
• n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
• N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
• CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

• Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
• После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

• Информация о страхователе и соглашении с ним.
• Полные данные держателя полиса.
• Данные об автотранспорте.
• Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
• Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
• Основной мотив отказа от страховых услуг.
• Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

3 2

Можно ли вернуть деньги за каско

пошаговая инструкция по возврату денег

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Этапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

• заявление о расторжении договора страхования жизни;
• копия договора займа на покупку автомобиля;
• документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

1. Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
2. Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
3. Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
4. Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
5. Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

• исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
• решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
• перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
• возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
• вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года.  При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Как вернуть деньги за страховку автомобиля по полисам ОСАГО и КАСКО

Можно ли вернуть деньги за страховку автомобиля по полисам ОСАГО и КАСКО, в каких случаях это допустимо, когда нет и как это сделать? Узнаем рекомендации экспертов.

Содержание[показать]

Возврат денег за ОСАГО и КАСКО

Спикер — Юрист юридической службы «Единый центр защиты» Артем Морозов.

Следует различать разновидности страхования – ОСАГО и КАСКО.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО

Вернуть страховку по ОСАГО или КАСКО возможно в следующих случаях:

1. Когда она навязана автовладельцу (например, банком при оформлении автокредита), либо когда в договоре есть условия, которые ущемляют права потребителя;
2. При досрочном прекращении действия договора.

Возврат навязанной и ущемляющей права потребителя страховки теоретически возможен в претензионном и судебном порядке. Практически же это возможно сделать лишь через суд, так как подавляющее большинство претензий страховщики отклоняют. Однако, и судебный порядок не дает стопроцентных гарантий, поскольку обозначенные нарушения доказать сложно.

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО. Фото: vashkons.ru

Можно ли расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги

Что касается возврата денег через досрочное прекращение договора, то и по ОСАГО, и по КАСКО есть своя специфика.

По ОСАГО вернуть страховую премию можно в том случае, когда договор расторгается сторонами досрочно. Но вернуть страховку можно будет лишь в части, пропорциональной оставшемуся сроку действия договора. Такая возможность предусмотрена в п. 1.16 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Интересно: Что делать, если страховая не платит по ОСАГО? Порядок действий.

При этом есть исключения, когда страховую премию по ОСАГО вернуть невозможно. Названное положение предусматривает, что ее возврат невозможен в случаях, когда договор страхования прекращается досрочно по следующим основаниям:

• ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом;
• выявление ложной или неполной информации, представленной страхователем при оформлении договора страхования, которая является существенно значимой для установления степени страхового риска.

В остальных случаях возврат денег за страховку машину возможен. Например, когда договор расторгается по основаниям:

1. смерть страхователя либо собственника автомобиля;
2. ликвидация страховой компании;
3. гибель либо утрата транспортного средства;
4. отзыв лицензии страховой компании;
5. смена собственника автомобиля.

После осуществления расторжения договора нужно написать заявление на возврат денег по ОСАГО.

Как вернуть деньги за КАСКО при досрочном расторжении договора

По КАСКО вернуть страховую премию после досрочного прекращения действия договора возможно, но только ту ее часть, которая пропорциональна оставшемуся времени действия этого договора.

Как расторгнуть КАСКО и вернуть деньги. Фото: докавто.рф

Возврат возможен в случаях, предусмотренных ст. 958 ГК РФ:

1. гибель транспортного средства;
2. ликвидация страховой компании или отзыв у нее лицензии;
3. другие случаи, когда вероятность наступления страхового случая отпадает и существование страхового риска прекращается.

Если же договор КАСКО расторгается досрочно по желанию автовладельца, то страховка возврату не подлежит (если иное не предусмотрено в договоре).

Но здесь есть одно исключение. Если автовладелец откажется от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента его заключения (так называемый период «охлаждения»), то страховая премия будет подлежать возврату. Эта возможность предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Однако период «охлаждения» не распространяется на КАСКО, оформленное в рамках международных систем страхования гражданской ответственности автовладельцев (п. 4 названного положения Банка России).

Заключение от эксперта по страхованию

Спикер — Дмитрий Руденков, Заместитель Генерального директора по моторным видам страхования в Chеrehapa Страхование.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

Для начала хочу обратить внимание, что СК — не банк, а полис — не депозит, а услуга. Поэтому просто расторгнуть договор и вернуть всю внесенную сумму вряд ли получится. В остальном стоит руководствоваться положениями 40 федерального закона. В нем четко прописаны все условия досрочного прекращения договора страхования, которые действуют одинаково для всех страховщиков.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги? За исключением случаев смерти страхователя, собственника или ликвидации СК, расторжение договора возможно только при замене владельца ТС. В этом случае неиспользованная часть страховой премии рассчитывается пропорционально сроку действия договора, за вычетом 23% страховой премии.

Если же страхователь просто захотел прекратить договор ОСАГО и при этом не объясняет причину, то тут уже вступает статья 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, неиспользованная часть страховой премии возврату не подлежит.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО

Что касается КАСКО — этот вид страхования не обязателен и специальный закон под него не написан. Поэтому, прежде чем обращаться в СК, стоит изучить Правила Страхования. Скорее всего, в них будут прописаны условия расторжения и возврата средств. Если в документе этого нет, то в действие вступает вышеупомянутая статья Гражданского кодекса. Однако она позволяет расторгнуть договор только при одном условии — «гибель ТС не в результате страхового случая».

Как правило, страховщики всегда идут навстречу страхователям и расторгают договор при смене собственника или по каким-то другим объективным причинам с возвратом части стоимости договора, но нужно быть готовым, что она будет немного меньше из-за вычета расхода на его обслуживание, а также будет вычтена сумма выплат, если таковые производились по этому договору КАСКО.

Популярные вопросы

Как вернуть деньги за страховку авто. Фото: tinkoffinsurance.ru

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля подчиняется простому алгоритму. Владельцу ТС требуется обратиться в страховую компанию, в которой был приобретен полис страхования ОСАГО, заполнить заявление на возврат денежных средств. Нужно будет предоставить следующие документы:

• Паспорт владельца ТС;
• Полис страхования ОСАГО;
• Договор купли-продажи авто, подтверждающий акт сделки;
• Реквизиты личного счета в банке для зачисления денежных средств.

Процедура возврата обычно проходит без проблем.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО при продаже авто

Нужно подготовить пакет документов (полис ОСАГО, паспорт владельца ТС, копию паспорта транспортного средства, или договор о купле-продаже. Страховая компания должна выплатить денежные средства в течение 14 дней.

возврат денег при покупке авто, если еще не погашен

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

• смерть должника;
• причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

Обязательно указать:

1. Личные данные обратившегося лица.
2. Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

СКАЧАТЬ Образец заявления

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В Роспотребнадзор

Управление Роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. Рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

Для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

В суд

Потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. Обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. Для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. Они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

Рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. Он зависит от активности и позиции сторон.

Обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. Это решение основывается на доказанных фактах. Банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. Поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

Можно ли обратиться через интернет?

Судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. Подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории РФ не предусмотрена.

Обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления Роспотребнадзора.

Шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Полезное видео

Юрист объясняет:

Как вернуть страховку по автокредиту?

  Слушать

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

• вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
• если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных пяти дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховой премии можно отправить и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

• вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
• страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда деньги при досрочном расторжении вернуть не получится.

Чтобы вернуть деньги:

1. Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
2. В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
3. Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
4. Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
5. В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru