Все о лизинге плюсы и минусы что означает: Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

• Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
• Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
• Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
• Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
• Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски. Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей. Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

• Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
• Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

• Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
• Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
• Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей. Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора. При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

• Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
• Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
• Запреты и ограничения.
  Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.

Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества	Недостатки
+ не требует залога или поручительства	— сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной	— оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику	— выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС	— до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании	— лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании	— договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Преимущества	Недостатки
+ имущество сразу переходит в собственность заемщика	— жесткие требования к заемщику
+ процентная ставка ниже	— долго рассматривают заявку
+ тратить кредит можно на любые цели	— нет экономии на налогах
+ более длительный срок кредитования	— нужен залог или поручительство
+ проще договориться о рефинансировании и реструктуризации

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

суть, отличия от кредита, плюсы и минусы

Способов, при которых компания может приобрести какое-либо имущество для пополнения своих активов, много. Например, можно купить его за счет кредитных средств или за счет уменьшения собственных финансовых активов. А можно взять его в долгосрочную аренду. Вот только со временем такое имущество придется вернуть, да и расходы на арендные платежи сейчас очень высоки. Как быть? Для этого и существует лизинг – нечто среднее между кредитом и арендой имущества. В статье поговорим о лизинге, как об одном из инструментов для пополнения внеоборотных активов предприятия, его преимуществах и отличиях от аренды и кредита. Поможем вам взвесить все «за» и против» использования лизинга в своем бизнесе.

Лизинг – что это? 

Когда у компании достаточно собственных денежных средств для приобретения имущества, речи о лизинге не возникает. Вопрос о приобретении актива за счет иных источников становится актуален, когда предприятию нужно увеличить внеоборотные активы (оборудование, транспорт, иное), но денег на расчетном счете нет, а кредиты и займы брать не хочется. Тогда на помощь приходит такой финансовый инструмент как лизинг. 

Лизинг  – это некий гибрид аренды и кредита. Его суть в том, что лизингодатель приобретает у продавца определенное имущество и в  дальнейшем предоставляет его компании-лизингополучателю в финансовую аренду. Срок аренды может быть небольшим (до года, в этом случае речь идет о краткосрочном лизинге) либо составлять более одного года (в этом случае мы говорим о долгосрочном лизинге). Следует отметить, что верхняя планка срока лизинга не установлена законодательно, но вряд ли будет превышать максимальный срок полезного использования имущества – ведь после него имущество и так находится в изношенном виде, дальнейшее его использование зачастую нерационально. Его остаточная стоимость, как правило, равна нулю.

К конечному пользователю актива (предмета лизинга) на время действия договора переходит только право владения и пользования этим активом. А вот право собственности перейдет только после окончания лизингового договора и только в том случае, если этим договором предусмотрен выкуп имущества лизингополучателем. Если выкупа актива не произошло (по договору либо иным причинам), необходимо вернуть его лизингодателю.

Нужно учитывать еще одну  особенность договора лизинга – отделение юридической собственности (сохраняемой лизинговой компанией) от экономического использования актива (находящегося во владении арендатора).  Лизинговую компанию интересует способность арендатора осуществлять арендную плату, а не его кредитная история, активы или собственный капитал. Такой договор особенно удобен новым, малым или средним предприятиям, не имеющим длительной финансовой истории. Обеспечением сделки является само лизинговое имущество.

Кредит, лизинг или аренда?

Говоря о сути лизинговых операций, зачастую финансисты проводят аналогию с договором аренды и при этом почти полностью отождествляют эти два разных инструмента. Однако при их детальном рассмотрении можно найти ряд существенных отличий. Для наглядности представим их в таблице.  

Таблица. Чем лизинг отличается от аренды

Лизинг	Аренда
Наличие третьей стороны по операциям лизинга обусловлено тем, что нельзя передать уже имеющееся на балансе имущество – нужно обязательно его приобрести, причем по выбору конкретного продавца и/или конкретного объекта специально для передачи в лизинг	В аренду мы можем передать собственное имущество, находящееся у нас на балансе. Вообще, только его и можем. В ином случае – это уже будет называться субарендой
Чтобы передать актив в лизинг, вы должны сначала купить его	Способ поступления арендуемого имущества не ограничен, его могут подарить, передать по отступному, по договору мены и так далее
Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты	Сдать в аренду можно что угодно
Договор лизинга имеет строго определенный срок – как же иначе рассчитать величину лизингового платежа?	Сроки договора могут не ограничиваться. Или его можно продлевать
Разные участники, да и немаловажный аспект – наличие третьей стороны – продавца имущества	Два лица – тот, кто сдает в аренду, и тот, кто арендует
В комплекте к лизинговому договору всегда идет договор купли-продажи (если предусматривается выкуп имущества)	На арендные отношения должен быть оформлен только арендный контракт
Как рассчитать величину лизингового платежа? Как правило в его величину закладывают остаточную стоимость, расходы лизингодателя, страховка и прочие расходы. Также учитывайте срок лизинга, величину налоговых обязательств лизингодателя и ряд других косвенных факторов	Арендный платеж зависит исключительно от рыночных факторов, например, стоимости имущества на рынке
Лизингополучатель наделяется правами и обязанностями, свойственными покупателю	Право собственности к арендополучателю не переходит
Нашли у переданного предмета в лизинг недостатки? Лизингодатель тут не при чем – ведь вы сами выбрали и продавца и объект. И никаких гарантий лизингодатель здесь не может дать	При аренде за все недостатки актива (например, ремонт и техническое обслуживание) отвечает арендодатель. Он же их и обязан устранять про каждом заявлении арендатора
Заканчивается лизинговый договор? Имущество либо возвращается лизингодателю, либо выкупается	По арендному договору предусмотрен исключительно возврат имущества владельцу
Лизингополучатель решил расторгнуть договор – причина не так важна. Важно то, что всю сумму лизинговых платежей необходимо будет выплатить в любом случае, даже за те месяцы, что актив не использовался	А вот касаемо аренды – просто прекратите платить арендные платежи с момента расторжения. Нужно только уведомить собственника заранее

Подчеркнем, что лизинг и долгосрочная аренда – абсолютно разные финансовые инструменты. Лизинг имеет гораздо более сложную, тройственную экономическую основу. Помимо свойств арендной деятельности, он несет в себе существенные свойства кредитной сделки, инвестиционной деятельности.

Лизинг или кредит?

У кредита и лизинга есть как общие черты, так и отличия. Общие черты – это тот факт, что в конечном итоге придется заплатить больше, чем реально стоит имущество. И лизингодатель, и кредитная организация берут свой процент (а иначе как они будут получать доходы от сделки?). Определенность во времени – это то, что также свойственно обоим видам договорных обязательств. Оба договора заключаются на конкретный срок (только кредитный договор можно продлевать неограниченное число раз). Ну и, конечно же, возврат имущества. Только в лизинге предусмотрено право дальнейшего выкупа. Но ведь прежде чем выкупать, имущество нужно вернуть владельцу.

Но ведь есть и отличия? Конечно да! И довольно существенные.

Например, первое (и самое важное) – это момент перехода права собственности. Оформили кредит? Сразу же стали собственником. При лизинге вы сможете расценивать имущество как свою собственность только после окончания лизингового договора и только в том случае, если в дальнейшем выкупили его.

Кроме того, кредит выдается банком в форме денег. А вот взять в лизинг можно только имущество.

Теперь о дополнительных расходах: банки, как правило, четко фиксируют процентную ставку своего дохода, и она бывает значительно выше, чем по лизингу. При оформлении лизинга лизингодатель четко не прописывает процент своего дохода, просто закладывает его в величину лизингового платежа. Отсюда и экономическая выгодность лизинга для конечного пользователя.

Имущество в лизинге: что запрещено?

Любой земельный участок (независимо от того, кто им владеет и как долго), а также иные природные объекты (леса, заповедники, озера, месторождения и тому подобное) передавать в пользование по договору лизинга нельзя. Помимо этого, к запрещенному имуществу нужно относить любой актив, если для него нормативным актом установлен иной порядок обращения (например, федеральным законом) либо свободное обращение запрещено (к примеру, оружие передать по договору лизинга не удастся).

Справочно! В лизинг допускается передавать (и получать, соответственно) любые непотребляемые вещи: целые предприятия и прочие имущественные комплексы, здания и сооружения, любое оборудование (производственное и офисное), транспортные средства всех видов и марок и прочее движимое и недвижимое имущество.

Три участника – кто они?

Начнем сначала – самый первый участник, с которого все начинается и им же все и заканчивается – это лизингополучатель. Он принимает решение о способе приобретения имущества в пользование или собственность (напомним, это в случае выкупа имущества после выплаты всех лизинговых платежей). Далее, он выбирает организацию, которая согласна выступить в роли лизингодателя. Также он определяет характеристики будущего актива, а также находит первоначального продавца.

Продавец – тот, кто готов продать собственное имущество. Следует учитывать один интересный момент, о котором мало кому известно: продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. Это встречается крайне редко, но скорее потому что нюанс малоизвестный.

А вот о лизингодателе стоит поговорить поподробнее. Как правило, просто так предложить любой компании выступить в роли лизингодателя нельзя. Этим занимаются специальные лизинговые компании. Зачастую, лизинговыми компаниями выступают «дочки» кредитных организаций, или компании, которые изначально определяют лизинг как основной вид деятельности (могут быть частниками либо созданы с участием органов власти, как федеральных, так и муниципальных). Могут ли выступать в роли лизингодателя иностранные организации или люди? Да! Никаких запретов на этот счет в нашем законодательстве не существует.

Интересно! Любой из трех сторон сделки по лизингу могут выступать и юрлица и физические лица (резиденты или нерезиденты РФ – не имеет значения).

Лизинг – это выгодно?

Ответить на этот вопрос непросто. Выгода определенно есть. А вот кому – разберемся далее.

1. Малый и средний бизнес. Скорее да – ведь взять кредит для них не так уж и легко – чтобы получить достаточную сумму для развития бизнеса, приобретения новых производственных мощностей, цехов, офисов продаж и оплаты иных существенных расходов, банку нужно предоставить много документов и при этом иметь хорошую кредитную историю. Новичкам это точно нереально. Либо суммы полученного кредита будет недостаточно. Для них лизинг – это единственно возможный выход пополнения собственных внеоборотных активов. Он позволяет очень быстро получить актив в пользование, начать его использовать и гораздо быстрее получать прибыль.

2. Юридические лица – крупные организации. Для них выгода заключается в том, что расходы на лизинговые платежи значительно ниже процентов по кредиту. Также выбор лизингового имущества огромен. Снижены трудозатраты бухгалтерии по учету расходов – величина платежа и срок его уплаты уже определена в договоре лизинга. Ничего ежемесячно рассчитывать не нужно (речь идет о расчете процентов и их отражении в бухучете и налоговом учете предприятия). Да и переход права собственности после завершения лизингового договора никто не отменял. Касаемо кредита – возможны случаи, когда кредит вы еще платите, а вот имущество, приобретенное по нему, уже самортизировано и не используется. Да и в целом, расходы на лизинговые платежи значительно меньше расходов за пользование кредитными средствами.

Преимущества и недостатки лизинга

Помимо вышеперечисленных выгод лизинга следует иметь ввиду:

1. Лизингодатель учитывает имущество у себя на балансе? Огромный плюс — вы не платите налог на имущество. Да и бухгалтерский учет упрощен — используйте забалансовые счета, не рассчитываете амортизацию, при расчете налога на прибыль в расходы принимаете все лизинговые платежи согласно графика. А это значит, что вы сможете значительно уменьшить величину налога. Учитываете имущество у себя? Примените коэффициент ускоренной амортизации — это также позволит вам увеличить расходы и, соответственно, значительно сократить налог к уплате.
2. НДС — вы имеете право принимать сумму входящего НДС к вычету по каждому платежу.
3. Приобрести подержанное имущество в лизинг — это отличная возможность пополнить собственные активы, причем недорого. Предполагаемый срок использования можно установить и закрепить приказом самостоятельно.

А вот теперь пора и о главном недостатке – для отражения в бухгалтерском учете первоначальная стоимость актива завышается за счет включения в него дохода лизингодателя и иных расходов, например, страховки.

Другие недостатки не столь существенны – их список мал, по сравнению со списком преимуществ лизинга – вы облагаете все лизинговые платежи налогом на добавленную стоимость. А также вы не станете собственником имущества, пока не выкупите его. Это накладывает определенные ограничения для лизингополучателя – такое имущество нельзя продать. 

Важно! Если ваш лизингодатель станет банкротом при незавершенном договоре лизинга – вы потеряете имущество. Поэтому следует внимательно и со всей серьезностью подойти к вопросу выбора лизинговой компании.

 

 

 

ЛИЗИНГ: преимущества и недостатки

Лизинг является одним из наиболее эффективных финансовых инструментов, предоставляет реальную возможность предприятиям приобретать и обновлять свои основные фонды, повышать конкурентоспособность, производительность, качество выпускаемой продукции, снижать налоговые и оперативные издержки. В некотором смысле лизинг можно назвать совершенной формой банковского кредита, который специально предназначен для инвестирования денежных средств в расширение и/или модернизацию производства.

Для справки, суть лизинговой операции заключается в следующем: Лизингополучатель выбирает предмет лизинга, а Лизингодатель приобретает это имущество в собственность и передает его во временное пользование Лизингополучателю, как правило, с последующим выкупом по остаточной стоимости по окончании срока договора.

На рынке Республики Беларусь работающие в сфере лизинга компании можно разделить на универсальные и специальные. К универсальным относятся, например: ЧУП «АСБ Лизинг», ООО «Контракт Лизинг», ООО «Юникомлизинг», ЧИП «ФОНДО». К специальным отнесем компании, занимающиеся по конкретному направлению. Например,  ООО «Интеллект-лизинг» , ООО «Активлизинг» специализируются на лизинге автомобильной техники, ООО «Центроимпорт» специализируется на лизинге транспортных средств и оборудования. Кроме этого, необходимо отметить, что ЧУП «АСБ Лизинг» предпочитает работать по крупным контрактам, а ЗАО «Мобильный Лизинг» предлагает лизинговые программы на покупку техники и оборудования от 10 000 долларов США (или в эквиваленте других валют).

Что касается условий по лизинговым договорам, то необходимо отметить, что компании дают информацию только о сроках лизинга и первоначальных платежах. Что касается ставки удорожания объекта лизинга, то это условие, как привило, оговаривается в каждом конкретном случае. Например, при стоимости объекта лизинга 35000 долларов США лизинговая ставка составляла в 2011 г. 14,88 %., что в конечном счете привело к удорожанию в денежном выражении на 5290,24 долларов США. Кроме этого, после проблем 2011 года лизинговые компании в целях нивелирования  валютных рисков предпочитают, чтобы в реализуемом проекте валюта кредита и валюта лизинговой сделки совпадали.

Эксперты отмечают следующие преимущества лизинга:

1.Лизинговая компания берет на себя поиск кредитных ресурсов, предназначенных для финансирования лизинговой сделки.

2.Оплата приобретаемого имущества в рассрочку на длительный срок (до 5 лет).

3.Оказание предприятиям полного содействия в изучении рынка товаров и услуг, поиске поставщиков оборудования. Заключение договора поставки (в том числе согласование сроков и порядка поставки), ведение претензионной работы с поставщиком, осуществление всех формальностей, связанных с приобретением оборудования (таможенное оформление, уплата соответствующих налогов и сборов, соблюдение валютного законодательства и осуществление валютного контроля, проведение государственной регистрации, страхование), полностью ложится на лизинговую компанию, что позволяет предприятию сконцентрировать усилия на решении вопросов, связанных с основной деятельностью.

4.Возможность применения ускоренной амортизации имущества, передаваемого в лизинг, с коэффициентом до 3. Это позволяет списать стоимость оборудования в три раза быстрее и уменьшить в три раза сумму налога на имущество, привести затраты в бухгалтерском учете в целях налогообложения в соответствие с реальным денежным оттоком. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету в полном объеме.

6.Меньший отток денежных средств — поскольку все затраты, связанные с пользованием и приобретением оборудования, относятся в полном объеме к себестоимости продукции, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу (сокращаются платежи налога на прибыль), сохраняются оборотные средства, тем самым оптимизируется бухгалтерский учет.

7.Гибкий график выплат лизинговых платежей — индивидуальный подход позволяет подобрать схему оплаты лизинговых платежей, удобную для предприятия, что упрощает внутрипроизводственную калькуляцию и облегчает процесс планирования.

8.Получение оборудования в собственность(на баланс) предприятия по остаточной стоимости по окончании срока договора, то есть практически по нулевой стоимости.

К недостаткам лизинга относят, например:

1. Необходимость внесения аванса.

2. Платежи носят обязательный характер и не зависят от результатов хозяйственной деятельности предприятия.

3. Для лизингополучателя стоимость лизинга более высокая, чем покупка в кредит.

4. Невозможность оформления взятого в лизинг оборудования в залог, при открытии кредитной линии в банке и т.д.

Как видим, проблемы эти достаточны специфичны, т.е. не обязательно являются таковыми для лизингополучателя. Работать с лизингом или нет решать всегда потребителю. Конечно, все зависит от стоимости техники, финансового состояния предприятия, перспектив развития бизнеса. И все же, если предприятие располагает достаточными средствами, то оборудование лучше покупать за свой счет без кредитов и лизинговых сделок. Это всегда приводит к значительной экономии. Однако, в ряде случаев мы сталкиваемся с ситуацией, когда единственно возможным путем остается заключение лизингового договора. В этом случае необходимо проработать условия по предстоящей сделке в максимально возможном числе компаний и выбрать наиболее приемлемые условия: по сроку, по процентной ставке, по графику выплат и т.д. Необходимо всегда помнить, что любой финансовый инструмент эффективен только тогда, когда его используют с умом, правильно и в нужное время.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

плюсы и минусы — блог ВгТЗ

Лизинг спецтехники: плюсы и минусы

Лизинг спецтехники — отличный вариант для открытия собственного бизнеса с минимальными денежными затратами. Лизинговый договор может быть заключен на различный период времени и на самых разных условиях. Ошибочно полагать, что во всех подобных договорах сроки ограничены только 1 годом и выплаты осуществляются строго по 30% от полной стоимости взятой в лизинг техники. Предприниматель может получить в лизинг спецтехнику, выплачивая от 5% ее полной стоимости, при этом срок заключения договора лизинга может составлять более 6 месяцев и доходить даже до 10 лет. Стороны договора также могут договориться по всем интересующим их вопросам для более выгодного и успешного сотрудничества.

Лизинг является прекрасным шансом запустить собственное предприятие с небольшими затратами. Общая схема чем-то напоминает кредитование, однако у нее существуют некоторые отличия, которые выделяют лизинг как более удобный и дешевый вариант.

Лизинг спецтехники

Если предприниматель взял в лизинг технику, то он обладает правом ее выкупа в течение указанного в договоре лизинга времени. Он к тому же не потеряет свои деньги. А взятая в аренду техника в итоге должна быть возвращена арендодателю. Стать ее обладателем при таком варианте не получится, но в лизинге учитываются все вложенные денежные средства. Поэтому именно лизинг спецтехники выгоднее для предпринимателя, нежели ее аренда.

Лизинг либо банковский кредит?

Оба варианта имеют ряд преимуществ и определенных недостатков, однако у лизинга преимуществ несколько больше, чем у кредита.

Основные преимущества лизинга:

• Обычно лизинговые заявки быстрее рассматривают. Порой ответ от компании приходит уже через 15-20 минут. А рассмотрение заявок на кредит требует больше времени, в частности, когда дело касается весьма большой суммы денег.
• Лизинговые организации предъявляют к клиентам не такие жесткие требования, как банки. Все банковские клиенты для получения кредита должны предоставить целый пакет различных документов и даже отчетность по прибыли своего предприятия. Требования лизинговых организаций более мягкие, они рассматривают любые варианты.
• Условия по расчету с лизинговыми компаниями более гибкие. С ними можно договориться об альтернативном графике выплат. А вот банки строго определяют сроки выплат и их величину. По лизингу можно даже получить определенную отсрочку. Лизинговая компания иногда входит в положение лизингополучателя, в случае наличия у предпринимателя сезонного бизнеса. С банком договориться о подобных условиях не получится.
• Стандартный кредитный договор обычно заключается на период до 3 лет. Лизинговые организации могут предоставить технику в лизинг даже на 10 лет. Зачастую лизинговые договора заключают на период от 36 месяцев и до 10 лет.
• Лизинговым организациям не нужно предоставлять никакое обеспечение (имущество либо ценные бумаги). А если все имущество, принадлежащее лизингополучателю, будет арестовано, то предмет лизинга от этого никак не пострадает, ведь он является собственностью лизингодателя.

Помимо вышеперечисленных преимуществ, лизинг имеет еще целый ряд плюсов. В ним относится возможность предпринимателя брать в лизинг бывшую ранее в использовании технику, которая ему обойдется намного дешевле, чем новая. В лизинг также можно приобрести различную спецтехнику по наиболее выгодным ценам и условиям, предварительно согласовав с поставщиками все возможные скидки на нее.

Главные недостатки лизинга

• Предмет лизинга — собственность лизинговой организации, пока он полностью не будет выкуплен. Иногда с этим могут возникать некоторые проблемы. Данную технику, например, нельзя будет использовать в другом месте, предварительно не обговорив это с лизинговой компанией. Предмет лизинга также не может быть представлен как залог по банковским кредитам либо различным займам.
• Изъятие предмета лизинга в особых случаях. Лизинговая организация может представить предмет лизинга в определенном случае в качестве своего залога. А при возникновении серьезных финансовых проблем у компании, технику могут забрать за долги. При этом лизинговый договор на нее не будет иметь никакого преимущества. Поэтому предпринимателю перед тем как заключить договор лизинга с компанией, необходимо обратить все свое внимание на ее состоятельность и порядочность.
• Главным минусом лизинга является его обложение НДС. При этом налоги нужно будет уплачивать с каждого отдельного счета по лизингу. Однако этот неприятный нюанс можно компенсировать посредством снижения размера выплат.

Лизинговые компании

Современные лизинговые компании имеют собственные сайты в интернете. Среди них могут встретиться и ненадежные фирмы. Поэтому важно предварительно собирать всю имеющуюся информацию о понравившейся компании и даже проверить ее на надежность.

Обращайтесь в лизинговую организацию, имеющую положительные отзывы, связанные с длительным сотрудничеством с ней. Если у Вас найдутся знакомые, которые с ней сотрудничали, то это еще лучше.

Лизинг является отличным способом обзавестись необходимой спецтехникой с наименьшими вложениями денежных средств.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

• первоначальный взнос;
• залоговый депозит;
• страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
• установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
• ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
• по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

• наименование и характеристики автомобиля;
• цена приобретения лизингополучателем у продавца;
• размер первоначального взноса;
• сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
• размер ежемесячных платежей;
• срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
• согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять https://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Может заинтересовать:

Сканер для самостоятельной диагностики автомобиля

Добавить свою рекламу

Сравнить стоимость ОСАГО для своего авто

Добавить свою рекламу

Выбрать видеорегистратор: незаменимый гаджет для водителя

Добавить свою рекламу

Некоторые водители предпочитают видеорегистратор в виде зеркала

Добавить свою рекламу

Взвешивание плюсов и минусов

Если вы хотите купить новую машину, вам уже есть о чем подумать: автомобиль или грузовик? Новый или б / у? Деньги или финансы? Дилер или частный продавец? Варианты практически безграничны. Хотя рассмотрение всех этих вариантов может показаться непосильным, довольно скоро дилер спросит вас: как вы будете платить сегодня?

Вы не хотите спрашивать продавца автомобилей, что такое лизинг; Вы же не хотите слушать их напористую болтовню о том, насколько отличный лизинг .Вам нужны факты, и мы готовы вам их предоставить.

Что такое лизинг?

Почему-то мало что слышно о лизинге машин. Большинству людей комфортно сдавать квартиру или дом, но они сразу же склоняются к тому, чтобы покупали автомобиль. Во многих случаях это имеет смысл; однако бывают случаи, когда лизинг является лучшим вариантом для ваших обстоятельств.

Аренда автомобиля означает, что вы никогда не будете его владельцем. Вы эффективно арендуете его в гараже с установленными критериями на определенный период времени.Соглашение об аренде автомобиля обычно требует, чтобы вы платили X долларов в месяц в течение 3 лет, проезжая на нем не более 12 000 миль в год. По истечении 3 лет у вас есть возможность выплатить единовременную сумму и сразу купить автомобиль или вернуть его дилеру.

Чем больше миль вы проезжаете и как вы используете свой автомобиль, тем больше зависит от того, сколько вы платите, поэтому они могут накапливаться, если вы пользуетесь услугами Uber или много путешествуете по работе. и эти сборы не включают все другие расходы на эксплуатацию автомобиля, такие как налоги и страхование.

Плюсы покупки

Большинство людей в конечном итоге покупают новый или подержанный автомобиль, потому что покупка по сравнению с лизингом дает вам множество преимуществ. Вот основные причины, по которым стоит подумать о покупке:

• Право собственности : Самым очевидным плюсом покупки является то, что вы получаете право собственности на транспортное средство. Приятно не только владеть чем-то, но и увеличить ваш личный капитал за счет дополнительного капитала. Вы можете делать с автомобилем все, что захотите, и продавать или торговать, когда сочтете нужным.
• Гибкость: Покупка предполагает большую гибкость. В дополнение к гибкости, упомянутой в предыдущем пункте, покупка также позволяет владельцам автомобилей вносить косметические изменения и дополнения в автомобиль. Хотите добавить аксессуар? Вы можете добавить столько, сколько хотите, и никто не скажет вам иначе.
• Перепродажа: В конечном итоге вы получаете преимущество в виде стоимости при перепродаже, когда решаете, что с автомобилем покончено. Хотя стоимость при перепродаже будет составлять лишь часть того, что вы заплатили на входе, приятно знать, что вы можете окупить часть своих расходов и использовать эти деньги для покупки следующего автомобиля.
• Единовременный платеж: Если вы решили оплачивать машину наличными, поздравляем — готово! Вам больше не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах или сообщении автосалона, если вы переезжаете или меняете свою банковскую карту.

Минусы покупки

В зависимости от ваших обстоятельств покупка может быть не лучшим вариантом для вас. Ознакомьтесь с недостатками покупки:

• Первоначальный взнос : Самый большой недостаток прямой покупки — это дороговизна.Если вы платите наличными, вам, очевидно, придется выложить всю сумму. Но даже если вы профинансируете автомобиль, вам придется заплатить значительный первоначальный взнос, налоги, регистрацию, сборы дилера и другие дополнительные расходы.
• Высокие ежемесячные финансовые выплаты : Как правило, финансовые выплаты превышают арендные платежи. Это связано с тем, что вы оплачиваете всю покупную стоимость транспортного средства, а не только его амортизацию в течение срока аренды. В некоторых случаях разница будет номинальной, а в других может составлять несколько сотен долларов в месяц.
• Амортизация: Покупка автомобиля вместо лизинга означает, что вы получаете полную амортизацию. Как только вы выезжаете на свою новую красивую машину с гаража, она обесценивается на 20%, но вам все равно придется заплатить полную цену
.
• Выплата процентов : Наконец, если вы финансируете покупку, вам придется выплачивать проценты в течение срока кредита. В зависимости от длины, суммы и ставки ссуды это может легко составить несколько тысяч долларов.

Плюсы лизинга

А теперь перейдем к лизингу. Хотя лизинг, безусловно, не привлекает такого же внимания, как покупка, у лизинга есть ряд плюсов. В их числе:

• Низкая первоначальная стоимость : Прелесть лизинга заключается в том, что первоначальная стоимость чрезвычайно мала (по сравнению с покупкой). Обычно вас просят выписать чек на оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный залог и несколько других сборов. Это не дешево, но, конечно, не так дорого, как покупать.
• Низкие ежемесячные платежи : Как уже упоминалось, арендные платежи, как правило, намного ниже, чем платежи по ссуде. Имея несколько сотен дополнительных долларов на вашем банковском счете каждый месяц, ваш бюджет сможет вздохнуть свободно.
• Кредит: Аренда автомобиля может быть отличным пополнением кредита (при условии, что вы платите ежемесячно). Банки принимают во внимание платежи за автомобиль, поэтому это может быть отличным способом увеличения кредита.
• Новый автомобиль каждые 3 года : Получаете новый автомобиль каждые 3 года? Звучит довольно мило.Если к концу срока аренды автомобиль вам наскучил, вы можете уйти. Людям, которые любят водить разные автомобили каждые несколько лет, этот аспект лизинга очень желателен.

Минусы лизинга

Если вы остановитесь на профи, каждый будет сдавать свои машины в лизинг. Как вы, наверное, догадались, есть и минусы. Вот те, о которых вам следует знать:

• Нет права собственности : Самый большой недостаток лизинга заключается в том, что вы не создаете никакого капитала.Ваши ежемесячные платежи просто позволяют вам пользоваться транспортным средством. Вы не сможете вернуть ни один из этих платежей при будущей перепродаже. Если вы решите вернуть машину по истечении срока лизинга, вы останетесь ни с чем.
• Ограничение пробега : Большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проехать. Обычно это от 12 000 до 15 000 миль в год. Если вы много водите машину, вы легко можете преодолеть этот порог. В результате вам придется платить дополнительные расходы.
• Невозможность индивидуальной настройки : Наконец, нет возможности персонализировать свой автомобиль, если вы его арендуете. По окончании срока аренды все должно быть таким же, а это значит, что у вас очень мало возможностей сделать машину своей. Для некоторых это большое дело. Для других это не имеет значения.

Итак, что мне делать?

Если вы ищете новый автомобиль, важно взвесить все возможные варианты. Это означает: проведите свое исследование.Быстрый поиск в Google найдет массу острых статей о лизинге и покупке автомобиля. Хотя покупка часто имеет больше смысла, аренда — это скрытая жемчужина, о которой мало кто когда-либо думает. У него плохая репутация, что вы «выбрасываете деньги на ветер», но снижение стоимости транспортного средства означает, что, покупая его, вы действительно делаете то же самое. Ваш выбор сугубо личный и будет зависеть от множества факторов, поэтому не бойтесь потратить некоторое время на анализ своих вариантов.

Независимо от того, решите ли вы купить, арендовать или профинансировать, получение полной страховки вашего нового автомобиля не менее важно.Так же, как и головоломка между покупкой и лизингом, также может быть сложно выбрать подходящего страховщика для вас. Прочтите наши руководства по страховым компаниям на нашей панели, а затем получите бесплатное предложение по страхованию сегодня. Вы можете бесплатно сравнить страховщиков и купить полис уже сегодня!

Лизинг против владения автомобилем: плюсы и минусы

Каждый день американцы принимают важные финансовые решения. Жонглирование крупными выплатами поверх повторяющейся задолженности может быть непосильной задачей, что делает дешевую первоначальную стоимость аренды автомобиля привлекательным вариантом.Хотя лизинг может показаться более доступным, чем покупка подержанного автомобиля, есть долгосрочные соображения, которые не сразу очевидны при внесении первого взноса.

Следуйте инструкциям, чтобы лучше понять, что именно подразумевается под лизингом автомобиля, в отношении трех факторов: ежемесячные платежи, контроль за транспортным средством и техническое обслуживание.

1. Что означает аренда автомобиля
2. Платежи
3. Настройка / управление автомобилем
4. Техническое обслуживание
5. Когда лучше всего покупать или арендовать автомобиль?
6. Лизинг против покупки автомобиля с плохой кредитной историей
7. Лизинг против покупки автомобиля для совместного использования
8. Резюме

Как сдать автомобиль в лизинг

Аренда автомобиля просто означает, что вы временно арендуете автомобиль с намерением привезти его обратно в конце срока аренды.Аренда автомобиля аналогична аренде дома или квартиры — с той же основной выгодой: ежемесячные арендные платежи намного дешевле, чем платить за покупку предмета. При аренде автомобиля выплаты составляют примерно 20% от покупной цены автомобиля. Представительство рассчитывает эти платежи на основе кредитного рейтинга водителя и суммы первоначального авансового платежа, поэтому не все арендные платежи равны.

Аренда автомобилей обычно длятся три или четыре года, поэтому не забудьте отложить еще один первоначальный взнос в дополнение к ежемесячным платежам за автомобиль.В конце срока вы можете приобрести автомобиль сразу по расчетной цене выкупа или сдать его обратно.

Лизинг против владения автомобилем: сравнение платежей

Если вы находитесь на грани между лизингом и владение автомобилем, есть несколько преимуществ, которые следует учитывать. Самый большой бонус от аренды — это не оплата немедленных расходов на новый автомобиль. Имея хороший кредитный рейтинг и постоянные своевременные платежи, вы можете водить новую или почти новую модель вашего любимого автомобиля по разумной ежемесячной цене.Если у вас проблемы с деньгами, аренда автомобиля — отличное краткосрочное и среднесрочное решение.

Владение автомобилем обеспечивает справедливость и возможность получения финансовой выгоды. Если вы можете себе это позволить, лучший способ приобрести автомобиль — это купить подержанный автомобиль за наличные непосредственно через дилерский центр. Это позволяет избежать процентных ставок по ежемесячным платежам и сводит на нет разрыв между вашими финансовыми платежами и амортизационной стоимостью автомобиля. В некоторых штатах с автомобиля не взимается налог с продаж. В каждом штате водители должны платить налог при аренде автомобиля.В качестве дополнительного бонуса страхование автомобиля, находящегося в собственности, обычно намного дешевле, чем страхование автомобиля, взятого в лизинг.

Лизинг и владение автомобилем: сравнение контроля

В договорах аренды может быть ограничен пробег. Каждая миля, превышающая установленные сроки (обычно 10 000-15 000 миль), может стоить еще 15 центов. Вы также можете получить дополнительную плату за возврат автомобиля в плохом состоянии — в соответствии с определением дилерского центра — или если вы потребуете досрочного расторжения контракта. Лизинг целесообразен, если вы не ездите на работу ежедневно или пользуетесь транспортным средством только от случая к случаю.

В качестве альтернативы, покупка автомобиля напрямую дает гораздо больше возможностей. Вы можете продать автомобиль сразу после покупки — хотя это не рекомендуется, учитывая потенциальную плату за продажу автомобиля до того, как он полностью окупится.

Кроме того, ваш выбор страхового покрытия намного шире. Большинство лизинговых компаний требуют, чтобы вы несли ответственность за телесные повреждения в размере 100000 долларов / 300000 долларов и лимиты ответственности за имущественный ущерб не менее 50000 долларов, что означает гораздо более высокую премию, чем просто получение минимального покрытия вашего штата.При подаче заявки на аренду убедитесь, что у вас есть травмы, материальный ущерб, а также страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов. Также подумайте о комплексном покрытии и страховании на случай аварии, поскольку дилерский центр может взимать с вас плату за любой ремонт после аварии.

Лизинг и владение автомобилем: сравнение затрат на обслуживание

Многие договоры аренды также включают в себя расходы на техническое обслуживание, что дает вам меньше неудобств, о которых нужно беспокоиться. Поддерживайте чистоту экстерьера и интерьера, и любой дилерский центр будет рад обновить ваш договор аренды новой моделью в конце вашего срока.Так что, если вы хотите протестировать новую Tesla, это может быть отличным вариантом для вас.

Когда лучше покупать или сдавать машину в аренду?

Обдумайте, как вы планируете использовать транспортное средство. Водители, которые склонны много ездить (более 12 000 миль в год), могут подумать о покупке автомобиля, а не о его лизинге. Дилеры часто взимают плату за любой ущерб, нанесенный арендованному автомобилю в конце срока лизинга, и сборы могут быть высокими.

Самым существенным недостатком лизинга автомобиля является трата денег без приобретения собственного капитала.Вы упускаете шанс заставить свои деньги работать на вас в долгосрочной перспективе. Учитывая нынешний рост цен на жилье и ограниченный рынок труда, долгосрочный капитал может показаться недосягаемым, но владение значительным активом, таким как дом или автомобиль, может стать значительным шагом на пути к финансовой мобильности.

Однако, если у вас есть наличные, чтобы сразу купить машину, сделайте это. Оплачивая наличными и авансом, вы избегаете процентных ставок и финансовых сборов, которые могут существенно увеличить расходы. Но имейте в виду, что если процентная ставка по вашему новому автомобилю выше, чем процентная ставка , вы заработаете , оставив свои деньги вложенными, и оплата всего счета вперед по-прежнему остается самым разумным решением.

Как (плохой) кредит влияет на аренду автомобиля

Как и в случае с любой ссудой, потенциальный кредитор проведет проверку кредитоспособности, чтобы определить, одобрен ли договор аренды. Согласно LeaseGuide.com, основные кредитные рейтинги (680-739) почти всегда приводят к одобрению ссуды. Кредитные баллы, близкие к первоклассным (620-679), обычно утверждаются, но часто с более высокой процентной ставкой по ссуде. Любая процентная ставка выше 10% считается высокой, и может быть трудно управлять ежемесячно. Водители с кредитным рейтингом 619 и ниже считаются субстандартными и могут столкнуться с трудностями при получении кредита на покупку автомобиля.Те, у кого плохая кредитная история, обычно платят более высокие процентные ставки.

Если у вас достаточно кредитоспособности, подумайте о покупке подержанного автомобиля. По данным Experian, в конце 2017 года заемщики с минимальным баллом 656 были одобрены для выдачи большинства кредитов на подержанные автомобили.

Как улучшить плохую кредитоспособность

Если вы с некоторым страхом смотрите на эти цифры, не паникуйте. Есть несколько простых способов улучшить свой кредит и снизить проценты по кредиту.

• ВСЕГДА производите платежи вовремя.Настройте автоматический черновик в своей учетной записи с минимальными платежами, чтобы не пропустить срок. Это невероятно важно: своевременная оплата — самый важный фактор, используемый для расчета вашего кредитного рейтинга.
• Не позволяйте долгам оставаться на ваших кредитных картах. Выплата баланса повысит ваш кредитный рейтинг.
• Отнеситесь к следующему совету с недоверием: подайте заявку на новый заем. Это может показаться нелогичным, но подача заявки на ссуду на самом деле снижает ваш кредитный рейтинг. Рассмотрите возможность открытия новой кредитной карты при подаче заявления на ссуду на покупку автомобиля.

Аренда автомобиля для Uber или Lyft

Назовите это подработкой, подработкой или подработкой; Появление райдшеринга оказалось отличной формой дополнительного дохода для любого поколения. Перед тем, как начать работать в качестве водителя на совместных поездках, многие рассматривают возможность аренды автомобиля исключительно для того, чтобы использовать его для своего совместного использования. Первоначальный взнос меньше, а аренда длится всего несколько лет, что отлично, если вы планируете короткое время пользоваться услугами Uber или Lyft. Помните, что большинство договоров аренды содержат ограничения по пробегу.Аренда может быть лучшим вариантом, если совместное использование автомобиля не является вашим основным источником дохода.

Потенциальным недостатком является то, что большинство дилерских центров запрещают использовать арендованный автомобиль в коммерческих целях, включая совместное использование поездок. Представительства обеспокоены износом, который возникает при длительной эксплуатации транспортного средства, и устанавливают ограничения по пробегу и использованию, чтобы предотвратить этот ущерб. Учитывая рост экономики поездок на автомобиле, многие крупные автомобильные компании работали с Uber и Lyft, чтобы предоставить альтернативы.Ознакомьтесь с этими вариантами, если вы хотите увеличить свой доход за счет вождения арендованного автомобиля:

• Maven Gig через General Motors
• HyreCar
• Программа Lyft Express Drive
• Программа Xchange Uber

Эти дополнительные компании и программы обеспечьте совместное страхование автомобиля, избегая хлопот и расходов по страхованию арендованного автомобиля по вашему личному полису.

В конце концов, вы принимаете решение.

Покупка автомобиля обычно является лучшим долгосрочным финансовым решением, чем аренда автомобиля.Стоимость покупки автомобиля может показаться ошеломляющей, но выгода от владения ценным активом может перевесить первоначальные затраты. Аренда машины или покупка машины — непростое решение. Но с тщательным исследованием, небольшим ноу-хау и солидным кредитным рейтингом это проще, чем вы думаете.

Тейлор, штатный исследователь The Zebra, собирает, систематизирует и анализирует мнения и данные для решения проблем, изучения проблем и прогнозирования тенденций. В ее родном городе Остин, штат Техас, ее можно найти читающей в Half Price Books или едящей лучшую пиццу в мире на Via 313.

Покупка и аренда коммерческой недвижимости: плюсы и минусы каждого

Многие предприятия работают вне коммерческих помещений, будь то витрины, фабрики или офисы. Если вы открываете новый бизнес или расширяете существующий, вам придется решить, покупать ли коммерческую недвижимость или арендовать ее.

Когда вы покупаете недвижимость, вы можете либо заплатить наличными, либо профинансировать ее с помощью ссуды. При аренде вы арендуете недвижимость на определенный срок, после чего вы должны пересмотреть договор, если хотите продолжить ее использование.На выбор правильной стратегии для вашего бизнеса влияет несколько факторов, в том числе отток денежных средств, текущие расходы, налоговые последствия, стоимость собственности, капитал для бизнеса и многое другое.

Плюсы и минусы покупки коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость сохраняет свою ценность в течение долгого времени, если за ней правильно ухаживают — это долгосрочный актив. Вот некоторые преимущества и недостатки покупки объекта коммерческой недвижимости.

Собственный капитал увеличивается с течением времени	Требуется авансовый платеж
Стоимость активов со временем растет	Трудности с получением финансирования
Потенциал для получения дохода от аренды	Штрафы по досрочному погашению			Налоговые льготы по процентным, амортизационным и не ипотечным расходам	Требуется страхование ответственности
Контроль собственности	Возможность потери ликвидности или капитала

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Плюсы покупки коммерческой недвижимости», «Минусы покупки коммерческая недвижимость »], [« Доля в собственности увеличивается с течением времени »,« Требуется предоплата »], [« Стоимость активов со временем растет »,« Трудности с получением финансирования »], [« Потенциальный доход от аренды »,» Штрафы за досрочное погашение ссуд »], [« Налоговые льготы по процентным, амортизационным и не ипотечным расходам »,« Требуется страхование ответственности »], [« Контроль над имуществом »,« Возможность потери ликвидности или капитала »]]» сноска «:» «,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » : 0, «sortDirection»: «asc»}

Плюсы покупки

Собственный капитал: Если вы оплачиваете все наличными, вы сразу становитесь владельцем 100% собственности.Если вы берете ссуду, ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи увеличивают капитал собственности. Если вы рефинансируете или продаете недвижимость, ваш капитал представляет собой разницу между справедливой рыночной стоимостью собственности и оставшейся суммой кредита, и это помогает повысить общую стоимость вашего бизнеса.

Оценка актива: Владение коммерческой недвижимостью позволяет вам получать выгоду от прироста капитала — увеличения стоимости вашей собственности с течением времени. Скорость повышения курса зависит от уровня инфляции, местных условий спроса и предложения, процентных ставок и других факторов.

Доход от аренды: Как правило, бизнес, занимающийся покупкой коммерческой недвижимости, занимает не менее 51% ее. Это связано с тем, что кредиторы классифицируют недвижимость как инвестиционную, когда доля владения составляет 50% или меньше — фактор, который затрудняет получение кредита. Если у вас есть оставшаяся площадь, вы можете сдать ее в аренду арендаторам и создать дополнительный источник дохода. Например, если вы покупаете небольшое здание, вы можете сдать первый этаж розничному продавцу, ресторану, туристическому агентству или другому предприятию.

Налоговые льготы: В качестве налоговой льготы вы можете вычесть проценты и амортизационные отчисления на вашу коммерческую недвижимость.

Контроль: Когда вы владеете недвижимостью, вы контролируете ее (в рамках ограничений по зонированию), что означает, что вам не нужно вести переговоры с арендодателем, если вы хотите изменить конфигурацию помещения. Вы также будете вносить фиксированные ежемесячные платежи по ипотеке вместо арендной платы, которую можно изменить по истечении срока аренды.

Минусы покупки

Авансовые расходы: Как правило, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере от 10% до 40% от стоимости недвижимости, а также вам придется оплатить затраты на закрытие сделки, а также сборы за оформление и оценку.Например, в собственности за 1 миллион долларов вы можете рассчитывать заплатить от 100 000 до 400 000 долларов из своего кармана в качестве первоначального взноса и других сборов.

Трудности с получением финансирования: У вас могут возникнуть проблемы с получением ссуды на коммерческую недвижимость с разумной процентной ставкой, если вы или ваш бизнес не можете получить разрешение на банковское финансирование. В то время как лучшие ссуды на коммерческую недвижимость могут иметь процентную ставку ниже 4%, ссуды, предоставленные кредиторами с твердыми деньгами, могут иметь процентную ставку от 10% и более.В этом случае аренда может быть более рентабельной.

Штрафы за досрочное погашение: Многие ссуды на коммерческую недвижимость сопровождаются значительными сборами за предоплату или другими штрафами, характерными для коммерческой недвижимости, в виде поддержания доходности или аннулирования, если вы досрочной погашением остатка кредита.

Обязательства: Вы несете ответственность, если кто-то пострадает на вашей собственности, что означает, что вам придется заплатить за полис страхования ответственности, чтобы защитить себя от судебных исков.Если вы сдаете в аренду часть имущества, вы несете ответственность управляющего имуществом, что потребует дополнительной страховки и ухода за имуществом. Кроме того, для многих ссуд может потребоваться личная гарантия, которая возлагает на вас личную ответственность за выплату ссуды, если ваш бизнес не может.

Потеря ликвидности или капитала: Всегда существует вероятность того, что стоимость вашей собственности снизится, и вы можете понести капитальные убытки, если решите продать, что является недостатком. Кроме того, у вас также могут возникнуть проблемы с ликвидностью, поскольку ваши деньги будут привязаны к собственности.Чтобы вернуть свои деньги, вам придется продать или частично рефинансировать обналичивание. Более того, деньги, связанные с недвижимостью, можно было бы использовать для других целей, если бы вы взяли их в аренду.

Плюсы и минусы аренды коммерческой недвижимости

Срок коммерческой аренды обычно составляет от пяти до 10 лет. Вы можете использовать недвижимость во время аренды с учетом любых ограничений, предусмотренных в договоре аренды.

покинуть собственность

Доступ к большей ликвидности	Отсутствие капитала или выгод от повышения стоимости
Фиксированные ежемесячные расходы	Невозможно получить пассивный доход
Налоговые льготы на расходы на недвижимость	Высокие арендные расходы
Нет контроля над помещением

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Плюсы аренды коммерческой недвижимости», «Минусы аренды коммерческая недвижимость »], [« Доступ к дополнительной ликвидности »,« Отсутствие капитала или выгоды от повышения стоимости »], [« Фиксированная ежемесячная стоимость »,« Невозможно получить пассивный доход »], [« Налоговые льготы на расходы на недвижимость »,« Высокая расходы на аренду «], [» Возможность покинуть собственность «,» Отсутствие контроля над пространством «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Плюсы лизинга

Больше ликвидности: Вы используете значительно меньше своих денежных средств, потому что вам не нужно вносить первоначальный взнос, чтобы переехать в офис.Тем не менее, вы должны рассчитывать на внесение авансовых платежей за адвоката, брокера, предварительную проверку и гарантийный депозит.

Фиксированная ежемесячная стоимость: При аренде вам, как правило, не нужно платить за какое-либо существенное обслуживание, ремонт или содержание собственности, хотя вы, возможно, должны будете платить за мелкий ремонт. Вместо этого вы будете точно знать, сколько вам нужно платить каждый месяц, не беспокоясь о непредвиденных дорогостоящих расходах на ремонт.

Налоговые льготы: Вы можете вычесть эти расходы по мере их возникновения: арендные платежи, страхование имущества, налоги на имущество (в зависимости от типа аренды), коммунальные услуги и техническое обслуживание.Вы можете вычесть весь арендный платеж, в отличие от вычета процентов по ипотеке.

Больше гибкости: Квалификация на аренду зачастую проще, чем на получение ссуды на коммерческую недвижимость, поэтому у вас есть больше возможностей, когда дело доходит до выбора помещения. Вы также можете переехать, когда договор аренды истечет, не продавая недвижимость. Возможно, вы сможете позволить себе арендовать недвижимость, которую слишком дорого покупать, что поможет вам получить выгодное или стратегическое место.

Минусы лизинга

Отсутствие собственного капитала или прироста стоимости: Вы не накапливаете никакого капитала при аренде, хотя в некоторых контрактах есть функция аренды коммерческой недвижимости с правом владения, которая позволяет вам использовать часть уже уплаченной вами арендной платы на покупку собственности. Без капитала вы не выиграете от прироста капитала.

Отсутствие пассивного дохода: Вы не арендодатель и, следовательно, не можете получать арендную плату от других, теряя вторичный доход, который вы могли бы получить от владения собственностью.

Аренда стоит дорого: Ваши ежемесячные арендные платежи обычно превышают выплаты по ипотеке на ту же недвижимость. Типичный трехлетний договор аренды возлагает на арендаторов ответственность за ежемесячное страхование розничной торговли, налоги на имущество, коммунальные услуги и расходы на техническое обслуживание. При добавлении к арендной плате ваши затраты будут больше, хотя расходы после уплаты налогов зависят от ситуации.

Нет контроля: В договоре аренды могут быть ограничения и даже положения о досрочном расторжении, которые ограничивают способность арендатора контролировать арендуемую площадь.У вас нет контроля над повышением арендной платы по истечении срока аренды, и если вы выйдете из бизнеса, вы должны будете продолжать платить арендную плату или столкнетесь с штрафами.

Когда покупать или сдавать в аренду коммерческую недвижимость?

Обычно имеет смысл покупать, если у вас достаточно наличных для первоначального взноса и шести месяцев выплаты по ипотеке, не вызывая у вашего бизнеса денежного кризиса. Покупка может быть хорошим вариантом, если вы:

• Хотите сдать в аренду часть помещения для получения вторичного источника дохода
• Планируйте увеличение доли собственности в собственности
• Хотите реорганизовать пространство по своему усмотрению

С другой стороны, лизинг может быть правильным ответом, если вы хотите:

• Возможность выселения в конце срока аренды
• Чтобы не связывать деньги при первоначальном взносе
• Больше налоговых вычетов на лизинговые расходы
• Свобода от ответственности за содержание собственности в зависимости от вашего договора аренды
• Работать в помещении, слишком дорогое для покупки

Если вы заинтересованы в покупке коммерческой недвижимости, в качестве первого варианта вам следует рассмотреть ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).SBA предлагает две кредитные программы, которые можно использовать для коммерческой недвижимости: 7 (а) ссуд и 504 ссуды. В то время как ссуды 7 (а) являются ссудами общего назначения, ссуды 504 специально предназначены для покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости.

🚘 Стоит ли брать машину в лизинг или покупать? Плюсы и минусы лизинга против покупки

Если вы хотите купить новую машину, вы, возможно, думаете, стоит ли ее покупать или брать в аренду. Это важное решение. После покупки дома новая машина — вторая по величине покупка, которую когда-либо совершает большинство людей.

Чтобы помочь вам пройти этот этап, вот плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля:

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы:	Минусы:
Отсутствие первоначального взноса или низкий взнос	Штрафы за превышение пробега
Обычно гарантия	Платы за чрезмерный износ
Меньшие ежемесячные платежи	Комиссия за досрочное расторжение договора аренды
Без предоплаты налога с продаж	Обычно более высокие страховые взносы
Нет проблем с амортизацией	Ежемесячные платежи

Резюме: Если вы любите всегда водить новейшие модели или у вас нет кредита или денег на покупку нового автомобиля, лизинг может быть разумным вариантом.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы:	Минусы:
Возможное владение автомобилем	Непредсказуемая стоимость при перепродаже
Без ограничений по пробегу	Более высокие ежемесячные выплаты по автокредиту
Возможность продать машину в любое время	Расходы на послегарантийное обслуживание
Свобода настройки / изменения	Обесценивается со временем
Как правило, более низкие расходы на страхование	Большой авансовый платеж

Краткое описание: Если вы планируете оставить машину на долгое время, доработать ее или проехать много миль, имеет смысл покупать.

Статьи по теме

10 самых надежных автомобилей

Советы по покупке первого автомобиля

Как купить машину у частного продавца

8 советов по страхованию для покупателей автомобилей

EGW-0158AO

8 главных недостатков аренды автомобиля

Аренда автомобиля может показаться хорошей идеей — в конце концов, ежемесячные платежи значительно ниже, чем при покупке автомобиля, но на самом деле лизинг для большинства людей не рекомендуется.

Давайте рассмотрим некоторые из основных ошибок.

1. Дорогое в долгосрочной перспективе

Когда вы арендуете, вы в основном платите за использование автомобиля в течение первых 2 или 3 лет его срока службы — когда автомобиль обесценивается больше всего. По истечении срока аренды вам придется либо арендовать другую машину, либо купить ее — в любом случае у вас будут ежемесячные платежи в течение длительного времени, тогда как если бы вы купили автомобиль для начала, вы бы по сути ездили на нем бесплатно. после того, как вы выплатили ссуды.

2. Ограниченный пробег

Большинство договоров аренды имеют ограничения на движение от 10 000 до 15 000 миль в год. Все, что превышает эту сумму, будет оштрафовано по очень высокой ставке.

3. Высокая стоимость страховки

Многие люди удивляются, узнав, что страхование арендованного автомобиля может быть намного дороже, чем они думали. Большинство лизинговых компаний требуют, чтобы вы получили более высокий уровень страхового покрытия транспортного средства — обычно до 300 000 долларов в качестве покрытия ответственности. Это может сделать ваши страховые выплаты намного выше, чем если бы вы вместо этого купили автомобиль.

4. Заблуждение

Дилеры любят лизинг, потому что большинство людей не понимают, как он работает. Есть много способов, которыми дилеры могут увеличить свою прибыль, когда вы арендуете автомобиль. Если вы не будете предельно осторожны и внимательны, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше, чем следовало бы.

5. Трудно отменить

Лизинг похож на подписание договора аренды. Вы не можете просто уйти от этого — за это будут строгие штрафы. Если вместо этого вы купили автомобиль, вы всегда можете продать его, если он вам больше не нужен.С арендой практически невозможно расторгнуть, хотя есть некоторые варианты.

6. Требуется хороший кредит

Если у вас плохой кредит, даже не думайте о лизинге. Общие затраты на финансирование во время аренды всегда выше, чем при ссуде, потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Кроме того, большинство лизинговых компаний требуют от вас наличия приличного уровня кредита и стабильного финансового положения.

7. Много комиссий

С лизингом связано много сборов, которых вы больше нигде не найдете.Чтобы сдать в аренду, вам необходимо будет заплатить комиссию за приобретение в размере не менее 400 долларов США и комиссию за утилизацию в размере не менее 200 долларов США в конце срока аренды. Кроме того, существует ряд чрезмерных сборов за «износ», за которые вы можете нести ответственность при сдаче автомобиля. Лизинговые компании известны тем, что взимают высокие сборы за небольшие вмятины и царапины, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, заботясь о транспортном средстве во время вождения.

8. Нет настроек

Если вам нравится настраивать свой автомобиль, забудьте об этом.По окончании аренды вам необходимо вернуть автомобиль в том же состоянии и конфигурации, в котором вы его получили. Это не означает никаких модификаций двигателя, окраски или аксессуаров, таких как спойлеры.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Стоит ли брать машину в аренду или покупать?

Когда приходит время делать покупки для нового автомобиля, потребители часто сталкиваются с запутанным выбором: арендовать или купить? Чтобы решить, следует ли вам арендовать автомобиль или купить его, важно учитывать несколько факторов, включая затраты, ограничения, предпочтения и многое другое.

Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, а это означает, что, как и почти все остальное в личных финансах, решение о том, что лучше, зависит от ваших индивидуальных потребностей и активов. Вот что нужно учитывать, прежде чем принимать решение.

Что нужно знать перед тем, как сдавать автомобиль в аренду

Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым автомобилем без необходимости брать ссуду или вкладывать крупную сумму денег. Вместо этого может потребоваться внести небольшой первоначальный взнос, а затем ежемесячный платеж за срок аренды. По истечении срока вы можете продлить аренду, вернуть машину, купить ее или обменять на новую аренду.

Условия аренды могут различаться в зависимости от вашей кредитоспособности, первоначального взноса, дохода и других факторов, которые могут варьироваться от дилера к дилеру.

Преимущества аренды автомобиля

Люди, арендующие автомобиль вместо покупки, могут воспользоваться множеством преимуществ:

• Меньшие ежемесячные платежи : Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за то время, которое вы буду вести машину. Ваши затраты основаны на разнице между стоимостью автомобиля на момент сдачи в аренду и остаточной стоимостью — сколько, по прогнозам дилера, будет стоить автомобиль, когда вы вернете его в конце срока аренды.
• Меньший первоначальный взнос : Поскольку вы не покупаете автомобиль и не получаете ссуды, аренда обычно не требует такого большого первоначального взноса, как автокредит.И хотя может быть разумным вкладывать в аренду больше денег, чем требуется для снижения ежемесячного платежа, вам может не понадобиться, если условия хороши.
• Меньше затрат на ремонт : Новые автомобили, как правило, нуждаются в меньшем ремонте, чем подержанные, и даже если вам действительно нужно арендовать обслуживание, это может быть включено в гарантию на автомобиль. Техническое обслуживание будет в основном касаться замены масла, шин и тормозов.
• Опыт работы с новым автомобилем : с большинством договоров аренды на срок всего 36 месяцев вы всегда будете водить совершенно новый или почти новый автомобиль.Лизинг также дает водителям возможность получить более крупный или роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить, если бы покупали его напрямую.
• Меньше хлопот : Процесс прекращения аренды, как правило, менее сложен, чем если бы вам пришлось продать автомобиль, который вам больше не нужен. Вам не нужно беспокоиться о подготовке автомобиля к просмотру, проверке покупателей, согласовании цены или передаче права собственности. Как только ваш договор аренды истечет, дилерский центр позаботится об этом.

Недостатки лизинга автомобиля

Хотя у лизинга есть много плюсов, есть также некоторые минусы, о которых следует подумать, прежде чем выбирать аренду:

• Отсутствие права собственности : Аренда автомобиля означает, что вы всегда соблюдайте условия лизингового договора, о чем вам не нужно беспокоиться, если вы приобретете автомобиль сразу после выплаты автокредита.Вы также не можете модифицировать автомобиль ни по какой причине.
• Ограничения использования : Наиболее доступные варианты аренды могут серьезно ограничить допустимый пробег, обычно ограничивая вас до 12 000 или даже 10 000 миль или меньше в год. Если вы едете сверх установленного лимита, вы будете платить дополнительную плату за каждую дополнительную милю, обычно от 10 до 25 центов за милю. По данным Министерства транспорта США, поскольку почти 25% рабочих в США ежедневно добираются до своей работы на расстояние более 42 миль, дополнительные расходы на пробег могут быстро накапливаться, что делает аренду гораздо менее выгодной.
• Дороже в долгосрочной перспективе : С финансовой точки зрения аренда со временем становится дороже, чем владение, просто потому, что вы всегда платите за автомобиль. Более того, вождение нового автомобиля со стоянки дилера приводит к огромным потерям в стоимости автомобиля, поскольку его статус меняется с «новый» на «подержанный», и вы будете постоянно платить за эту потерю каждый раз, когда берете новый арендовать. Наконец, вам может потребоваться приобрести покрытие GAP, которое помогает оплатить разницу между вашей задолженностью и стоимостью автомобиля, если автомобиль подсчитан.
• Нет денег на следующую машину : Когда вы покупаете машину и имеете положительный капитал — машина стоит больше, чем вы должны — ее продажа дает вам большую сумму денег, которую вы можете использовать для следующей покупки. Однако с арендой вы этого не получите. Кроме того, расходы по окончании аренды могут быть дорогостоящими, если будет большой износ или если вы расторгнете договор досрочно.
• Сложные условия : В договорах аренды много мелкого шрифта, что может быть трудно понять. Если вы не хотите жить по сложному набору правил каждый раз, когда едете, возможно, лучше купить.

Что следует учитывать перед покупкой автомобиля

Процесс покупки автомобиля немного сложнее лизинга, но имеет свои преимущества. Вы можете купить новый или подержанный автомобиль в автосалоне или на частной вечеринке. Если вы покупаете у дилера, вы можете обменять текущий автомобиль, чтобы снизить продажную цену сделки.

Независимо от того, покупаете ли вы у дилера или на частной вечеринке, вам, вероятно, придется договориться о цене, чтобы заключить сделку по продаже. Возможно, вы даже захотите проконсультироваться с несколькими продавцами в этом районе, чтобы получить преимущество.

Если вы не купите автомобиль сразу за наличные, вам понадобится автокредит для финансирования покупки. Вы можете получить ссуду напрямую от кредитора, работать с одним из кредиторов, с которыми сотрудничает дилер, или найти собственного кредитора, например, свой банк или кредитный союз. Вам может потребоваться внести крупный авансовый платеж, чтобы получить одобрение.

Условия автокредитования, включая процентную ставку, могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. После закрытия ссуды вы будете ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты, в течение которых кредитор сохраняет право собственности на автомобиль.После того, как вы выплатите ссуду, вы получите титул и сразу станете владельцем автомобиля.

Преимущества покупки автомобиля

Если вы думаете о покупке вместо лизинга, вы получите несколько преимуществ:

• Владение автомобилем : даже если заимодавец владеет титулом, вы можете делайте со своим автомобилем все, что захотите, в том числе модифицируйте его и проезжайте столько миль, сколько захотите. Обычно единственное требование, которое вы увидите от кредитора, — это минимальная сумма покрытия автострахования.
• Денежные средства на следующую машину : Если вы устали от своей машины через некоторое время и имеете положительный капитал, у вас останутся деньги, оставшиеся от продажи, которые вы можете использовать для внесения первоначального взноса на следующую машину, потенциально экономит ваши деньги.
• Больше экономии в долгосрочной перспективе : Хотя ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже, чем по автокредиту, выплаты не заканчиваются, когда вы арендуете новый автомобиль. С другой стороны, как только вы выплатите ссуду за приобретенный автомобиль, вы полностью перестанете владеть автомобилем, и ваши единственные расходы включают техническое обслуживание и ремонт.
• Отсутствие расходов по окончании аренды : Хотя могут возникнуть некоторые расходы, связанные с продажей автомобиля, вам не нужно беспокоиться об оплате чрезмерного износа или надбавки за пробег, как при заключении договора аренды.

Недостатки покупки автомобиля

Хотя есть несколько веских причин рассмотреть вопрос о покупке автомобиля, есть и другие, которые могут дать вам повод переосмыслить его:

• Более высокие затраты на продажу : При покупке автомобиля вы будете Вероятно, вам придется выложить больше денег, чем при аренде.Если у вас мало наличных денег, это может стать большим препятствием.
• Более высокие ежемесячные платежи и расходы на ремонт : Автокредиты обычно дороже в краткосрочной перспективе с более высокими ежемесячными платежами, которые включают процентные платежи. Кроме того, если вы планируете хранить автомобиль дольше, чем несколько лет, вы, вероятно, со временем заплатите больше за техническое обслуживание и ремонт, особенно после того, как истечет гарантия производителя.
• Амортизация : Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, его стоимость со временем будет обесцениваться.Если автомобиль обесценивается быстрее, чем вы выплачиваете ссуду, вы можете получить отрицательный капитал. Если это произойдет, и автомобиль будет подсчитан, или вы хотите обменять его или продать, вам нужно будет произвести единовременный платеж кредитору, чтобы покрыть дефицит, создаваемый продажей. Если вы не можете этого сделать, вы можете застрять с автомобилем, который не можете себе позволить или больше не нуждаетесь, пока у вас не появится положительный капитал.

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды или покупки автомобиля?

Сдать автомобиль в лизинг может быть труднее, чем купить его, если ваш кредит не в хорошей форме, в первую очередь потому, что аренда обычно распространяется только на новые автомобили, в то время как вы можете получить автокредит на недорогой подержанный автомобиль.Вот что вам нужно знать по каждому из них.

Кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля

Лучше иметь хотя бы хороший кредит, если вы хотите арендовать новый автомобиль. Хотя технически возможно получить аренду с плохой кредитной историей, как правило, это плохая идея. Мало того, что варианты ограничены, вам, возможно, придется заплатить непомерные сборы, из-за которых покупка нового автомобиля может оказаться недоступной.

Если вам не нужно в ближайшее время заменять текущий автомобиль, возможно, лучше поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на лизинг или автокредит:

• Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите об областях, которые нуждаются в быть адресованным.
• Ищите и сообщайте о любой ошибочной информации в своих кредитных отчетах.
• Погрузитесь в уплату просроченных платежей и выплатите долги вовремя в будущем.
• Держите остаток на кредитной карте на относительно низком уровне.
• Избегайте ненужных займов.

Если у вас нет времени работать над улучшением своей кредитной истории, знайте, что аренда может помочь вам получить кредит, поскольку вы вовремя оплачиваете свой счет каждый месяц. Хотя заем или аренда с высокой стоимостью не идеальны, они могут помочь вам найти более выгодные условия в будущем.

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля

Ваш кредитный рейтинг часто напрямую связан с вашими шансами на получение кредита на покупку автомобиля и процентной ставкой, которую вы будете платить. Это связано с тем, что, по мнению кредитора, чем ниже ваша оценка, тем меньше вероятность того, что вы погасите ссуду вовремя, а отклонение заявок и взимание более высоких процентных ставок — это способы избежать или уменьшить этот риск.

Таким образом, хотя можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, это может быть дорого. Вместо этого работайте над созданием кредита, если у вас есть время.Если вы этого не сделаете, автокредиты также могут помочь вам создать положительную кредитную историю, поскольку вы своевременно вносите ежемесячный платеж.

Какой вариант вам подходит?

Выбор между покупкой и лизингом автомобиля сводится к выбору гибкости и доступности по сравнению с долгосрочными затратами и личными предпочтениями.

Если у вас мало денег, которые можно потратить, вы хотите получать низкие ежемесячные платежи и надеетесь избежать любого риска капитального ремонта, аренда может иметь смысл. С другой стороны, если вам нужна долгосрочная доступность, более широкий выбор транспортных средств и возможность долго и упорно водить свои автомобили, покупка может показаться лучшим вариантом.

Изучите свою кредитную ситуацию, прежде чем брать в аренду или покупать

Независимо от того, какой вариант вы выберете, узнайте, как выглядит ваш кредит, прежде чем начинать процесс. Проверьте свой кредитный рейтинг Experian, чтобы узнать, где он находится, и найдите способы улучшить его, прежде чем сдавать в аренду или покупать. Это может не только дать вам представление о ваших шансах на одобрение, но и помочь вам понять, какие области вам нужно решить.

Плюсы и минусы аренды автомобиля (как взвесить варианты)

Когда дело доходит до приобретения нового автомобиля, вам доступны два основных варианта: покупка и лизинг.

Большинство людей знакомы с обоими вариантами на высоком уровне, но не обязательно понимают нюансы каждого из них.

В зависимости от ваших желаний, предпочтений и финансового положения, аренда или покупка могут иметь для вас наибольший смысл.

Вот что вам нужно знать о преимуществах и недостатках лизинга, чтобы решить, подходит ли он вам.

5 плюсов аренды автомобиля

Многие люди предпочитают брать автомобили в аренду. Вот пять причин, почему:

1.Меньшие ежемесячные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем выплаты, которые вы бы заплатили, если бы купили идентичный автомобиль.

Многие люди предпочитают это, потому что это означает, что они могут:

• Прокатитесь на более дорогой машине за тот же ежемесячный платеж
• Тратьте меньше ежемесячно на оплату автомобиля

Вы можете найти аренду менее 100 долларов в месяц или более 1000 долларов в месяц в зависимости от вашего бюджета.

2. Получайте новую машину каждые 3 года

Одна из самых привлекательных особенностей лизинга заключается в том, что каждые несколько лет вы получаете новый автомобиль.

Новые автомобили захватывающие и дадут вам возможность всегда водить что-то более современное. Также замечательно, если вы часто меняете свое мнение и не хотите, чтобы вас держали взаперти.

Не только это, но и новейшие функции безопасности и технологии. Вождение — самая опасная вещь, которую большинство из нас делает ежедневно, поэтому душевное спокойствие, которое дает вождение автомобиля с превосходными функциями безопасности, может того стоить.

3. Минимальный первоначальный взнос

При аренде вы обычно платите гораздо меньше, чем если бы вы купили автомобиль.Если у вас нет припрятанных денег для первоначального взноса, но вам нужна машина, лизинг — отличный вариант.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, возможно, вам вообще не придется вкладывать деньги. Вы можете полагаться исключительно на свои ежемесячные платежи для финансирования аренды или иметь право на участие в других ценных арендных сделках или скидках, сэкономив вам еще больше денег заранее.

4. Снижение первоначальных затрат

Помимо экономии на первоначальном взносе и ежемесячных арендных платежах, другие авансовые расходы, связанные с покупкой автомобиля, также будут более экономичными.Как правило, вы платите налог с продаж только с суммы ежемесячных платежей, а не с общей стоимости автомобиля.

В зависимости от налоговой ставки в вашем районе это может дать огромную экономию.

Вы также не будете платить проценты, как при ссуде на покупку автомобиля. Проценты могут значительно увеличить стоимость вашего автомобиля, поэтому стоит их избегать. Все ваши платежи будут направляться непосредственно на вашу аренду, а не в банк в виде процентов.

5. Простота обмена

Когда заканчивается срок аренды, процесс обмена становится относительно простым.Вы сможете вернуть автомобиль в автосалон с минимальными хлопотами. После осмотра автомобиля и оформления документов вы отправитесь в путь.

Нет необходимости торговаться или договариваться о цене обмена с дилером или пытаться найти покупателя самостоятельно. Обмен или продажа автомобиля может быть утомительной и отнимать много времени. Помните, что время равняется деньгам, поэтому учитывайте это при принятии решения.

5 минусов аренды авто

Несмотря на все плюсы, лизинг не лишен недостатков.

1. В долгосрочной перспективе лизинг дороже

Когда вы берете машину в лизинг, она у вас всего несколько лет, а затем вам нужно будет взять ее в аренду еще раз. В конечном итоге вы достигнете точки, когда сумма, которую вы заплатили за аренду автомобилей, превысит сумму, которую вы заплатили бы за владение автомобилем.

Автомобили наиболее дешевеют в среднем в течение первых двух-трех лет своей эксплуатации. Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в период высокой амортизации.

При сдаче в аренду вы, к сожалению, никогда не прекращаете платить.Однако, если вы покупаете автомобиль, ваши ежемесячные платежи заканчиваются, когда ваш долг будет погашен, что дает вам свободу от ежемесячных платежей, пока вы не решите купить что-то еще.

2. Автомобиль не у вас

Поскольку арендованный автомобиль на самом деле не принадлежит вам, вы должны будете образцово ухаживать за ним в течение всего срока аренды. Вы также не сможете вносить какие-либо постоянные изменения, чтобы персонализировать или обновить его. Вам нужно будет вернуть автомобиль в конце срока аренды, и он должен быть максимально приближен к своему первоначальному состоянию.

Отсутствие машины имеет и финансовые недостатки. Когда вы будете готовы к покупке следующего автомобиля, вы не сможете обналичить остаточную стоимость арендованного автомобиля. Принимая во внимание, что эта стоимость при перепродаже может пойти на новую покупку, если вы владеете автомобилем, с арендой вы будете начинать с нуля.

3. Дополнительные расходы на страхование

Большинство лизинговых компаний потребуют от вас наличия полного автострахования на протяжении всего срока аренды. Это может привести к гораздо более высоким расходам в течение этого периода, так как вы не сможете выбирать покрытие.Ваша страховая компания также может взимать больше с клиентов, которые сдают в аренду, а не владеют.

Вам также может потребоваться страховка GAP. Страхование GAP защитит вас, если ваш автомобиль будет поврежден в течение срока аренды. Если ваш арендованный автомобиль будет полностью уничтожен, ваши платежи, скорее всего, будут перевернуты, а это означает, что вы должны больше, чем стоит машина, как слом или страховая выплата.

Страхование

GAP покроет любую недостачу, поэтому вам не придется платить за нее самостоятельно.

4.Штрафы за износ

Когда вы вернете свой автомобиль по истечении срока аренды, дилерский центр захочет продать его по выгодной цене как подержанный автомобиль. Поэтому они захотят, чтобы он был в отличном состоянии как внутри, так и снаружи. Если автомобиль поврежден по вашей вине или нет, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы для покрытия ремонта и снижения стоимости при перепродаже.

Ваш договор аренды также будет включать ограничение пробега. Если вы проехали больше указанного количества миль, к вам может быть применен штраф за пробег.Эти сборы за сверхнормативный пробег могут быть значительными, поэтому в ваших интересах не выходить за рамки миль, оговоренных в вашем контракте.

5. Застрял в договоре аренды

Хотя арендованный автомобиль легко обменять по окончании срока аренды, вам будет сложно досрочно расторгнуть договор, если это необходимо. Это может произойти, если вы столкнетесь с финансовыми проблемами или испытаете другие изменения в образе жизни. Вы можете оказаться в ловушке контракта, который вам больше не нужен или который вы можете себе позволить.

Вместо того, чтобы платить за расторжение договора, вы, скорее всего, захотите найти кого-нибудь, кто возьмет на себя вашу аренду. Однако это намного сложнее, чем просто продать автомобиль. Вам нужно будет пройти надлежащую процедуру, чтобы официально освободить вас от своих обязательств.

Стоит ли сдавать новый автомобиль в лизинг или финансировать?

Теперь, когда вы знаете о плюсах и минусах лизинга автомобилей, пора оценить, какой вариант лучше. На этот вопрос нет однозначного ответа.Вам нужно будет взвесить все за и против с точки зрения вашего собственного финансового положения и образа жизни.

Например, у вас может быть ограниченный бюджет в данный момент, но вы ожидаете увеличения заработной платы в ближайшем будущем.