Автокредит что это такое: Что такое автокредит?

Что такое автокредит?

По статистике, уже у каждого четвёртого россиянина есть собственный автомобиль. Это означает, что у ¾ населения его нет. Приобрести машину уже сегодня можно легко с помощью автокредита. 

Содержание

Скрыть

1. Особенности
   1. Где оформить?
      1. Требования к заёмщику
         1. Документы
            1. Страхование

               Автокредит – это деньги, которые вы занимаете у банка с целью покупки нового или поддержанного автомобиля. Его особенностью является залог, которым выступает приобретаемая машина. Это даёт возможность купить машину с первоначальным взносом или вообще без него.

               Особенности

               Ключевыми характеристиками автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Также вам стоит учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка.

               Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

               Где оформить?

               Автокредит можно оформить в автосалоне, где приобретается машина или напрямую в банке. Минус кредитования по месту покупки – ограниченность предложений. Как правило, продавец работает всего с несколькими банка, стоимость кредита у которых может оказаться завышенной. Намного выгоднее выбирать автокредит из всех предложений, представленных на рынке. Это легко сделать с помощью калькулятора автокредитов Сравни.ру.

               Требования к заёмщику

               Банки предъявляют требования к тем, кто хочет оформить автокредит. Заёмщиком может стать покупатель в трудоспособном возрасте (как правило, от 21 до 60 лет), имеющий гражданство Российской Федерации, регистрацию в регионе расположения банка, стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, а также постоянный доход, которого хватит на выплату долга. 

               Документы

               В зависимости от банка, для оформления автокредита может понадобиться следующий перечень документов:

               • заявление-анкета (выдаётся представителем банка)
               • российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность)
               • справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя)
               • копия трудовой книжки
               • водительское удостоверение (при наличии).

               Страхование

               При покупке автомобиля обязательным является приобретение страховки ОСАГО, гарантирующей выплату пострадавшим лицам, если виновником аварии окажется заемщик. Также требованием большинства банков является покупка полиса каско, который непосредственно защищает автомобиль от различных повреждений и угона. Стоит учитывать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать 10% от стоимости автомобиля.

               Совет Сравни.ру: Если вам не хватает всего немного на покупку автомобиля, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты. Совершите покупку безналичным путём и верните деньги банку до конца льготного периода, тогда кредит окажется бесплатным.

               Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

               Содержание статьи:

               Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

               Плюсы и минусы автокредита

               Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

               • минимальные процентные ставки;
               • удобство оформления займа;
               • льготные программы автокредитования;
               • выгодные предложения от банков-партнеров.

               Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

               Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

               Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

               Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

               К относительным недостаткам автозайма относятся:

               • залог в виде покупаемого транспорта;
               • необходимость первого взноса;
               • обязательное страхование;
               • ограничение мест приобретения.

               По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

               Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

               В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

               Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

               Автокредит на автомобиль с пробегом

               Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

               Отличия автокредита от потребительского кредита

               Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

               Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

               Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

               • возможность нецелевого использования денег;
               • отсутствие первоначального взноса и залога;
               • страхование не является обязательным;
               • можно купить любое транспортное средство.

               При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

               Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

               Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

               Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

               У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

               Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

               Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

               • сумма кредита;
               • процентная ставка;
               • наличие скрытой комиссии;
               • срок погашения займа.

               Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

               Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

               На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

               Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

               Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

               Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

               В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

               Автокредит без взноса. Условия автокредита. Какие бывают автокредиты.

               Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

               Что такое автокредит?

               Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

               Особенностями автокредита являются:

               • предоставляется исключительно физическим лицам;
               • это целевой кредит с обязательным использованием его средств для покупки предварительно заявленного заемщиком автомобиля с его идентификацией на момент получени кредита;
               • это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка — кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности

               Какие бывают автокредиты?

               Разнообразие кредитных условий поддается классификации по различным признакам.

               По использованию различают

               • Стандартный автокредит — кредит на покупку легкового автомобиля и другого моторного средства для личного использования в потребительских целях;
               • Коммерческий автокредит — кредит на покупку автобусов, грузовиков и специальной техники на автомобильном шасси для использования в производственных целях.

               По производителю автомобилей

               По особенностям условий кредитования бывают

               • Автокредит без КАСКО — кредит на автомобиль, при котором страхование по рискам КАСКО не является обязательным условием его предоставления. При прочих равных условиях характеризуется более высокими процентными ставками. Направлен на заемщиков, приобретающих автомобиль значительного срока эксплуатации, расходы на оплату КАСКО которого объективно нецелесообразны. Предназначается также для заемщиков, оценивающих затраты на страхование КАСКО необоснованными.
               • Автокредит без первоначального взноса — кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется автокредит без взноса повышенными требованиями к потенциальным клиентам. Для получения автокредита без взноса часто необходимы подтверждение постоянной прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.
               • Автокредит на подержанные автомобили — банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

               Подробнее о различных особенностях и вариантах автокредитования вы можете узнать на страницах этого раздела.

               Условия автокредита

               • расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
               • помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
               • вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

               Найти оптимальное предложение по автокредиту вы можете на нашем сайте в соответствующем разделе, используйте калькулятор автокредита, чтобы выбрать нужный вариант.

               Правда и мифы о деньгах в Telegram

               Подписаться

               Статья была полезной?

               0 0

               Комментировать

               Рекомендуемые автокредиты

               Сумма

               от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года 1 мес. до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

               Сумма

               от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

               Первый взнос

               от 20 %

               Сумма

               от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

               Сумма

               от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года 1 мес. до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Сумма

               от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽

               Срок

               от 1 года до 5 лет

               Первый взнос

               Любой

               Стоит ли брать машину в кредит

               Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

               Преимущества кредитного договора

               • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
               • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
               • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
               • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
               • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
               • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
               • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

               Недостатки автокредитования

               • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
               • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
               • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
               • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
               • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
               • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
               • Платежи нельзя пропускать.
               • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
               • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

               Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

               Подводные камни кредитования

               • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

               Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

               Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

               • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
               • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
               • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

               Когда стоит брать кредит?

               Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

               • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
               • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
               • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
               • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

               Оправдан кредит и в том случае, если:

               • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
               • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
               • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

               Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

               Когда кредит не нужен?

               Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

               • Вы располагаете единственным источником дохода;
               • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
               • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

               Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

               
               Кредитный калькулятор КИА

               Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

               2 варианта покупки автомобиля в кредит

               У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

               • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
               • получить кредит наличными на любые цели.

               Что нужно, чтобы взять автокредит

               • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
               • Сделать копию паспорта транспортного средства.
               • Заранее составить договор купли-продажи.
               • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
               • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
               • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

               Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

               • Подать заявку.
               • Получить решение.
               • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
               • Подписать договор и забрать деньги.
               • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

               Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

               Оформить кредит

               Плюсы и минусы оформления автокредита

               Однозначными преимуществами автокредитования являются:

               • сниженная процентная ставка;
               • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

               Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

               • очень долгая процедура оформления;
               • большой пакет документов;
               • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
               • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
               • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
               • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
               • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
               Оформить кредит

               Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

               Основные достоинства кредитов наличными:

               • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
               • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
               • нет необходимости платить за полис каско;
               • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
               • выдается без первоначального взноса;
               • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
               • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

               В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

               • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
               • срок кредитования не более 5 лет.
               Оформить кредит

               Когда выгодно брать автокредит

               Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

               • оплатить из собственных средств;
               • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

               Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

               В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

               • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
               • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
               • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
               Оформить кредит

               Когда лучше оформить потребительский кредит

               Когда авто нужно срочно

               Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

               Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

               Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

               Когда нет первоначального взноса

               Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

               Дополнительные услуги

               Страхование заемщиков

               Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

               Выбираю дату платежа

               Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

               Постоянный контроль

               Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

               3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

               Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

               Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

               Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

               Важная информация

               Условия кредитования

               «Кредитная линия»

               • Сумма — до 2 000 000 ₽.
               • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
               • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

               «Кредит для надежных клиентов»

               • Сумма — 500 000 ₽.
               • Срок — 12 месяцев.
               • Ставка — 15% годовых.

               Документы

               Для «Кредитной линии»

               • Паспорт.
               • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

               Для «Кредита для надежных клиентов»

               • Паспорт.
               • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
               • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

               Требования к заемщику

               • Российское гражданство.
               • Отсутствие судимостей.
               • Возраст от 23 до 70 лет.
               • Постоянный источник дохода.
               • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

               Потребительский или автокредит: за и против

               Приобретение авто – решение важное, требующее учесть множество факторов. Такая крупная покупка под силу только считанному кругу граждан нашей страны. А покупать в целях экономии изначально «убитое» транспортное средство, чтобы потом потратить в два раза больше денег на ремонт – решение крайне неразумное.

               И здесь на помощь приходит банк.  Но какой кредит выбрать, целевой или потребительский? Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого из них. Безусловно, условия у каждого банка свои, но все же общий знаменатель вывести можно.

               Автокредит

               Как правило, у автокредитов процентная ставка ниже, чем у потребительских.  Кроме того, если оформлять целевой заем прямо в дилерском центре, при покупке машины, то он включается в договор, как дополнительная услуга. А это значит, что клиент может рассчитывать на бонусы в виде скидок на авто и пр.

               Также для водителей, выбравших автокредит, предусмотрена программа государственной поддержки «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», а это еще минус 10% от стоимости нового автомобиля при соблюдении всех остальных условий.

               К жирному минусу автокредитования можно отнести те самые «прочие условия», главным из которых является то, что заемные средства выдаются водителю под залог автомобиля. Транспортное средство принадлежит покупателю, но если вдруг что-то пойдет не так, и он не сможет вносить средства в счет задолженности, транспорт перейдет в собственность банка, выдавшего кредит.

               Кроме этого, обязательным условием выдачи автокредита  является оформление полиса КАСКО, страхования от потери трудоспособности или внезапной кончины. Некоторые банки также устанавливают сумму первоначального платежа, которая многим не по карману.

               Потребительский кредит

               На фоне автокредита, потребительский смотрится гораздо привлекательнее из-за отсутствия большого количества условий. Застраховаться от потери работы или смерти, скорее всего, придется, но при этом не нужно будет осуществлять никаких первых взносов и передавать авто банку, при отсутствии возможности «погасить» кредит.

               Вторая радостная новость: будущий автовладелец может выбрать банк по своему усмотрению: найти минимальную процентную ставку, поучаствовать в акции, или, как постоянный клиент своего банка, получить персональное предложение по кредиту. Конечно, при условии, что у дилера в контракте нет своего банка.

               Но нужно понимать, что с потребительским кредитом водитель может получить гораздо меньше «плюшек» от автосалона. И здесь нет никаких государственных программ.

               Как вы уже поняли, одного лекарства от всех проблем здесь нет. Все индивидуально. Определитесь с целью покупки авто, с вашими возможностями, а дальше – ищите подходящий банк и считайте, считайте, считайте…

               Читайте также на Яндекс Дзен

               Поделиться в соцсетях:

               5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

               В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

               Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

               • Срок, на который вы покупаете автомобиль
               • Какую марку вы собираетесь покупать
               • Сколько у вас свободного времени
               • Какие у вас доходы
               • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

               Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.

               
               
               1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

               Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

               Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

               Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 

               
               
               2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

               Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

               Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

               
               
               3. Сколько у вас обычно свободного времени?

               Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

               Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

               В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).

               
               
               4. Какие у вас ежемесячные доходы?

               На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

               В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

               В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

               
               
               5. Вы любите азартные игры?

               Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

               Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

               • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
               • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
               • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

               А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

               Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

               • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
               • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
               • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).
               
               
               Заключение

               Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

               Все, что вам нужно знать

               Рапипонг ПуттакумвонгGetty Images

               Большинство людей не могут позволить себе сразу купить новенькую машину. Это означает, что большинству из нас необходимо взять автокредит хотя бы на часть стоимости. Так как же работает автокредитование? Понимание всех условий вашего автокредита жизненно важно для того, чтобы вы точно знали, во что ввязываетесь. Вы не хотите удивляться скрытым комиссиям и расходам, связанным с вашей ссудой.

               Автокредит — это соглашение между вами и кредитором, в котором говорится, что они дадут вам деньги на покупку автомобиля. Взамен вы вернете им проценты в согласованный период времени. Некоторые из ключевых условий, которые вам необходимо знать, прежде чем подписывать какие-либо кредитные документы:

               • Первоначальный взнос
               • Процентная ставка
               • Срок кредита

               Наличие необходимых знаний гарантирует, что вы получите лучший автокредит. Большинство людей тратят больше времени на то, чтобы решить, какой тип автомобиля они хотят купить, но ждут, пока они не доберутся до дилерского центра, чтобы подумать о своем финансировании.Это большая ошибка, которой следует избегать, потому что найти подходящее финансирование так же важно, как и найти подходящий автомобиль. Вы также должны отметить, как сообщает U.S. News & World Report, кредитор будет удерживать право собственности на ваш автомобиль в течение всего срока ссуды, поэтому чем раньше вы вернете ссуду, тем скорее вы действительно станете владельцем своего автомобиля.

               Как первоначальный взнос влияет на вашу ссуду

               Хотя можно купить новый или подержанный автомобиль без предоплаты, это не рекомендуется.Согласно The Simple Dollar, автодилеры готовы упустить из виду первоначальный взнос, но в конечном итоге это может стоить вам огромных процентов. Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы можете потратить из своего кармана на свой новый автомобиль, и чем больше вы придумаете, тем лучше вам будет. Ваша ссуда будет взята на сумму, которая вам нужна, за вычетом вашего первоначального взноса.

               Например, если вы хотите купить автомобиль, который стоит 35 000 долларов, и у вас есть 5 000 долларов в качестве первоначального взноса, вам понадобится ссуда на оставшиеся 30 000 долларов.Таким образом, чем больше у вас денег для первоначального взноса, тем меньше будет ваша основная сумма. Простой доллар также сообщает нам, что чем выше сумма, внесенная в качестве первоначального взноса, тем ниже будет ваш общий ежемесячный платеж.

               Кроме того, многие люди рефинансируют свой автокредит сразу после его получения. Таким образом вы сможете получить более выгодную сделку от другого кредитора. Это потенциально может сэкономить вам много денег на ежемесячном счете. Если ваш кредитный рейтинг вообще улучшился с тех пор, как вы изначально взяли автокредит, рефинансирование также может оказаться полезным.

               Что такое процентная ставка?

               Важно понимать, что такое процентная ставка и как она повлияет на ваш автокредит. Баланс определяет процентную ставку как процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором с денег, которые вы заимствовали. Они говорят нам, что основная сумма — это общая сумма, которую вы взяли в долг. Если вы должны кредитору 30 000 долларов, как в приведенном выше примере, вы будете платить процентную ставку на основе этой суммы. Таким образом кредиторы покрывают свои расходы и получают прибыль.Кредиторы рассчитают вашу процентную ставку на основе различных факторов, которые могут включать:

               • Кредитный рейтинг
               • Кредитная история
               • Срок кредита
               • Первоначальный взнос
               • Тип транспортного средства

               Вы также обнаружите, что процентные ставки можно определить с помощью простых или предварительно вычисленных расчетов. При простом проценте речь идет о сумме, которую вы должны, когда наступает срок платежа по автокредиту, а это означает, что проценты, которые вы должны, могут уменьшиться, если вы будете платить больше суммы, причитающейся каждый месяц.С другой стороны, при предварительно начисленных процентах проценты рассчитываются заранее. Таким образом, если вы заплатите больше, это не приведет к уменьшению суммы, которую вы платите в качестве процентов при таком расчете.

               Знание того, как рассчитываются проценты по автокредиту, поможет вам понять, куда идут ваши ежемесячные платежи. Затем вы можете решить, принесет ли вам ежемесячная дополнительная оплата с точки зрения того, сколько процентов вы платите в целом.

               Каковы условия автокредитования?

               Получение ссуды на покупку автомобиля — это не только вопрос о том, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц.Вам также необходимо подумать, как долго вы хотите производить эти ежемесячные платежи. Как объясняет badcredit.org, срок автокредитования — это время, в течение которого вы должны выплатить деньги, которые вы должны кредитору. Эти сроки могут длиться от трех до шести лет, но могут быть длиннее или короче.

               Срок всегда выражается в количестве месяцев, например, 36 месяцев или 72 месяца. Раньше сроки автокредитования были намного короче, но по мере роста цен на новые автомобили сроки автокредитования также увеличиваются.Сроки от 60 до 72 месяцев — не редкость. Более короткий срок автокредита будет означать более высокие выплаты, поэтому люди часто думают, что более длительный срок лучше. Однако Bank of America разделяет мнение, что это не всегда так.

               Согласно Bank of America, продление автокредита снижает ваш ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе. Это означает, что 60-месячный срок может обойтись вам в сотни дополнительных долларов в виде процентов к тому времени, когда вы полностью выплатите его.Не говоря уже о том, что по мере старения вашего автомобиля у него будет больше проблем и он будет стоить меньше денег. Помните об этом, решая, на каких условиях вы хотите получить автокредит.

               В целом более длинные ссуды более рискованны для кредиторов. Это отразится на процентной ставке, которую они взимают с вас. Поэтому всегда рекомендуется получать максимально короткие сроки кредита.

               Убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля. Понимание этих условий гарантирует, что вы не получите никаких сюрпризов, когда получите свой первый счет.

               Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным специалистом ASE Duane Sayaloune из YourMechanic.com . Для любых отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

               Источники:

               https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-to-finance-a-car

               https://www.thesimpledollar.com/loans/auto/auto- кредиты-гид /

               https: // www.thebalance.com/car-loans-4073341

               https://www.badcredit.org/how-to/how-does-an-auto-loan-work/

               https://www.bankofamerica.com/auto -loans / how-car-кредиты-работа /

               https://www.caranddriver.com/news/a15342247/how-to-get-the-best-rate-on-an-auto-loan/

               https : //www.caranddriver.com/news/a29831248/americans-not-researching-auto-loans/

               Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

               Автокредит | Encyclopedia.com

               Что это означает

               Автокредит (также известный как автокредит или автокредит) — это сумма денег, которую потребитель берет в долг для покупки автомобиля. Вообще говоря, ссуда — это денежная сумма, которая ссужается физическому лицу, бизнесу или другому юридическому лицу. Сторона, ссужающая деньги, называется кредитором, а сторона, занимающая деньги, называется заемщиком.При получении ссуды заемщик соглашается выплатить полную сумму ссуды, а также любые проценты (процент от суммы ссуды, обычно рассчитываемый на годовой основе) к определенной дате, как правило, путем ежемесячных платежей.

               Автокредиты подчиняются большей части тех же правил и процедур, которые применяются к другим займам. В большинстве случаев при покупке автомобиля заемщик специально подает заявку на автокредит; однако потребитель может также использовать личный заем (заем, полученный физическим лицом для использования по своему усмотрению) для той же цели.Все автокредиты выдаются на определенный период времени, обычно от 24 до 60 месяцев, хотя некоторые автокредиты могут быть на более длительные периоды. Этот вид кредита также известен как финансирование. Автокредиты обычно включают в себя различные сборы и налоги, которые добавляются к общей сумме кредита.

               Многие потребители обращаются за автокредитом в местном банке. При подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля заемщик обычно начинает с указания суммы, которую он или она хочет занять. Затем заемщик предоставит информацию о своем финансовом положении, начиная с дохода (суммы денег, которую он зарабатывает, работая).Большинство кредиторов потребуют от заемщика предоставить какое-либо доказательство занятости, обычно в виде квитанции о заработной плате (часть зарплаты, которая включает информацию о заработке сотрудника, которую сотрудник хранит для своих записей) или копию справки о заработной плате. налоговая декларация (форма, поданная физическими лицами при уплате налогов). Кредитор также проверит кредитный отчет заемщика. Кредитный отчет — это подробный отчет о прошлой кредитной (короче говоря, заимствованной) деятельности человека, будь то в форме ссуд или других долгов (денег).Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, он или она может не иметь права на получение кредита на покупку автомобиля.

               Часто банк или финансовое учреждение предварительно одобряют определенных клиентов для автокредитования. В таких ситуациях у потребителя есть определенное количество дней (часто 30, иногда 45), чтобы решить, запрашивать ли полное разрешение на автокредит. Поскольку большинство заемщиков получают ссуду на покупку автомобиля перед покупкой автомобиля, после утверждения заявки на ссуду на покупку автомобиля кредитор обычно дает заемщику максимальную сумму, которую он или она сможет взять в долг.Затем заемщик может использовать эти деньги для покупки автомобиля по своему выбору; однако от заемщика не требуется тратить всю сумму, предложенную кредитором. Например, хотя банк может одобрить ссуду на покупку автомобиля в размере 50 000 долларов для долгосрочного клиента, этот клиент имеет право потратить только часть этой суммы.

               Когда это началось

               Автокредит официально возник в 1919 году, когда корпорация General Motors (производитель автомобилей, основанная в 1908 году во Флинте, штат Мичиган) учредила General Motors Acceptance Corporation, или GMAC.GMAC возник в ответ на растущий спрос на автомобили среди американских потребителей после Первой мировой войны. В 1919 году GMAC открыла офисы в пяти городах Северной Америки; через год открылся первый офис в Великобритании. По мере расширения бизнеса по автокредитованию другие производители автомобилей начали развивать собственные финансовые подразделения. Одной из самых известных была компания Ford Motor Credit, основанная в 1923 году. Хотя автокредиты были доступны, большинство американских потребителей в первой половине двадцатого века платили за свои автомобили наличными.

               Более подробная информация

               Когда заемщик берет ссуду на автомобиль, он соглашается купить автомобиль. При заключении кредитного договора заемщик получает право управлять автомобилем, а также получает право собственности на автомобиль (документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости). Однако с технической точки зрения заемщик еще не владеет автомобилем; кредитор владеет автомобилем до тех пор, пока заемщик не выплатит ссуду.

               Каждый платеж за автомобиль состоит из двух частей: основной суммы (первоначальная сумма кредита) и процентов.Проценты по автокредиту зависят в первую очередь от трех основных факторов: кредитного рейтинга покупателя автомобиля, от того, новый автомобиль или подержанный, и от цены автомобиля. Как правило, процентные ставки на новые автомобили ниже, чем процентные ставки на подержанные. Кроме того, когда цена на автомобиль растет, процентная ставка обычно снижается. Например, если потребитель хочет купить подержанный грузовик за 2500 долларов, процентная ставка по кредиту может составлять 6,49 процента; если тот же потребитель захочет купить новый Lexus за 40 000 долларов, процентная ставка может быть только 5.49 процентов.

               Основная часть ежемесячного платежа за автомобиль идет в счет основного долга, так что общая сумма кредита неуклонно уменьшается с каждым платежом. По мере того как заемщик выплачивает большую часть суммы кредита, он или она приближается к полному владению автомобилем. Сумма денег, которую заемщик заплатил за полное владение, называется собственным капиталом; Другими словами, с каждой выплатой по кредиту заемщик получает дополнительный капитал в автомобиле. В то же время стоимость автомобиля неуклонно снижается в течение срока ссуды, а это означает, что автомобиль никогда не будет стоить суммы первоначальной ссуды.Например, предположим, что заемщик берет ссуду в размере 10 000 долларов для оплаты автомобиля. На момент покупки машина стоила около 10 000 долларов (без учета сборов и налогов). Четыре года спустя, когда заемщик выплатил ссуду, автомобиль может стоить всего 2000 долларов. Если заемщик не позаботился о машине, она может стоить значительно меньше. Этот процесс, в результате которого автомобиль со временем теряет свою стоимость, известен как амортизация.

               Традиционно автокредиты выдавались на короткие периоды, обычно около 24 месяцев и не более 36 месяцев.Однако в 80-е годы стандартные сроки автокредитования стали длиннее. Это изменение было вызвано двумя основными причинами. Во-первых, в начале 1980-х годов все больше и больше потребителей начали сдавать свои автомобили в аренду (они платили ежемесячную плату в обмен на право управлять конкретным автомобилем) вместо того, чтобы покупать автомобили напрямую. Автолизинг был в первую очередь привлекательным, потому что он не требовал первоначального взноса и, как правило, требовал более низких ежемесячных платежей, чем традиционные автокредиты. Чтобы конкурировать с индустрией автолизинга, ряд кредиторов начали предлагать автокредиты на более длительные сроки.В результате сроки займа в 48, 60 и 72 месяца стали стандартными. В некоторых случаях заемщики могли получить даже более длительные периоды для погашения своих ссуд. Например, когда заемщик покупает роскошный автомобиль (автомобиль, грузовик или другое транспортное средство, которое дороже, чем обычные автомобили и обычно включает дополнительные функции, предназначенные для повышения производительности или комфорта автомобиля), он или она иногда будет иметь столько же 84 месяца на погашение кредита. В начале двадцать первого века роскошный автомобиль обычно определялся как транспортное средство стоимостью более 30 000 долларов.С начала 1990-х до середины следующего десятилетия доля американцев, владеющих роскошными автомобилями, выросла с 10 до 30 процентов. Этот общий рост цен на автомобили стал второй важной причиной того, что стандартные автокредиты стали более продолжительными.

               Последние тенденции

               Как и ряд других видов ссуд, автокредиты становятся все более доступными через Интернет с конца 1990-х годов. Есть много преимуществ, связанных с покупкой ссуды на покупку автомобиля в Интернете.Во-первых, покупка ссуд в Интернете позволяет потребителям сравнивать процентные ставки от широкого круга кредиторов за относительно короткий промежуток времени, что дает им больше шансов заключить лучшую сделку. Кроме того, поскольку компании по онлайн-кредитованию автомобилей требуют небольших накладных расходов (расходы, связанные с ведением бизнеса, включая аренду офиса, оплату труда сотрудников, покупку канцелярских принадлежностей и т. Д.), Они часто могут предлагать потребителям более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются традиционными банки.

               Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?

               Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

               Если вы собираетесь купить крупную покупку, например, машину, вам вполне может понадобиться взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Предполагая, что вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их относительно легко получить.

               Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля.У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

               Ключевые выводы

               • Персональный заем можно использовать для различных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля.
               • Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, как правило, необеспеченным.
               • Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
               • В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

               Персональный заем

               Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

               Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду.Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.

               Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личной ссуды может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

               Процентные ставки

               Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом.К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к утверждению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

               Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка. И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.

               Минусы

               • Процентные ставки, вероятно, будут высокими

               • Ужесточение требований к кредитованию

               • Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

               Условия

               Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа снизят вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

               Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

               Автокредит

               Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

               Чтобы определить, какая процентная ставка и срок кредита лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.

               Процентные ставки

               Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

               Плюсы

               • Обычно более низкая процентная ставка

               • Легче получить с посредственной кредитной историей

               • Часто удобное финансовое решение «на месте»

               Условия

               Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот. Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды).Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

               Есть множество способов получить автокредит. Перед тем, как подписаться на ссуду дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

               Особые соображения

               Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения. Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену.Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

               Итог

               Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, задайте себе следующие вопросы:

               • Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
               • Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
               • Достаточно ли хорош мой кредит?

               Выбор между ними сводится к взвешиванию «за» и «против» в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

               ставок автокредитования | Bankrate.com

               Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

               Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

               Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

               Автокредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

               Почему стоит доверять Bankrate?

               Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

               Покупая автокредит, сравнивайте годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

               Лучшие ставки автокредитования в июне 2021 года

               LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
               Банк Америки	Начиная с 2,59%	от 48 до 72 месяцев	От 7 500 долларов США
               Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
               Carvana	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
               myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

               Резюме: Автокредитование в 2021 году

               Что такое автокредитование и как оно работает?

               Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

               Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

               Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

               При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

               Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

               Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

               Ставки автокредитования по кредитному рейтингу

               781–850	3,24%	4,08%
               661–780	4,21%	6,05%
               601–660	7,14%	11,41%
               501–600	11,33%	17,78%
               300–500	13,97%	20,67%

               Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 года.

               Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

               Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

               • Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
               • Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный авансовый платеж, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить право на более высокие ставки.
               • Рассмотрим соавтора: Соподписывающая сторона с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

               Как получить автокредит?

               Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

               • Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту.Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
               • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
               • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
               • Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

               Лучшие автокредиторы в 2021 году

               LightStream: Лучший общий результат

               Обзор: С вариантами автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

               Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Чтобы профинансировать эту сумму и на этих условиях, LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

               На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

               LightStream

               660

               2,49% (с автоплатой)

               От 5000 до 100000 долларов

               от 24 до 84 месяцев

               Не указано

               Нет

               Bank of America: лучший вариант для крупного банка

               Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

               Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

               Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

               На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

               Банк Америки

               Не указано

               2,59%

               От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

               от 48 до 72 месяцев

               Не указано

               Нет

               Capital One: лучший для удобства

               Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

               Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг не повлияет .

               На что обращать внимание: Вы можете использовать финансирование от Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

               Capital One

               Не указано

               Не указано

               От 4000 долларов

               Не указано

               18 000 долл. США или 21 600 долл. США

               Плата за просрочку

               Carvana: лучший онлайн-опыт

               Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

               Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственные требования Carvana — вам исполнилось 18 лет, вы должны иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

               На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины и затем отвезти ее обратно.

               Карвана

               Не указано

               Не указано

               Не указано

               от 36 до 72 месяцев

               4 000 долл. США 90 258

               Варьируется

               myAutoLoan: лучший вариант для совершения покупок по нескольким кредитным предложениям

               Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

               Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

               На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

               myAutoLoan

               575

               2,49%

               От 8000 долларов США

               от 24 до 72 месяцев

               21 000 долл. США

               Не указано

               Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

               У кого лучшие ставки по автокредитованию?

               Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

               72-месячный автокредит — плохая идея?

               Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

               72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

               Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

               Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

               Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

               Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда идут с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

               Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

               Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

               Как рефинансировать автокредит?

               Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

               Могу ли я продать машину в кредит?

               Вы можете продать свой автомобиль с непогашенной ссудой, но вам, возможно, придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по ссуде, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

               С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

               Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

               Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

               Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

               Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

               Определение автокредита

               | InvestingAnswers

               Что такое автокредит?

               Автокредит позволяет кому-то занять деньги для покупки автомобиля или грузовика. Автокредиты обычно представляют собой ссуды с простой процентной ставкой, которые должны быть погашены в течение, как правило, трех или пяти лет.

               Автомобиль часто является второй по величине покупкой, которую делают помимо дома. Автокредиты помогают сделать автомобили, которые часто стоят на десятки тысяч долларов, более доступными за счет разделения высокой стоимости на ежемесячные платежи, которые подходят для разных бюджетов заемщика.

               Как работают автокредиты?

               Автокредиты — это ссуды с простой процентной ставкой, по которым кредитор ожидает погашения от заемщика ежемесячными платежами в размере суммы, которую он ссудил (основная сумма), плюс проценты (стоимость заимствования у кредитора, показанная в процентах от суммы кредита). основной баланс).

               Например, вы хотите купить автомобиль за 20 000 долларов. Положив 2000 долларов, вы решаете взять автокредит, чтобы профинансировать оставшиеся 18000 долларов (основная сумма).После осмотра и предоставления вашей финансовой информации кредиторам несколько кредиторов предложили вам автокредит на эту сумму с процентной ставкой — обычно называемой годовой процентной ставкой (APR) — 5%.

               Подключив это к калькулятору автокредитования, вы можете узнать, какими могут быть ваши платежи на различных условиях, чтобы увидеть, что наиболее доступно на ежемесячной основе. Если вы выбрали 60-месячный (пятилетний) автокредит на сумму 18 000 долларов с финансированием под 5%, например, ваши выплаты будут составлять 340 долларов в месяц, а вы будете платить 2381 доллар в виде процентов в течение срока действия ссуды.

               Если вы выберете 36-месячный (трехлетний) автокредит на этих условиях, ваши платежи будут стоить больше 539 долларов в месяц, но вы заплатите только 1421 доллар в виде процентов.

               Каков срок погашения автокредита?

               В зависимости от вашего кредитного рейтинга, годового дохода и размера ссуды вам могут быть предложены автокредиты с широким диапазоном сроков погашения. Обычно ожидается, что заемщик будет возвращать кредитору ежемесячными платежами в течение от одного до пяти лет (независимо от того, о чем договариваются заемщик и кредитор).

               Тем не менее, когда в наши дни многие покупатели покупают более дорогие автомобили, многие кредиторы предлагают автокредиты со сроком погашения до 80 месяцев (7 лет). Более длительный срок погашения может сделать ваши ежемесячные платежи меньше, чем они были бы при более краткосрочном автокредите, но вам также придется платить больше в виде процентных сборов в течение срока действия ссуды, поскольку вам придется делать больше платежей (с процентами) общий.

               [Сэкономьте тысячи долларов с помощью 5 основных советов по покупке подержанного автомобиля]

               Финансирование автомобиля через банк по сравнению с дилерским центром

               Многие покупатели автомобилей подают заявку на получение автокредита через кредитора или банк, который оценит ваш кредитный рейтинг, годовой доход, история работы и другие факторы, определяющие, насколько вероятно, что вы вернетесь.Как правило, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем больше сумма кредита и тем ниже процентная ставка, которую вы можете ожидать от кредитора, соответственно.

               Кроме того, вы также можете подать заявление через автомобильного дилера после того, как выбрали автомобиль для покупки. Как правило, автокредиты дилерам имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды перед покупкой. Однако покупатели с исключительной кредитоспособностью (кредитный рейтинг выше 750) иногда могут получить 0% финансирования от дилера на определенный период времени.

               Можно ли использовать личный заем для покупки автомобиля?

               Многие кредиторы одобряют автокредиты только на автомобили определенного возраста (обычно 5 лет или меньше). Поскольку автокредит является «обеспеченным» типом ссуды, автомобиль, который финансируется, используется в качестве залога (т.е. если вы не сможете погасить автокредит, ваш автомобиль может быть конфискован кредитором, который затем может продать автомобиль вернуть часть своих денег). А поскольку автомобили со временем обесцениваются и теряют свою стоимость, кредиторы не любят предлагать автокредиты на старые автомобили, поскольку они не смогут возместить столько же, если вы не сможете их вернуть.

               Что делать? Если автомобиль, который вы хотите купить, старше того, что требуется кредитору для автокредитования, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита для финансирования покупки. Личные ссуды обычно идут с более высокими процентными ставками и могут потребовать более высоких кредитных баллов, но поскольку они «необеспечены», ваш автомобиль не будет использоваться кредитором в качестве залога и не может быть взят сразу, если вы не сможете погасить ссуду.

               Больше интересного чтения по этой теме

               Финансирование или аренда автомобиля

               Покупаете автомобиль? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Независимо от того, финансируете ли вы или арендуете, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.

               Перед покупкой или арендой автомобиля

               • Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
               • Получите «фактическую» цену автомобиля в письменной форме. до вы посетите лот, а до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме перед тем, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблокам», упростит поиск дополнительных расходов и надстроек, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удержит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
               • Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низкой ежемесячной оплатой могут быть соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
               • Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
               • Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам может потребоваться совместное подписание финансового контракта или договора аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.

               Факторинг в Trade-in

               • Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о наилучшей цене для вашего нового автомобиля.Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.
               • Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму займа, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.

               Финансирование автомобиля

               У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилерского центра .

               Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее оплаты.

               При прямом кредитовании вы можете

               • Получите условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые с вас взимаются, а также продолжительность вашего кредита.
               • Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку при покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.

               Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

               Дилерское финансирование может предложить вам

               • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
               • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта. Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

               Магазин для лучшего финансирования

               Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

               Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.

               Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду, если вы умрете или станете инвалидом.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является , требуемым федеральным законом. Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.

               Обязательно спросите у дилера о

               • Авто надстройки.Надстройки не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
               • Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите письменные ответы у дилера.
               • Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, соответствуете ли вы критериям получения каких-либо доступных предложений. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.
               • Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.

               Задайте вопросы об условиях договора до того, как вы подпишете.Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

               Аренда автомобиля

               Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.

               Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

               Определите, подходит ли вам лизинг.

               • Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит миль в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.
               • Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.

               Подписание документов

               Ознакомьтесь с условиями , прежде чем вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, например iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

               Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине.Если вас перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не прошло, внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

               • Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой авансовый платеж и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы. Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения.Сохраните копии ваших документов.
               • Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

               После получения автомобиля

               Если вы профинансировали машину, поймите

               • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
               • Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти машину, если им придется ее вернуть. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

               Для получения дополнительной информации

               Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov/cars.

               Понимание автокредитов | MoneyGeek

               Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании.Будь то новый Mercedes или подержанная Honda Accord, многим потенциальным покупателям автомобилей требуется небольшая финансовая помощь для совершения покупки. С правильным типом автокредита и планом платежей вы можете купить машину, не нарушая банк. Но перед посещением местного дилерского центра прочтите это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наиболее выгодную сделку.

               Ресурсы для автокредитования

               Калькулятор автокредита

               Воспользуйтесь калькулятором платежей за автомобиль MoneyGeek, чтобы оценить ежемесячные платежи по кредиту на новую или подержанную машину.

               Получение автомобиля: аренда против ссуды

               Стоит ли брать машину в лизинг или взять ссуду на ее покупку? Многие люди предпочитают покупать автомобиль, но для некоторых лизинг может быть лучшим вариантом. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

               Получение автокредиты с плохой кредитной историей

               Если у вас плохой кредит, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через процесс и предоставит советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

               Автокредиты и транспортные средства для пожилых людей

               Если вы водитель постарше, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
               Это руководство также включает информацию о том, как быть безопасным водителем, альтернативные варианты транспортировки, когда вождение не является идеальным, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

               Рефинансирование автокредита

               Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить автокредит.Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

               Виды автокредитов

               Для многих покупка автомобиля требует взятия ссуды. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об общих типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на получение одного:

               Специальные займы

               Где купить автокредит

               Есть три основных места, где можно получить автокредит: дилерский центр, банк или кредитный союз.Найдите время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

               Автосалон

               Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

               Пособие

               • Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также простой универсальный способ покупки, потому что вы можете выбрать автомобиль, который хотите купить, и сразу обработать финансирование.

               Банки

               Банки — это авторитетные кредиторы, предлагающие прямые ссуды, которые вы можете использовать для оплаты автосалона за автомобиль, который вы хотите купить.

               Пособие

               • Банки обычно более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут с большей готовностью сотрудничать с вами, если вы задержите платежи.

               Кредитные союзы

               Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

               Пособие

               • Кредитные союзы предлагают конкурентоспособные низкие ставки, и вы получите более индивидуальный опыт, чем если бы вы работали в большом банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы с кредитной историей, если они являются членами кредитного союза.

               Недостаток

               • Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежность к определенному сообществу, школе или церкви или работа на конкретного работодателя.

               Как работает автокредит

               Прямое кредитование
               • 1 Оформить автокредит
               • 2 Получить одобрение
               • 3 Посетите дилерский центр и выберите желаемый автомобиль
               • 4 Подпишите дилерский договор и заберите машину домой
               • 5 Выплачивайте платежи по кредиту вовремя
               Финансирование дилерского центра
               • Дилер собирает необходимую информацию
               • Ваша информация передается потенциальным кредиторам
               • Кредитор (-ы) одобряет ссуду и соглашается предоставить ссуду
               • Кредитор дает дилеру курс покупки
               • Дилер дает вам контрактную ставку
               • Вы ведете переговоры (необязательно, но рекомендуется)
               • Вы получаете свою машину

               Как получить автокредит

               Итак, вы знаете, что вам нужен автокредит, но как его получить? Вот шаги, которые помогут вам получить автокредит.

               1

               Решите, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль

               Важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от различных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость будет быстро падать. «Если у вас отличная кредитоспособность, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (от 1 до 2 процентов), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12 процентов, как только они покидают партию», — сказал Вал Гуи, основатель. и главный операционный директор Instamotor.com. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса, ссуда, которую вы дадите на новую машину, скорее всего, будет больше, чем стоимость самой машины». Тем не менее, вы часто можете получить более высокие процентные ставки по новой ссуде на покупку автомобиля, потому что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль обычно более доступен, но автомобилю может потребоваться дополнительное обслуживание, которое в конечном итоге может накапливаться.

               2

               Определите, сколько вы можете потратить на машину

               Внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько вы можете внести в качестве первоначального взноса? После того, как вы определили это число, подумайте о текущих расходах, связанных с владением автомобилем, таких как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание. Наконец, что насчет самой ссуды? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить ежемесячно. Но обратная сторона заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите гораздо больше, чем на самом деле стоит машина. Учтите все это, выбирая свой ценовой диапазон. «Умные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячных платежах, но и об общей сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время ссуды», — сказал Тодд Нельсон, специалист по развитию бизнеса в LightStream, подразделении SunTrust Bank.

               3

               Проверьте свой кредитный отчет

               Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип кредита, на который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет перед заполнением заявки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

               4

               Заполните заявку на кредит

               При подаче заявки на ссуду вам будет предложено предоставить частично или полностью следующую информацию:

               • Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
               • Номер социального страхования
               • Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
               • Ваш доход
               • Номера банковских счетов
               • Сдаете ли вы в аренду или владеете домом
               • Типичные ежемесячные расходы
               • Кредитный отчет

               Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, она появляется в вашем кредитном отчете и ухудшает ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы подаете заявку на более чем одну ссуду в течение 14-дневного периода, это будет считаться только одним запросом.

               5

               Получите предварительное одобрение

               Сумма, на которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Заблаговременное оформление ссуды дает потребителю более сильную позицию на переговорах о покупке и экономит время в представительстве», — сказал Нельсон. Если вы получаете ссуду в представительстве, заранее узнайте, можете ли вы получить предварительное одобрение для получения ссуды.В разных дилерских центрах действуют разные методы, но в некоторых допускается предварительное одобрение, прежде чем вы выберете конкретный автомобиль.

               6

               Найдите соподписавшегося, если необходимо

               Иногда кредиторы одобряют получение кредита на покупку автомобиля только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас нет кредита вообще или у вас недостаточно высокого дохода для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас было совместное подписание по ссуде. Содействующий — это человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя полную ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваша со-подписывающая сторона полностью понимает условия.

               7

               Выбрать автомобиль

               Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Договоритесь о наиболее выгодной сделке по автомобилю и вашей кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

               Военные автокредиты

               Для военнослужащих и ветеранов получение автокредиты ничем не отличается от получения ссуды для гражданского лица.Однако есть несколько важных вещей, о которых все военнослужащие должны знать, прежде чем начать делать покупки, например:

               Остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов

               Большинство автосалонов хотят заботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть некоторые лимоны. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны внимательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем что-либо покупать и подписывать. Однако сотрудники службы иногда могут быть более мишенями для мошенников и хищных кредиторов, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что участники службы имеют хороший и стабильный поток доходов.И если потенциальный покупатель находился за границей, вероятно, накопились зарплаты, и теперь у него или нее есть много денег, которые можно потратить. Прочтите обзоры представительств и проверьте рейтинги в Better Business Bureau. Помимо информации о жалобах, отзывов клиентов и подробностей о любых действиях правительства, BBB предоставляет аккредитованным предприятиям, включая автосалоны, оценку от A + до F. Вы также можете узнать цены на автомобили на Kelley Blue Book или Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты потребителей теперь есть Управление по делам военнослужащих для решения таких вопросов.

               Многие дилеры предлагают военные скидки

               В знак признательности многие автосалоны предлагают специальные скидки для действующих военнослужащих, ветеранов, пенсионеров и их супругов. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или сдают в аренду через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов тем, кто занимается финансированием или лизингом через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие стимулы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно все, что вам нужно, это предоставить подтверждение военного статуса, но у некоторых дилерских центров могут быть дополнительные требования).

               Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

               Вероятность появления хищных кредиторов, размещения за границей или смены места службы ставит военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобилей. По этой причине важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенничества, а также знать, куда обратиться за поддержкой, когда она вам понадобится. Независимо от того, начинаете ли вы искать крупную покупку автомобиля или уже делаете платежи, есть несколько ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или решить любую проблему.Например, что, если вы уже арендуете автомобиль и обнаруживаете, что вас отправят за границу; что вы делаете со своими ежемесячными платежами? Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафов.

               Ресурсы для покупки автомобилей для военнослужащих и ветеранов

               Лучшее бизнес-бюро

               BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить этот сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A + до F), прочитать жалобы и отзывы клиентов, получить отчеты о действиях правительства, предпринятых против автосалона, и подать жалобу.

               Управление по делам военнослужащих

               Управляемый CFPB, Управление по делам военнослужащих решает проблемы, характерные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобилей и других крупных покупках.

               Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

               Узнайте, каковы ваши права, когда речь идет о лизинге или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был подписан в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

               По делам ветеранов — автомобильное пособие

               Приемлемые участники службы и ветераны с инвалидностью, связанной с обслуживанием, могут подать заявку на получение автомобильного гранта через Министерство по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов можно использовать для покупки нового автомобиля. В случае награждения деньги поступают напрямую продавцу.

               Факторы, влияющие на процентную ставку по автокредитованию

               Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия ссуды, которую они готовы предоставить вам.Эти факторы часто включают:

               Доход

               Чем выше ваш доход, тем легче вам будет производить ежемесячные платежи. Это означает, что вы меньше рискуете для кредитора.

               Долг

               Вы в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут опасаться давать крупную ссуду тому, кто уже имеет большую задолженность или не производит своевременные платежи.

               Кредитная история и оценка

               «Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, задолженность по рассрочке и ипотечная задолженность, если применимо», по словам Нельсона, среди вещей, на которые обращают внимание кредиторы.«Хорошая история платежей с небольшими проблемами погашения долговых обязательств, если таковые вообще имеются. Также важна способность сберегать. Обычно об этом свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считается рискованным вложением и, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть вероятность вашего дефолта.

               Возраст вашего автомобиля

               Более новые автомобили обычно имеют более низкие ставки, а более старые подержанные автомобили, как правило, имеют более короткие сроки.

               Размер вашего первоначального взноса

               Если у вас большой первоначальный взнос и не так много денег, которые нужно выплатить, кредитор считает это более безопасной ставкой и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.

               Тип ставки

               Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки меняются в зависимости от рынка.

               Как избежать распространенных ошибок

               В конце концов, кредиторы заботятся о себе, поэтому вам нужно позаботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать оптимальные финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

               Распространенная ошибка		Пояснение		Как этого избежать
               Незнание вашего кредитного рейтинга		Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете в конечном итоге принять ссуду на не самых лучших условиях.		Получите свой кредитный рейтинг на авторитетном сайте, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного более высокий кредит, чем вы думали, вы можете сэкономить значительные суммы процентов.
               Получение надстроек		Такие вещи, как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилерский центр часто пытается добавить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты.		Скажите нет лишним дополнительным предметам, даже если в то время это кажется хорошей сделкой. При необходимости вы всегда можете купить эти вещи позже.Это снизит ваше общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим статьям.
               Только по темпам		Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны.		Приходите в дилерский центр с учетом вашего общего бюджета, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы в конечном итоге вам не пришлось платить значительно более высокие проценты из-за более долгосрочной ссуды.
               Не пытаюсь торговаться		«Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто обсуждаются как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуи.		Согласование ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы вы были осведомлены и готовы бороться за лучшую цену. Не бойтесь договариваться о цене автомобиля и финансовом плане.

               Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

               Если вы больше не можете позволить себе автоматические платежи, вы, вероятно, запаникуете. Возможно, вас уволили, или фондовый рынок резко упал.Вот несколько способов, которыми вы можете следовать, чтобы попытаться решить этот вопрос.

               • Связаться с семьей и друзьями

                 Прежде чем впадать в панику, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам денег, чтобы прожить месяц. Хотя это может быть неудобно спрашивать, иногда короткая беспроцентная ссуда от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

               • Обратитесь к своему кредитору
                 , чтобы узнать о рефинансировании.

                 Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, будут готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, — это просто перестать платить без связи.В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отсрочить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое предполагает распределение выплат на более длительный период времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, на время это может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

               • Продай свою машину

                 Спросите кредитора, сколько вы еще должны по машине, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать ее истинную рыночную стоимость.Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, его можно продать и использовать прибыль для выплаты ссуды.

               • Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя ссуду

                 Вы также можете найти кого-нибудь, кто захочет принять ваш кредит, если по нему будет относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хорошую кредитоспособность, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать ссуду, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

               • Предложить добровольное возвращение во владение

                 Возвращение автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и история ваших платежей.Если вы не можете произвести платеж, кредитор вернет вашу машину в собственность и продаст ее на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще предстоит заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой даже не владеете, и, вероятно, у вас тоже нет денег на новую машину. Повторное владение вашим автомобилем также серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, из-за чего будет чрезвычайно сложно получить что-либо, кроме субстандартной ссуды в течение длительного времени. Добровольное возвращение во владение, которое происходит, когда вы передаете ключи и говорите, что вы не можете произвести какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.Но хотя вы, скорее всего, все равно должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

               • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

                 Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже если вы компенсируете разницу между продажей вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору, вашим единственным вариантом может быть подать заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить все возможные варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку на вашем кредитном рейтинге на следующие 10 лет.

               • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

               Знай свои права

               Существует множество законов, касающихся автокредитов, и их понимание поможет вам заключить более выгодную сделку. Ниже приведены законы, с которыми вам следует ознакомиться:

               Закон о равных возможностях кредита

               Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в ссуде, включая автокредит. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста.Если кредитор отказывает вам в ссуде, вы имеете право спросить, почему вам отказали, и кредитор должен предоставить эту информацию.

               Правило ценообразования с учетом риска

               Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, он должен предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на него.

               Закон о справедливой кредитной отчетности

               Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитного рейтинга в год от каждого из трех основных общенациональных агентств по информированию потребителей. Он также предоставляет вам шаги, которые нужно предпринять, если вы считаете, что ваш кредитный отчет неточный или неполный. Это также требует от кредитора раскрыть, был ли низкий кредитный рейтинг причиной, по которой заемщику была предоставлена ​​высокая процентная ставка или полностью отказано в ссуде.

               Правило кредитной практики

               Правило, которое гласит, что подписавшие стороны должны понимать, что они обязаны платить за автомобиль, если первоначальный заемщик не может этого сделать.

               Закон о кредитовании «Правда в кредитовании»

               Закон, требующий от кредитора предоставить вам всю важную информацию до того, как вы подпишете соглашение. Эта информация включает в себя стоимость ежемесячных платежей, срок их оплаты, срок действия соглашения и последствия отсрочки платежа.

               Закон о потребительском лизинге

               Закон, требующий от любой компании, сдающей в аренду автомобили, предоставлять вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда причитается, что произойдет в случае невыполнения обязательств или просроченной оплаты, требования к пробегу и штраф за чрезмерный пробег.

               Термины, которые вы должны знать

               Финансируемая сумма

               Общая сумма кредита, предоставленного вам кредитором в долларах.

               Годовая процентная ставка (APR)

               Реальная годовая стоимость вашей ссуды, которая может включать проценты, страхование и комиссию за выдачу кредита, иначе говоря, баллы. На это влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда покупаете финансирование — вам нужна самая низкая возможная годовая процентная ставка.

               Правопреемник

               Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредитования у дилера.

               Кредитный отчет

               Подробный отчет о вашей кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали ссуду, а также были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить вашу годовую процентную ставку.

               Кредитный рейтинг

               Оценка вашего кредитного отчета.Это представляет риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов на низкую годовую процентную ставку.

               Авансовый платеж

               Сумма, которую вы можете сразу положить на автомобиль. Эта сумма уменьшит размер вашего финансирования, а это означает, что чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

               Финансирование с фиксированной процентной ставкой

               Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

               Финансирование по гибкой ставке

               Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При этом типе финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

               Гарантированная автоматическая защита (GAP)

               Дополнительная защита, если ваш автомобиль был украден или уничтожен до того, как вы завершили выплату кредита. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую могла бы предоставить ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

               Аренда

               Договор, по которому вы арендуете автомобиль ежемесячно, вместо того, чтобы брать ссуду на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который обычно составляет около трех лет, у вас есть шанс купить автомобиль.

               Долгосрочные займы

               Ссуды на более длительный срок, обычно на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к их отрицательному капиталу.

               Ежемесячный платеж

               Выплата по автокредиту ежемесячно.В вашем контракте будет указано, в какой день он должен оплачиваться каждый месяц.

               Отрицательный капитал

               Также известен как «перевернутый». Отрицательный капитал возникает, когда сумма задолженности по транспортному средству превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Сумма отрицательного баланса — это разница между реальной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

               Краткосрочные займы

               Ссуды меньшей продолжительности, обычно от одного до двух лет. Эти платежи, как правило, выше, но в конечном итоге заемщик будет платить меньше процентов.

               Истинная рыночная стоимость

               Цена автомобиля, продиктованная рыночной конъюнктурой в вашем районе.

               Возвращение

               Когда ваш кредитор возвращает ваш автомобиль из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это без обращения в суд и без предварительного уведомления. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с их автомобилем после изъятия, но в других заемщики остаются в полной неведении.

               No related posts.