Каско при автокредите обязательно: Обязательно ли каско при автокредите?

Содержание

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита. 

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, возможен ли кредит без КАСКО?

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

Содержание:

1.     Почему банки требуют оформить каско?

2.     Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

3.     Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

4.     Способ получить кредит без страхования по КАСКО

5.     Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

6.     Способы уменьшить стоимость каско?

Почему банки требуют оформить каско?

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля.

На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита.

Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Способ получить кредит без страхования по КАСКО

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

  • угона;
  • кражи отдельных деталей;
  • вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
  • столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
  • повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
  • стихийных бедствий;
  • пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением.

Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Способы уменьшить стоимость каско?

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Читайте также:

Мини КАСКО от угона и полной гибели

Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

Как проверить полис КАСКО

Ремонт по КАСКО

Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб

Можно ли вернуть деньги за КАСКО?

как это сделать? — Рамблер/финансы

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Знаете ли вы? Впервые страхование авто появилось в Америке в 1898 году. В России оно начало работать с 1991 года.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать. В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата. Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение. Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

копии квитанций об уплате платежей;

финансовые документы;

подтверждающие уменьшение дохода;

копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Знаете ли вы? Самыми популярными авто среди угонщиков являются Toyota, Ford, Kia, Nissan, Hyundai.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите. А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа. Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

ВТБ 24Альфа-банкРосБанкБанк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Название программы

Размер кредита

Специальное предложение по автокредиту

АвтоПривилегия.

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

Автокредит с остаточным платежом.

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

У этих банков есть два вида кредита — с КАСКО и без него. По вторым ставка на несколько пунктов выше. Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели. Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Читайте также, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

Кроме того, что банк выставит штраф или повысит ставку, всегда есть риск повредить авто: если ущерб будет серьёзным, то придётся платить и кредит банку, и за свой счёт делать ремонт. А если автомобиль будет угнан, то вам придётся платить кредит, несмотря на отсутствие залога, ведь в случае неуплаты банк может подать взыскание на любое другое имущество заёмщика.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.  

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Автокредит ВТБ

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент. 

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

  • уменьшение срока кредитования;
  • увеличение годовой процентной ставки;
  • необходимость внесения крупного первоначального взноса;
  • появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.

В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни. Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.

Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).

Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:

  1. Отправить почтой или отнести в офис страховой компании соответствующее заявление. В нем нужно указать причину отказа. Здесь же клиент должен написать номер лицевого счета для перевода денег. 
  2. Дождаться возврата денег. Обычно это происходит в течение 10 дней. 

Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.

Кредит на покупку авто у частного лица

При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней. Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.

Продление КАСКО

Существует два варианта заключения страхового договора:

  1. Сразу на весь период кредитования.
  2. С ежегодным продлением.

Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже. Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.

Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.

Как избежать навязывания невыгодных условий КАСКО при покупке машины в кредит?

Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Приобретение полиса КАСКО почти всегда является обязательным условием для выдачи займа. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита. Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать.

Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?

Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля. Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.

Банк отказывает в праве выбора страховой компании. Что делать?

В соответствии с законодательством РФ автовладелец может приобрести страховку КАСКО в любой страховой компании по своему выбору, поэтому с юридической точки зрения банк-кредитор не вправе «навязывать своего страховщика». Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах (ФАС, судебные органы). Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:

  • Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
  • Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
  • Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки. Оценить влияние на цену отдельных условий можно с помощью калькулятора КАСКО .

Необязательный полис КАСКО при автокредитовании

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:

  1. Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
  2. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
  3. В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.

Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

Чего в любом случае делать не стоит?

Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование транспортных средств от угона или повреждений. Если с автомобилем случается какая-либо неприятность: от царапины от кустов до отнесения торнадо в Тихий океан, владельцу будет начислена страховой компанией финансовая помощь или будет выполнен ремонт абсолютно бесплатно.

Если стоимость ОСАГО регламентируется российским законодательством, то цена полиса КАСКО варьируется в каждой компании и может зависеть от ряда условий. Сюда входят требования страховщика, регион проживания страхователя, выбранный способ оплаты (в рассрочку или одним платежом). Стоимость пакета страхования выплачивается каждый год.

В каких случаях оформление КАСКО является обязательным

КАСКО — это вид добровольного страхования, который расширяет возможности ОСАГО. Он не обязателен для оформления при покупке подержанной машины или её эксплуатации. Однако, банки могут заставить вас для оформления автокредита оплатить ещё и полис страхования КАСКО.

ОСАГО не защищает от угонов или нанесения ущерба вследствие ДТП, вандализма, стихийных и техногенных бедствий. К тому же, если вы стали причиной аварийной ситуации, то компенсацию не получите. Если же у вас оформлен КАСКО, данная выплата предусмотрена.

Как избежать страхования при автокредите

Согласно законам РФ кредит без КАСКО в банках возможен. Для этого страхователь должен оформить отказ от страховки по кредиту без КАСКО в течение 2 недель после оформления кредита. Главное условие, если полис не обязателен, как, например, КАСКО. Для возврата средств в указанный промежуток времени необходимо подать в банковское учреждение заявление и прикрепить к нему копии документов. Деньги должны поступить на ваш счёт уже через 10 дней. Если эти правила нарушены, вы можете подавать заявление в Центральный Банк Российской федерации, Роспотребнадзор или же оформлять иск в суд.

Почему банки навязывают полис

Многие банки называют полис при получении автокредита обзязательным. Они прописывают в договоре его необходимость, тем самым пытаясь снизить до минимума вероятные потери. Приобретенный по кредиту автомобиля до погашения ссуды — залоговое имущество банка. КАСКО является гарантией, что если с автомобилем случится какое-то повреждение, банк сможет возвратить одолженные деньги. В особенности, это подойдет для уже не новых автомобилей, которые очень часто выходят из строя.

Клиенту, который с удовольствием согласится на страховку своего автомобиля по КАСКО, банк к может даже уменьшить процентную ставку. Однако, не заказывайте полис на весь срок страхования. Через год ваш автомобиль может подешеветь, а это означает, что стоимость страхования снизится. Также можно раньше установленного времени отказаться от полиса и выплачивать кредит в банках без КАСКО.

Однако, мы не рекомендуем отказываться от КАСКО на следующий год. Это связано с рядом причин:

1. Стоимость на этот период будет зависеть от статистики выплат по предыдущему периоду. Это позволяет во многих случаях сэкономить до 30% от цены полиса.

2. Учитывая бонусные программы и дополнительные опции страховых компаний, продлевать полис намного выгоднее, чем оформлять его с нуля. Если авто старше 1 года, то действует скидка 50% от цены полиса. Если вы продлеваете автострахование, а за предыдущий год не попадали в ДТП, в таком случае у вас будет скидка 10%. Если владелец заказывает услугу Телематика, то за вождение без страховых случаев можно получить скидку до 30%.

3. КАСКО, продленный на второй год очень важен, если авто приобретается в кредит. Очень часто банки прописывают в условиях страховку на весь период действия кредитов. Это правило действительно и при подписании соглашения на аренду автомобиля или лизинг.

Договор продлевается в течение месяца до окончания предыдущей страховки.

Какие банки дают кредит без КАСКО

В Российской федерации авто в кредит без КАСКО готовы оформить следующие банки на очень выгодных условиях: ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Экспобанк, Юникредитбанк, Русфинанс банк, Зенит и многие другие.

Можно ли не платить за КАСКО при покупке авто в кредит

Если вы хотите купить машину в кредит без КАСКО, то это вполне возможно. В отличие от ОСАГО, оно добровольное. В РФ нет ни одного закона, который обязывает владельцев автомобилей приобретать его. Однако, реальность несколько отличается от теоретического положения. Практически ни один банк добровольно не согласится оформить автокредит без полиса. Несговорчивый клиент получит отказ. Однако, попробовать стоит. Начинать разговор об отказе КАСКО следует до подписания соглашения сторон. Это связано с тем, что если вы после подписания договора не оплачиваете страховку, банк будет начислять вам штрафы. Кроме того, банки могут отказать вам в выдаче ссуды, и придётся искать нужную сумму в другом месте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?

Если вы успели подать заявление на отказ в течение 2 недель после его оформления, а страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, в таком случае обратитесь в Центробанк. Если при этом страховщик не возвращает средства, тянет сроки, подавайте жалобу в Роспотребнадзор. При содействии с юристом можно оформить иск в суд о взыскании со страховщика нужной суммы и моральной компенсации.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту, если прошло уже больше 3 недель

Обратите внимание, что период охлаждения по страховке назначается страхователем. Он прописывается в договоре. Если этот период прошёл, расторгнуть договор и оплачивать кредит на автомобиль без КАСКО Вы можете, но деньги за внесенную страховку возвращены не будут.

Какую часть средств обязан вернуть страховщик

Это зависит от договора, где которым прописана дата активации полиса. Если вы отправили заявку, когда полис ещё не был активирован, вам вернется полная сумма. Если полис уже активен некоторое время, она будет вычтена из общей суммы.

Можно ли оформить кредит без КАСКО и страхования жизни

Взять машину в кредит без КАСКО возможно, но без страхования жизни ОСАГО это запрещено законодательством.

Заключение

Отстаивайте ваши права, покупайте кредит так, как вам будет выгодно. Для снижения рисков выбирайте только надежные банки и проверенные страховые компании.

Автокредит без КАСКО на новые и подержанные автомобили

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения. 
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%. 
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

 

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

КомментироватьТребования к финансированию автострахования

| Американское семейное страхование

Многие люди не просто выходят на стоянку с наличными в руках и не платят за новую машину сразу же. Так что для тех из вас, кто берет ссуду на свой первый или следующий автомобиль, вам может быть интересно, какое страховое покрытие вам нужно для финансируемого автомобиля. Мы поможем вам выяснить, какой размер и какой вид покрытия вам требуется для вашего нового автомобиля, и разобраться в подчас сложном мире требований к страхованию автомобилей.

Требования к финансированию автострахования

Прежде чем съехать на автомобиле со стоянки, вы захотите узнать, какое минимальное покрытие для финансируемого автомобиля. Поскольку вы не покупаете автомобиль сразу, а вместо этого занимаетесь у кредитора, чтобы оплатить его, вы подвергаетесь более высокому риску из-за долга. Таким образом, наиболее авторитетные дилеры потребуют как минимум страхование на случай столкновения и полную страховку для вашего автомобиля, чтобы защитить свои вложения. Независимо от того, финансируете ли вы свой автомобиль или нет, в вашем штате, вероятно, требуется минимальная сумма страховки от телесных повреждений.Давайте подробнее рассмотрим эти покрытия:

Страхование на случай ДТП — это страхование, которое помогает оплатить стоимость ремонта или замены вашего автомобиля после того, как он был поврежден в результате аварии, по вашей вине или нет. Если вы получаете T-образный обвал, заднюю часть или сбоку, или вы делаете то же самое с чужим автомобилем, защита от столкновений помогает защитить вас в финансовом отношении от расходов на ремонт.

Комплексное страхование покрывает ущерб, причиненный несчастными случаями, не связанными со столкновением с другим транспортным средством или объектом.Сюда, среди прочего, входят вандализм, нанесение ущерба градом и столкновения с животными.

Страхование ответственности за телесные повреждения помогает оплатить расходы, связанные с травмами ваших пассажиров, водителя и пассажиров другого транспортного средства. Это также может помочь заплатить пешеходам за телесные повреждения. Если вы предстали перед судом в связи с несчастным случаем, страхование телесных повреждений также может помочь в оплате судебных издержек. Во многих штатах требуется страхование ответственности, но их минимальных требований часто недостаточно для полного покрытия расходов в случае аварии.Посоветуйтесь со своим страховым агентом, чтобы увеличить суммы страхового покрытия, если вы считаете, что они слишком низкие.

Застрахованный и незастрахованный автолюбитель Страхование не всегда требуется при финансировании автомобиля, это страхование может быть добавлено к вашему полису для более широкого диапазона защиты на дороге. Это два разных типа страховки, которые помогают возместить ущерб, если вы попали в аварию с водителем, у которого либо очень минимальная страховка автомобиля, либо ее нет вообще. Страхование автомобилиста с недостаточной страховкой может помочь, если у другого водителя нет достаточной страховки для покрытия ваших расходов после аварии, а покрытие незастрахованного автомобилиста может помочь, если у другого водителя нет никакой страховки.

Вам также необходимо иметь при себе свидетельство о страховании, когда вы водите машину на случай, если вас остановят по какой-либо причине. В некоторых штатах это не требуется, но если вы проезжаете через штат, в котором это требуется, вы захотите, чтобы он был под рукой.

Нужна ли мне страховка на случай пробелов в финансируемом автомобиле?

Страхование лизинга или ссуды — полезное покрытие, которое может помочь в случае, если ваш автомобиль залечен, но вы все еще задолжали деньги по кредиту. Допустим, вы получаете автокредит на полную стоимость вашего автомобиля в 18 000 долларов.Спустя несколько месяцев вы попали в аварию, в которой действует страховое покрытие, и автомобиль считается полностью утраченным. Фактическая денежная стоимость автомобиля составляет 14 000 долларов — это сумма, которую обычно платит ваша страховая компания, — но вы все равно должны 17 000 долларов по ссуде. Это оставляет вам счет в 3000 долларов за автомобиль, которого у вас больше нет. Если у вас есть покрытие разрывов по аренде или ссуде, эти 3000 долларов покрываются вашей страховкой, а не полностью из вашего кармана.

Некоторые дилеры поднимают вопрос о страховании лизинга или просрочки кредита в процессе покупки и предлагают его вам через них.Хотя это может показаться заманчивым, часто гораздо дешевле приобрести покрытие разрывов через вашего действующего страхового оператора.

Собираетесь купить машину? Свяжитесь со своим агентом американского семейного страхования, чтобы обсудить варианты полиса автострахования и узнать обо всех способах, которыми вы помогаете защитить то, что наиболее важно в дороге.

Загрузите приложение MyAmFam, чтобы получить легкий доступ к подтверждению страховки, оплатить счета и запросить экстренную помощь на дороге.

Вам нужно полное покрытие, если у вас есть автокредит?

Да, вам потребуется полное покрытие транспортного средства, если у вас есть автокредит.

Чтобы водить машину на законных основаниях, вы должны иметь необходимое в вашем штате страхование минимальной ответственности. Но если вы водите финансируемый автомобиль, ваш кредитор потребует, чтобы вы имели страхование гражданской ответственности, страхование на случай столкновения и полное страхование, часто называемое «полным покрытием».

Здесь мы объясним требования к страхованию финансируемых автомобилей, чтобы вы знали, какой тип страхового покрытия вам нужен и как он работает.

Требования к финансированию автострахования

Большинство людей не покупают машину сразу — они берут автокредит, чтобы заплатить за нее.Это означает, что автомобиль по-прежнему принадлежит кредитору до погашения ссуды. Кредитор захочет, чтобы у вас было страхование автомобиля с полным покрытием для защиты своих инвестиций. В противном случае, если автомобиль поврежден или поврежден, кредитор должен будет получить от вас деньги на ремонт или замену, что намного сложнее, чем оплатить его страховой компанией.

Страхование автомобиля с полным покрытием включает в себя следующее:

  • Страхование ответственности — оплачивает материальный ущерб и травмы других людей в результате несчастных случаев, которые вы вызвали
  • Страхование на случай столкновения — оплачивает ущерб вашему автомобилю независимо от того, кто его вызвал
  • Комплексное страхование — оплачивает повреждение вашего автомобиля в результате наводнения, града, пожара, вандализма, падающих предметов или столкновений с животными, а также покрывает кражу

Сколько стоит полная страховка автомобиля?

Средняя ставка автострахования для полного покрытия составляет 1,758 долларов в год для следующих категорий, на основе CarInsurance.com:

  • 100000 долларов на покрытие ответственности за травмы, максимальная выплата на человека по медицинским счетам тех, кого вы травмировали в результате несчастного случая, который вы причинили
  • 300000 долларов на покрытие ответственности за травмы за несчастный случай, максимальная выплата для всех людей, пострадавших в результате несчастного случая. ДТП, вызванное вами
  • 100000 долларов в качестве ответственности за имущественный ущерб, выплачивается компенсация за ущерб, причиненный вами другим автомобилям и имуществу
  • Комплексное страхование и страхование на случай столкновения, выплачивает до фактической денежной стоимости вашего автомобиля для ремонта или замены вашего автомобиля с франшизой в размере 500 долларов

Обычно это записывается так: 100/300/100.Страхование ответственности доступно с более низкими лимитами, такими как 50/100/50, но, как правило, кредиторы требуют вышеуказанных лимитов.

Однако то, сколько вы платите, будет зависеть от вашего профиля водителя — вашего возраста, водительского стажа, типа автомобиля, которым вы управляете, где вы живете — и каждый страховщик будет рассчитывать вашу цену по-разному в зависимости от этих факторов. Таким образом, сравнение автострахования — лучший способ сэкономить, поскольку тарифы значительно различаются между перевозчиками.

Нужна ли мне страховка на случай пробелов в финансируемом автомобиле?

Страхование разрыва помогает преодолеть разрыв между общей суммой вашей задолженности по автомобилю и суммой, выплачиваемой вашим страховым покрытием.Например, предположим, что вы получили ссуду на покупку автомобиля на сумму 22 000 долларов и суммируете ее в результате несчастного случая. Ваше полное страхование или страхование от несчастных случаев будет выплачиваться в размере до фактической денежной стоимости, которая обычно меньше суммы кредита. В данном случае, допустим, 16 000 долларов. Но если вы все еще должны по кредиту больше, чем в этом сценарии, скажем, 19 000 долларов, вам придется выплатить разницу. Это 3000 долларов за машину, которую вы больше не можете водить. Страхование разрыва выплатит эти 3000 долларов вместо вас.

Как правило, дешевле купить страховку на случай разрыва в вашей страховой компании, а не у дилера.Согласно анализу CarInsurance.com, средний страховой полис обходится примерно в 41 доллар в год по сравнению с примерно 500-700 долларами, которые обычно взимают дилеры.

Подробнее: Где купить страховку на разрыв?

Что произойдет, если у вас нет полного покрытия на профинансированный автомобиль?

Если вы отказываетесь от необходимой страховой защиты автомобиля от финансируемого транспортного средства, это является нарушением вашего финансового контракта и может поставить под угрозу вашу ссуду. Кроме того, кредитор может разместить единовременное страхование процентов (принудительное страхование) на автомобиль и добавить премию к ссуде.Этот тип покрытия стоит дорого и не обеспечивает никакого покрытия для вас, только для кредитора.

Департамент страхования штата Миссисипи — Автострахование

Главная> Потребителям> Автострахование

Используйте указатель ниже, чтобы перейти непосредственно к определенному разделу на этой странице:


Автострахование и вы

Автострахование защищает вас от финансовых потерь, таких как ремонт автомобиля, медицинские счета и юридические услуги, которые могут возникнуть в результате автомобильной аварии. Хотя ставки автострахования в Миссисипи выгодно отличаются от других частей Соединенных Штатов, где годовая премия на автомобиль может стоит тысячи долларов — автомобильная страховка остается очень важной покупкой для большинства жителей штата Миссисипи. Чтобы получить максимальную отдачу от своих денег, вы должен взять на себя ответственность за покупку автострахования.

к началу


Что требует закон

23 февраля 2000 года губернатор Миссисипи Ронни Масгроув подписал законопроект 621, устанавливающий систему обязательного страхования автомобильной ответственности. для Миссисипи.С 1 января 2001 года закон штата Миссисипи требует, чтобы все водители имели страховку гражданской ответственности и носили карту в своих транспортных средствах. всегда показывая, что у вас есть страхование гражданской ответственности. С 1 июля 2013 г. в соответствии с законопроектом Сената 2593 (очередная сессия 2013 г.) эти страховые карты могут быть произведены в бумажном или электронном формате, включая изображения сотовых телефонов или других электронных устройств.

  • House Bill 621 Обязательное страхование автомобильной ответственности (веб-сайт Законодательного собрания штата Миссисипи)
  • Бюллетень 2000-3 Информация о страховой карте (выпущена Департаментом страхования штата Миссисипи 10 апреля 2000 г.)

Закон об обязательной ответственности соблюдается Департаментом общественной безопасности — Отделом ответственности за безопасность.Контактный номер отдела ответственности за безопасность: 601-987-1255.

С 1 января 2006 г. минимальные требования к ответственности были увеличены до следующего: 25 000 долларов на человека (ограничено одним несчастным случаем), 50 000 долларов на человека. несчастный случай за телесные повреждения и 25000 долларов США за несчастный случай за материальный ущерб. Технически вы, как водитель из Миссисипи, можете на законных основаниях удовлетворить эти требования:

  • Доказательство наличия страховки гражданской ответственности с ограничениями по страхованию от телесных повреждений и материального ущерба не менее минимальным требованиям.
  • Проведение облигации на те же суммы.
  • Внесение наличных или гарантийного депозита в размере минимальных требований.

Однако для подавляющего большинства людей страхование автогражданской ответственности является наиболее эффективным способом защитить себя финансово в случае автомобильная авария. Теперь по закону содержать его в автомобиле. Закон штата гласит, что сотрудник правоохранительных органов не может остановить вас только для того, чтобы проверьте, есть ли у вас страховая карточка, но он или она может попросить вас предоставить подтверждение страховки во время остановки на случай любого другого нарушения закона.Начальный штраф за отсутствие страховой карты составляет 1000 долларов и приостановление водительских прав на один год или до тех пор, пока владелец транспортного средства не покажет доказательство страхования.

к началу


Ответственность: что нужно знать

Страхование ответственности возмещает ущерб, причиненный вами другим людям и их имуществу. Он защищает ваши активы и заработную плату от ареста и судебных разбирательств. Однако вы должны понимать, что в сегодняшнюю эпоху постоянно растущих медицинских расходов и счетов за ремонт автомобилей установленные государством минимальные требования: 25/50/25 может быть недостаточно.Рекомендуется рассмотреть возможность приобретения покрытия ответственности с более высокими лимитами. Помните, если вы виноваты в в случае несчастного случая, страхование ответственности будет выплачивать только в пределах ваших страховых лимитов. Вы несете ответственность за любой ущерб, превышающий эту сумму. Тебе понадобится приобрести другие виды страхового покрытия, если вы хотите, чтобы страховая компания оплатила ваши медицинские счета и ремонт автомобилей.

Дополнительную информацию о страховании автомобильной ответственности см. На странице «Страхование автомобильной ответственности».

к началу


Знайте, что покрывает ваша политика

Во многих штатах с законами об обязательной ответственности все еще есть значительное количество незастрахованных автомобилистов — тех, кто не имеет какой-либо формы автомобильного страхования. Если незастрахованный автомобилист ударит вашу машину, вы не сможете взыскать убытки. Однако, если вы приобретаете незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов (UM / UIM) защиты, вы можете подать иск о ваших травмах или повреждениях через свою страховую компанию.

Другие дополнительные покрытия, которые могут быть добавлены к вашему полису автострахования, включают компоненты дорожных сборов, комплексные и медицинские платежи. Страхование на случай столкновения оплатит стоимость ремонта вашего автомобиля, вызванного столкновением с транспортным средством или предметом.Всеобъемлющее покрытие будет возместить вам расходы, если ваша машина будет украдена. Страхование медицинских выплат покроет расходы людей, пострадавших в результате несчастного случая, независимо от их вины. Если твой Автомобиль был профинансирован, чаще всего ваш кредитор потребует от вас провести ДТП и комплексное покрытие.

Вы можете сократить ваши страховые взносы и страховые премии за счет увеличения вашей франшизы. Если у вас старая машина, вы можете отказаться от столкновения и всеобъемлющие покрытия в целом.Поскольку стоимость автомобиля зависит от его возраста и состояния, эти факторы будут учитываться при сумма, которую вы можете вернуть в случае проигрыша. Если у вас есть медицинская страховка, в покрытии медицинских выплат может не быть необходимости.

к началу


Покупки для автострахования

В конечном итоге вы будете принимать решение о том, сколько автостраховки покупать, исходя из того, что вы можете себе позволить. Страховые компании пишут полисы разными способами:

  • напрямую потребителям по телефону или через Интернет,
  • через независимых агентов, которые представляют более одной компании,
  • через подчиненных агентов, которые представляют одну компанию.

Чтобы найти наиболее выгодную цену, мы рекомендуем вам связаться с множеством различных агентов и компаний. Вы можете сделать рабочий лист, который поможет вам следите за котировками автострахования, которые вы получаете от разных компаний. Хорошее место для начала — персональное автоматическое сравнение ставок, которое можно найти на этой странице. Там вы можете найти сравнение цен крупнейших автостраховщиков в Миссисипи.

Также рекомендуется отслеживать скидки, предлагаемые каждой компанией.Если вы владеете двумя или более автомобилями и у вас есть автострахование с одна компания, вы часто имеете право на скидку по плану «несколько автомобилей». Некоторые компании предлагают скидки фермерам, хорошим студентам и другим. Часто скидка предоставляется водителям старше 55 лет, прошедшим специальный курс вождения.

Дополнительные скидки предоставляются на оборудование в вашем автомобиле, такое как антиблокировочные тормоза, противоугонные устройства, подушки безопасности и автоматические ремни безопасности. В среднем, На такое оборудование предоставляется пятипроцентная скидка.Курс безопасного вождения может снизить вашу ответственность и страховые взносы за столкновение. Молодые водители, которые взять водительское образование также можно получить аналогичную скидку.

к началу


Сохранение низких затрат без ущерба для качества

Есть много способов снизить стоимость автострахования. Вот несколько советов:

  • Поддерживайте хорошие записи вождения.
  • Спросите о скидках.
  • Возьмите самую высокую франшизу, которую вы можете себе позволить, если вы решите нести столкновение и полное страхование.
  • Перед покупкой автомобиля определитесь со стоимостью его страховки. Высокопроизводительные автомобили означают более высокие страховые ставки. Если вы финансируете автомобиль, Скорее всего, кредитор потребует от вас оформить комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, что увеличит ваши расходы на страхование.
  • Если ваш автомобиль оплачен и имеет низкую рыночную стоимость, рассмотрите возможность отказа от комплексного страхования и страхования на случай столкновения. Вы можете платить больше в виде премий, которые вы получите, если ваш автомобиль был поврежден или украден.
  • Как правило, для молодых водителей дешевле быть включенными в полис родителей, чем иметь его самостоятельно. Молодые водители также могут получить скидки для хороших студентов в некоторых компаниях.
  • Своевременно оплачивайте страховку. Если вас аннулируют за неуплату страхового взноса, будет сложнее найти компанию, готовую покрыть вас.
  • Периодически пересматривайте свой полис и соответствующим образом обновляйте покрытие.
  • Хотя важно, чтобы стоимость автострахования оставалась низкой, цена не должна быть единственным соображением при покупке страховки.Как говорится, получаешь то, за что платишь. Помимо сравнения цен, рекомендуется сравнить финансовую устойчивость компании, его репутация благодаря обслуживанию, особым покрытиям, скидкам и другим преимуществам, которые они предлагают.

    Рейтинг способности к выплате страховых возмещений — показывающий, насколько хорошо страховая компания подготовлена ​​к выплате страховых возмещений — является хорошим показателем способности компании финансовая мощь. Одними из самых известных рейтинговых компаний являются A.M. Best, Standard & Poorʼs, Duff & Phelps Credit Rating Co., Moodyʼs Investors Сервис и рейтинги Weiss. Оценки многих из этих служб можно найти в публичной библиотеке или в Интернете. Список основных рейтинговых компаний, их номера телефонов и их адреса в Интернете находятся на нашей странице рейтинговых услуг страховой компании. (MID не может рекомендовать или предоставлять рейтинги отдельных компаний.)

наверх


Если у вас есть претензия

Если вы хотите узнать рейтинг платежеспособности конкретной страховой компании, спросите агента или представителя компании.Сравните, как работает компания складывается с другими рейтинговыми компаниями. Если у вас возникли проблемы с получением информации от самой компании, подумайте дважды, прежде чем покупать. от них.

Если вы попали в аварию и у вас есть претензия, вам следует выполнить следующие действия:

  • Позвоните в полицию — даже если это авария, на которую полиция обычно не реагирует.
  • Получите имя, адрес, регистрационный номер, название страховой компании и номер лицензии оператора всех задействованных транспортных средств и операторов.
  • Отметьте время, дату, место, дорожные условия, марку и год задействованных транспортных средств, очевидные повреждения и травмы, а также вашу версию произошедшего. Составьте схему места происшествия.
  • Как можно скорее уведомите своего страхового агента или компанию.
  • Получите имена и адреса всех свидетелей и лиц, причастных к аварии.
  • Примите разумные меры для защиты вашего имущества от дальнейшего повреждения.

Если вы понесете убыток, незамедлительно сообщите об этом в компанию.Сделайте копии заполненных форм и оставьте их себе. После того, как компания будет проинформирована о вашей претензии, они должны отправить вам все необходимые формы для подтверждения вашего заявления. Претензию следует оплатить незамедлительно после того, как компания получит соответствующее доказательство убытков. Если компания отклоняет вашу претензию или оплачивает только ее часть, вам должно быть предоставлено письменное объяснение. Если вы считаете, что ваш страховщик отказал чтобы оплатить всю часть действительной претензии, вам следует сначала связаться с ними. Если вы не получили быстрого и удовлетворительного ответа, обратитесь в MID.

к началу


Персональное автоматическое сравнение ставок

Демографические данные, использованные для этого сравнения:

Риск 1: 25 лет, холостый мужчина, чистый рекорд, за рулем 2-летнего пикапа Symbol 13.
Риск 2: 30 лет Семейная пара, чистые рекорды, Муж водит двухлетний пикап Symbol 14, а Жена водит двухлетний седан Symbol 12.
Лимиты: Предел ответственности 25/50/25, франшиза 500 долларов за столкновение, 250 долларов за комплексное, 1000 долларов за медицинские выплаты, Лимит 25/50/25 для незастрахованных автомобилистов, 1000 долларов США для медицинских выплат, 25/50/25 лимит для незастрахованных автомобилистов.
Компания Риск 1: Риск 2:
Allstate $ 696,40 $ 998,64
GEICO $ 697,50 800,70 $
Mountain Laurel * $ 610,00 $ 821,00
По всей стране $ 513,70 $ 738,35
Прогрессивный залив * 536 долларов.00 $ 760,00
Совхоз $ 501,86 $ 829,27

Эти ограничения действительны на 6 месяцев. * обозначает прогрессивные компании.

к началу


Получение помощи от Департамента страхования штата Миссисипи (MID)

Если мы можем быть полезны, пожалуйста, посетите страницу запроса помощи, чтобы узнать, как с нами связаться.

к началу

Что не покрывается вашим полисом автострахования

Чандралекха Мукерджи

Если вы что-то знаете о страховых полисах, вы знаете, что ничто в этом покрытии не обходится без звездочки.Хотя то, что покрывается, написано крупным и жирным шрифтом, исключения, условия часто написаны мелким шрифтом, а также содержат жаргон. Ваш полис автострахования ничем не отличается. Если покрытие представляет собой комплексный или комплексный план, то есть включает в себя страхование автотранспортных средств третьих лиц, а также покрытие собственного ущерба, понимание прилагаемых условий еще более усложняется. Давайте рассмотрим основные исключения из вашего полиса автострахования.

Что покрывает и не покрывает страхование третьих лиц?

Страхование третьих лиц является обязательным для всех владельцев транспортных средств в соответствии с Законом об автомобилях. Он покрывает только вашу юридическую ответственность за ущерб, который вы можете нанести третьей стороне — телесные повреждения, смерть и повреждение собственности третьей стороны — во время использования вашего автомобиля. Страхование третьей стороны не оплачивает ремонт повреждений вашего автомобиля или если вы получили какие-либо травмы, связанные с автомобилем.


Страхование собственного ущерба

Это необязательная часть комплексной автомобильной политики, которая фактически выплачивает вам компенсацию в случае повреждения или кражи вашего автомобиля. Объем подробно.

На что распространяется стандартная комплексная политика в отношении автомобилей:

• Собственные убытки: Страхование от потери или повреждения вашего автомобиля в результате аварии, кражи, пожара, взрыва, самовоспламенения, молнии, беспорядков, ударов или террористический акт, стихийные бедствия. • Политика в отношении третьих лиц: покрывает только вашу юридическую ответственность за ущерб, который вы можете нанести третьей стороне — телесные повреждения, смерть и повреждение собственности третьих лиц — во время использования вашего автомобиля. • Личное страхование от несчастных случаев для владельца-водителя в зависимости от условий.

Вы можете предположить, что покупка полной страховки для вашего автомобиля означает отсутствие личных расходов. К сожалению, вы ошибаетесь. В рамках политики существуют правила, ограничения и условия, которые определят вашу окончательную сумму требования.

Вот краткое изложение ограничений и исключений из стандартного договора страхования собственного ущерба. Начнем с вещей, которые полностью выходят за рамки правил.

Список постоянных исключений:

В этот список включены следующие ситуации, в которых потеря или повреждение вашего автомобиля не покрываются.

> Если политика не действует. Поэтому своевременное обновление абсолютно необходимо. Автополис — это годовой контракт, который необходимо продлевать без перерыва. Если какой-либо ущерб случится после истечения срока действия и до следующего продления, убытки не будут покрываться.
> Если застрахованный или другое лицо с ведома и согласия застрахованного управляет автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
> Если транспортным средством управлял человек без действующего водительского удостоверения.
> Повреждение двигателя в результате утечки масла.
> В случае нарушения правил производителя автомобиля по эксплуатации автомобиля и связанных с этим неисправностей или поломок.
> Любые повреждения автомобиля в результате войны, террористических атак, вторжения, действий иностранного врага, гражданской войны, мятежа, восстания, военных действий, радиации или ядерных материалов / оружия не подпадают под стандартную политику в отношении автомобилей.
> Умышленная случайная потеря, то есть ущерб, возникший в результате умышленного несчастного случая или события, также не покрывается.
> Косвенные убытки или убытки, которые являются следствием определенных действий, возникших в результате действий страхователя или третьей стороны (преднамеренных или случайных), а не результатом неопределенного события, не покрываются. Например, повреждение двигателя из-за гидростатических потерь во время муссонов является частым косвенным ущербом. Причина в том, что повреждение произошло не из-за наводнения или дождя, а из-за того, что кто-то завел машину в затопленном районе. Это может быть ошибка, умышленное действие или действие, предпринятое в чрезвычайной ситуации, однако страховщик не покроет его, так как риск не был покрыт.
> Полис также не будет покрывать какие-либо договорные обязательства, которые страхователь может иметь перед застрахованным активом, то есть автомобилем. Под договорной ответственностью понимаются любые претензии, которые могут возникнуть в связи с заключением договора страхователем. Например, предположим, что страхователь передал в залог свою машину кому-то (скажем, под ссуду) на определенный период времени, и автомобиль поврежден, когда им управлял человек, которому он был передан в залог. Тогда ваш автостраховщик не возместит убытки из-за этого ущерба.Однако, если застрахованный управляет автомобилем, даже если он передан кому-то в залог, любой ущерб, нанесенный автомобилю, будет покрываться в соответствии с другими условиями полиса.
> Если претензия отклоняется страховщиком и не рассматривается в суде в течение 12 месяцев с момента отказа, претензия не может быть взыскана со страховщика ни в какой момент позже.

Исключения, которые могут быть включены за счет дополнительной оплаты:

Существует много рисков / расходов, помимо постоянных исключений, указанных выше, которые обычно не покрываются стандартным комплексным планом, но могут быть включены в сферу действия политики платить дополнительную премию.К ним относятся:

1. Постепенный износ: Убытки из-за нормального износа автомобиля не покрываются стандартным планом. По этой причине во время продления полиса страховая стоимость (технически называемая застрахованной объявленной стоимостью (IDV) вашего автомобиля пересматривается в сторону понижения с учетом амортизации. Таким образом страховая компания исключает потерю стоимости, которую вы автомобиль уже пострадал в результате естественного износа в предыдущие годы Нормы амортизации приведены в таблице ниже.

Нормы амортизации, используемые для получения IDV


ПРИМЕЧАНИЕ : IDV транспортных средств старше 5 лет и устаревших моделей транспортных средств (т.е. моделей, которые производители прекратили выпускать) определяется на основе договоренности между страховщик и застрахованный.

Не только автомобиль, но и IDV дополнительных аксессуаров (не включенных в указанную производителем отпускную цену автомобиля), установленные на автомобиль, подлежат амортизации. Ставка амортизации для всех резиновых, нейлоновых / пластиковых деталей, трубок, аккумуляторов и подушек безопасности составляет 50%, а для компонентов из стекловолокна — 30%.В случае повреждения шин, если автомобиль не был поврежден в том же происшествии / в то же время, возмещение ограничивается 50% стоимости замены. Для стекла амортизация равна нулю. Для всех других деталей, включая деревянные детали, норма амортизации составляет:

Однако добавление покрытия с нулевой амортизацией гарантирует, что стоимость поврежденных деталей не будет амортизирована до возмещения стоимости, и вы получите полное возмещение стоимости замененных деталей. Это покрытие распространяется на стоимость ремонта / замены стекловолокна, резиновых деталей и пластика.Тем не менее, выбор политики нулевой амортизации приведет к несколько более высокой премии, которую стоит рассмотреть, особенно если вашему автомобилю меньше 5 лет.

2. Ограниченная ответственность: За собственный ущерб, независимо от размера вашего убытка, максимум, который ваш страховщик должен выплатить вам, является IDV вашего автомобиля, как указано в полисе, подлежащем вычету. текущая рыночная стоимость вашего автомобиля на основе указанной производителем отпускной цены марки и модели.Предоставляется страховщиком на случай угона или полной гибели транспортного средства. Транспортное средство будет считаться полной потерей, если совокупная стоимость извлечения и / или ремонта транспортного средства в соответствии с положениями и условиями полиса превышает 75% IDV.

Однако даже в случае полной потери, когда вы получаете полный IDV, сумма урегулирования часто намного меньше той, что вы фактически заплатили за автомобиль. Таким образом, то, что вы получаете от своего страховщика в случае кражи / полной потери по стандартному полису, намного ниже стоимости повторной покупки нового автомобиля той же или аналогичной марки и модели.Добавление покрытия счета-фактуры к вашему стандартному полису дает вам право на возмещение полной первоначальной суммы (согласно счету), уплаченной за автомобиль.

Однако это покрытие обычно доступно только в течение двух лет с момента регистрации автомобиля. Этот чехол имеет смысл только тогда, когда у вас новый автомобиль.

Существуют также ограничения в отношении претензий третьих сторон: хотя нет ограничений на ответственность, покрываемую за травмы или смерть, покрытие ущерба собственности третьей стороны (обычно машины третьей стороны) ограничено 7 рупиями. 5 лакх.

3. Механические или электрические поломки не покрываются обычной политикой в ​​отношении двигателей. Это означает, что это самая ценная часть автомобиля, ваш двигатель, не покрывается страховкой на случай непредвиденных поломок или неисправностей. Теперь представьте себе ситуацию, когда двигатель автомобиля погружен в заболоченный участок. Запуск автомобиля в таком случае может привести к заклиниванию двигателя. Это не покрывается обычной страховкой. Здесь установка защитного кожуха двигателя застрахует автомобиль от всех неслучайных исключений, связанных с вашим двигателем.Настоятельно рекомендуется для автомобилей класса люкс. Кроме того, подумайте о покупке, если вы планируете использовать свой автомобиль для бездорожья и у него низкий дорожный просвет.

4. Помощь на дороге: Аналогичным образом, покрытие 24×7 помощи на дороге обеспечивает поддержку в базовых дорожных ситуациях, таких как прокол шины, запуск аккумуляторной батареи, экстренная заправка топливом, медицинская помощь и т. Д., Которые не покрываются обычным полисом. .

5. Расширенная страховка от несчастного случая: Базовая защита от несчастного случая для владельца-водителя является обязательной при условии, что владелец имеет действующие водительские права и может управлять автомобилем.Однако пассажиры или наемный водитель не застрахованы от несчастных случаев. Существует дополнительное дополнительное страхование от несчастных случаев для пассажиров вашего автомобиля, а также отдельно для вашего оплаченного водителя.

Страхование третьей стороны не включает покрытие вашей юридической ответственности перед оплачиваемым водителем. Поэтому, если ваш автомобиль не является самоуправляемым, вам необходимо купить чехол для водителя в соответствии с Законом о компенсации рабочим. Размер и премия для этого покрытия являются фиксированными — покрытие в размере 2 лакхов по номинальной цене 50 рупий (без учета налога на услуги).

6. Стандартная крышка двигателя применяется только в Индии. Однако географическая зона действия автомобильной политики может быть расширена за счет включения Бангладеш, Бутана, Непала, Пакистана, Шри-Ланки и Мальдивских островов за фиксированную дополнительную премию в размере 500 рупий за транспортное средство, независимо от класса транспортного средства. Однако такие географические расширения специально исключают покрытие ущерба, нанесенного транспортному средству, травм находящихся в нем пассажиров, ответственности перед третьими лицами в отношении транспортного средства во время полета или морского рейса с целью переправки транспортного средства в расширенную географическую зону.В пределах границ Индии ущерб во время транспортировки по автомобильному, железнодорожному, водному и воздушному транспорту покрывается страховкой.

Прочие наличные расходы:

Франшиза: Требования в соответствии с разделом полисов о возмещении собственного ущерба, охватывающим все классы транспортных средств, подлежат обязательному вычету в соответствии с таблицей ниже:

Франшиза — это часть любой претензии, которая не покрывается страховой компанией, которую застрахованный должен в обязательном порядке выплатить из своего кармана во время урегулирования претензии.Страховая компания оплачивает только остаток. Однако вы можете получить дополнительную скидку на свой страховой взнос, добавив сумму добровольного вычета к обязательной франшизе. Если ваша машина старая, вы можете подумать о добровольной франшизе, чтобы получить хорошую скидку на премию.

Ответственность Автострахование Определение

Что такое автострахование ответственности?

Автострахование ответственности — это часть полиса автострахования, которая обеспечивает финансовую защиту водителя, который причиняет вред кому-либо или его имуществу во время управления транспортным средством.Страхование автомобильной ответственности покрывает только травмы или ущерб третьим лицам и их имуществу, но не водителю или его имуществу, которые могут быть отдельно покрыты другими частями их полиса. Страхование гражданской ответственности состоит из двух компонентов: ответственности за телесные повреждения и материального ущерба.

Ключевые выводы

  • Страхование гражданской ответственности обеспечивает финансовую защиту водителей, которые причинили вред кому-либо или своей собственности в результате автомобильной аварии.
  • Ответственность за телесные повреждения помогает покрыть медицинские расходы тех, кто попал в аварию.
  • Ответственность за имущественный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт автомобилей других водителей, попавших в аварию.

Как работает автострахование ответственности

Страхование гражданской ответственности помогает покрыть стоимость ущерба в результате автомобильной аварии. Во многих штатах, если обнаруживается, что водитель виноват в аварии, их страховая компания оплачивает имущество и медицинские расходы других сторон, вовлеченных в аварию, в пределах, установленных полисом.

Однако в штатах, где действует автострахование без вины, водители, попавшие в аварию, должны сначала подать иск в свои страховые компании, независимо от того, кто виноват. В этих штатах от водителей обычно требуется приобретение страховки от травм (PIP), которая покрывает их медицинские расходы, связанные с несчастными случаями, а также расходы их пассажиров.

Страхование гражданской ответственности состоит из двух видов защиты:

Травма тела

Часть ответственности за телесные повреждения в полисе автострахования покрывает виновного водителя, поэтому он не несет ответственности за другие экстренные и текущие медицинские расходы, потерю дохода или расходы на похороны.Это также помогает покрыть судебные издержки страхователя, когда в результате несчастного случая возникает судебный процесс.

Материальный ущерб

Ответственность за материальный ущерб помогает покрыть расходы на ремонт или замену автомобилей других водителей, попавших в аварию. Он также покрывает ущерб, нанесенный другому имуществу транспортным средством страхователя.

Пределы покрытия автострахования ответственности

Страхование гражданской ответственности имеет долларовые лимиты на каждый из своих компонентов, в зависимости от уровня покрытия, который вы выбираете при покупке полиса.К ним относятся:

Предел ответственности за материальный ущерб

Этот лимит представляет собой максимальную сумму возмещения ущерба, нанесенного имуществу. За любые расходы, превышающие лимит, ответственность несет виновный водитель.

Предел ответственности за телесные повреждения на человека

Лимит на человека — это максимальная сумма, которую страховая компания будет выплачивать за каждого человека, пострадавшего в результате несчастного случая.

Предел ответственности за телесные повреждения при несчастном случае

Предел ответственности за несчастный случай — это финансовый предел общей суммы, которую страховая компания заплатит за всех лиц, причастных к несчастному случаю.Другими словами, полис покроет медицинские расходы для пострадавших в результате аварии водителем, но только в пределах заранее определенной суммы. В этом случае виновный водитель будет нести ответственность за любые медицинские расходы сверх этого лимита.

Требования к страхованию гражданской ответственности

Каждый штат устанавливает минимальный размер страхового покрытия ответственности автомобилиста. Например, штат может потребовать, чтобы все водители имели страховку ответственности, которая покрывает 25 000 долларов США за травмы одного человека, 50 000 долларов США за травмы нескольких человек, 50 000 долларов США в случае смерти одного человека и 10 000 долларов США за материальный ущерб.Водители, как правило, могут купить больше страховки гражданской ответственности, чем требуется в их штате, и зачастую это разумно, поскольку медицинские счета могут быть очень дорогими.

Если у вас есть значительные активы, которые нужно защитить от возможного судебного разбирательства, вы также можете рассмотреть возможность покупки зонтичного страхового полиса, который может увеличить покрытие ответственности как по вашему автомобилю, так и по страховым полисам домовладельцев до 1 миллиона долларов или более.

Пример страхования гражданской ответственности

Вот пример того, как автострахование гражданской ответственности может работать в штате без страхования без вины.Допустим, у автомобилиста страховая компания имеет следующую страховку гражданской ответственности:

  • Предел ответственности за телесные повреждения на человека в размере 60 000 долларов США
  • Лимит телесных повреждений на один несчастный случай в размере 150 000 долларов США

Застрахованный попадает в аварию с участием нескольких человек и признается виновным за любой ущерб.

  • Лицо А несет медицинские расходы на общую сумму 30 000 долларов США
  • Расходы на лечение для человека Б составляют 40 000 долларов
  • Расходы на лечение для человека C составляют 50 000 долларов

Ответственность виновного водителя будет покрываться в этом случае, потому что каждый человек, который был вовлечен в аварию, имел медицинские расходы в размере менее 60 000 долларов.Кроме того, общие расходы для всех участников (кроме виновного водителя) составили 120 000 долларов, что меньше предела для каждого несчастного случая.

Важно отметить, что некоторые полисы не будут покрывать никаких расходов сверх лимита на несчастный случай, даже если лимиты на человека не были превышены. Используя приведенный выше пример, предположим, что у каждого человека были медицинские расходы в размере 55 000 долларов. Хотя все эти индивидуальные расходы находятся в пределах лимита в 60 000 долларов на человека, общая стоимость в 165 000 долларов превышает лимит на несчастный случай в 150 000 долларов. В результате виновный водитель будет нести ответственность за дополнительные 15000 долларов.

В то время как штаты устанавливают обязательные минимумы для покрытия ответственности автострахования, покупка больше минимума часто является разумным шагом.

Ответственность по сравнению с автомобильным страхованием с полным покрытием

В дополнение к покрытию ответственности, которого требует ваш штат, страховщики предлагают покрытие, известное как столкновение и полное страхование. Полис со всеми тремя аспектами — ответственность, столкновение и всеобъемлющий — иногда называют «полным покрытием».«Полис с полным покрытием обойдется вам дороже, чем страховой полис, но он также защитит вас от больших финансовых рисков.

В отличие от страхования ответственности за имущественный ущерб, которое покрывает автомобиль другого человека, если вы его повредите, дорожное страхование и комплексное страхование покрывают ваш собственный автомобиль.

  • Страхование на случай столкновения помогает оплатить ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден в результате аварии с участием другого транспортного средства или объекта, например дерева или стены.
  • Комплексное страхование помогает оплатить замену или ремонт вашего автомобиля, если он был украден или поврежден в результате происшествия, не являющегося столкновением.Комплексный обычно покрывает ущерб от огня, вандализма или падающих предметов, таких как большая ветка дерева или град.

Эти два типа страхования являются необязательными для транспортных средств, которые находятся в свободном владении и свободны. Но если автомобиль финансируется, кредитор может потребовать их у вас. Кредитор хочет защитить стоимость автомобиля, поскольку он служит залогом по ссуде. Даже если от вас не требуется страховка на случай столкновения или полная страховка, вы можете купить ее, если только вы не сможете легко оплатить счет за крупный ремонт из своего кармана.

Поскольку многие из этих положений могут отличаться от штата к штату, стоит проконсультироваться со знающим страховым агентом или брокером, знакомым с правилами вашего штата.

Информационный справочник по автомобильному страхованию

(пересмотрено в феврале 2018 г.)



Введение в автострахование

Автострахование помогает оплачивать травмы и ущерб, которые могут произойти, когда вы владеете и управляете автомобилем или другим транспортным средством. Эта брошюра может помочь вам сравнить полисы и принять обоснованные решения при покупке автострахования.Это может помочь вам понять вашу политику в отношении автомобилей. Ваш полис — это юридический документ, и вам важно его понимать. Ваш автомобиль может быть автомобилем, грузовиком, фургоном, мотоциклом или другим частным пассажирским транспортным средством.

Закон Калифорнии

Вы должны продемонстрировать финансовую ответственность за любое принадлежащее вам транспортное средство в случае травм других людей или повреждения их имущества. Большинство людей проявляют финансовую ответственность, покупая страховку автогражданской ответственности. Закон Калифорнии гласит: «Все водители и все владельцы автотранспортных средств должны в любое время иметь возможность нести финансовую ответственность и должны всегда иметь в транспортном средстве подтверждение формы финансовой ответственности, действующей в отношении транспортного средства.«

Если у вас нет страховки автогражданской ответственности, вы можете быть оштрафованы, действие вашей лицензии может быть приостановлено, а ваш автомобиль может быть конфискован.

Ваш автополис

Ваш полис автострахования — это договор между вами и вашей страховой компанией. Это объясняет: ″

Сравнить политики

Автоматические политики могут сильно различаться. Открыто обсудите свои страховые потребности со своим агентом, брокером или страховой компанией. Они могут вам помочь, но вы несете ответственность за выбор наиболее подходящей для вас страховки.

Вы всегда должны получать несколько цитат. Ценовое предложение — это приблизительная стоимость вашего страхового взноса. Сравните котировки перед покупкой полиса.

Знай свою политику

Важно ознакомиться со своей автоматической политикой, прежде чем она вам понадобится. Прочтите внимательно. Страница деклараций представляет собой полезное резюме вашей политики.

  • Позвоните своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы чего-то не понимаете в своем полисе.

  • Сообщите своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы продаете или покупаете автомобиль или у вас в семье появились новые водители.

  • Прочтите свою политику, прежде чем позволять другим управлять вашим автомобилем. Некоторые драйверы могут быть исключены из вашей политики. Это означает, что полис не распространяется на аварии во время вождения.

Сравнить политики

Автоматические политики могут сильно различаться. Открыто обсудите свои страховые потребности со своим агентом, брокером или страховой компанией. Они могут вам помочь, но вы несете ответственность за выбор наиболее подходящей для вас страховки. Вы всегда должны получать несколько цитат.Ценовое предложение — это приблизительная стоимость вашего страхового взноса. Сравните котировки перед покупкой полиса.

Знай свою политику

Важно ознакомиться со своей автоматической политикой, прежде чем она вам понадобится. Прочтите внимательно. Страница деклараций представляет собой полезное резюме вашей политики:

  • Позвоните своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы чего-то не понимаете в своем полисе.

  • Сообщите своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы продаете или покупаете автомобиль или у вас в семье появились новые водители.

  • Прочтите свою политику, прежде чем позволять другим управлять вашим автомобилем. Некоторые драйверы могут быть исключены из вашей политики. Это означает, что полис не распространяется на аварии во время вождения.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI)

Мы — государственное агентство, регулирующее страховую отрасль. Мы также работаем над защитой прав потребителей страховых услуг. См. Стр. 28 для получения дополнительной информации о CDI. Свяжитесь с нами по телефону:

1-800-927-4357

www.insurance.ca.gov

Наверх

Стоимость автострахования

Премиум

Премия — это сумма, которую вы платите страховой компании при покупке автополиса. Премия покрывает срок или продолжительность полиса. Срок может составлять 6 месяцев или 1 год.

Большинство страховых компаний позволяют уплачивать премию в рассрочку. Спросите, есть ли за это дополнительная плата.

Франшиза

Некоторые виды покрытия предусматривают франшизу.Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить до того, как страховая компания выплатит что-либо по претензии.

Обычно вы платите меньшую премию, если выбираете более высокую франшизу.

Пример. Допустим, в вашем Комплексном покрытии предусмотрена франшиза в размере 500 долларов. Если шторм нанес вашему автомобилю ущерб на 1500 долларов, вы должны заплатить первые 500 долларов. Затем ваша Комплексная страховка оплачивает оставшуюся часть — 1 000 долларов.

Пределы

Каждый вид покрытия имеет свои ограничения. Лимит — это общая сумма, которую страховая компания заплатит за один несчастный случай или претензию.Страховая компания не будет оплачивать расходы сверх установленных лимитов.

Пример. Допустим, ваша страховка автогражданской ответственности имеет лимит в размере 50 000/100 000 долларов США на телесные повреждения за одну аварию. В этом случае ваша страховка не заплатит более 50 000 долларов на одного человека. Он не заплатит больше 100000 долларов за одну аварию.

Выплачиваю ли я комиссию своему агенту или брокеру?

Агентам платят страховые компании, а не вы. Если вы работаете с брокером, вы обычно платите ему комиссионные.См. Стр. 20.

У всех страховых компаний одинаковые расходы?

Нет. Стоимость варьируется даже в одном районе. Когда вы покупаете автострахование, вам следует сравнить затраты и страховое покрытие нескольких компаний. См. Страницы 14–15.

Я не могу позволить себе свои страховые взносы. Что я могу делать?

Калифорния имеет программу недорогого автомобильного страхования для водителей, имеющих право на получение дохода. См. Страницы 22–23.

Наверх

Страхование ответственности и Закон Калифорнии

Страхование ответственности помогает оплачивать травмы или ущерб другим, когда вы несете ответственность.Если вы владеете транспортным средством и управляете им, вы должны соблюдать законы о финансовой ответственности в Кодексе транспортных средств штата. Самый распространенный способ сделать это — купить страхование автогражданской ответственности.

Страхование ответственности не распространяется на травмы, причиненные вам или вашим близким. Вы можете приобрести покрытие медицинских выплат для себя и своей семьи.

Минимальное покрытие ответственности

По закону, указанные ниже ограничения являются минимальными страховыми лимитами для стандартного автомобильного полиса. У вас должно быть столько освещения.

Минимальные пределы ответственности за телесные повреждения
  • 15 000 долларов за смерть или ранение одного человека. Если в аварии пострадал один человек, по вашему страховому покрытию выплачивается до 15 000 долларов.
  • На общую сумму 30 000 долларов США в случае смерти или травмы более чем одного человека в результате одного несчастного случая. Если 2 или более человек получают травмы, страховое покрытие выплачивается до 30 000 долларов США. Покрытие больше платить не будет. Пострадавшие делят деньги.
  • Это покрытие распространяется на травмы, которые вы причинили кому-то другому.
Пределы ответственности за минимальный имущественный ущерб
  • 5 000 долларов за нанесение ущерба чужому имуществу.
  • Этим возмещается ущерб, который вы причинили чужой машине или объектам и конструкциям, в которые попала ваша машина.

Вы должны приобрести страхование ответственности.

Вождение без страховки является незаконным. Кроме того, для регистрации автомобиля у вас должно быть страхование ответственности. Ваша страховая компания сообщает Департаменту транспортных средств Калифорнии (DMV), если вы покупаете автострахование или прекращаете платить страховые взносы.

Что произойдет, если у меня нет страхового покрытия ответственности?

Если вы не предъявите доказательство наличия страховки, когда вас об этом попросят, вы получите билет. Если у вас нет страховки, действие вашей лицензии может быть приостановлено, а ваш автомобиль может быть конфискован. Помните, что вождение автомобиля — это привилегия, а не право.

Как мне доказать, что у меня есть страховое покрытие?

Ваша страховая компания вышлет вам карточку, подтверждающую наличие страховки. В нем перечислены застрахованные автомобили и имя владельца полиса.Он также показывает номер полиса и даты начала и окончания действия полиса. Держите эту карту в машине.

Что делать, если я устрою аварию, стоимость которой превышает предел моей ответственности?

Вам могут предъявить иск о возмещении дополнительных расходов. Не исключено, что вы потеряете сбережения и даже дом.

Должен ли я получить более высокие лимиты, чем требует закон?

Вам могут потребоваться более высокие пределы ответственности, чем требует закон. В общем, чем больше у вас активов, тем больше вы можете потерять в судебном процессе.Вам следует обсудить вашу ситуацию со своим агентом, брокером, страховой компанией или финансовым консультантом.

Есть ли другие способы продемонстрировать финансовую ответственность помимо покупки страховки?

Да, есть несколько способов показать финансовую ответственность. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт DMV www.dmv.ca.gov.

Наверх

Другие виды покрытия

Это другие распространенные типы покрытия. Возможно, они вам не понадобятся.

Страхование для незастрахованных автомобилистов (UMC) / Страхование для недостаточно застрахованных автомобилистов (UIM)

Это покрывает вас, если вы попали в аварию с водителем, у которого нет страховки гражданской ответственности или который не застрахован.

Страховая компания должна предложить вам это покрытие. Если вы решите не покупать его, вы должны подписать форму, которая называется отказом от прав. В форме указано, что вам предложили страховое покрытие, но вы отказались от него.

  • Незастрахованный водитель телесного повреждения (UMBI): он покрывает травмы, нанесенные вам и любому человеку, находящемуся в вашем автомобиле, в результате аварии с участием незастрахованного водителя, который виноват.Лимиты такие же, как и лимиты покрытия вашей ответственности.

  • Незастрахованный автомобилист (UIM): покрывает ограниченные расходы на телесные повреждения, если вы попали в аварию с водителем, у которого нет достаточной страховки для оплаты ущерба.

  • Повреждение имущества незастрахованного автомобилиста (UMPD): Это возмещает ущерб вашему автомобилю в результате аварии с участием незастрахованного водителя, который виноват. Лимит — 3500 долларов. Это платится только в том случае, если идентифицирован незастрахованный водитель. Он может вам не понадобиться, если у вас есть покрытие столкновения.

Страхование медицинских выплат

Это покрывает медицинские расходы, если вы или ваши пассажиры получили травмы. Это покрытие позволяет оплатить немедленную медицинскую помощь, независимо от того, кто виноват.

Покрытие физического урона

  • Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля, вызванное физическим контактом с другим транспортным средством или объектом, например, оленем, деревом, камнем, ограждением, зданием или человеком.

  • Комплексное покрытие повреждений вашего автомобиля, вызванных чем-либо, кроме столкновения.Например, комплексное может охватывать ущерб от пожара, кражи, вандализма, урагана, наводнения, падающих предметов и т. Д. Он не распространяется на механические поломки, нормальный износ или техническое обслуживание.

ДТП и комплексное страхование обеспечивают компенсацию в зависимости от рыночной стоимости вашего автомобиля. Если значение низкое, вы не можете их выбирать.

Дополнительные виды страхового покрытия (одобрения и участники)

  • Вы можете приобрести страховку для дополнительного оборудования, такого как стереосистемы, проигрыватели компакт-дисков, нестандартные колеса, навигационные системы и стационарные мобильные телефоны.

  • Вы можете приобрести страховку для буксировки и дорожного обслуживания.

  • Вы можете приобрести страховку с возмещением арендной платы за аренду автомобиля, когда ваш автомобиль ремонтируется после покрытого ДТП.

Если у вас автокредит:

Если у вас есть кредит, вам обычно необходимо застраховать свой автомобиль. Если вы не приобретете страховку, кредитная компания может ее купить и взимать с вас плату. Обычно это стоит меньше, если вы получаете собственное страхование столкновений и комплексное покрытие.

Автострахование не погашает вашу ссуду, если ваш автомобиль поврежден и его рыночная стоимость меньше вашей задолженности. Для этой цели автодилеры и кредиторы могут предлагать страховку Гарантированной автоматической защиты (GAP).

Наверх

Обзор покрытия

Страхование ответственности распространяется на несчастные случаи, произошедшие по вашей вине.

  • Ответственность за телесные повреждения компенсируется за телесные повреждения, причиненные другим лицом.
  • Ответственность за имущественный ущерб компенсирует имущественный ущерб, причиненный вами кому-то другому.

Закон штата Калифорния требует наличия этого покрытия. См. Страницы 6–7.

Страхование для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов предназначено для несчастных случаев, когда виноват другой водитель и не имеет страховки или не имеет достаточной страховки.

  • Страхование телесных повреждений покрывает медицинские расходы для вас и пассажиров.
  • Страхование имущественного ущерба оплачивает стоимость ремонта вашего автомобиля, на который не распространяется страхование столкновений, в размере до 3500 долларов. Возможно, вам это не понадобится, если у вас есть защита от столкновений.

Вам должно быть предложено это покрытие, но вы можете не покупать его.

Страхование медицинских выплат оплачивает ограниченные медицинские расходы людям, получившим травмы в автомобиле, которым вы управляете, в результате аварии, независимо от того, виноваты вы или нет.

Вам могут предложить это покрытие

Страхование физического ущерба оплачивает стоимость ремонта или замены вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы.

  • Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате аварии с другим автомобилем или физическим объектом, например оленем.
  • Комплексное покрытие ущерба, нанесенного вашему автомобилю в результате событий, отличных от столкновения, таких как кража, пожар или вандализм.

Это покрытие требуется кредиторами или лизинговыми компаниями.

Дополнительные виды покрытия

  • Буксирно-дорожный сервис.
  • Возмещение расходов на аренду выплачивается за аренду автомобиля, когда ваш собственный автомобиль ремонтируется после покрытой аварии.

Вы можете купить эти покрытия. Они не требуются.

Наверх

Покупки для автострахования

Стоимость и покрытие автострахования различаются. Вы всегда должны получать несколько цитат. Ценовое предложение — это приблизительная сумма вашего страхового взноса.

Агент или брокер может помочь вам выяснить ваши потребности в страховании, получить расценки, сравнить полисы и получить лучшие скидки. Записывайте свои разговоры. Если хотите, возьмите с собой надежного члена семьи или друга.

Сравнить политики:

1.Используйте рабочий лист на страницах 16–17, чтобы решить, какой вид покрытия вам нужен.

2. Запросите расценки каждой страховой компании в письменной форме.

3. Сравните цитаты.

4. Спросите полное название страховой компании, которая будет выдавать каждый полис.

  • Убедитесь, что у компании есть лицензия на ведение бизнеса в Калифорнии. Посетите www.insurance.ca.gov.

  • Проверьте записи компании об оплате претензий и обслуживании клиентов. Зайдите на www.insurance.ca.gov и выполните поиск по запросу «исследование жалоб потребителей.

Если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо, позвоните в Департамент страхования Калифорнии по телефону 1-800-927-4357.

Сэкономьте на полисе:

  • Спросите о скидках на несколько автомобилей, при страховании нескольких автомобилей.

  • Спросите о зрелом водителе и хороших скидках для водителя.

  • Спросите о скидках на подушки безопасности, противоугонные устройства или другие функции.

  • Спросите о планах рассрочки платежей и о плате за услуги.

  • Спросите о более высоких франшизах за полное покрытие и страхование столкновений. Это снизит вашу премию.

  • Подумайте о том, чтобы отказаться от комплексной защиты и / или защиты от столкновений на старом автомобиле.

  • Если у вас нет страховки на случай ДТП, спросите о страховом покрытии ущерба собственности незастрахованного автомобилиста.

Наверх

Рабочий лист

: Сколько мне нужно страховки?

Это некоторые из распространенных лимитов, которые вы можете купить.Отметьте, что хотите.

Страхование ответственности — пределы телесных повреждений

Лимит для каждого человека / Лимит для каждого ДТП

Страхование ответственности — Пределы имущественного ущерба

Незастрахованный автомобилист — телесное повреждение

Эти лимиты обычно совпадают с лимитами покрытия ответственности — лимитов телесных повреждений.

Незастрахованный автомобилист — материальный ущерб

Лимит — 3500 долларов.

Автомобилист с недостаточной страховкой — телесные повреждения

Эти лимиты обычно совпадают с лимитами покрытия ответственности — лимитов телесных повреждений.

Предел покрытия медицинских выплат на человека, получившего травму

  • $ 500

  • 1000 долларов США

  • 2 500 долл. США

  • 5000 долларов США

  • 10 000

  • 25 000 долл. США

  • 50 000 долл. США

  • 75 000 долл. США

  • 100 000 долл. США

Покрытие физического урона

Марка / модель Автомобиль № 1 Автомобиль № 2 Автомобиль № 3

Всеобъемлющий —

Наиболее распространенные франшизы

Столкновение —

Наиболее распространенные франшизы

Покрытие спецтехники

Товар: __________________________ Стоимость: _____________________________

Товар: __________________________ Стоимость: _____________________________

Отказы или исключения

Отказ / исключение: ______________________ Стоимость: _____________________________

Сравните предложения разных страховых компаний

Список компаний Компания № 1 Компания № 2 Компания № 3
Телефонный номер
Премиум котировки от компании

Наверх

Заполнение заявки

Вам нужно будет предоставить некоторую информацию при подаче заявления на автострахование.Страховая компания использует эту информацию, чтобы решить, будут ли они страховать вас и на какую сумму.

  • Как вы используете свой автомобиль, например, по делам, по дороге на работу или в семейные поездки
  • Сколько миль вы проезжаете за год
  • Годы, марки, модели и идентификационные номера автомобилей для всех автомобилей в доме
  • Сумма, которую вы заплатили за автомобиль (а)
  • Требования к страхованию, если у вас есть кредит или аренда
  • Сколько времени вы водите
  • Имена, возраст, статус брака и номера водительских прав для всех водителей в вашей семье
  • Водительские записи для всех водителей в вашем доме, включая несчастные случаи, страховые выплаты и штрафы за нарушение правил движения, но не штрафы за парковку
  • Большинство страховых компаний заказывают отчет об автотранспортных средствах в DMV — это официальная запись штата о ваших авариях, нарушениях правил дорожного движения и приостановленных лицензиях.

Прежде чем что-либо подписывать:

  • Найдите время, чтобы просмотреть свое заявление, прежде чем подписывать его.
  • Не подписывайте формы, которые вам непонятны.
  • Не подписывайте пустые формы.
  • Попросите копии всех форм и других документов для вашего учета, прежде чем покинуть офис агента, брокера или страховой компании.

Когда вы получите новую политику, ознакомьтесь с ней.

Убедитесь, что информация верна и покрытие соответствует тому, что вы купили. Если вы обнаружили ошибку, немедленно свяжитесь с компанией. Отправьте изменения вашему агенту, брокеру и / или страховой компании в письменной форме и сохраните копию.Не бойтесь обращаться в страховую компанию напрямую, чтобы убедиться, что ваш агент или брокер запросили необходимое покрытие. Используйте «заказное письмо / уведомление о получении», чтобы убедиться, что ваше письмо было получено.

Наверх

Работа с агентом или брокером

В Калифорнии вы можете приобрести страховку у агента, брокера или страховой компании. Вы можете получить расценки на страхование онлайн, по телефону или по почте. ″

  • Все агенты и брокеры должны иметь лицензию государства на продажу страховки.

  • Когда агент или брокер продает полис, они получают комиссию от страховой компании.

  • Брокеры взимают дополнительную комиссию, называемую комиссией брокера. Прежде чем подписывать что-либо, спросите, какова комиссия. Комиссия брокера не установлена ​​законом, поэтому вы можете обсудить размер комиссии и запросить более низкую комиссию.

  • Обязательно сохраните квитанции об уплате страховых взносов, особенно если вы платите наличными.

Выбор агента или брокера

Тщательно выбирайте агента или брокера.Можете ли вы доверять агенту или брокеру? Считаете ли вы, что они поставят ваши интересы на первое место?

Вы можете искать агентов или брокеров на местных желтых страницах или в Интернете. Или попросите имена у членов семьи, друзей, соседей или коллег. Спросите:

  • Потратил ли человек время, чтобы полностью объяснить вашу политику?

  • Они ответили на все ваши вопросы?

  • Как они отреагировали, когда у вас появилась претензия?

  • Как часто они связываются с вами, чтобы пересмотреть и обновить вашу политику?

Проверить лицензию:

Убедитесь, что агент или брокер имеет лицензию на продажу автострахования в Калифорнии.Перейдите на сайт www.insurance.ca.gov/license-status/ и введите имя агента или брокера. Или позвоните в Департамент страхования Калифорнии по телефону 1-800-927-4357.

Наверх

Если вы попали в аварию

Немедленно сообщайте о несчастных случаях в правоохранительные органы и в свою страховую компанию. Вы можете заказать бесплатную брошюру в CDI под названием «Итак, у вас произошел несчастный случай, что дальше?» В этой брошюре объясняется, что делать в случае аварии.

Ваша страховая компания может послать человека, называемого аджастером.Аджастер расследует и оценит ваш ущерб и убытки. Если ваш автомобиль поврежден, вас могут направить в автомастерскую, или вы можете выбрать свой собственный.

Что делать, если виноваты оба драйвера?

Во многих авариях виноваты оба водителя. Сравнительную халатность решают полиция, страховые компании или суды. Здесь указывается доля ответственности каждого водителя.

Если я получу травму в результате несчастного случая, оплачивает ли моя медицинская страховка что-либо?

Обычно ваша медицинская страховка оплачивает вам немедленную медицинскую помощь.Тогда ваша медицинская страховая компания, как правило, попытается вернуть деньги по вашей автостраховке или автострахованию другого человека.

Когда одна страховая компания пытается вернуть деньги от другой страховой компании, это называется суброгациями.

Взимает ли моя страховая компания больше, если я попал в аварию?

Если авария произошла не по вашей вине, ваша страховая компания не взимает дополнительную плату. Если ваша вина составляет не менее 51%, ваша страховая премия может вырасти при продлении полиса.Это повышение называется надбавкой.

Наверх

Программа страхования недорогих автомобилей в Калифорнии (CLCA)

Если вы не можете позволить себе стандартное автострахование

Закон гласит, что у вас должно быть страхование автогражданской ответственности. Однако, если у вас низкий доход, может быть сложно заплатить премию. В Калифорнии есть программа, которая поможет вам.

Эта программа помогает водителям, имеющим право на получение дохода, получить страховку. Размер страхового взноса зависит от округа, в котором вы живете.Пожалуйста, проверьте наш сайт, чтобы узнать текущие цены

• Пределы ответственности для этой программы ниже, чем лимиты, обычно требуемые государством. Но эти ограничения действительно удовлетворяют законам штата о финансовой ответственности. Пределы:

• 10 000 долларов США за телесные повреждения или смерть на человека

• 20 000 долларов США за телесные повреждения или смерть за несчастный случай

• 3 000 долларов США за материальный ущерб за несчастный случай

Ваш годовой доход не должен превышать 250% федерального уровня бедности.

Стоимость вашей машины не должна превышать 25 000 долларов.

У вас должны быть действующие водительские права Калифорнии.

Вам должно быть не менее 16 лет.

Если в семье есть одинокий водитель-мужчина в возрасте от 19 до 24 лет, размер страхового взноса выше.

Доступно 7 тарифных планов. Комиссия брокера отсутствует.

Для получения дополнительной информации посетите www.mylowcostauto.com. Или позвоните по телефону 1-866-602-8861.

Рабочий лист для программы недорогого автострахования (CLCA)

Используйте этот рабочий лист, чтобы записать стоимость автострахования в рамках Программы недорогого автострахования (CLCA).

Страхование ответственности, которое вы должны приобрести в полисе CLCA:
  • Лимит телесных повреждений для каждого человека / каждого несчастного случая составляет 10 000 долл. США / 20 000 долл. США.
  • Лимит ущерба имуществу составляет 3000 долларов США
$ _____
С полисом CLCA вы также можете приобрести дополнительное покрытие. За дополнительную плату можно купить:
  • Лимит телесных повреждений незастрахованных автомобилистов для каждого человека / каждого ДТП составляет 10 000/20 000 долларов.
$ _____
  • Лимит медицинских выплат составляет 1000 долларов США
$ _____

Всего

$ _____

Если у вас есть запись о вождении с высокой степенью риска

Калифорнийский автомобильный план управления рисками (CAARP)

Если у вас было несколько аварий или штрафов за превышение скорости, возможно, вы не сможете найти стандартную компанию, которая застраховала бы вас.

Если вы ходите по магазинам, обязательно внимательно сравните стоимость и покрытие.

Вы также можете получить страхование гражданской ответственности в рамках Калифорнийского автомобильного плана рисков (CAARP).

  • Программа закрепляет вас за страховой компанией. Все страховые компании, имеющие лицензию на продажу автострахования в Калифорнии, должны принимать CAARP.

  • Все компании в программе CAARP должны взимать одинаковые страховые взносы. Возможна оплата в рассрочку.

  • По прошествии определенного количества лет ваше нарушение правил дорожного движения или дорожно-транспортное происшествие может быть удалено из вашей записи.В настоящее время вы можете приобрести стандартный полис.

  • При покупке полиса CAARP комиссионные брокера не взимаются. ″ Для получения дополнительной информации позвоните в CAARP по телефону 1-800-622-0954.

Наверх

Общие термины

Фактическая денежная стоимость (ACV) — Если иное не определено в политике, фактическая денежная стоимость в Калифорнии означает справедливую рыночную стоимость. Справедливая рыночная стоимость товара — это сумма в долларах, которую хорошо осведомленный покупатель (без особого давления) готов заплатить, а опытный продавец (без давления) готов принять.

Настройщик — сотрудник вашей страховой компании, который расследует и оценит ваш ущерб и убытки.

Агент — физическое лицо или организация, имеющие лицензию на продажу и обслуживание страховых полисов для страховой компании.

Binder — Краткосрочное соглашение, предусматривающее временное страхование автомобилей до начала действия вашего полиса автострахования.

Брокер — физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию на продажу и обслуживание страховых полисов для вас.

Соглашение о брокерском вознаграждении — Контракт между вами и вашим брокером. В нем перечислены комиссии за услуги вашего брокера.

Отмена —Если вы или ваша страховая компания досрочно прекращаете действие вашего полиса. Они могут сделать это, потому что вы не уплатили страховой взнос. Вы можете отменить свой полис, потому что вы больше не владеете автомобилем или не водите его.

Претензия — Ваш запрос в страховую компанию о компенсации несчастного случая или другого ущерба.

Страхование столкновений — Выплачивает ущерб вашему автомобилю, вызванный физическим контактом с другим транспортным средством или объектом, например оленем, деревом, камнем, ограждением, зданием или человеком.

Комиссия — Комиссия, которую страховая компания платит агенту или брокеру при продаже полиса.

Сравнительная небрежность —Процент ответственности каждого водителя в дорожно-транспортном происшествии, когда виноваты оба водителя.

Комплексное покрытие — Выплачивает ущерб вашему автомобилю, вызванный чем-либо, кроме столкновения, например пожаром, кражей, вандализмом, ураганом, наводнением, падающими предметами и т. Д.

Страница деклараций — Обычно первая страница страхового полиса.В нем указано полное юридическое название вашей страховой компании, сумма и виды страхового покрытия, франшизы и застрахованные транспортные средства.

Франшиза — Сумма убытка, которую вы должны выплатить до того, как ваша страховая компания что-либо заплатит. Только полное страхование и страхование столкновений имеют франшизу.

Подтверждение / участник — письменное заявление, которое изменяет покрытие или детали страхового полиса.

Исключение —Это конкретные вещи, которые ваш страховой полис не покрывает или не ограничивает.Например, ваша политика может не распространяться на определенные виды опасностей, людей, имущество или места.

Покрытие пробелов —Это компенсирует разницу между справедливой рыночной стоимостью вашего нового автомобиля и остатком вашей задолженности по ссуде или лизингу.

Застрахованный —Лицо, которое может получить покрываемое пособие в случае несчастного случая или ущерба. Также называется страхователем.

Страховщик — компания, которая оформляет вашу страховку.

Страхование ответственности — Страхование, которое помогает оплатить травмы и ущерб другим людям в результате несчастных случаев, произошедших по вашей вине.

Лимит — наибольшая сумма, которую ваша страховая компания заплатит за ваш убыток.

Страхование медицинских выплат — Покрывает ограниченные медицинские расходы для вас или других лиц в вашем автомобиле в случае аварии.

Без продления — Это когда вы или ваша страховая компания не продлеваете свой полис по истечении срока его действия.

Полис — это ваш договор со страховой компанией. Это объясняет ваше освещение. В нем также указываются права и обязанности как вас, так и страховой компании.

Premium — сумма, которую вы платите при покупке страхового полиса.

Частный легковой автомобиль — Четырехколесные автотранспортные средства для использования на дорогах общего пользования, такие как автомобили, универсалы, внедорожники и фургоны. Они должны быть зарегистрированы в государстве.

Котировка (цитата) — Оценка ваших страховых взносов на основе информации, которую вы предоставляете агенту, брокеру или страховой компании.

Аннулирование —Отмена полиса до даты его начала.В этом случае страховая компания не возмещает ваши убытки, а страховые взносы возвращаются. Это может произойти, если вы сознательно предоставили ложную информацию при подаче заявки на полис.

Суброгация — Когда одна страховая компания платит деньги по претензии, а затем пытается получить возмещение или возмещение от другой страховой компании.

Доплата — Доплата, которая добавляется к страховой премии страховой компанией. Обычно это происходит из-за того, что застрахованный водитель попал в аварию или нарушил правила движения по его вине.

Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов (UMC) — Обеспечивает страховое покрытие для держателя полиса, попавшего в аварию с водителем, у которого нет страховки гражданской ответственности или лимит ответственности которого слишком низок для оплаты всего ущерба.

Наверх

Дополнительная информация

Информацию о Департаменте страхования см. На стр. 32.

Калифорнийский автомобильный план назначенных рисков (CAARP)

Справка о государственной программе страхования водителей группы повышенного риска

1-800-622-0954

www.aipso.com/ca

Программа недорогого автострахования в Калифорнии

Информация о спонсируемой государством пилотной программе для хороших водителей, имеющих право на доход

1-866-602-8861

www.mylowcostauto.com

Наверх

Заявление об ограничении ответственности

1. Эта брошюра предназначена только для информационных целей.

2. Фактические условия страхового полиса и соответствующего закона имеют преимущественную силу над информацией, представленной в этой брошюре.

3. В случае спора страховой полис является основным, и суд будет полагаться на этот полис в том виде, в котором он написан, для разрешения спора.

4. Полис — единственный документ, в котором описывается, сколько будет платить страховая компания.

5. Информация, содержащаяся в данной брошюре, не создает прав или обязательств со стороны застрахованного, страховщика, агента, брокера или государства.

6. Настоящая брошюра не заменяет действующий страховой полис.

Resumen en Español

Seguro de automóvil

Este folleto proporciona información valiosa sobre los siguientes temas:

• Introducción al seguro de Automóvil • Costos de seguro de automóvil

• Cobertura deponsabilidad civil y la ley de California

• Otros tipos de cobertura • Resumen de cobertura

• Compras para el seguro de Automóvil

• Ходжа-де-трабахо: ¿Cuánto seguro necesito?

• Complete la solicitud

• Trabajando con un Agentte o un corredor

• En caso de accidente

• Программа Сегуро-де-Автомовиль в Бахо-дель-Эстадо-де-Калифорния • Предыдущая страница

• Коммуны Терминос

• Encuentre más información

• Descargo de responsabilidad

Este folleto está disponible en español en nuestro sitio web en insurance.ca.gov. Seleccione Traduce Español en el lado derecho de la pantalla. Seleccione la ficha consumidores elegir tipos de seguros, luego seleccione automóvil.

Обратитесь в отдел страхования

Мы — государственное агентство, регулирующее страховую отрасль. Мы также работаем над защитой прав потребителей страховых услуг.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI):

  • Если вы считаете, что страховой агент, брокер или компания обошлись с вами несправедливо.

  • Если у вас есть вопросы или опасения по поводу страхования.

  • Если вы хотите заказать брошюры CDI.

  • Если вы хотите подать запрос о помощи против вашего агента, брокера или страховой компании.

  • Если у вас возникли трудности с подачей иска в страховую компанию.

  • Для проверки лицензии агента, брокера или страховой компании.

Позвонить:

Горячая линия для потребителей 1-800-927-4357

TTY 1-800-482-4833

Запись:

Департамент страхования Калифорнии

300 Южный Спринг ул., Южная башня, 9-й этаж, Лос-Анджелес, CA

Приходите к нам лично:

300 South Spring St., South Tower, Лос-Анджелес, CA

с 8:00 до 17:00, с понедельника по пятницу, кроме праздников

Вернуться к началу

Что не покрывается вашим полисом автострахования

Чандралекха Мукерджи

Если вам что-то известно о страховых полисах, вы знаете, что ничто в этом покрытии не обходится без звездочки.Хотя то, что покрывается, написано крупным и жирным шрифтом, исключения, условия часто написаны мелким шрифтом, а также содержат жаргон. Ваш полис автострахования ничем не отличается. Если покрытие представляет собой комплексный или комплексный план, то есть включает в себя страхование автотранспортных средств третьих лиц, а также покрытие собственного ущерба, понимание прилагаемых условий еще более усложняется. Давайте рассмотрим основные исключения из вашего полиса автострахования.

Что покрывает и не покрывает страхование третьих лиц?

Страхование третьих лиц является обязательным для всех владельцев транспортных средств в соответствии с Законом об автомобилях.Он покрывает только вашу юридическую ответственность за ущерб, который вы можете нанести третьей стороне — телесные повреждения, смерть и повреждение собственности третьей стороны — во время использования вашего автомобиля. Страхование третьей стороны не оплачивает ремонт повреждений вашего автомобиля или если вы получили какие-либо травмы, связанные с автомобилем.


Страхование собственного ущерба

Это необязательная часть комплексной автомобильной политики, которая фактически выплачивает вам компенсацию в случае повреждения или кражи вашего автомобиля. Объем подробно.

На что распространяется стандартная комплексная политика в отношении автомобилей:

• Собственные убытки: Страхование от потери или повреждения вашего автомобиля в результате аварии, кражи, пожара, взрыва, самовоспламенения, молнии, беспорядков, ударов или террористический акт, стихийные бедствия. • Политика в отношении третьих лиц: покрывает только вашу юридическую ответственность за ущерб, который вы можете нанести третьей стороне — телесные повреждения, смерть и повреждение собственности третьих лиц — во время использования вашего автомобиля. • Личное страхование от несчастных случаев для владельца-водителя в зависимости от условий.

Вы можете предположить, что покупка полной страховки для вашего автомобиля означает отсутствие личных расходов. К сожалению, вы ошибаетесь. В рамках политики существуют правила, ограничения и условия, которые определят вашу окончательную сумму требования.

Вот краткое изложение ограничений и исключений из стандартного договора страхования собственного ущерба. Начнем с вещей, которые полностью выходят за рамки правил.

Список постоянных исключений:

В этот список включены следующие ситуации, в которых потеря или повреждение вашего автомобиля не покрываются.

> Если политика не действует. Поэтому своевременное обновление абсолютно необходимо. Автополис — это годовой контракт, который необходимо продлевать без перерыва. Если какой-либо ущерб случится после истечения срока действия и до следующего продления, убытки не будут покрываться.
> Если застрахованный или другое лицо с ведома и согласия застрахованного управляет автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
> Если транспортным средством управлял человек без действующего водительского удостоверения.
> Повреждение двигателя в результате утечки масла.
> В случае нарушения правил производителя автомобиля по эксплуатации автомобиля и связанных с этим неисправностей или поломок.
> Любые повреждения автомобиля в результате войны, террористических атак, вторжения, действий иностранного врага, гражданской войны, мятежа, восстания, военных действий, радиации или ядерных материалов / оружия не подпадают под стандартную политику в отношении автомобилей.
> Умышленная случайная потеря, то есть ущерб, возникший в результате умышленного несчастного случая или события, также не покрывается.
> Косвенные убытки или убытки, которые являются следствием определенных действий, возникших в результате действий страхователя или третьей стороны (преднамеренных или случайных), а не результатом неопределенного события, не покрываются. Например, повреждение двигателя из-за гидростатических потерь во время муссонов является частым косвенным ущербом. Причина в том, что повреждение произошло не из-за наводнения или дождя, а из-за того, что кто-то завел машину в затопленном районе. Это может быть ошибка, умышленное действие или действие, предпринятое в чрезвычайной ситуации, однако страховщик не покроет его, так как риск не был покрыт.
> Полис также не будет покрывать какие-либо договорные обязательства, которые страхователь может иметь перед застрахованным активом, то есть автомобилем. Под договорной ответственностью понимаются любые претензии, которые могут возникнуть в связи с заключением договора страхователем. Например, предположим, что страхователь передал в залог свою машину кому-то (скажем, под ссуду) на определенный период времени, и автомобиль поврежден, когда им управлял человек, которому он был передан в залог. Тогда ваш автостраховщик не возместит убытки из-за этого ущерба.Однако, если застрахованный управляет автомобилем, даже если он передан кому-то в залог, любой ущерб, нанесенный автомобилю, будет покрываться в соответствии с другими условиями полиса.
> Если претензия отклоняется страховщиком и не рассматривается в суде в течение 12 месяцев с момента отказа, претензия не может быть взыскана со страховщика ни в какой момент позже.

Исключения, которые могут быть включены за счет дополнительной оплаты:

Существует много рисков / расходов, помимо постоянных исключений, указанных выше, которые обычно не покрываются стандартным комплексным планом, но могут быть включены в сферу действия политики платить дополнительную премию.К ним относятся:

1. Постепенный износ: Убытки из-за нормального износа автомобиля не покрываются стандартным планом. По этой причине во время продления полиса страховая стоимость (технически называемая застрахованной объявленной стоимостью (IDV) вашего автомобиля пересматривается в сторону понижения с учетом амортизации. Таким образом страховая компания исключает потерю стоимости, которую вы автомобиль уже пострадал в результате естественного износа в предыдущие годы Нормы амортизации приведены в таблице ниже.

Нормы амортизации, используемые для получения IDV


ПРИМЕЧАНИЕ : IDV транспортных средств старше 5 лет и устаревших моделей транспортных средств (т.е. моделей, которые производители прекратили выпускать) определяется на основе договоренности между страховщик и застрахованный.

Не только автомобиль, но и IDV дополнительных аксессуаров (не включенных в указанную производителем отпускную цену автомобиля), установленные на автомобиль, подлежат амортизации. Ставка амортизации для всех резиновых, нейлоновых / пластиковых деталей, трубок, аккумуляторов и подушек безопасности составляет 50%, а для компонентов из стекловолокна — 30%.В случае повреждения шин, если автомобиль не был поврежден в том же происшествии / в то же время, возмещение ограничивается 50% стоимости замены. Для стекла амортизация равна нулю. Для всех других деталей, включая деревянные детали, норма амортизации составляет:

Однако добавление покрытия с нулевой амортизацией гарантирует, что стоимость поврежденных деталей не будет амортизирована до возмещения стоимости, и вы получите полное возмещение стоимости замененных деталей. Это покрытие распространяется на стоимость ремонта / замены стекловолокна, резиновых деталей и пластика.Тем не менее, выбор политики нулевой амортизации приведет к несколько более высокой премии, которую стоит рассмотреть, особенно если вашему автомобилю меньше 5 лет.

2. Ограниченная ответственность: За собственный ущерб, независимо от размера вашего убытка, максимум, который ваш страховщик должен выплатить вам, является IDV вашего автомобиля, как указано в полисе, подлежащем вычету. текущая рыночная стоимость вашего автомобиля на основе указанной производителем отпускной цены марки и модели.Предоставляется страховщиком на случай угона или полной гибели транспортного средства. Транспортное средство будет считаться полной потерей, если совокупная стоимость извлечения и / или ремонта транспортного средства в соответствии с положениями и условиями полиса превышает 75% IDV.

Однако даже в случае полной потери, когда вы получаете полный IDV, сумма урегулирования часто намного меньше той, что вы фактически заплатили за автомобиль. Таким образом, то, что вы получаете от своего страховщика в случае кражи / полной потери по стандартному полису, намного ниже стоимости повторной покупки нового автомобиля той же или аналогичной марки и модели.Добавление покрытия счета-фактуры к вашему стандартному полису дает вам право на возмещение полной первоначальной суммы (согласно счету), уплаченной за автомобиль.

Однако это покрытие обычно доступно только в течение двух лет с момента регистрации автомобиля. Этот чехол имеет смысл только тогда, когда у вас новый автомобиль.

Существуют также ограничения в отношении претензий третьих сторон: хотя нет ограничений на ответственность, покрываемую за травмы или смерть, покрытие ущерба собственности третьей стороны (обычно машины третьей стороны) ограничено 7 рупиями.5 лакх.

3. Механические или электрические поломки не покрываются обычной политикой в ​​отношении двигателей. Это означает, что это самая ценная часть автомобиля, ваш двигатель, не покрывается страховкой на случай непредвиденных поломок или неисправностей. Теперь представьте себе ситуацию, когда двигатель автомобиля погружен в заболоченный участок. Запуск автомобиля в таком случае может привести к заклиниванию двигателя. Это не покрывается обычной страховкой. Здесь установка защитного кожуха двигателя застрахует автомобиль от всех неслучайных исключений, связанных с вашим двигателем.Настоятельно рекомендуется для автомобилей класса люкс. Кроме того, подумайте о покупке, если вы планируете использовать свой автомобиль для бездорожья и у него низкий дорожный просвет.

4. Помощь на дороге: Аналогичным образом, покрытие 24×7 помощи на дороге обеспечивает поддержку в базовых дорожных ситуациях, таких как прокол шины, запуск аккумуляторной батареи, экстренная заправка топливом, медицинская помощь и т. Д., Которые не покрываются обычным полисом. .

5. Расширенная страховка от несчастного случая: Базовая защита от несчастного случая для владельца-водителя является обязательной при условии, что владелец имеет действующие водительские права и может управлять автомобилем.Однако пассажиры или наемный водитель не застрахованы от несчастных случаев. Существует дополнительное дополнительное страхование от несчастных случаев для пассажиров вашего автомобиля, а также отдельно для вашего оплаченного водителя.

Страхование третьей стороны не включает покрытие вашей юридической ответственности перед оплачиваемым водителем. Поэтому, если ваш автомобиль не является самоуправляемым, вам необходимо купить чехол для водителя в соответствии с Законом о компенсации рабочим. Размер и премия для этого покрытия являются фиксированными — покрытие в размере 2 лакхов по номинальной цене 50 рупий (без учета налога на услуги).

6. Стандартная крышка двигателя применяется только в Индии. Однако географическая зона действия автомобильной политики может быть расширена за счет включения Бангладеш, Бутана, Непала, Пакистана, Шри-Ланки и Мальдивских островов за фиксированную дополнительную премию в размере 500 рупий за транспортное средство, независимо от класса транспортного средства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *