Как отказаться от каско при автокредите на второй год: Отказ от КАСКО при автокредите

Содержание

Отказаться от Каско при автокредите на второй год. Автокредит без Каско

Ка́ско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — страхование автомобилей или других средств транспорта от ущерба, хищения или угона. Страхование Каско является обязательным в большинстве случаев при оформлении автокредита.

Ка?ско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — страхование автомобилей или других средств транспорта от ущерба, хищения или угона. Страхование Каско является обязательным в большинстве случаев при оформлении автокредита.

Однако многие клиенты желают оформить автркредит без КАСКО. Это те потенциальные клиенты, кто квалифицирует затраты на страхование КАСКО, как бесполезную статью расходов, а также для покупки в кредит автомобиля значительного срока эксплуатации, комплексное страхование которого нецелесообразно.

Возможно ли отказаться от каско при автокредите на второй год?

На рынке существуют банки, которые готовы оформить автокредит без КАСКО. Одако клиенту слудет быть готовым, что при прочем равном остальные уcловия такого кредита могут быть хуже классического автокредита, с оформлением полиса КАСКО:

Максимальный срок ограничен более коротким периодом
Дополнительный ограничения по размеру первоначального взноса, зачастую он должен составлять как минимум половину от цены машины
Ограничена максимальная сумма кредита
Повышенная процентная ставка.

Что выгодней — автокредит без КАСКО или с ним? Это зависит от возраста приобретаемого автомобиля, условий его эксплуатации и хранения, а также от водительского мастерства.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Статья была полезной?

0 3

Комментировать

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Финансовые учреждения выставляют требование застраховать объект залога для получения гарантии возврата займа. В случае с автокредитованием – это приобретенная машина. Нежелание оформить КАСКО, способно стать причиной отказа в выдаче займа, хотя, официально сотрудники банков не афишируют этот момент.

Клиентам необходимо помнить, что КАСКО — это вид добровольного страхования. К обязательным относится только оформление ОСАГО.

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

уменьшение срока кредитования;
увеличение годовой процентной ставки;
необходимость внесения крупного первоначального взноса;
появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

В большинстве случаев нежелание оформлять КАСКО связано с его высокой стоимостью. Водители считают, что лучше выбрать более дешевую программу. Иногда банки предлагают другие варианты или добавляют стоимость полиса к телу займа, но в таком случае, увеличивается размер переплаты.

Для уменьшения расходов можно попытаться договориться с финансовым учреждением о самостоятельном выборе агентства и страховой программы.

Важно учесть, что, если водитель откажется от страховки, в случае аварии оплата ремонта будет лежать на его плечах. Также необходимо сравнить стоимость кредита с увеличенной из-за отказа ставкой и со сниженной ставкой + программой без страхования. Не исключено, что итоговый размер переплаты окажется примерно одинаковым. Тогда есть смысл согласиться на оформление полиса, чтобы иметь возможность получить компенсацию при угоне, повреждении машины, стихийных бедствиях и других предусмотренных договором страховых случаях.

Автокредит ВТБ

Отказ от КАСКО при автокредите часто влечет за собой и другие последствия:

уменьшение срока кредитования;
увеличение годовой процентной ставки;
необходимость внесения крупного первоначального взноса;
появление дополнительных комиссий за выдачу средств, обслуживание займа и т. д.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

В 2016 году было утверждено право заемщиков отказаться от добровольного страхования в течение пяти дней с момента подписания договора. Это дало возможность избежать навязанных клиентам дополнительных услуг.

В первую очередь действие закона распространяется на страхование здоровья и жизни. Но так как КАСКО считается необязательным, постановление относится и к нему.

Финансовые учреждения знают о существовании закона и предусмотрели способы обезопасить себя в случае отказа. К примеру, во время оформления уточняется, что при отказе от страховки меняются принятые ранее условия кредитования (размер процентной ставки и т. д.).

Чтобы отказаться от КАСКО, необходимо:

Отправить почтой или отнести в офис страховой компании соответствующее заявление. В нем нужно указать причину отказа. Здесь же клиент должен написать номер лицевого счета для перевода денег.
Дождаться возврата денег. Обычно это происходит в течение 10 дней.

Сумма страховки будет возвращена за вычетом дней действия полиса.

Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка

При этом возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО после оформления кредита, если прошло больше 5 дней. Ответ на него положительный. Но решать вопрос уже придется через суд, а выиграть дело достаточно сложно.

Продление КАСКО

Существует два варианта заключения страхового договора:

Сразу на весь период кредитования.
С ежегодным продлением.

Второй предпочтительнее для клиента, так как он сможет сэкономить в случае досрочного погашения займа. Кроме этого, на второй год стоимость страховки будет ниже. Но важно соблюдение основного условия – отсутствия страховых случаев в течение прошедшего срока действия полиса.

Односторонний отказ от продления приведет к необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных штрафных санкций.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

как это сделать? — Рамблер/финансы

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Знаете ли вы? Впервые страхование авто появилось в Америке в 1898 году. В России оно начало работать с 1991 года.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку. Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость.

Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании — собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать. В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата. Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку.

Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение. Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

копии квитанций об уплате платежей;

финансовые документы;

подтверждающие уменьшение дохода;

копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Знаете ли вы? Самыми популярными авто среди угонщиков являются Toyota, Ford, Kia, Nissan, Hyundai.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите. А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис. Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа. Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.

Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО. Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

ВТБ 24Альфа-банкРосБанкБанк Советский

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Название программы

Размер кредита

Специальное предложение по автокредиту

АвтоПривилегия.

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

Автокредит с остаточным платежом.

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

У этих банков есть два вида кредита — с КАСКО и без него. По вторым ставка на несколько пунктов выше. Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели. Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Читайте также, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

Кроме того, что банк выставит штраф или повысит ставку, всегда есть риск повредить авто: если ущерб будет серьёзным, то придётся платить и кредит банку, и за свой счёт делать ремонт. А если автомобиль будет угнан, то вам придётся платить кредит, несмотря на отсутствие залога, ведь в случае неуплаты банк может подать взыскание на любое другое имущество заёмщика.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование транспортных средств от угона или повреждений. Если с автомобилем случается какая-либо неприятность: от царапины от кустов до отнесения торнадо в Тихий океан, владельцу будет начислена страховой компанией финансовая помощь или будет выполнен ремонт абсолютно бесплатно.

Если стоимость ОСАГО регламентируется российским законодательством, то цена полиса КАСКО варьируется в каждой компании и может зависеть от ряда условий. Сюда входят требования страховщика, регион проживания страхователя, выбранный способ оплаты (в рассрочку или одним платежом). Стоимость пакета страхования выплачивается каждый год.

В каких случаях оформление КАСКО является обязательным

КАСКО — это вид добровольного страхования, который расширяет возможности ОСАГО. Он не обязателен для оформления при покупке подержанной машины или её эксплуатации. Однако, банки могут заставить вас для оформления автокредита оплатить ещё и полис страхования КАСКО.

ОСАГО не защищает от угонов или нанесения ущерба вследствие ДТП, вандализма, стихийных и техногенных бедствий. К тому же, если вы стали причиной аварийной ситуации, то компенсацию не получите. Если же у вас оформлен КАСКО, данная выплата предусмотрена.

Как избежать страхования при автокредите

Согласно законам РФ кредит без КАСКО в банках возможен. Для этого страхователь должен оформить отказ от страховки по кредиту без КАСКО в течение 2 недель после оформления кредита. Главное условие, если полис не обязателен, как, например, КАСКО. Для возврата средств в указанный промежуток времени необходимо подать в банковское учреждение заявление и прикрепить к нему копии документов. Деньги должны поступить на ваш счёт уже через 10 дней. Если эти правила нарушены, вы можете подавать заявление в Центральный Банк Российской федерации, Роспотребнадзор или же оформлять иск в суд.

Почему банки навязывают полис

Многие банки называют полис при получении автокредита обзязательным. Они прописывают в договоре его необходимость, тем самым пытаясь снизить до минимума вероятные потери. Приобретенный по кредиту автомобиля до погашения ссуды — залоговое имущество банка. КАСКО является гарантией, что если с автомобилем случится какое-то повреждение, банк сможет возвратить одолженные деньги. В особенности, это подойдет для уже не новых автомобилей, которые очень часто выходят из строя.

Клиенту, который с удовольствием согласится на страховку своего автомобиля по КАСКО, банк к может даже уменьшить процентную ставку. Однако, не заказывайте полис на весь срок страхования. Через год ваш автомобиль может подешеветь, а это означает, что стоимость страхования снизится. Также можно раньше установленного времени отказаться от полиса и выплачивать кредит в банках без КАСКО.

Однако, мы не рекомендуем отказываться от КАСКО на следующий год. Это связано с рядом причин:

1. Стоимость на этот период будет зависеть от статистики выплат по предыдущему периоду. Это позволяет во многих случаях сэкономить до 30% от цены полиса.

2. Учитывая бонусные программы и дополнительные опции страховых компаний, продлевать полис намного выгоднее, чем оформлять его с нуля. Если авто старше 1 года, то действует скидка 50% от цены полиса. Если вы продлеваете автострахование, а за предыдущий год не попадали в ДТП, в таком случае у вас будет скидка 10%. Если владелец заказывает услугу Телематика, то за вождение без страховых случаев можно получить скидку до 30%.

3. КАСКО, продленный на второй год очень важен, если авто приобретается в кредит. Очень часто банки прописывают в условиях страховку на весь период действия кредитов. Это правило действительно и при подписании соглашения на аренду автомобиля или лизинг.

Договор продлевается в течение месяца до окончания предыдущей страховки.

Какие банки дают кредит без КАСКО

В Российской федерации авто в кредит без КАСКО готовы оформить следующие банки на очень выгодных условиях: ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Экспобанк, Юникредитбанк, Русфинанс банк, Зенит и многие другие.

Можно ли не платить за КАСКО при покупке авто в кредит

Если вы хотите купить машину в кредит без КАСКО, то это вполне возможно. В отличие от ОСАГО, оно добровольное. В РФ нет ни одного закона, который обязывает владельцев автомобилей приобретать его. Однако, реальность несколько отличается от теоретического положения. Практически ни один банк добровольно не согласится оформить автокредит без полиса. Несговорчивый клиент получит отказ. Однако, попробовать стоит. Начинать разговор об отказе КАСКО следует до подписания соглашения сторон. Это связано с тем, что если вы после подписания договора не оплачиваете страховку, банк будет начислять вам штрафы. Кроме того, банки могут отказать вам в выдаче ссуды, и придётся искать нужную сумму в другом месте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?

Если вы успели подать заявление на отказ в течение 2 недель после его оформления, а страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, в таком случае обратитесь в Центробанк. Если при этом страховщик не возвращает средства, тянет сроки, подавайте жалобу в Роспотребнадзор. При содействии с юристом можно оформить иск в суд о взыскании со страховщика нужной суммы и моральной компенсации.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту, если прошло уже больше 3 недель

Обратите внимание, что период охлаждения по страховке назначается страхователем. Он прописывается в договоре. Если этот период прошёл, расторгнуть договор и оплачивать кредит на автомобиль без КАСКО Вы можете, но деньги за внесенную страховку возвращены не будут.

Какую часть средств обязан вернуть страховщик

Это зависит от договора, где которым прописана дата активации полиса. Если вы отправили заявку, когда полис ещё не был активирован, вам вернется полная сумма. Если полис уже активен некоторое время, она будет вычтена из общей суммы.

Можно ли оформить кредит без КАСКО и страхования жизни

Взять машину в кредит без КАСКО возможно, но без страхования жизни ОСАГО это запрещено законодательством.

Заключение

Отстаивайте ваши права, покупайте кредит так, как вам будет выгодно. Для снижения рисков выбирайте только надежные банки и проверенные страховые компании.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Формально КАСКО является дополнительной страховкой автомобиля и обязать взять ее Вас никто не может. Проблема в том, что банки включают в кредитный договор обязательное приобретение страхового полиса, и без этой страховки Вам просто могут не выдать ссуду.

При выдаче автокредита, транспортное средство берется банком под арест и становится залоговым имуществом и гарантией того, что он не потеряет выданные деньги под заем. Поэтому кредитным организациям выгодно, чтобы заемщик застраховал приобретенное авто. А это уже не выгодно заемщику, ведь стоимость дополнительной страховки в среднем составляет 10% от стоимости ТС. Согласно стандартному договору автокредитования, КАСКО необходимо будет продлевать каждый год, пока Вы выплачиваете кредит.

Актуальные предложения по автокредитам:

Некоторые банки предлагают кредитные программы, которые позволяют не страховать машину. Но такие программы имеют свои недостатки. Вам придется оплачивать больший ежемесячный платеж, максимальная сумма по такому займу будет раза в два меньше, чем по аналогичной программе, но с обязательным условием страхования, а так же максимальный срок будет меньше. Поэтому стоит несколько раз подумать и посчитать на сколько Вам выгодно будет брать такой заем. Сегодня можно взять новую иномарку без заключения договора КАСКО, подробнее об этом говорим здесь.

А можно ли отказаться от КАСКО на второй или третий год кредита?

Большинство автовладельцев, обратившихся в банк за помощью в покупке своего авто, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования ТС.

Вы, конечно, можете просто не продлевать договор страховки на следующий год, но в таком случае банк может наложить дополнительные штрафы. Обычно все условия дополнительных сборов прописываются в кредитном договоре. Например, за каждый день просрочки может взиматься дополнительный процент от суммы авто, а возможно и повышение ставки. В некоторых случаях банк может забрать Ваш автомобиль.

Поэтому, ответ на вопрос об отказе от дополнительного страхования авто будет звучать так: отказаться от КАСКО при автокредите нельзя. Лучше потратить время не на поиски способа отказаться от этой страховки, а на изучение страховых компаний, с которыми можно заключить договор. Рейтинг таких организаций представлен в этом обзоре.

Зато Вы можете сэкономить на самой страховке. Банки обычно обязывают застраховать авто только на ту сумму, которую заемщик еще должен. Соответственно через год после выплат сумма задолженности уже меньше, а значит и стоимость КАСКО будет меньше.

В том случае, если Вы аккуратный водитель и Ваш автомобиль ни разу не попал в ДТП, то цена за страховку также составит меньшую сумму. Еще один способ платить меньше, это поискать на рынке страховых компаний другую фирму и другие условия страховки. Но в этом случае, страховая должна быть аккредитована банком.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с лучшими ставками по автокредитам в этой статье.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину: франшиза, страховка в кредит,

Вы покупаете машину в кредит. При заключении договора с банком финансовое учреждение практически всегда включает в него условие, обязывающее вас на протяжении всего срока действия договора, пока кредитные обязательства не будут вами полностью погашены, страховать автомобиль, причем обычно именно в той страховой компании, которую укажет сам банк.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Все регионы РФ:
+8 (800) 550-59-06

Как правило, в кредитном договоре предусматривается, что страховка должна покрывать риски повреждения или утраты автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, угона и противоправных действий третьих лиц (например, хулиганы разбили у вашей машины лобовое стекло).

Кроме того, могут также быть предусмотрены риски случайного повреждения (например, в результате сильного урагана на вашу машину упало дерево). Страховка, покрывающая все риски, которым подвержен автомобиль, на профессиональном сленге именуется КАСКО.

Термин «КАСКО», вероятнее всего, произошел от итальянского casco – щит или шлем. Страховщики иногда расшифровывают слово как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности, что является удачным пояснением смысла понятия, хотя слово КАСКО, на самом деле, аббревиатурой не является.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Ответ на вопрос, зачем банку обязательное КАСКО при предоставлении кредита, предельно прост: банк хочет быть уверенным, что вернет выданные вам деньги с процентами.

Приобретенную за кредитные средства машину вы передаете банку в залог, а это значит, что, если вы не будете возвращать деньги, банк сможет удовлетворить свои требования, изъяв у вас автомобиль и продав его.

А теперь представьте, что вы попали в аварию, и вместо новенькой машинки являетесь собственником груды металла.

Именно эта груда теперь и обеспечивает ваш кредит, следовательно, у банка нет никаких механизмов, чтобы быстро и безболезненно взять с вас деньги, которые вы (разбив машину) вряд ли горите желанием отдавать. Поэтому КАСКО для банка – нормальная и логичная гарантия.

Не обольщайтесь! Если машина разбита и не застрахована, это вовсе не значит, что вы сможете спокойно спать, не рассчитавшись с банком. Финансовое учреждение имеет массу способов сильно отравить вам жизнь и без залога.

Что говорят в банке: чем и когда грозит неуплата

Обращаясь в тот или иной банк по поводу автокредита, обязательно поинтересуйтесь по поводу КАСКО – обязательно оно или нет и если да, то на каких условиях.

Как правило, без обязательной страховки автомобиля банк не выдаст кредит на его покупку, если именно этот автомобиль будет передаваться в залог под обеспечение обязательств заемщика.

Заключение договора страхования с определенным страховщиком обычно оформляется в общем пакете документов, связанных с кредитом, поэтому, вероятнее всего, отказ от заключения договора страхования КАСКО при получении автокредита просто приведет к тому, что вы не получите кредит и не купите автомобиль.

Кредит на покупку автомобиля в среднем выдается на пять лет, в то время как общепринятой практикой страховых компаний при оформлении полиса КАСКО является заключение договора на один год.

Таким образом, для того чтобы в течение срока кредитного договора машина все время оставалась застрахованной, страховку нужно ежегодно переоформлять (точнее, покупать заново).

Мы определились, что первый договор заключить придется, но кто заставит заемщика делать это каждый год?

На этот вопрос в банке, скорее всего, вам ответят, что при незаключении договора страхования вам грозят штрафные санкции, досрочное истребование кредита и чуть ли не конфискация автомобиля.

Как на самом деле

На самом деле, все может оказаться не так страшно. Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).

Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.

Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.

Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».

Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.

Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.

Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена). В конце концов, вы могли застраховать машину вовремя, но не успели занести в банк копию полиса.

Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).

Способ №1. Покупка автомобиля в кредит без КАСКО

Страховка при кредите обязательна только тогда, когда это прямо предусмотрено в договоре, никаких специальных оговорок об этом в законе или другом нормативном документе нет. Что касается второго и последующих лет кредита, в условиях договора всегда можно найти возможности для экономии.

Как бы там ни было, если вы полностью погасили кредит, страховать машину вас никто заставить не сможет, даже если в договоре залога об этом ничего не сказано.

Обязательства по страховке прекращаются одновременно с прекращением обязательств перед банком и освобождением автомобиля от всех ограничений, связанных с залогом.

Можно ли купить авто в кредит без КАСКО

Мы говорили о том, что обычно приобрести автомобиль в кредит без покупки КАСКО хотя бы на первый год не получится – в выдаче такого кредита вам попросту откажут. Однако есть исключения.

Как было сказано, требование о страховке для банка – гарантия сохранности предмета залога, каковым выступает автомобиль.

Причем такой предмет залога действительно является очень рисковым с точки зрения вероятности повреждения, поэтому банк в таких отношениях вполне можно понять.

Но если вы являетесь принципиальным противником траты крупных сумм на оплату услуг страховщиков, вы можете предложить банку другой залог, менее «хрупкий» – например, квартиру или другое ликвидное имущество, сопоставимое по стоимости с суммой полученного кредита.

Если ваши условия будут приняты, у банка отпадут все основания – как юридические, так и чисто меркантильные – требовать от вас страховки автомобиля, ведь если вы разобьете машину и откажетесь платить кредит, банк «возьмет свое» за счет других источников.

Страхование предмета залога является обычной практикой, поэтому банк может потребовать застраховать квартиру, переданную в залог.

Однако ввиду несопоставимости рисков повреждения квартиры и автомобиля, стоимость такой страховки будет в разы меньше.

Есть некоторые банки, которые не выставляют требования об обязательном КАСКО при выдаче кредитов на покупку подержанного и недорогого авто.

Риски банка опять-таки в таких договорах можно, кроме залога незастрахованного автомобиля, обеспечить дополнительно за счет других источников (например, поручительства третьего лица), при этом сами страховые компании не принимают в страхование автомобили старше определенного возраста, поэтому вопрос как бы отпадает сам собой.

Где оформить автокредит и что для этого понадобится

Как правило, на этапе заключения договора страховую компанию заемщику навязывает банк, мотивируя это тем, что доверяет только определенным страховщикам.

На самом деле, обычно связка «банк – страховая компания» работает на основании взаимной выгоды (иногда не без коррупционной составляющей), но, желая получить кредит, на подобные условия заемщик вынужден соглашаться.

Но с последующими ежегодными страховками ситуация выглядит несколько иначе.

Во-первых, в договоре банк может не указать «рекомендованную» страховую компанию, в этом случае заемщик вправе выбирать ту, которая предлагает более выгодные (с его точки зрения) условия.

Во-вторых, с навязыванием страховщика можно поспорить, если условия страхования, предложенные вам в следующем году, изменились в худшую сторону (скажем, стало дороже) или даже не изменились в лучшую (например, если в течение первого года у вас не было страховых случаев, и вы сможете доказать, что «соседняя» страховая компания предусматривает для таких клиентов определенные бонусы и скидки, на которые вы, соответственно, имеете основания рассчитывать).

Возможно также «поиграть» со страховой суммой.

Страховая сумма – это оговоренный договором страхования «порог», ограничивающий обязательства страховой компании.

Обычно страховая сумма соответствует рыночной стоимости авто, но это совсем не обязательно – вы вправе заключить договор страхования на любую сумму, не превышающую реальной стоимости вашей машины.

Например, вы взяли кредит в сумме 20 000 долларов и за эти же деньги купили машину. В течение первого года вы погасили часть кредита и остаетесь должны 15 000 долларов.

При этом рыночная стоимость вашей машины через год эксплуатации уменьшилась на 10 % и, таким образом, составляет 18 000 долларов.

Однако, обращаясь в страховую компанию за очередной страховкой, вы просите указать в договоре страховую сумму не 18, а только 15 тысяч долларов.

Понятно, что такая страховка дешевле, поскольку стоимость страхования определяется в процентном соотношении к страховой сумме.

С точки зрения страховой компании – это ваше бесспорное право. С точки зрения банка оснований предъявлять к вам претензии тоже вроде бы нет, поскольку в пределах невыполненных обязательств по кредиту залог застрахован. В результате все интересы соблюдены, и деньги сэкономлены.

Еще один способ сэкономить – набор рисков. Если в договоре залога или кредитном договоре четко не предусмотрено, от каких рисков должна быть застрахована машина, вы можете исключить некоторые из них при заключении последующего договора, сильно уменьшив стоимость страховки (например, предусмотреть, что автомобиль страхуется от угона только с охраняемой стоянки, а не из любого места – такая «опция» основательно повлияет на конечный тариф).

Способо№2. КАСКО с франшизой

Использование франшизы – еще один способ удешевить страховку, очень хороший тем, что редко учитывается банком при составлении договора залога и потому являющийся легальной возможностью сэкономить.

Франшиза – это определенная часть убытка, которая не возмещается страховой компанией и остается непогашенной при возникновении страхового случая.

Как работает страховка

Франшиза бывает условной и безусловной.

При безусловной франшизе страхователь (или выгодоприобретатель – в нашем случае банк) получает не всю сумму убытков (стоимости ремонта автомобиля при ДТП, стоимости автомобиля при угоне и т. п.), а только ту, которая превышает оговоренную в договоре франшизу.

Например, безусловная франшиза составляет 100 единиц, ущерб причинен на 1000 единиц. Страховая компания выплачивает 900 единиц, а оставшиеся 100 – это непогашенные убытки страхователя (выгодоприобретателя).

Условная франшиза – это сумма, при превышении которой страховая компания выплачивает ущерб полностью. Обычно такая сумма значительно выше, чем безусловная франшиза.

Смысл такой франшизы – застраховать только значительные риски, грозящие автомобилю, все мелкие хозяин погашает без обращения в страховую компанию.

Например, условная франшиза – 500 единиц. Если ущерб составляет 499 единиц, в страховую компанию никто не обращается, но если его размер 501 единица, вся сумма будет покрыта страховщиком.

Если вы хотите воспользоваться таким способом «обхода» обязательной страховки, нужно поинтересоваться у знакомого страховщика существующей статистикой и внутренними расчетами компании.

Дело в том, что достаточно большой процент аварий на дорогах влечет относительно незначительный (по сравнению с общей стоимостью автомобиля) ущерб, и именно такие риски «выпадут» из-под страховой защиты, а значит, страхование будет серьезно урезанным и, соответственно, более дешевым.

Например, если вы предусмотрите в договоре условную франшизу в размере 30 % стоимости авто – можете не сомневаться, что страховка будет дешевле значительно, вероятнее всего, даже не в три раза, а больше.

Свою ответственность как владельцы транспортного средства мы страхуем, приобретая другой продукт, именуемый ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Наличие у заемщика такой страховки не интересует банк при оформлении кредита, но в силу закона она является обязательной, если вы эксплуатируете автомобиль, а не держите его в гараже.

Что нужно для получения

Для того чтобы использовать вариант с франшизой, лучше всего обращаться к знакомым страховщикам или, во всяком случае, не в ту страховую компанию, которая плотно работает с банком, иначе рискуете раньше времени «раскрыть карты» и быть обвиненным в нарушении договора.

Обычно для заключения договора страхования достаточно предоставить технический паспорт на автомобиль, все необходимые расчеты страховая компания сделает сама.

Но если документы, подписанные с банком, предусматривают условие о том, что машина должна быть не просто застрахована, а застрахована именно в пользу банка, страховщику нужно будет также предъявить оба банковских договора.

Проследите, чтобы договор страхования предусматривал выплату в пользу банка только той части от суммы убытка, которая соответствует размеру непогашенного кредита, а еще лучше – той части, в отношении которой допущена просрочка, ведь вы не хотите ремонтировать застрахованный автомобиль за свой счет.

Например, вы разбили заложенную под кредит машину. Стоимость ремонта составляет 100 единиц, при этом вы должны банку только 80, остальные уже погасили.

Из этого долга 40 единиц вы должны погасить в данном месяце, а оставшуюся часть – скажем, через полгода.

Будет правильно, если в соответствии с договором страховая компания выплатит 100 единиц следующим образом: 40 – перечислит банку в счет погашения ваших обязательств, 60 – отдаст вам (или выплатит напрямую ремонтной мастерской).

Добавив к страховке те же 40 единиц, которые вы все равно приготовили, чтобы рассчитаться с банком, вы отремонтируете автомобиль и будете кататься на нем дальше.

Если страховая компания выплатит банку 80 единиц, ваш кредит будет погашен досрочно без вашего на то согласия, при этом вам нужно будет искать деньги на ремонт авто.

А если, того хуже, банку будет выплачена вся сумма, которая превышает ваш долг, вам предстоит никому не нужная процедура возврата собственных денег с перепиской, походами в банк, выяснением отношений и т. п., а пока ремонтировать машину за свой счет.

Таким образом, мы четко видим, что независимо от того, обязательно ли КАСКО при автокредите в соответствии с заключенным договором, всегда есть возможность вполне легально сэкономить если не на полном отказе от страховки начиная со второго года, то, по крайней мере, на ее стоимости.

Способо №3. Включение суммы страховки в основной долг

Если вы не намерены экономить, но дорожите своим временем и не хотите каждый год бегать по страховым компаниям, есть еще один вариант.

Заключая договор с банком, поинтересуйтесь, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, включив стоимость страховки в общую сумму долга. Такой вариант очень выгоден для банка, поэтому вы наверняка договоритесь.

Возможен обратный вариант: банк сам предлагает вам включить страховку в кредит. Наш совет – не соглашайтесь!

Точную стоимость страховки на весь период действия кредита высчитать невозможно. Каждый год она будет меняться, в том числе, в зависимости от условий страхового рынка, цен на автомобили и т. п.

Чтобы не рисковать, банк заложит в договор максимальную сумму, которая может оказаться в разы меньше той, которую вы реально заплатите, если оставите обязанность по страховке за собой.

При включении суммы страховки в сумму кредита также нельзя учесть возможности досрочного погашения кредита (после чего вы уже не обязаны ничего страховать), а также риска полной гибели машины до истечения срока погашения кредита (в этом случае банк получит долг за счет страховой выплаты и никаких расходов по последующим страховкам нести уже не будет).

Наконец, при включении суммы страховки в основной долг проценты вам будут начисляться на всю эту сумму с момента заключения договора, в то время как на самом деле страховка будет оплачиваться банком ежегодно, таким образом, банк будет пользоваться вашими деньгами и при этом брать проценты с вас, как будто это вы ими пользуетесь.

Подводя итог, можно сказать одно: внимательно читайте договор, желательно до того, как его подписали, и вы всегда найдете возможность выбрать для себя такую линию поведения, при которой и банк останется доволен, и вы от лишних расходов будете избавлены.

Однако не стоит забывать, что, пытаясь обмануть банк, вы можете обмануть себя сами, ведь надежная страховка, на самом деле, защищает не только интересы банка, но и ваши собственные интересы.

Если вдруг с заложенным автомобилем произойдет серьезная неприятность, а он окажется не застрахован, вы будете вынуждены полностью выплатить кредит за машину, которой у вас уже нет.

Так что, возможно, и не стоит ломать голову над тем, как не платить страховку, а лучше выбрать надежную компанию и уберечь себя от неприятностей. Не зря говорят – береженого Бог бережет!

Обязательно ли Делать Каско При Автокредите на Второй Год Банк ВТБ

Как не платить каско при автокредите на второй год сетелем банк

Как не платить КАСКО при автокредите

Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды. Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок. Если банк обнаружит задержку оплаты страховой премии в срок, превышающий 5 дней, он вправе запросить дополнительное письмо из страховой компании с подтверждением того, что договор продолжает действовать.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования. Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

Как отказаться и не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов. Выбор оптимальной страховой программы.

В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку.

Так, например, в случае наступления мелких

Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Оформить автокредит физические лица могут практически во всех регионах РФ.

Если говорить о прочих условиях кредитования, то здесь минимальный размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля, срок кредитования колеблется от 1 до 5 лет в зависимости от марки авто.

Отказ от КАСКО при автокредите

Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая. Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ 24 есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.
Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО».

Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто. Другой вариант – можно брать нецелевой .

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Ведь при отсутствии КАСКО заемщику пришлось бы платить на два фронта. Первое – это цена ремонта транспортного средства, а второе – выплата по займу.

В последнее время КАСКО уделяют особое внимание и финансовые организации в своих кредитных программах грамотно и подробно расписывают все нюансы приобретения страховки, куда пойдут деньги в случае аварии, в каких суммах.

Большинство финансовых организаций в качестве подтверждения платежеспособности покупателя и гарантии выплаты по кредиту вносят в залог приобретаемое транспортное средство.

Такой расклад обязывает кредитора пристально следить за машиной, ее состоянием и видом, что бы в случае дорожно-транспортного происшествия он не упал в цене и имел товарный вид.

Это необходимо в случае не выплаты по ссуде. Ведь транспортное средство будет выставлено на продажу банком.

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

А именно нарушаются постулаты п.
Исключением здесь, конечно же, выступают те моменты, которые предусмотрены Кодексом для обязательного (п.

1 ст. 421 «Свобода договора»).

Есть нарушения еще и по пункту 2 , в котором четко сказано, что страхование по рискам для жизни либо здоровья предполагаемого страхователя не может быть обязательным. Как известно, в страховые риски по условиям КАСКО входит не только имущественные риски, но и личные, касающиеся жизни и здоровья застрахованного лица.

Если в страховом продукте наличествуют именно такие страховые случаи, по которым компания хочет защищать клиента, то клиент будет иметь право отказаться от такой страховки.

Возможно ли не платить КАСКО при автокредитовании

Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.
Самым законным способом избежать обязательного страхования является выбор кредитной организации, не требующей непременного выполнения этого условия.

В настоящее время полно предложений о займах на покупку автомобиля, где такое требование полностью исключено, но здесь имеются другие нюансы.
Чаще всего, заемщику в таком случае предлагаются достаточно специфичные условия кредитного договора:

Дополнительные банковские комиссии по договору.
Размер первого взноса не менее 30% от стоимости машины.
Более короткий период выплаты кредита за автомобиль.
Повышенная базовая ставка по кредиту — в районе 25%.

Нужно понимать, что от своей планируемой прибыли от сделки финансовое учреждение ни в коем случае не откажется, являясь, в первую очередь, коммерческим предприятием.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Иначе выплаты пришлось бы осуществлять покупателю, так как выплаты в банк остаются в силе в любом случае.

Если вам удастся найти банк, где не нужен полис КАСКО, то наверняка условия там будут очень невыгодными. Можно просто определить риски по страховке, а также без нее.

При этом процент выплат будет значительно больше.
В результате экономии не будет, те же средства придется отдать за проценты.

Страховка КАСКО принесет выгоду, если компания надежная, и при происшествии на дороге сможет возместить все убытки. Поэтому банки обычно навязывают приобретение КАСКО. Покупателю деваться некуда, и приходится оформлять договор на условиях банка.

Многие банки могут отказать в автокредите, если нет КАСКО.
Однако есть банки, одобряющие такие заявки, но меняющие свои условия: Требуют увеличение

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Лучше потратить время не на поиски способа отказаться от этой страховки, а на изучение страховых компаний, с которыми можно заключить договор. Рейтинг таких организаций представлен в этом . Зато Вы можете сэкономить на самой страховке. Банки обычно обязывают застраховать авто только на ту сумму, которую заемщик еще должен.

Соответственно через год после выплат сумма задолженности уже меньше, а значит и стоимость КАСКО будет меньше. В том случае, если Вы аккуратный водитель и Ваш автомобиль ни разу не попал в ДТП, то цена за страховку также составит меньшую сумму. Еще один способ платить меньше, это поискать на рынке страховых компаний другую фирму и другие условия страховки.

Возможно вы искали:

втб что будет если не делать каско если машина в кредите;
что будет если не предоставить полис каско в банк втб;
что будет если не платить потребительский кредит втб;
что делать если не можешь выплатить кредит банку втб;
если не платить кредит втб 34 чем опасен этот банк;
можно ли не делать каско если машина в кредите втб;
можно ли не продлевать каско при автокредите в втб

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной. Лично я брал автокредит на свой Chevrolet Aveo в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Как отказаться от КАСКО при автокредите в 2019 году

К этому времени, кстати, не только банк, но уже и страховая компания может пойти вам на уступки и предложить выгодные условия, при которых будет разумно остаться еще на какое-то время в числе ее клиентов. Поэтому имеет смысл не только думать о том, как отказаться от КАСКО при автокредите на третий год, но и о том, как выгодно застраховать свое имущество. Машину вы уже успели купить и даже, несмотря на немалые затраты на страховку, целый год исправно оплачивали взятый кредит. Действие полиса закончилось, и мало у кого есть желание его продлевать. Казалось бы, ну и что тут такого, нам же не нужно снова идти в банк и просить одобрить кредит. Так можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год или эта обязанность еще долго будет давить на плечи? Тем более, что с каждым последующим годом стоимость страховки может увеличиваться из-за индексации или наступления страховых случаев.

Взяв на себя обязательство по добровольному страхованию автомобиля, приобретая его в кредит, не спешите с покупкой первого попавшегося страхового полиса. Узнайте больше о том, какие бывают скидки по КАСКО. Ведь можно неплохо сэкономить, если, например, воспользоваться франшизой или выбрать покрытие ограниченного количества страховых случаев. Выбор есть всегда.

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Каско втб 24

Нам одобрили кредит ВТБ 24, оплатили КАСКА 1 год. В дальнейшем оплачивать не хотим так как нет средств. При отказе от обязанности по страхованию по системе КАСКО в случае автокредита банк обычно увеличивает проценты по кредиту.. так что читайте внимательно ваш кредитный договор. У меня автомобиль в кредите. Какие могут быть последствии если я не буду делать страховку каско банк втб 24Порядок расторжения договора как основного так и кредитного указан в самом тексте договора. Если у вас автокредит то условие страхования является обязательным но никто вас не заставит оформить каско на год срок выберите другой а основную страховку по осаго.

Стас, в случае не оплаты КАСКО, БАНК может повысить кредитные %, а в худшем случае и досрочного погашения кредита в полном объеме, если нет забрать авто т. к. оно до полного погашения принадлежит БАНКу,

Кредитный автомобиль без КАСКО

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет. Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба. В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств. Если на стадии заключения договора автокредитования заемщики обычно соглашаются на условия банка, то при наступлении следующих платежей по страховке КАСКО начинают задумываться о своем бюджете. Обычно ход развития событий зависит от добросовестности должника. Сценарии могут быть следующие:Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Обращаясь в кредитное учреждение человек может не согласиться с требованиями банка, в противном случае ему придется обращаться к конкурентам. В некоторых случаях КАСКО может быть исключено из тела автокредита, правда для этого необходимо будет доказать свою финансовую состоятельность.

Залоговое имущество уходит с молотка, часть денег идет на гашение задолженности, а остальные средства возвращаются должнику. Если же кредитованный автомобиль попал в аварию, потерял свой товарный вид, банк может лишиться своих средств, так как человек в этом случае поступит просто: «Зачем ему теперь расплачиваться за битый автомобиль?» Именно на такой случай банк и требует оформления страховки КАСКО, которая позволит гарантированно восстановить исходной состояние транспортного средства.

Почему вам может быть отказано в иске по автострахованию и что делать, если это

Когда вы покупаете автострахование, вы, вероятно, надеетесь, что никогда не попадете в аварию, и вам нужно будет подать иск. Но если вам когда-либо придется подавать его, вы ожидаете, что ваш полис окупится. К сожалению, страховые компании могут — и действительно — отклоняют претензии страхователей при случае, часто по законным причинам, но иногда нет. Будь то авария или отказ в страховании украденного автомобиля, важно понимать основные причины, по которым ваше требование может быть отклонено, и что вы можете сделать, если это произойдет.

Почему в претензиях отказано

Специалисты по урегулированию претензий, люди, которые расследуют страховые случаи на жизнь, говорят, что это наиболее распространенные оправдания, которые страховщики используют, чтобы отклонить претензию или выплатить меньше полной суммы.

Ограничения политики. У каждого полиса есть ограничения на размер выплаты в случае аварии, и если сумма вашего иска превышает пределы покрытия, вы можете застрять в этом превышении. Например, предел вашей ответственности за имущественный ущерб (тот, который выплачивается, если вы повредите чужой автомобиль или другое имущество) может составлять 10 000 долларов.В некоторых случаях этого может быть достаточно, но проблема, если вы поставите на задний план, скажем, Lamborghini за 400 000 долларов. Штаты устанавливают минимальные суммы, например 10 000 или 25 000 долларов США, для покрытия ответственности, но вы можете выбрать более высокий лимит, доплатив.

На размер вашей франшизы также повлияет ваша франшиза — сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана в счет иска до того, как сработает ваша страховка. Например, если ваша франшиза составляет 500 долларов, первые 500 долларов — это ваша ответственность, не страховщика.Чем выше ваша франшиза, тем меньше вы будете платить за страховку каждый год, но тем больше вы будете на крючке, если попадете в аварию.

Страховое покрытие. Автополис состоит из нескольких различных видов покрытия. Среди них — ответственность за имущественный ущерб (описанная выше), страхование на случай столкновения (которое оплачивает ущерб, возникший в результате столкновения с другим автомобилем или если вы ударились, скажем, о фонарный столб) и всеобъемлющее страховое покрытие (которое покрывает ущерб от других причин, таких как пожар. или вандализм).Некоторое покрытие может быть обязательным в вашем штате, но другие типы могут быть необязательными. Например, если вы решите иметь только ограниченное страхование ответственности, вы не будете застрахованы, если ваш автомобиль будет украден.

Например, люди иногда отменяют свое полное страхование, если их автомобиль старый и стоит меньше, чем стоило бы застраховать его на несколько лет. Но если вы откажетесь от комплексного покрытия, и дерево упадет на вашу припаркованную машину и раздавит ее, ваш страховщик отклонит это требование.

Нарушение закона. Даже если у вас есть подходящие виды страхового покрытия и их адекватная сумма, ваш страховщик может отклонить ваше требование, если вы нарушили закон штата, когда произошел несчастный случай. Одним из примеров этого может быть вождение без действующих прав. Другой — если вы управляли автомобилем в нетрезвом виде.

Дополнительные причины. Страховщик также может отклонить иск на том основании, что несчастный случай можно было избежать с вашей стороны, или если он считает, что ваше требование является мошенническим. Среди тревожных сигналов, на которые обычно обращают внимание страховщики:

Не сообщать о происшествии немедленно в полицию или в свою страховую компанию.
Не обращаться за медицинской помощью, если таковая требуется, сразу после аварии. Это может привести к подозрению, что вы подаете иск о травмах, которые не были результатом аварии.
Предоставление ложной информации при покупке страховки, которую страховщик может раскрыть в ходе расследования вашего иска.

Разрешение претензионного спора

Если вы считаете, что ваше требование было ошибочно отклонено или вы получили недостаточную компенсацию, обратитесь в отдел страхования вашего штата.Спросите, как подать жалобу и что делать дальше.

Автострахование регулируется на государственном уровне, и во многих штатах есть специальные подразделения, созданные для решения таких проблем со страхователями. Например, в Калифорнии Программа урегулирования претензий Департамента страхования помогает потребителям вести переговоры по оспариваемой претензии с их компанией автострахования при многих обстоятельствах.

Если ничего не помогает и на карту поставлена достаточно крупная сумма денег, подумайте о найме адвоката, который будет представлять вас.

Основы страхования разрывов

Если у вас есть покрытие зазоров
Общая сумма кредита	$ 20 160
Выплата по страхованию на случай ДТП	$ 19 600
Дефицит	-560 $
Гэп Выплата	$ 560
Ваши собственные расходы	$ 0

Нужна ли вам страховка на случай разрыва?

Возможно, вы слышали термин «перевернутый» применительно к ипотечному жилищному долгу.Концепция одинакова, независимо от того, является ли финансируемый объект домом или автомобилем: финансируемая вещь в настоящее время стоит меньше остатка ссуды, взятой на ее приобретение.

Это не так страшно, как кажется. Если вы вкладываете лишь небольшую сумму денег в покупку, а остальное платите небольшими ежемесячными платежами, разбросанными на пять или более лет, вы не сразу приобретете большую часть этого дома или машины бесплатно и в порядке. По мере выплаты основной суммы ваша доля владения увеличивается, а ваш долг сокращается.

Страхование на случай разрыва, по крайней мере, покрывает недостачу, поэтому вы не попадете на крючок в случае аварии.

Страхование автомобильного пробоя может иметь смысл, если …

Согласно Страховому информационному институту, было бы неплохо рассмотреть возможность покупки страховки на разрыв для покупки нового автомобиля или грузовика, если вы:

Сделано менее 20% первоначального взноса
Финансируется на 60 месяцев и более
Сдал автомобиль в аренду (при аренде обычно требуется страхование несущей способности)
Купил автомобиль, который обесценивается быстрее среднего
Перенос отрицательного капитала из старой автокредиты в новую ссуду

В этих случаях страхование пробелов может защитить вас от потенциально негативных финансовых последствий, если транспортное средство будет объявлено полностью потерянным.

Если вы приобрели страховку на разрыв, время от времени проверяйте остаток по кредиту и отменяйте страховку, если ваша задолженность меньше балансовой стоимости вашего автомобиля.

У вас может быть возможность пропустить страхование разрыва, если …

Если вы все еще оплачиваете свой автомобиль, у вас почти наверняка есть страховка на случай столкновения. Вы бы играли с огнем без него, и, в любом случае, вам, вероятно, потребуется страховка на случай столкновений в соответствии с условиями вашего ссуды или договора аренды.

Вы внесли первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости автомобиля, когда купили его, поэтому маловероятно, что ваша ссуда окажется перевернутой даже в первый год или около того, когда она у вас будет.
Вы выплачиваете автокредит менее чем за пять лет.
Автомобиль этой марки и модели исторически сохраняет свою ценность выше средней.

Стоит периодически проверять справочник Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA) или синюю книгу Келли, чтобы получить представление о том, сколько стоит ваша машина.Сравните его с остатком по кредиту. Если остаток по кредиту меньше стоимости вашего автомобиля, вам больше не о чем беспокоиться.

Плюсы и минусы страхования автострахования

В наши дни покупка новой машины — дорогое удовольствие. Средняя сумма новой автокредиты превышает 32 000 долларов. Средний срок кредита сейчас составляет 69 месяцев.

Вы бы не мечтали пропустить страховку на случай столкновения на этой машине, даже если бы ваш кредитор разрешил вам это сделать. Но вы можете подумать о страховке на случай аварии, чтобы дополнить свою страховку на случай столкновения на период времени, когда вы должны за этот автомобиль больше, чем его фактическая денежная стоимость.Это то, что будет выплачиваться по вашему полису страхования на случай столкновения в случае аварии.

Чаще всего это происходит в первые несколько лет владения, если вы кладете на автомобиль менее 20% и увеличиваете срок погашения кредита до пяти и более лет. Беглый взгляд на синюю книгу Келли подскажет, нужна ли вам страховка на случай разрыва. Ваша машина в настоящее время стоит меньше, чем остаток по кредиту? В таком случае вам нужна страховка на случай разрыва.

Сколько стоит страхование разрыва?

По данным Института страховой индустрии, вы можете добавить страхование разрыва к своему обычному полису комплексного автострахования всего за 20 долларов в год.

Тем не менее, ваша стоимость будет варьироваться в соответствии с обычными законами страхования. То есть ваше состояние, возраст, стаж вождения и фактическая модель транспортного средства — все это играет роль в ценообразовании.

Крупный страховщик обычно оценивает это в размере от 5% до 6% от стоимости аварии и полных премий по вашему полису автострахования. Например, если вы платите 1000 долларов в год вместе за эти два покрытия, вам нужно будет только дополнительно внести от 50 до 60 долларов в год, чтобы защитить свой ссуду страховкой на случай разрыва.

По данным Bank Rate Monitor, обращение к страховщику для покрытия разрыва обычно дешевле, чем два других варианта, через дилера или кредитора.

Вариант дилера

Есть большая вероятность, что автомобильный дилер попытается продать вам покрытие пробелов, прежде чем вы уедете со стоянки. Фактически, некоторые из них обязаны по закону штата предлагать это.

Но дилеры обычно берут значительно больше, чем крупные страховые компании. В среднем дилерский центр взимает с вас фиксированную ставку от 500 до 700 долларов за политику разрыва.

Итак, стоит немного присмотреться к магазинам, начиная с вашего текущего автостраховщика. Многие страховщики позволят вам добавить страховку от разрывов к существующему полису автострахования.

Еще одно преимущество использования именитого оператора связи заключается в том, что легко отказаться от покрытия пробелов, если оно перестает иметь финансовый смысл.

Часто задаваемые вопросы о страховании разрывов

Вот несколько кратких ответов на наиболее часто задаваемые вопросы о страховании разрывов.

Стоит ли страхование разрыва денег?

Если есть какое-то время, в течение которого вы должны за свою машину больше, чем она стоит в настоящее время, страхование разрыва определенно может стоить этих денег.

Если вы кладете на автомобиль менее 20%, вам следует получить страховку от разрыва, по крайней мере, на первые пару лет, когда вы им владеете. К тому времени вы должны будете за машину меньше, чем она того стоит. Если автомобиль разбился, вам не придется платить из своего кармана, чтобы компенсировать разницу между страховой стоимостью автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору.

Страхование на случай разрыва особенно выгодно, если вы воспользуетесь периодическим стимулом для покупки автомобиля у дилера. Если вы заключаете сделку по низкому первоначальному взносу и три месяца «бесплатно», вы наверняка столкнетесь с этой ссудой с ног на голову в течение многих месяцев.

Нужна ли вам страховка автомобильного пробела, если у вас есть полное покрытие?

Комплексное автострахование — это полное покрытие. Оно включает страховку на случай столкновения, но также покрывает все непредвиденные происшествия, которые могут привести к разрушению автомобиля, от вандализма до наводнения. Но он оплачивает реальную денежную стоимость автомобиля, а не цену, которую вы заплатили за нее, или сумму, которую вы можете еще задолжать по ссуде.

Страхование разрыва покрывает разницу.

Итак, вам нужна страховка на случай разрыва, если действительно существует разрыв между вашей задолженностью и стоимостью автомобиля на партии подержанных автомобилей.Скорее всего, это произойдет в первые пару лет владения, когда ваш новый автомобиль обесценивается быстрее, чем сокращается остаток по кредиту.

Вы можете отменить страховку на случай непредвиденных обстоятельств, когда остаток по кредиту станет достаточно низким, чтобы его можно было полностью покрыть за счет страхового платежа на случай столкновения.

Что делает страхование разрыва?

Думайте об этом как о дополнительном страховом полисе для вашего автокредита. Если ваш автомобиль разбился, и ваш полис комплексного автострахования платит меньше, чем вы должны кредитору, разница будет компенсирована полисом разрыва.

Как мне получить страховку на случай разрыва?

Самый простой и, вероятно, самый дешевый способ — спросить свою компанию по автострахованию, могут ли они добавить ее к вашему существующему полису. Вы можете сравнить цены в Интернете, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Автосалон, вероятно, предложит вам политику разрыва, но цена почти наверняка будет выше, чем предложит крупный страховщик. В любом случае убедитесь, что у вас еще нет страховки от пробелов на вашем автомобиле.Сделки по аренде автомобилей часто включают покрытие пробелов в их ценообразование.

Можно ли получить страховку на случай разрыва после покупки автомобиля?

да. Лучше всего позвонить в свою компанию по автострахованию и спросить, можете ли вы добавить ее к существующему полису. Ваш страховщик должен быть в состоянии сообщить вам, какие у вас есть варианты и сколько может стоить добавление покрытия разрыва. Обязательно сравните лучшие тарифы на страхование автомобилей, чтобы найти подходящий вариант.

Итог

Страхование разрыва, как правило, является дополнительным страховым продуктом, если это не требуется условиями вашего договора аренды или займа.Тем не менее, это может дать вам значительное душевное спокойствие, если вы недавно выложили новую машину.

В частности, страхование автомобильного пробела целесообразно для тех, у кого значительный отрицательный капитал в автомобиле. Сюда входят водители, которые вкладывают небольшие деньги или имеют длительный период выплаты ссуды. Если вы заинтересованы в сокращении расходов на страхование автомобиля, не платить за страхование пробелов, если оно вам действительно не нужно, это один из способов сэкономить деньги.

Вот что вам нужно знать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Основа автострахования — страхование ответственности. Он платит за ущерб, который вы причиняете другим. Как часть социальной ответственности вождения, вы должны иметь возможность оплатить причиненный вами ущерб, и страхование ответственности предоставляет систему для этого.

Но двумя другими важными составляющими хорошего полиса автострахования являются дорожно-транспортное происшествие и комплексное страхование. Они делают то, чего никогда не сделает страхование гражданской ответственности — платят за повреждение вашего автомобиля или возмещают вам ущерб, если он был украден.

Что включает в себя страхование от ДТП и комплексное страхование?

Страхование на случай столкновений возмещает ущерб вашему автомобилю, если вы столкнетесь с предметом или другим автомобилем.

Комплексная страховка оплачивает ущерб, не связанный с аварией, например, ущерб от погодных условий или пожара. Также оплачиваются кражи автомобилей и ущерб от столкновений с животными.

Страхование на случай ДТП и комплексное автострахование часто продаются автостраховщиками вместе как пакет. Полис, предусматривающий ответственность, столкновение и полное страхование, часто называют страхованием автомобиля с полным покрытием.

По данным Института страховой информации, по всей стране 73% водителей, имеющих автострахование, покупают страховку на случай ДТП, а 77% покупают полную страховку.

Примеры того, когда можно подать заявление о столкновении

Ваш автомобиль скользит по льду и врезается в ограждение.
Вы уклоняетесь от белки и попадаете в столб.
Вы выходите из магазина и обнаруживаете, что кто-то поцарапал вашу машину и уехал.

Примеры того, когда можно подать исчерпывающую претензию

Вы попали в оленя, и ваше крыло вмятин.
В вашем гараже произошел пожар, повредивший вашу машину.
Ваш автомобиль поврежден во время града.
Ваш автомобиль угнан и не возвращен.

Что такое франшиза?

Как при страховании от ДТП, так и при комплексном страховании, как правило, предусмотрена франшиза. Претензия на столкновение или полное покрытие будет уменьшено на сумму франшизы.

Общие франшизы составляют 250, 500, 1000 долларов и выше.

Некоторые автостраховщики предлагают клиентам «уменьшающуюся франшизу» в качестве награды за хорошее вождение.В рамках этих программ ваша франшиза со временем уменьшается, если вы не подадите определенные претензии.

Максимальная страховая выплата

Как при столкновении, так и при комплексном страховании максимально возможная выплата представляет собой стоимость транспортного средства непосредственно перед дорожно-транспортным происшествием, если она складывается, за вычетом франшизы. Автомобиль можно считать полностью укомплектованным, если его невозможно отремонтировать для обеспечения безопасности вождения, или если ремонт превысит стоимость автомобиля, или если ремонт превысит определенный процент от стоимости автомобиля.Во многих штатах автомобиль считается подсчитанным, когда затраты на ремонт превышают 75% стоимости автомобиля.

А если у вас новая машина, не думайте, что будет сложнее достичь порога для ее суммирования. Технологии в новых автомобилях настолько дороги в ремонте, что повышают вероятность того, что машины попадут в аварию.

Требуется ли мне ДТП и полное страхование?

Если у вас есть автокредит или аренда автомобиля, вы, вероятно, должны будете купить страховой полис от кредитора или лизинговой компании.Таким образом, вы не откажетесь от ссуды или аренды, если ваша машина переполнена или украдена.

Как только ваш автокредит будет погашен, столкновение и комплексное решение станут необязательными.

Если вам не нужно покупать коллизию и всесторонний анализ, вы все равно можете их захотеть. Спросите себя: если бы ваша машина была повреждена или украдена, могли бы вы легко оплатить ремонт или купить другую машину. Если ответ отрицательный, столкновение и комплексное решение предлагают некоторую финансовую защиту.

Но по мере того, как автомобили стареют, столкновения и комплексное страхование могут стать для вас менее ценными по сравнению с их стоимостью.По мере того, как стоимость вашего автомобиля уменьшается, уменьшается и максимальная возможная страховая выплата, если он суммирован или украден, особенно если у вас высокая франшиза.

Например, у вас есть Honda Accord 2005 года выпуска стоимостью около 3300 долларов. Если автомобиль попал в наводнение, и у вас есть франшиза в размере 1000 долларов, ваш страховой чек будет составлять 2300 долларов. Вы можете судить, стоит ли цена, которую вы платите за столкновение и комплексные меры за несколько лет, потенциальной выгоды.

Среднее требование о столкновении составляет 4334 доллара.16, согласно последним данным Национальной ассоциации страховых комиссаров. Средняя полная сумма претензии составляет 1 084,99 долларов.

Сколько стоят ДТП и комплексное страхование?

Согласно последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средняя стоимость страхового покрытия на случай ДТП по стране составляет 363 доллара в год, а средняя стоимость комплексного страхования составляет 160 долларов. См. Среднее значение в вашем штате ниже.

Что не покрывает ДТП и комплексное страхование

Хотя ДТП и комплексное страхование, наряду со страхованием гражданской ответственности, обеспечивают широкий спектр покрытия, они все еще не покрывают:

Травмы, полученные в результате аварии.(В зависимости от ситуации, травмы могут быть покрыты страховкой гражданской ответственности другого водителя, либо вашей личной защитой от травм, либо страховкой медицинских выплат, либо вашей собственной медицинской страховкой.)
Вещи, украденные из вашего автомобиля, например ноутбук или бумажник. (Вместо этого обратитесь к страховке домовладельцев или арендаторов.)

Что делать, если кто-то повредит мою машину?

Страхование

от ДТП подходит для ситуаций, когда вы случайно повредили собственный автомобиль, например, при ударе о столб.Но это также может пригодиться, если кто-то врезался в вас. Если это произойдет, у вас есть два варианта:

Подайте иск о страховании гражданской ответственности другого водителя. Если авария произошла по вине кого-то другого, его страхование гражданской ответственности должно оплатить повреждение вашего автомобиля.
Подайте заявку на страховку от столкновения. Возможно, вы не хотите обращаться к другому страховщику. Вместо этого вы можете подать заявление о страховании на случай столкновения. Обратной стороной является то, что страховой чек будет уменьшен на сумму вашей франшизы.Однако страховые компании обычно взимают друг с друга компенсацию за ущерб, причиненный их страхователями, — процесс, известный как суброгация. Если ваш страховщик возьмет на себя суброгативу и получит возмещение по вашему требованию, он вернет вам вашу франшизу.

Каково среднее время ремонта поврежденного автомобиля?

Среднее время ремонта — время, когда вы оставляете свой автомобиль в автомастерской до момента, когда вы его забираете, — составляет почти девять дней для автомобилей, которые управлялись после аварии.Согласно отчету CCC Information Services, поставщику данных и технологий для автомобилестроения, ремонта после ДТП и страхования за сентябрь 2020 года, это составляет около 18 дней для автомобилей, которые не управлялись.

Среднее время ремонта увеличилось на один полный день за последние пять лет. CCC связывает это с большей сложностью транспортных средств и автомобилями, которые требуют дополнительных действий по ремонту, например калибровки.

Как насчет страхования арендованных автомобилей?

Если вы арендуете автомобиль, ваш личный полис автострахования обычно распространяется на аренду, включая страхование ответственности, столкновения и комплексное страхование автомобиля.Это означает, что вам не нужно покупать покрытие, предлагаемое на стойке проката, например страхование возмещения ущерба при столкновении, если вы не хотите избежать возможных претензий по своему собственному полису. Попросите вашего агента по страхованию автомобилей подтвердить, что ваш полис также покрывает аренду.

Страхование возмещения арендной платы

поможет оплатить аренду. Это дополнительный тип покрытия, который помогает покрыть стоимость аренды автомобиля, если ваш автомобиль поврежден в результате аварии, покрываемой вашим страховым полисом.

Вам необходимо будет покрыть любые расходы на аренду сверх установленных лимитов возмещения арендной платы.Например, если у вас установлен дневной лимит в 30 долларов на срок не более 30 дней, вам придется заплатить из своего кармана любую сумму, превышающую дневной лимит или превышающую 30 дней. Вы можете приобрести более высокие лимиты.

В центре внимания автострахование: угнанные автомобили

Согласно официальному отчету ФБР о преступлениях, каждые 42,2 секунды в 2018 году угоняли машину. Но, согласно последним данным отчета Национального бюро по борьбе с преступностью (NICB), количество угонов автомобилей в 2019 году снизилось.

В отчете Hot Sports используется показатель краж, основанный на количестве угнанных автомобилей на 100 000 человек. В отчете говорится, что угоны автомобилей сокращаются по всей стране второй год подряд. Но не каждому штату так повезло. Фактически, в 11 штатах наблюдался рост краж транспортных средств по сравнению с предыдущим годом:

Часть полного покрытия полиса автострахования оплачивает стоимость вашего автомобиля в случае его угона, но лучшей защитой могут быть несколько превентивных шагов. NICB рекомендует следующие четыре точки защиты:

Здравый смысл .Всегда вынимайте ключи из замка зажигания, запирайте двери и окна и паркуйтесь в хорошо освещенных местах.
Предупреждающие устройства . Подумайте о автомобильных сигнализациях и визуальных устройствах, таких как хомуты колонок, замки рулевого колеса и тормозные замки.
Иммобилизирующие устройства . Это предотвращает проникновение воров в систему зажигания вашего автомобиля (например, горячую проводку). Примеры включают в себя интеллектуальные ключи, предохранители, аварийные выключатели, беспроводную аутентификацию зажигания, а также выключатели стартера, зажигания и топливного насоса.
Устройства слежения . Эти системы обычно используют GPS и беспроводную технологию, чтобы предупредить вас, если ваш автомобиль был перемещен, а также отслеживать и контролировать его местонахождение.

Подача иска о повреждении автомобиля другому страховщику

На главную> Информация для потребителей — Страхование> Офис омбудсмена> Подача иска о повреждении автомобиля другому страховщику

Что следует знать о …

Подача иска о повреждении автомобиля в другую страховую компанию

Если ваш автомобиль поврежден в результате ДТП с другим автомобилем, у вас есть возможность подать иск в свою страховую компанию, если у вас есть соответствующие страховки ( иск «первой стороны» ) или со страховщиком владельца другого автомобиля ( претензия «третье лицо» ).

Для того, чтобы вы могли подать иск «первой стороны», ваш полис должен предусматривать Collision или полное покрытие (см. Справа). Их часто называют «страховыми покрытиями физического ущерба».

Защита от столкновений защищает вас от повреждений, причиненных вашему автомобилю в результате столкновения с другим транспортным средством, неподвижным предметом или предметом, лежащим на проезжей части. Страхование столкновения также защищает вас от повреждений, вызванных опрокидыванием вашего автомобиля.

Всеобъемлющее покрытие защитит вас в случае кражи, вандализма или повреждения вашего автомобиля в результате контакта с животным или падающими объектами (например, ветвями деревьев, камнями, камнями, обломками). Он также защищает ваш автомобиль от повреждений стекла, пожара, ветра, града и наводнения.

Если вы подаете иск первой стороны, ваша страховая компания либо оплатит ремонт повреждений вашего автомобиля, либо выплатит вам стоимость вашего автомобиля, если ущерб превышает стоимость автомобиля.Однако сначала компания вычтет сумму франшизы, которую вы выбрали для этого покрытия. (Подробнее о претензиях первой стороны …)

Если вы подадите претензию третьей стороне, страховщик другого водителя возместит ущерб вашему автомобилю только в той степени, в которой его застрахованный несет юридическую ответственность. В некоторых случаях этого может быть недостаточно, чтобы возместить вам полную сумму вашего ущерба.

Часто задаваемые вопросы

1.Могу ли я получить по страховке «без вины» ущерб, нанесенный моему автомобилю, если я виновен в аварии и у меня нет страховки первой стороны?

2. Что делать после убытка?

3. Что произойдет после того, как я подам претензию в страховую компанию другого водителя?

4. Кто решает, кто виноват в аварии и сколько они должны?

5. Страховая компания сообщает мне, что они собираются отклонить мою претензию, потому что она не покрывается полисом их застрахованного, даже если их застрахованный явно виноват в аварии.Что я могу сделать?

6. Страховая компания сообщает мне, что их страхователь не имел достаточной страховки, чтобы полностью оплатить мой ущерб. Что я могу сделать?

7. Когда со мной свяжется страховая компания другого водителя и сколько времени им нужно будет осматривать мой автомобиль?

8. Как долго страховая компания должна урегулировать мою претензию?

9. Придется ли страховщику возмещать мне аренду автомобиля?

10. А как насчет платы за хранение?

11.Кто решает, можно ли отремонтировать мою машину?

12. Могу ли я выбрать собственную ремонтную мастерскую?

13. Могу ли я попросить страховщика порекомендовать ремонтную мастерскую?

14. Должна ли страховая компания использовать новые запчасти для ремонта моего автомобиля?

15. Должен ли я принимать запчасти сторонних производителей?

16. Как будет рассчитана стоимость моего транспортного средства, чтобы определить, является ли это полной потерей?

17. Может ли страховщик вычесть компенсацию за любые повреждения или ржавчину моей машины, которые существовали до потери?

18.Я нашел такую же машину, как моя, которая стоит больше, чем то, что я получил от страховой компании за мою старую машину. Что я могу сделать?

19. Должен ли страховщик давать мне возможность оставить мою машину после того, как они объявили ее полной утратой?

20. Если страховщик урегулирует мой полный убыток и разрешит мне оставить машину, могу ли я использовать деньги урегулирования, чтобы починить ее, вместо того, чтобы продавать ее для утилизации?

21. Должна ли страховая компания выплачивать мой автокредит?

22.Должен ли я подавать иск в течение определенного периода времени?

23. Что, если страховщик отклонит мое требование или я не согласен с их предложением урегулирования?

1. Могу ли я получить по страховке «без вины» ущерб, нанесенный моему автомобилю, если я виновен в аварии, и у меня нет страховки первой стороны?

Ответ — «НЕТ». Страхование без вины или страхование от несчастных случаев (PIP) оплачивает ваши собственные медицинские расходы только в том случае, если вы получили травму в автомобильной аварии, независимо от того, кто ее вызвал.Он не возмещает ущерб транспортному средству.

2. Что делать после убытка?

Немедленно сообщите о происшествии в полицию и обменяйтесь информацией о страховании с другим водителем. Фактически, в соответствии с законодательством об автомобильных транспортных средствах вы должны сообщать в соответствующие органы о любом происшествии с материальным ущербом на сумму, превышающую 500 долларов США.
Немедленно сообщите о происшествии в страховую компанию другого водителя.
Вы должны предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра страховой компанией, прежде чем вы его отремонтируете.
Защитите свой автомобиль от дальнейших повреждений и ограничьте свои потери. Если вы этого не сделаете, страховщик может отказать в оплате любого последующего ущерба. Например, если крыло вашего автомобиля повреждено в результате аварии, в результате которой оно трется о шину, вы обязаны произвести экстренный ремонт крыла, чтобы шина не повредилась.Важно сохранить все квитанции о любом экстренном ремонте, так как они могут быть позже отправлены в компанию как часть вашей претензии.

3. Что произойдет после того, как я подам претензию в страховую компанию другого водителя?

Страховщик другого водителя расследует претензию и примет решение, платить ли, вести переговоры или защищать своего страхователя от претензии.
В ходе расследования страховщику необходимо будет определить следующее:
Несет ли их страхователь юридическую ответственность за несчастный случай и в какой степени.
Размер вашего ущерба.
Связаны ли ваши убытки напрямую с аварией
Хотя не существует закона, устанавливающего информацию, которую вы должны предоставить страховщику, в ваших интересах предоставить как можно больше информации для обоснования вашего требования.
Если вы откажетесь в полной мере сотрудничать с расследованием страховщика, они могут полностью отклонить ваше требование.

4. Кто решает, кто виноват в аварии и сколько они должны?

В штате Нью-Джерси действует закон о «сравнительной небрежности», который означает, что в аварии могут быть виноваты несколько человек. В соответствии с этим законом вы можете взыскать убытки только в том случае, если степень вашей вины не превышает степени вины другого водителя (ей) в аварии.Однако урегулирование может быть уменьшено на ваш процент вины.
Например, если другой водитель виноват на 80%, а вы — на 20%, вы можете взыскать компенсацию за свой ущерб, потому что вы были виноваты не более чем на 50%. Однако страховщик другого водителя предложит оплатить только 80% вашего ущерба.
Другие моменты, которые следует запомнить:

Несмотря на то, что в соответствии с законами штата Нью-Джерси о дорожном движении и судом часто используются факторы, часто используемые для оценки ответственности, это не обязательно означает, что водитель несет 100% ответственность за аварию.Тот факт, что другой водитель мог быть привлечен к ответственности или даже был признан виновным в нарушении правил дорожного движения, а вы — нет, не обязательно означает, что вы не можете понести определенную степень ответственности за участие в аварии.
Когда вы подаете претензию «третьей стороны» другому страховщику, у вас нет договора с этим страховщиком, и его основная обязанность — перед своим страхователем.
В ситуации, когда ваша версия аварии отличается от версии другого водителя, при отсутствии каких-либо других убедительных доказательств, страховщик будет защищать своего страхователя, так же, как вы ожидаете, что ваша компания будет защищать вас, если в отношении вашего полиса был подан иск об ответственности. .

Вы можете подать иск незастрахованного автомобилиста в свою компанию при условии, что у вас есть стандартный полис, и вам могут заплатить за нанесенный ущерб за вычетом франшизы по полису в размере 500 долларов.(Подробнее о претензиях незастрахованных автомобилистов …)

Вы можете подать Заявление о недостаточном страховании автомобилиста в свою компанию при условии, что у вас есть Стандартный полис, и вам могут заплатить за некомпенсированные убытки за вычетом франшизы по полису в размере 500 долларов.(Подробнее о претензиях автомобилистов с недостаточным страхованием …)

Правила страхования
Нью-Джерси требуют, чтобы страховая компания связалась с вами в течение 10 рабочих дней после того, как они были уведомлены о потере, или, если они намереваются воспользоваться своим правом на осмотр поврежденного транспортного средства, они должны сделать это в течение 7 рабочих дней.Однако страховая компания не обязана проверять ваш автомобиль, если они не считают, что их застрахованный несет юридическую ответственность (то есть виновен) в аварии.
Страховщик может потребовать, чтобы ваш автомобиль был доступен для осмотра только в то время и в том месте, которые вам разумно удобны.

8. Как долго страховая компания должна урегулировать мою претензию?

Страховой компании дается 45 календарных дней для урегулирования претензии третьей стороны с момента получения ею уведомления о потере.Однако этот срок может быть продлен, если компании потребуется провести дополнительное расследование или если вы откажетесь от сотрудничества с ними.
Страховая компания должна предоставить вам письменное уведомление с объяснением причины задержки, если процесс урегулирования претензии занимает более 45 дней.

9. Придется ли страховщику возмещать мне расходы на аренду автомобиля?

Это зависит от обстоятельств.Когда вы уведомляете страховую компанию другой стороны о своем требовании, вы должны спросить их, имеете ли вы право на оплату аренды автомобиля или другого вида транспорта. Хотя страховая компания должна сообщить вам, сколько они позволят арендовать автомобиль или другой транспорт, они не обязаны совершать какие-либо платежи, пока не станет достаточно ясно, что их страхователь несет юридическую ответственность за аварию. Проще говоря, как только страховая компания узнает, что их застрахованный будет виновен на 50% или более, они должны взять на себя обязательство оплатить аренду автомобиля или другой альтернативный транспорт.
Имейте в виду, что правила страхования Нью-Джерси требуют, чтобы страховая компания виновного водителя возместила вам стоимость арендованного автомобиля пропорционально их ответственности. Например, если страховая компания разрешает арендовать автомобиль 30 долларов в день, а их застрахованное лицо виновно на 60%, они возместят только 18 долларов в день за аренду автомобиля.
Регламент не определяет тип арендуемого автомобиля. Если поврежденный автомобиль представляет собой специальный автомобиль (например, седан, минивэн, внедорожник), возмещение расходов на аренду обычно выплачивается за автомобиль аналогичного типа.Однако постановление не требует, чтобы возмещение покрывало расходы на арендованный автомобиль, имеющий такую же стоимость или «статус», что и поврежденный автомобиль. Если страховщик предлагает платить фиксированную сумму (например, 20 долларов США в день), страховщик должен сообщить вам, где вы можете арендовать автомобиль на эту сумму.
Страховщик обязан возместить вам только арендованный автомобиль или другой заменяющий транспорт в течение периода времени до ремонта поврежденного транспортного средства или, в случае полной потери, до урегулирования претензии.
Если вашим транспортным средством безопасно управлять, страховая компания будет платить вам за аренду автомобиля только тогда, когда оно действительно находится в магазине для ремонта.

10. Как насчет платы за хранение?

С вас может взиматься плата за хранение в автомастерской или на складе. Страховая компания должна уведомить вас за 3 рабочих дня до прекращения оплаты хранения.

11. Кто решает, можно ли отремонтировать мою машину?

После оценки повреждений вашего автомобиля страховая компания имеет возможность отремонтировать ваш автомобиль, заменить его или возместить вам фактическую денежную стоимость (ACV) автомобиля. Фактическая денежная стоимость — это сумма, за которую ваш автомобиль был бы продан на дату аварии.
Страховая компания решит заменить ваш автомобиль или возместить вам расходы на ACV в тех случаях, когда ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен.
Правила
в отношении автотранспортных средств предусматривают, что транспортное средство считается экономически непрактичным для ремонта или полной потерей, если затраты на ремонт транспортного средства равны или превышают ACV транспортного средства на дату потери. Во многих случаях страховщик оценивает транспортное средство, если оцененные убытки равны 80% ACV транспортного средства, потому что часто после начала ремонта обнаруживаются дополнительные повреждения или «скрытые повреждения», которые по определению могут привести к полному ущербу для транспортного средства.(Иногда это называют «конструктивной полной» потерей).

12. Могу ли я выбрать собственную ремонтную мастерскую?

Да. Если ремонтная мастерская имеет лицензию, страховщик должен попытаться достичь согласованной цены с магазином по вашему выбору. Если компания не может достичь «согласованной цены», они сообщат вам названия лицензированных магазинов, которые могут выполнить ремонт по цене, установленной компанией.

13. Могу ли я попросить страховщика порекомендовать ремонтную мастерскую?

Да. По вашему запросу компания должна порекомендовать квалифицированный ремонтный центр, расположенный недалеко от места нахождения транспортного средства, который отремонтирует транспортное средство по цене, которую компания готова заплатить, и чья работа гарантирована. Страховая компания также обеспечивает гарантию ремонтной мастерской.

14. Должна ли страховая компания использовать новые запчасти для ремонта моего автомобиля?

Нет. Страховая компания обязана только восстановить ваш автомобиль до того состояния, в котором он был до потери. Иногда для этого требуется использование деталей от производителя оригинального оборудования (OEM ), а иногда могут использоваться запчасти, не выпускаемые на вторичном рынке.Запасные части — это запчасти, изготовленные не оригинальным производителем, а другим производителем.
Если ваш автомобиль ремонтируется с использованием более новых деталей, компании не нужно платить за это «улучшение». Например, если трансмиссии вашего автомобиля пять лет, страховщику нужно будет заменить ее только трансмиссией пятилетней давности. Если трансмиссия пятилетней давности не может быть найдена, мастерская может использовать новую трансмиссию, но вам придется заплатить разницу между стоимостью трансмиссии пятилетней давности и новой трансмиссией.

15. Должен ли я принимать запчасти сторонних производителей?

Нет. Хотя правила Нью-Джерси разрешают использование запчастей, не выпускаемых на вторичном рынке, при условии, что производитель гарантирует, что они имеют такой же вид и качество, как и запчасти OEM, вы не обязаны их принимать. Окончательный выбор за вами, но если страховщик хочет использовать запчасти сторонних производителей, а вы решите использовать более дорогие запчасти OEM, вам, возможно, придется оплатить разницу в стоимости.
Правила также требуют, чтобы страховщик четко указывал при оценке, какие части являются частями послепродажного обслуживания, и оплачивал любые необходимые модификации.

16. Как будет рассчитана стоимость моего автомобиля, чтобы определить, является ли это полной потерей?

Каждая страховая компания должна выбрать один из трех предписанных методов для урегулирования всех своих требований о полных убытках.
Уполномоченный по банковскому делу и страхованию одобрил три метода:

1. Принятие среднего значения розничной стоимости практически аналогичных транспортных средств, перечисленных в текущих изданиях «Красной книги автомобилей» (или «Красной книги старых автомобилей»), опубликованной Penton Media и «Официальным представителем NADA. Руководство по автомобилям »(или« Официальное руководство по старым автомобилям NADA »), изданное Национальной автомобильной компанией по продаже подержанных автомобилей.

2. Использование цитаты, полученной страховщиком для практически аналогичного транспортного средства, которое вы можете приобрести в дилерском центре в пределах 25 миль от того места, где обычно стоит ваш автомобиль.

3. Использование услуг из утвержденного источника, включая компьютеризированные базы данных, которые позволяют получить справедливую рыночную стоимость практически аналогичных транспортных средств. В настоящее время Audatex, Mitchell International и CCC одобрены для использования при определении справедливой рыночной стоимости.

Если ваше транспортное средство не может быть оценено с помощью любого из этих трех методов, потому что они не отражают истинное сечение рынка для определения справедливой рыночной стоимости вашего автомобиля, компания должна использовать наилучший доступный метод и полностью объяснить вам в письменной форме, как они рассчитали сумму, которую они вам предлагают.
Помимо информации о том, какой метод используется для оценки вашего автомобиля, ваша страховая компания также должна предоставить вам подробный список с указанием всех добавлений, вычетов и налогов с продаж, применимых к вашему автомобилю.

17. Может ли страховщик вычесть компенсацию за какие-либо повреждения или ржавчину моей машины, существовавшие до потери?

Да. Однако вычеты за предыдущий ущерб или предыдущее состояние должны быть детализированы с указанием определенной суммы в долларах и ограничены суммой, на которую увеличивается стоимость автомобиля при перепродаже путем устранения предыдущего повреждения или исправления предыдущего состояния.Другими словами, если ваш автомобиль был поврежден в предыдущей аварии, и вы решили не ремонтировать его, или если вы пренебрегли состоянием вашего автомобиля, в результате чего на нем возникла ржавчина, ваша машина не будет стоить столько на открытом воздухе. рынок, если бы вы попытались продать его, то это было бы, если бы вы решили отремонтировать предыдущее повреждение или поддерживать автомобиль в хорошем состоянии. Сумма, на которую увеличивается стоимость вашего автомобиля при перепродаже за счет устранения предыдущего повреждения или исправления предыдущего состояния, представляет собой сумму, которую страховая компания может вычесть из вашего полного урегулирования убытков.
Поскольку в Нью-Джерси нет закона, который определял бы, как страховщики могут производить вычеты за предыдущий ущерб или предыдущее состояние, приведенный ниже пример предоставлен исключительно с целью дать вам лучшее понимание этой концепции, чтобы помочь в ваших переговорах со страховщиком. .
Пример — Четверть панели, поврежденная до застрахованного несчастного случая, замена которой, по оценке страховщика, обойдется в 600 долларов, может привести к следующим вычетам:
Если транспортному средству 1-2 года — вычет 600 долларов за предыдущий ущерб
Если транспортному средству 3 и 4 года — вычет 450 долларов за предыдущие повреждения
Если транспортному средству от 5 до 7 лет — вычет 300 долларов за предыдущие повреждения
Если транспортному средству более 7 лет — вычет 150 долларов за предыдущие повреждения.

18. Я нашел такую же машину, как моя, которая стоит больше, чем то, что я получил от страховой компании за мою старую машину. Что я могу сделать?

Если вы обнаружили практически аналогичное транспортное средство в течение 30 дней с момента получения расчетного чека компании, компания должна будет либо:
Оплатить вам разницу между стоимостью найденного вами автомобиля и суммой урегулирования претензии.
Согласуйте покупную цену найденного автомобиля.
Найдите практически аналогичное транспортное средство в радиусе 25 миль от основного места хранения вашего автомобиля, которое вы можете приобрести по рыночной стоимости, установленной компанией в их первоначальном предложении о погашении.

№После урегулирования полной потери страховая компания принимает на себя права на ваш автомобиль и может утилизировать его по своему усмотрению, включая продажу его или его частей для утилизации. Они могут по своему усмотрению оставить вам машину и позволить попытаться ее спасти самостоятельно.
Если страховщик разрешит вам оставить автомобиль, они вычтут его аварийную стоимость из суммы вашего возмещения убытков.

20. Если страховщик урегулирует мой полный убыток и разрешит мне оставить машину, могу ли я использовать деньги урегулирования, чтобы исправить это, вместо того, чтобы продавать ее для утилизации?

Да. Однако, если ваш автомобиль был произведен на 8 или менее лет после текущего модельного года, вы должны сначала получить сертификат утилизации от Комиссии по автотранспортным средствам Нью-Джерси (MVC).
После ремонта автомобиль должен быть представлен в MVC для специального осмотра, прежде чем его можно будет передвигать по дорогам общего пользования.

21. Должна ли страховая компания выплатить мой автокредит?

Нет. Страховщик должен оплатить только фактическую стоимость транспортного средства наличными. Если стоимость вашего автомобиля меньше суммы кредита, вы все равно несете ответственность за разницу.

22.Должен ли я подавать иск в течение определенного периода времени?

Да. Вы должны либо принять окончательное урегулирование, либо подать иск в течение периода времени, указанного в соответствующем сроке давности.
Если вы не примете окончательное предложение урегулирования или не подадите иск до истечения установленного законом срока, вы вообще можете поставить под угрозу свое право на получение любого урегулирования.

23.Что, если страховщик отклонит мою претензию или я не согласен с их предложением урегулирования?

Если страховщик другого водителя и вы не можете прийти к соглашению о возмещении ущерба, причиненного имуществу, вы можете:
Подайте заявление в соответствии с вашим собственным полисом, если у вас есть соответствующее покрытие.
Подайте апелляцию во внутреннюю апелляционную комиссию страховой компании. (Если вы все еще не удовлетворены после вынесения решения внутренней апелляционной комиссией компании, вы можете запросить пересмотр этого решения омбудсменом по страховым претензиям.)
Подать письменную жалобу в NJDOBI
Вы можете подать письменную жалобу по номеру: Офис страхового омбудсмена
Нью-Джерси Департамент банковского дела и страхования
20 West State Street,
А / я 472
Трентон, штат Нью-Джерси 08625-0472
1-800-446-7467
Электронная почта: ombudsman @ dobi.nj.gov

Обратиться к соответствующему юрисконсульту
Важное примечание:
Только судья или присяжные могут в конечном итоге решить, кто виноват в аварии или сколько другое лицо должно вам за нанесенный ущерб.

Если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы или вы хотите получить дополнительную информацию, вы можете связаться с Департаментом банковского дела и страхования через Офис омбудсмена по страховым претензиям по телефону 1-800-446-7467 или по запросу потребителей и Центр реагирования (CIRC) на 609-292-7272 .

Информационное руководство по автомобильному страхованию

(пересмотрено в феврале 2018 г.)

Введение в автострахование

Автострахование помогает оплачивать травмы и ущерб, которые могут произойти, когда вы владеете и управляете автомобилем или другим транспортным средством. Эта брошюра поможет вам сравнить полисы и принять обоснованные решения при покупке автострахования. Это может помочь вам понять вашу политику в отношении автомобилей. Ваш полис — это юридический документ, и вам важно его понимать.Ваш автомобиль может быть автомобилем, грузовиком, фургоном, мотоциклом или другим частным пассажирским транспортным средством.

Закон Калифорнии

Вы должны продемонстрировать финансовую ответственность за любое транспортное средство, которым вы владеете, в случае нанесения травм другим людям или повреждения их имущества. Большинство людей проявляют финансовую ответственность, покупая страховку автогражданской ответственности. Закон Калифорнии гласит: «Все водители и все владельцы автотранспортных средств всегда должны иметь возможность нести финансовую ответственность и должны всегда иметь при себе свидетельство формы финансовой ответственности, действующей в отношении транспортного средства.«

Если у вас нет страховки автогражданской ответственности, вы можете быть оштрафованы, действие вашей лицензии может быть приостановлено, а ваш автомобиль может быть конфискован.

Ваш автополис

Ваш полис автострахования — это договор между вами и вашей страховой компанией. Это объясняет: ″

Сравнить политики

Вы всегда должны получать несколько котировок. Ценовое предложение — это приблизительная стоимость вашего страхового взноса. Сравните котировки перед покупкой полиса.

Знай свою политику

Важно ознакомиться со своей автоматической политикой, прежде чем она вам понадобится. Прочтите внимательно. Страница деклараций представляет собой полезное резюме вашей политики.

Позвоните своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы чего-то не понимаете в своем полисе.
Сообщите своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы продаете или покупаете автомобиль или у вас в семье появились новые водители.
Прочтите свою политику, прежде чем позволять другим управлять вашим автомобилем. Некоторые драйверы могут быть исключены из вашей политики. Это означает, что полис не распространяется на аварии во время вождения.

Сравнить политики

Автоматические политики могут сильно различаться. Открыто обсудите свои страховые потребности со своим агентом, брокером или страховой компанией. Они могут вам помочь, но вы несете ответственность за выбор наиболее подходящей для вас страховки. Вы всегда должны получать несколько цитат.Ценовое предложение — это приблизительная стоимость вашего страхового взноса. Сравните котировки перед покупкой полиса.

Знай свою политику

Позвоните своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы чего-то не понимаете в своем полисе.
Сообщите своему агенту, брокеру или страховой компании, если вы продаете или покупаете автомобиль или у вас в семье появились новые водители.
Прочтите свою политику, прежде чем позволять другим управлять вашим автомобилем. Некоторые драйверы могут быть исключены из вашей политики. Это означает, что полис не распространяется на аварии во время вождения.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI)

Мы — государственное агентство, регулирующее страховую отрасль. Мы также работаем над защитой прав потребителей страховых услуг. См. Стр. 28 для получения дополнительной информации о CDI. Свяжитесь с нами по телефону:

1-800-927-4357

www.insurance.ca.gov

Наверх

Стоимость автострахования

Премиум

Премия — это сумма, которую вы платите страховой компании при покупке автополиса. Премия покрывает срок или продолжительность полиса. Срок может составлять 6 месяцев или 1 год.

Большинство страховых компаний позволяют уплачивать премию в рассрочку. Спросите, есть ли за это дополнительная плата.

Франшиза

Некоторые виды страхового покрытия предусматривают франшизу.Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить до того, как страховая компания выплатит что-либо по претензии.

Обычно вы платите меньший страховой взнос, если выбираете более высокую франшизу.

Пример. Допустим, в вашем Комплексном покрытии предусмотрена франшиза в размере 500 долларов. Если шторм нанес вашему автомобилю ущерб на 1500 долларов, вы должны заплатить первые 500 долларов. Затем ваша Комплексная страховка оплачивает оставшуюся часть — 1 000 долларов.

Пределы

Каждый вид покрытия имеет свои ограничения. Лимит — это общая сумма, которую страховая компания заплатит за один несчастный случай или претензию.Страховая компания не будет оплачивать расходы сверх установленных лимитов.

Пример. Допустим, ваша страховка автогражданской ответственности имеет лимит в размере 50 000/100 000 долларов США на телесные повреждения за одну аварию. В этом случае ваша страховка не заплатит более 50 000 долларов на одного человека. Он не заплатит больше 100000 долларов за одну аварию.

Выплачиваю ли я комиссию своему агенту или брокеру?

Агентам платят страховые компании, а не вы. Если вы работаете с брокером, вы обычно платите ему комиссию.См. Стр. 20.

У всех страховых компаний одинаковые затраты?

Нет. Стоимость варьируется даже в одном районе. Когда вы покупаете автострахование, вам следует сравнить расходы и страховое покрытие нескольких компаний. См. Страницы 14–15.

Я не могу позволить себе свои страховые взносы. Что я могу сделать?

Калифорния имеет программу недорогого автомобильного страхования для водителей, имеющих право на получение дохода. См. Страницы 22–23.

Наверх

Страхование ответственности и Закон Калифорнии

Страхование ответственности помогает оплачивать травмы или ущерб другим, когда вы несете ответственность.Если вы владеете транспортным средством и управляете им, вы должны соблюдать законы о финансовой ответственности в Кодексе транспортных средств штата. Самый распространенный способ сделать это — купить страхование автогражданской ответственности.

Страхование ответственности не распространяется на травмы, причиненные вам или вашим близким. Вы можете приобрести покрытие медицинских выплат для себя и своей семьи.

Минимальное покрытие ответственности

По закону, указанные ниже лимиты являются минимальными страховыми лимитами для стандартного автомобильного полиса. У вас должно быть столько освещения.

Минимальные пределы ответственности за телесные повреждения

15 000 долларов за смерть или ранение одного человека. Если в аварии пострадал один человек, по вашему страховому покрытию выплачивается до 15 000 долларов.
В общей сложности 30 000 долларов США в случае смерти или травмы более чем одного человека в результате одного несчастного случая. Если 2 или более человек получают травмы, страховое покрытие выплачивается до 30 000 долларов США. Покрытие больше платить не будет. Пострадавшие делят деньги.
Это покрытие распространяется на травмы, которые вы причинили кому-то другому.

Пределы ответственности за минимальный имущественный ущерб

5 000 долларов за нанесение ущерба чужому имуществу.
Этим возмещается ущерб, который вы причинили чужой машине или объектам и конструкциям, в которые попала ваша машина.

Вы должны приобрести страхование ответственности.

Вождение без страховки является незаконным. Кроме того, для регистрации автомобиля у вас должно быть страхование ответственности. Ваша страховая компания сообщает в Департамент транспортных средств Калифорнии (DMV), если вы покупаете автострахование или прекращаете платить страховые взносы.

Что произойдет, если у меня нет страхового покрытия ответственности?

Если вы не предъявите доказательство наличия страховки, когда вас об этом попросят, вы получите билет. Если у вас нет страховки, действие вашей лицензии может быть приостановлено, а ваш автомобиль может быть конфискован. Помните, что вождение автомобиля — это привилегия, а не право.

Как мне доказать, что у меня есть страховое покрытие ответственности?

Ваша страховая компания вышлет вам карточку для подтверждения наличия страховки. В нем перечислены застрахованные автомобили и имя владельца полиса.Он также показывает номер полиса и даты начала и окончания действия полиса. Держите эту карту в машине.

Что делать, если я устрою аварию, стоимость которой превышает предел моей ответственности?

Вам могут предъявить иск о возмещении дополнительных расходов. Не исключено, что вы потеряете сбережения и даже дом.

Должен ли я получить более высокие лимиты, чем требует закон?

Возможно, вам потребуется более высокий предел ответственности, чем требует закон. Как правило, чем больше у вас активов, тем больше вы можете потерять в судебном процессе.Вам следует обсудить вашу ситуацию со своим агентом, брокером, страховой компанией или финансовым консультантом.

Есть ли другие способы продемонстрировать финансовую ответственность помимо покупки страховки?

Да, есть несколько способов показать финансовую ответственность. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт DMV www.dmv.ca.gov.

Наверх

Другие виды покрытия

Это другие распространенные типы покрытия. Возможно, они вам не понадобятся.

Страхование для незастрахованных автомобилистов (UMC) / Страхование для недостаточно застрахованных автомобилистов (UIM)

Это покрывает вас, если вы попали в аварию с водителем, у которого нет страховки гражданской ответственности или который не застрахован.

Страховая компания должна предложить вам это покрытие. Если вы решите не покупать его, вы должны подписать форму, которая называется отказом от прав. В форме указано, что вам предложили страховое покрытие, но вы отказались от него.

Незастрахованный водитель телесного повреждения (UMBI): он покрывает травмы, нанесенные вам и любому человеку, находящемуся в вашем автомобиле, в результате аварии с участием незастрахованного водителя, который виноват.Лимиты такие же, как и лимиты покрытия вашей ответственности.
Незастрахованный автомобилист (UIM): покрывает ограниченные расходы на телесные повреждения, если вы попали в аварию с водителем, у которого нет достаточной страховки для оплаты ущерба.
Повреждение имущества незастрахованного автомобилиста (UMPD): Это возмещение ущерба, нанесенного вашему автомобилю в результате аварии с участием незастрахованного водителя, который виноват. Лимит — 3500 долларов. Это платится только в том случае, если идентифицирован незастрахованный водитель. Он может вам не понадобиться, если у вас есть защита от столкновений.

Страхование медицинских выплат

Это покрывает медицинские расходы, если вы или ваши пассажиры получили травмы. Это покрытие позволяет оплатить немедленную медицинскую помощь, независимо от того, кто виноват.

Покрытие физического урона

Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля, вызванное физическим контактом с другим транспортным средством или объектом, например, оленем, деревом, камнем, ограждением, зданием или человеком.
Комплексное покрытие повреждений вашего автомобиля, вызванных чем-либо, кроме столкновения.Например, комплексное может охватывать ущерб от пожара, кражи, вандализма, урагана, наводнения, падающих предметов и т. Д. Он не распространяется на механические поломки, нормальный износ или техническое обслуживание.

ДТП и комплексное страхование обеспечивают компенсацию в зависимости от рыночной стоимости вашего автомобиля. Если значение низкое, вы не можете их выбирать.

Дополнительные виды покрытия (одобрения и участники)

Вы можете приобрести страховку для дополнительного оборудования, такого как стереосистемы, проигрыватели компакт-дисков, нестандартные колеса, навигационные системы и стационарные мобильные телефоны.
Вы можете приобрести страховку для буксировки и дорожного обслуживания.
Вы можете приобрести страховку с возмещением арендной платы за аренду автомобиля, когда ваш автомобиль ремонтируется после покрытого ДТП.

Если у вас автокредит:

Если у вас есть кредит, вам обычно необходимо застраховать свой автомобиль. Если вы не приобретете страховку, кредитная компания может ее купить и взимать с вас плату. Обычно это стоит меньше, если вы получаете собственное страхование столкновений и комплексное покрытие.

Автострахование не погашает вашу ссуду, если ваш автомобиль поврежден и его рыночная стоимость меньше вашей задолженности. Для этой цели автодилеры и кредиторы могут предложить страховку Гарантированной автоматической защиты (GAP).

Наверх

Обзор покрытия

Страхование ответственности распространяется на несчастные случаи, произошедшие по вашей вине.

Ответственность за телесные повреждения оплачивается за телесные повреждения, причиненные другим лицом.
Ответственность за имущественный ущерб компенсирует имущественный ущерб, причиненный вами кому-то другому.

Закон штата Калифорния требует наличия этого покрытия. См. Страницы 6–7.

Страхование для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов предназначено для несчастных случаев, когда виноват другой водитель, не имеющий страховки или не имеющий достаточной страховки.

Страхование телесных повреждений покрывает медицинские расходы для вас и пассажиров.
Страхование имущественного ущерба оплачивает стоимость ремонта вашего автомобиля, на который не распространяется страхование столкновений, в размере до 3500 долларов. Вам это может не понадобиться, если у вас есть защита от столкновений.

Вам должно быть предложено это покрытие, но вы можете не покупать его.

Страхование медицинских выплат оплачивает ограниченные медицинские расходы людям, пострадавшим в автомобиле, которым вы управляете, в результате аварии, независимо от того, виноваты вы или нет.

Вам могут предложить это покрытие

Страхование физического ущерба оплачивает стоимость ремонта или замены вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы.

Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате аварии с другим автомобилем или физическим объектом, например оленем.
Комплексное покрытие ущерба, нанесенного вашему автомобилю в результате событий, отличных от столкновения, таких как кража, пожар или вандализм.

Это покрытие требуется кредиторам или лизинговым компаниям.

Дополнительные виды покрытия

Буксирно-дорожный сервис.
Возмещение расходов на аренду выплачивается за аренду автомобиля, когда ваш собственный автомобиль ремонтируется после покрытой аварии.

Вы можете купить эти покрытия. Они не требуются.

Наверх

Покупки для автострахования

Стоимость и покрытие автострахования различаются. Вы всегда должны получать несколько цитат. Котировка — это приблизительная сумма вашего страхового взноса.

Агент или брокер может помочь вам выяснить ваши потребности в страховании, получить расценки, сравнить полисы и получить лучшие скидки. Записывайте свои разговоры. Если хотите, возьмите с собой надежного члена семьи или друга.

Сравнить политики:

1.Используйте рабочий лист на страницах 16–17, чтобы решить, какой вид покрытия вам нужен.

2. Запросите расценки каждой страховой компании в письменной форме.

3. Сравните цитаты.

4. Спросите полное название страховой компании, которая будет выдавать каждый полис.

Убедитесь, что у компании есть лицензия на ведение бизнеса в Калифорнии. Посетите www.insurance.ca.gov.
Проверьте записи компании об оплате претензий и обслуживании клиентов. Зайдите на www.insurance.ca.gov и выполните поиск по запросу «исследование жалоб потребителей.

Если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо, позвоните в Департамент страхования Калифорнии по телефону 1-800-927-4357.

Сэкономьте на полисе:

Спросите о скидках на несколько автомобилей, при страховании нескольких автомобилей.
Спросите о зрелом водителе и хороших скидках для водителя.
Спросите о скидках на подушки безопасности, противоугонные устройства или другие функции.
Спросите о планах рассрочки платежей и о плате за услуги.
Спросите о более высоких франшизах за полное покрытие и страхование столкновений. Это снизит вашу премию.
Подумайте о том, чтобы отказаться от комплексной защиты и / или защиты от столкновений на более старом автомобиле.
Если у вас нет страховки на случай ДТП, спросите о страховом покрытии ущерба собственности незастрахованного автомобилиста.

Наверх

Рабочий лист

: Сколько мне нужно страховки?

Это некоторые из распространенных лимитов, которые вы можете купить.Отметьте, что хотите.

Страхование ответственности — пределы телесных повреждений

Лимит для каждого человека / Лимит для каждого ДТП

Страхование ответственности — Пределы имущественного ущерба

Незастрахованный автомобилист — телесное повреждение
Эти лимиты обычно такие же, как и лимиты покрытия вашей ответственности — лимиты телесных повреждений.
Незастрахованный автомобилист — материальный ущерб
Лимит — 3500 долларов.
Автомобилист с недостаточной страховкой — телесные повреждения
Эти лимиты обычно совпадают с лимитами покрытия ответственности — лимитов телесных повреждений.
Предел покрытия медицинских выплат на человека, получившего травму

$ 500
1000 долларов США
2 500 долл. США
5000 долларов США
10 000
25 000 долларов США
50 000 долл. США
75 000 долл. США
100 000 долл. США

Покрытие физического урона
Марка / модель Автомобиль № 1 Автомобиль № 2 Автомобиль № 3
Всеобъемлющий —
Наиболее распространенные франшизы
Столкновение —
Наиболее распространенные франшизы

Покрытие спецтехники
Товар: __________________________ Стоимость: _____________________________
Товар: __________________________ Стоимость: _____________________________
Отказы или исключения
Отказ / исключение: ______________________ Стоимость: _____________________________
Сравните предложения разных страховых компаний
Список компаний Компания № 1 Компания № 2 Компания № 3
Телефонный номер
Премиум котировки от компании

Наверх

Заполнение заявки

Вам нужно будет предоставить некоторую информацию при подаче заявления на автострахование.Страховая компания использует эту информацию, чтобы решить, будут ли они страховать вас и на какую сумму.

Как вы используете свой автомобиль, например, по делам, по дороге на работу или в семейные поездки
Сколько миль вы проезжаете за год
Годы, марки, модели и идентификационные номера автомобилей для всех автомобилей в доме
Сумма, которую вы заплатили за автомобиль (а)
Требования к страхованию, если у вас есть кредит или аренда
Как долго вы водите
Имена, возраст, статус брака и номера водительских прав для всех водителей в вашей семье
Водительские записи для всех водителей в вашем доме, включая несчастные случаи, страховые выплаты и штрафы за нарушение правил движения, но не штрафы за парковку
Большинство страховых компаний заказывают отчет об автотранспортных средствах в DMV — это официальная запись штата о ваших авариях, нарушениях правил дорожного движения и приостановленных лицензиях.

Прежде чем что-либо подписывать:

Найдите время, чтобы просмотреть свое заявление, прежде чем подписывать его.
Не подписывайте формы, которые вам непонятны.
Не подписывайте пустые формы.
Попросите копии всех форм и других документов для вашего учета, прежде чем покинуть офис агента, брокера или страховой компании.

Когда вы получите новую политику, ознакомьтесь с ней.

Убедитесь, что информация верна и покрытие соответствует тому, что вы купили. Если вы обнаружили ошибку, немедленно свяжитесь с компанией. Отправьте изменения вашему агенту, брокеру и / или страховой компании в письменной форме и сохраните копию.Не бойтесь обращаться в страховую компанию напрямую, чтобы убедиться, что ваш агент или брокер запросили необходимое покрытие. Используйте «заказное письмо / уведомление о получении», чтобы убедиться, что ваше письмо было получено.

Наверх

Работа с агентом или брокером

В Калифорнии вы можете приобрести страховку у агента, брокера или страховой компании. Вы можете получить расценки на страхование онлайн, по телефону или по почте. ″

Все агенты и брокеры должны иметь лицензию штата на продажу страховки.
Когда агент или брокер продает полис, они получают комиссию от страховой компании.
Брокеры взимают дополнительную комиссию, называемую комиссией брокера. Прежде чем подписывать что-либо, спросите, какова комиссия. Комиссия брокера не установлена законом, поэтому вы можете обсудить размер комиссии и запросить более низкую комиссию.
Обязательно сохраните квитанции об уплате страховых взносов, особенно если вы платите наличными.

Выбор агента или брокера

Тщательно выбирайте агента или брокера.Можете ли вы доверять агенту или брокеру? Считаете ли вы, что они будут ставить ваши интересы на первое место?

Вы можете искать агентов или брокеров на местных желтых страницах или в Интернете. Или попросите имена у членов семьи, друзей, соседей или коллег. Спросите:

Потратил ли человек время, чтобы полностью объяснить вашу политику?
Они ответили на все ваши вопросы?
Как они отреагировали, когда у вас появилась претензия?
Как часто они связываются с вами, чтобы пересмотреть и обновить вашу политику?

Проверить лицензию:

Убедитесь, что агент или брокер имеет лицензию на продажу автострахования в Калифорнии.Перейдите на сайт www.insurance.ca.gov/license-status/ и введите имя агента или брокера. Или позвоните в Департамент страхования Калифорнии по телефону 1-800-927-4357.

Наверх

Если вы попали в аварию

Немедленно сообщайте о несчастных случаях в правоохранительные органы и в свою страховую компанию. Вы можете заказать бесплатную брошюру в CDI под названием «Итак, у вас произошел несчастный случай, что дальше?» В этой брошюре объясняется, что делать в случае аварии.

Ваша страховая компания может послать человека, называемого аджастером.Аджастер расследует и оценит ваш ущерб и убытки. Если ваш автомобиль поврежден, вас могут направить в автомастерскую, или вы можете выбрать свой собственный.

Что делать, если виноваты оба драйвера?

Во многих авариях виноваты оба водителя. Сравнительную халатность решают полиция, страховые компании или суды. В нем указывается доля ответственности каждого водителя.

Если я получу травму в результате несчастного случая, оплачивает ли моя медицинская страховка что-либо?

Обычно ваша медицинская страховка оплачивает вам немедленную медицинскую помощь.Тогда ваша медицинская страховая компания, как правило, попытается вернуть деньги по вашей автостраховке или автострахованию другого человека.

Когда одна страховая компания пытается вернуть деньги от другой страховой компании, это называется суброгациями.

Взимает ли моя страховая компания больше, если я попал в аварию?

Если авария произошла не по вашей вине, ваша страховая компания не взимает дополнительную плату. Если ваша вина составляет не менее 51%, ваша страховая премия может вырасти при продлении полиса.Это повышение называется надбавкой.

Наверх

Программа страхования недорогих автомобилей в Калифорнии (CLCA)

Если вы не можете позволить себе стандартное автострахование

Закон гласит, что у вас должно быть страхование автогражданской ответственности. Однако, если у вас низкий доход, может быть сложно заплатить премию. В Калифорнии есть программа, которая поможет вам.

Эта программа помогает водителям, имеющим право на получение дохода, получить страховку. Размер страхового взноса зависит от округа, в котором вы живете.Пожалуйста, проверьте наш сайт, чтобы узнать текущие цены.

• Пределы ответственности для этой программы ниже, чем пределы, обычно требуемые государством. Но эти ограничения действительно удовлетворяют законам штата о финансовой ответственности. Пределы:

• 10 000 долларов США за телесные повреждения или смерть на человека
• 20 000 долларов США за телесные повреждения или смерть за несчастный случай
• 3 000 долларов США за материальный ущерб за несчастный случай

Ваш годовой доход не должен превышать 250% федерального уровня бедности.

Стоимость вашей машины не должна превышать 25 000 долларов.

У вас должны быть действующие водительские права Калифорнии.

Вам должно быть не менее 16 лет.

Если в семье есть одинокий водитель-мужчина в возрасте от 19 до 24 лет, размер страхового взноса выше.

Доступно 7 тарифных планов. Комиссия брокера отсутствует.

Для получения дополнительной информации посетите www.mylowcostauto.com. Или позвоните по телефону 1-866-602-8861.

Рабочий лист для программы недорогого автострахования (CLCA)

Используйте этот рабочий лист, чтобы записать стоимость автострахования в рамках Программы недорогого автострахования (CLCA).

Страхование ответственности, которое вы должны приобрести в полисе CLCA:
Лимит телесных повреждений для каждого человека / каждого несчастного случая составляет 10 000 долл. США / 20 000 долл. США. Лимит ущерба имуществу составляет 3000 долларов США	$ _____
С полисом CLCA вы также можете приобрести дополнительное покрытие. За дополнительную плату можно купить:
Лимит телесных повреждений незастрахованных автомобилистов для каждого человека / каждого ДТП составляет 10 000/20 000 долларов.	$ _____
Лимит медицинских выплат — 1000 долларов США	$ _____
Всего	$ _____

Если у вас есть запись о вождении с высоким риском

Калифорнийский автомобильный план управления рисками (CAARP)

Если у вас было несколько аварий или штрафов за превышение скорости, возможно, вы не сможете найти стандартную компанию, которая застраховала бы вас.

Если вы ходите по магазинам, обязательно внимательно сравните стоимость и покрытие.

Вы также можете получить страхование гражданской ответственности в рамках Калифорнийского автомобильного плана рисков (CAARP).

Программа закрепляет вас за страховой компанией. Все страховые компании, имеющие лицензию на продажу автострахования в Калифорнии, должны принимать CAARP.
Все компании в программе CAARP должны взимать одинаковые страховые взносы. Возможна оплата в рассрочку.
По прошествии определенного количества лет ваше нарушение правил дорожного движения или дорожно-транспортное происшествие может быть удалено из вашей записи.В настоящее время вы можете приобрести стандартный полис.
При покупке полиса CAARP комиссионные брокера не взимаются. ″ Для получения дополнительной информации позвоните в CAARP по телефону 1-800-622-0954.

Наверх

Общие термины

Фактическая денежная стоимость (ACV) — Если иное не определено в политике, фактическая денежная стоимость в Калифорнии означает справедливую рыночную стоимость. Справедливая рыночная стоимость товара — это сумма в долларах, которую хорошо осведомленный покупатель (без особого давления) готов заплатить, а опытный продавец (без давления) готов согласиться.

Настройщик — сотрудник вашей страховой компании, который расследует и оценит ваш ущерб и убытки.

Агент — физическое лицо или организация, имеющая лицензию на продажу и обслуживание страховых полисов для страховой компании.

Binder — Краткосрочное соглашение, предусматривающее временное страхование автомобилей до начала действия вашего полиса автострахования.

Брокер — физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию на продажу и обслуживание страховых полисов для вас.

Соглашение о брокерском вознаграждении — Контракт между вами и вашим брокером. В нем перечислены комиссии за услуги вашего брокера.

Отмена —Если вы или ваша страховая компания досрочно прекращаете действие вашего полиса. Они могут сделать это, потому что вы не уплатили страховой взнос. Вы можете отменить свой полис, потому что вы больше не владеете автомобилем и не водите его.

Претензия — ваш запрос в страховую компанию о компенсации несчастного случая или другого ущерба.

Страхование столкновений — Выплачивает ущерб вашему автомобилю, вызванный физическим контактом с другим транспортным средством или объектом, например оленем, деревом, камнем, ограждением, зданием или человеком.

Комиссия — Комиссия, которую страховая компания платит агенту или брокеру при продаже полиса.

Сравнительная небрежность —Процент ответственности каждого водителя в дорожно-транспортном происшествии, когда виноваты оба водителя.

Комплексное покрытие — Выплачивает ущерб вашему автомобилю, вызванный чем-то другим, кроме столкновения, таким как пожар, кража, вандализм, ураган, наводнение, падающие предметы и т. Д.

Страница деклараций — Обычно первая страница страхового полиса.В нем указано полное юридическое название вашей страховой компании, сумма и виды страхового покрытия, франшизы и застрахованные транспортные средства.

Франшиза — Сумма убытка, которую вы должны выплатить до того, как ваша страховая компания что-либо заплатит. Только комплексное страхование и страхование столкновений имеют франшизу.

Подтверждение / участник — письменное заявление, которое изменяет покрытие или детали страхового полиса.

Исключение —Это конкретные вещи, которые ваш страховой полис не покрывает или не ограничивает.Например, ваша политика может не распространяться на определенные виды опасностей, людей, имущество или места.

Покрытие пробелов —Это компенсирует разницу между справедливой рыночной стоимостью вашего нового автомобиля и остатком вашей задолженности по ссуде или лизингу.

Застрахованный —Лицо, которое может получить покрываемое пособие в случае несчастного случая или ущерба. Также называется страхователем.

Страховщик — компания, которая оформляет вашу страховку.

Страхование ответственности — Страхование, которое помогает оплатить травмы и ущерб, причиненный другим людям в результате несчастных случаев, произошедших по вашей вине.

Лимит — наибольшая сумма, которую ваша страховая компания заплатит за ваш убыток.

Страхование медицинских выплат — Покрывает ограниченные медицинские расходы для вас или других людей в вашем автомобиле в случае аварии.

Без продления — Это когда вы или ваша страховая компания не продлеваете свой полис по истечении срока его действия.

Полис — это ваш договор со страховой компанией. Это объясняет ваше освещение. В нем также указываются права и обязанности как вас, так и страховой компании.

Premium — сумма, которую вы платите при покупке страхового полиса.

Частный легковой автомобиль — Четырехколесные автотранспортные средства для использования на дорогах общего пользования, такие как автомобили, универсалы, внедорожники и фургоны. Они должны быть зарегистрированы в государстве.

Котировка (цитата) — Оценка ваших страховых взносов на основе информации, которую вы предоставляете агенту, брокеру или страховой компании.

Аннулирование —Отмена полиса до даты его начала.В этом случае страховая компания не возмещает ваши убытки, а страховые взносы возвращаются. Это может произойти, если вы сознательно предоставили ложную информацию при подаче заявки на полис.

Суброгация —Когда одна страховая компания платит деньги по претензии, а затем пытается получить возмещение или возмещение от другой страховой компании.

Доплата — Доплата, которая добавляется к страховой премии страховой компанией. Обычно это происходит из-за того, что застрахованный водитель попал в аварию или нарушил правила движения по его вине.

Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов (UMC) — Обеспечивает страхование держателя полиса, попавшего в аварию с водителем, у которого нет страховки гражданской ответственности или лимит ответственности которого слишком низок для того, чтобы оплатить весь ущерб.

Наверх

Дополнительная информация

Информацию о Департаменте страхования см. На стр. 32.

Калифорнийский автомобильный план рисков (CAARP)

Справка о государственной программе страхования водителей группы повышенного риска

1-800-622-0954

www.aipso.com/ca

Программа страхования недорогих автомобилей в Калифорнии

Информация о спонсируемой государством пилотной программе для хороших водителей, имеющих право на доход

1-866-602-8861

www.mylowcostauto.com

Наверх

Заявление об отказе от ответственности

1. Эта брошюра предназначена только для информационных целей.

2. Фактические условия страхового полиса и соответствующего закона имеют преимущественную силу над информацией, представленной в этой брошюре.

3. В случае спора страховой полис является определяющим, и суд будет полагаться на этот полис в том виде, в котором он написан, для разрешения спора.

4. Полис — единственный документ, в котором описывается, сколько будет платить страховая компания.

5. Информация, содержащаяся в этой брошюре, не создает прав или обязательств со стороны застрахованного, страховщика, агента, брокера или государства.

6. Настоящая брошюра не заменяет действующий страховой полис.

Resumen en Español

Seguro de automóvil

Este folleto proporciona información valiosa sobre los siguientes temas:

• Introducción al seguro de Automóvil • Costos de seguro de automóvil
• Cobertura deponsabilidad civil y la ley de California
• Otros tipos de cobertura • Resumen de cobertura
• Compras para el seguro de Automóvil
• Ходжа-де-трабахо: ¿Cuánto seguro necesito?
• Complete la solicitud
• Trabajando con un Agentte o un corredor
• En caso de accidente
• Программа Сегуро-де-Автомовиль в Бахо-дель-Эстадо-де-Калифорния • Предыдущая страница
• Коммуны Терминос
• Encuentre más información
• Descargo de responsabilidad
Este folleto está disponible en español en nuestro sitio web en insurance.ca.gov. Seleccione Traduce Español en el lado derecho de la pantalla. Seleccione la ficha consumidores elegir tipos de seguros, luego seleccione automóvil.

Обратитесь в отдел страхования

Мы — государственное агентство, регулирующее страховую отрасль. Мы также работаем над защитой прав потребителей страховых услуг.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI):

Если вы считаете, что страховой агент, брокер или компания обошлись с вами несправедливо.
Если у вас есть вопросы или опасения по поводу страхования.
Если вы хотите заказать брошюры CDI.
Если вы хотите подать запрос о помощи против вашего агента, брокера или страховой компании.
Если у вас возникли трудности с подачей иска в страховую компанию.
Для проверки лицензии агента, брокера или страховой компании.

Позвонить:
Горячая линия для потребителей 1-800-927-4357
TTY 1-800-482-4833

Запись:
Департамент страхования Калифорнии
300 Южный Спринг ул., Южная башня, 9-й этаж, Лос-Анджелес, CA

Приходите к нам лично:

300 South Spring St., South Tower, Лос-Анджелес, CA

с 8:00 до 17:00, с понедельника по пятницу, кроме праздников

Наверх

11 вещей, о которых страховые компании не хотят, чтобы вы знали

Страхование автомобилей может сбивать с толку. Во-первых, необходимо учитывать все аспекты политики: хотите ли вы политику с компилированием и конфликтами? Какую ответственность вы должны нести? Вам нужна страховка для незастрахованных автомобилистов? Даже после того, как вы примете решение по всем этим вещам, может быть сложно понять поступивший счет — что именно входит в цену вашего страхового взноса? Вот то, что компании по страхованию автомобилей не хотят, чтобы вы знали о ценах на премию.

Страхование вашего автомобиля не может быть привязано к водителю.
Тип автомобиля, на котором вы водите, имеет значение.
Предыдущие претензии и вопросы повышают ставки.
Вы можете проверить свой отчет на наличие ошибок.
Ваш кредитный рейтинг влияет на ваши расходы на страхование автомобиля.
Место вашего проживания влияет на ваш премиум-аккаунт.
Ваш возраст влияет на размер страхового взноса за автомобиль.
Пол, семейное положение, работа и уровень образования могут влиять на размер страховых взносов.
Если вы купили машину в кредит, ваша страховая премия может быть выше.
Вы можете снизить свои страховые ставки.
У вас есть варианты, если страховка отклонит ваше требование.

Привязано ли страхование автомобиля к автомобилю или водителю?

Технически страхование автомобиля привязано к автомобилю. Это означает, что если вы позволите кому-то другому управлять своей машиной, ваша страховка может сработать в случае аварии.Однако не все страховые полисы покрывают все виды использования вашего автомобиля, поэтому прочитайте мелкий шрифт на своем, прежде чем позволить кому-то другому управлять им. Вы также можете исключить водителей, которые живут с вами, из своего полиса, если вы не хотите, чтобы они водили ваш автомобиль, и не хотите, чтобы они влияли на стоимость вашего полиса.

Имеет ли значение, на какой машине вы водите?

Общая стоимость вашего автомобиля, его тип и рейтинг безопасности влияют на стоимость вашего полиса.Другие факторы могут включать в себя, сколько миль вы проезжаете каждый год, где вы припарковываете свой автомобиль и сколько дорогих дополнительных функций есть в вашем автомобиле.

Влияет ли ваш водительский стаж на вашу страховку?

Каждое заявление, которое вы подаете, и даже если вы спрашиваете страхового агента о предъявлении претензии, вносится в базу данных, к которой могут получить доступ ваши нынешние и будущие страховые компании. Если у вас были недавние аварии или нарушения правил дорожного движения, вы можете застраховать вас дороже, чем кого-то с чистым стажем вождения.Если вы подали какие-либо претензии в последнее время, ваши страховые взносы, скорее всего, вырастут. А если вы выберете новую компанию, они получат доступ к вашим записям и учтут ваши записи о вождении.

Можете ли вы проверить свои страховые отчеты?

Ваши страховые компании обмениваются информацией с двумя базами данных: Комплексной биржей страхования убытков (CLUE) и Автоматизированной системой страхования убытков (A-PLUS). Эти базы данных управляются внешними агентствами — LexisNexis использует CLUE, а Verisk Analytics использует A-PLUS — и любые заявления, которые вы делаете, остаются в вашем отчете в течение пяти-семи лет, в зависимости от базы данных.

Также прочтите: Ожидайте выгодных сделок на любой из этих автомобилей, снятых с производства.

Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право получать одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев. Вы можете оспорить неточную или неполную информацию в своем отчете. Вы также имеете право уведомлять о любых отрицательных решениях на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Запрос отчетов не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Запросите отчет CLUE в LexisNexis онлайн или позвоните по телефону 866-312-8076.
Запросите отчет A-PLUS в Verisk по телефону 800-627-3487.

Влияет ли кредитный рейтинг на стоимость страхования вашего автомобиля?

В большинстве штатов ваш кредитный рейтинг может повлиять на стоимость вашей автомобильной страховки. Единственные штаты, которые не позволяют компаниям по страхованию автомобилей использовать кредитный рейтинг в качестве фактора ценообразования, — это Калифорния, Массачусетс и Гавайи. Статистические исследования Федеральной торговой комиссии и других исследовательских организаций показывают взаимосвязь между кредитным рейтингом и тем, сколько человек, вероятно, будет стоить компании по страхованию автомобилей.Короче говоря, кто-то с плохим кредитным рейтингом рассматривается как более высокий риск, поэтому страховая компания может взимать больше за страхование, чтобы покрыть расходы, связанные с будущими претензиями.

Влияет ли место вашего проживания на размер страхового взноса?

Место вашего проживания может повлиять на стоимость вашей автомобильной страховки. Например, в 2018 году средний размер страховой премии по автострахованию в Мичигане был на 64% выше, чем в среднем по стране. Среди других штатов со средним уровнем премий по автострахованию на высоком уровне были Луизиана, Флорида, Род-Айленд и Коннектикут.Среди штатов с самыми дешевыми средними страховыми взносами на автомобили были Вермонт, Огайо, Вирджиния, Айдахо и Айова.

Влияет ли возраст на размер страхового взноса?

Когда дело доходит до того, что компании по страхованию автомобилей не хотят, чтобы вы знали, это не суперсекрет. Возраст действительно влияет на размер страховых взносов, причем самые молодые и самые старые водители обычно платят больше всего.

Подробнее: эти рекламные ролики о страховании автомобилей не шутят: несколько минут разговора по телефону действительно могут сэкономить водителям сотни долларов

Самые молодые водители больше всего платят за страховку.Страховые взносы являются самыми высокими в возрасте 18 лет и неуклонно снижаются до тех пор, пока водителю не исполнится 25 лет. В глазах перевозчиков водители затем вступают в зрелый возраст, в течение которого взносы остаются довольно стабильными в течение следующих 30 лет или около того, до 55 лет. медленно поднимайтесь в возрасте от 55 до 65 лет, а затем — к 75 годам.

Помимо вашего возраста, ваш пол, семейное положение, уровень образования и даже работа могут повлиять на ваши страховые ставки.

Если вы купили автомобиль в кредит, ваша страховка будет стоить дороже?

Если вы не владеете автомобилем напрямую, вы можете заплатить больше, чтобы застраховать его.Если вы полностью владеете автомобилем, от вас требуется только нести ответственность за него. Ответственность — это часть вашего страхового полиса, которая применяется для покрытия ущерба, причиненного чужим автомобилям или имуществу в аварии, в которой вы виноваты.

Также прочтите: Дорога к богатству очень проста: водить дрянную машину

Когда у вас есть кредит, банк заботится о защите своих инвестиций. Это означает, что вам может потребоваться взять с собой комплексное снаряжение и столкновение. Это часть автомобильной политики, которая покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии, в которой виноваты вы сами.Полис с этим дополнительным покрытием дороже, чем полис без него.

Как можно снизить расходы на страхование автомобиля?

Независимо от вашего возраста, пола или местонахождения вы потенциально можете снизить страхование автомобиля с помощью различных методов. Вот несколько советов, которые ваша автомобильная страховая компания не хочет, чтобы вы знали, чтобы применить их, чтобы сэкономить на страховых взносах.

Двигайтесь осторожно. Не только осторожное вождение помогает избежать несчастных случаев, связанных с повышением рейтинга, многие компании также предоставляют хорошие бонусы водителям, если вы не попали в аварию или не подавали никаких претензий в течение определенного времени.
Оплачивайте счета вовремя. Своевременная оплата счетов имеет большое значение для улучшения вашего кредитного рейтинга, что может улучшить вашу ставку в зависимости от того, где вы живете. Своевременная оплата счетов также демонстрирует надежность вашей страховой компании, что означает, что вы можете договориться о более низкой ставке.
Спрашивайте скидки . Когда дело доходит до ваших страховых ставок, не стоит стесняться. Спросите в своей страховой компании о скидках, в том числе о скидках для нескольких водителей или нескольких автомобилей, скидках для хороших студентов или скидках для безопасных водителей.Возможно, вам удастся получить большую часть премии, потому что вы хорошо учитесь или соблюдаете все правила дорожного движения.
Просмотрите свой кредитный отчет. Знайте, что указано в вашем кредитном отчете и что вы можете сделать, чтобы поднять свой рейтинг. Как только вы улучшите свой результат, попросите новую расценку на страхование автомобиля.
Рассмотрите более высокую франшизу. Внимательно посмотрите на свое страховое покрытие и подумайте, можете ли вы что-нибудь изменить в своей политике.Если вы можете позволить себе возместить ущерб в размере 2000 долларов в случае аварии, подумайте об изменении вашей франшизы с 500 до 2000 долларов, чтобы сэкономить на ежемесячном страховом взносе.
Найдите более выгодную цену в других страховых компаниях. Рынок страхования высококонкурентен, и вы можете найти более выгодную ставку в онлайн-компании или через брокера, работающего с несколькими компаниями. Если вы найдете лучшую ставку, вернитесь в свою текущую компанию, чтобы узнать, соответствует ли она предложению или превосходит его.
Тщательно выбирайте следующий автомобиль. Поскольку тип автомобиля, которым вы управляете, влияет на ваши страховые ставки, изучите информацию перед следующей покупкой. Ищите автомобиль с множеством функций безопасности (но без множества других наворотов), который принесет вам более низкую цену.

Что произойдет, если автострахование откажет в иске?

Конечно, вы платите за страховку не только для удовольствия. Если вы попали в аварию, вы ожидаете, что страховка сработает и поможет покрыть расходы.Если ваша страховая компания отказывает в удовлетворении вашего иска, у вас есть несколько вариантов обжалования иска.

Обратитесь к страховщику. После рассмотрения отказа в претензии обратитесь напрямую в страховую компанию. Возможно, вы сможете лучше объяснить свое требование или собрать дополнительную информацию, которая поможет вам понять причину отказа.
Подать апелляцию . В большинстве страховых компаний процесс подачи апелляций будет четко изложен в Интернете.Вам нужно написать четкое и прямое письмо, в котором объясняется, почему доказательства, которые вы изначально собрали и представили вместе с заявлением, противоречат решению страховой компании отклонить требование.
Поговорите с профессиональным юристом. Если вы считаете, что ваша страховая компания недобросовестно отказывает в удовлетворении вашего иска, поговорите со специалистом по правовым вопросам о возможных вариантах.

Снижение общей стоимости владения автомобилем

Владение автомобилем — дорогое удовольствие.Удостоверьтесь, что вы обратили внимание на все возможные расходы, чтобы заключить наиболее выгодную сделку в целом, и не забудьте присмотреться к лучшим ценам, прежде чем запереться.

Как работает автострахование | U.S. News & World Report

Сравнение цен — лучший способ получить самую дешевую автомобильную страховку. Начните с бесплатных цитат в вашем районе.

Неважно, купили ли вы свою первую машину или покупаете новый — и, надеюсь, менее дорогой — полис автострахования, автострахование может сбивать с толку.Какое покрытие вам нужно? Сколько это будет стоить? Что требуется, что необязательно и что такое франшиза? Вам нужна другая страховка, если вы едете на Uber или Lyft? И действительно ли вам нужно все это знать?

Да, это обязательно нужно знать. Это не только делает вас более умным потребителем, но и позволяет сэкономить деньги. Вы можете сэкономить авансом, не платя за страховое покрытие, которое не соответствует вашему образу жизни, или вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе, выбрав оплату определенного вида страхового покрытия для ситуаций, которые могут возникнуть в зависимости от того, как вы используете свой автомобиль.

В этой статье мы раскроем некоторые тайны, связанные со страхованием автомобилей. Мы начнем с основных видов страхования, которые вы можете получить, и с того, что они делают для вас, вашего автомобиля, ваших пассажиров и всех, кто попал в аварию. Мы также поговорим о том, какие виды покрытия требуются в большинстве штатов и какие факторы будут влиять на размер вашей страховки. Мы рассмотрим наиболее распространенные этапы подачи иска, независимо от того, кто ваш страховщик. И мы поговорим о том, почему вы не хотите, чтобы ваше автострахование прекратилось.

В этой статье содержится много общей информации, которая подходит большинству читателей. Но, как говорится, ваш пробег может отличаться. Уточните у своей страховой компании и в своем штате, соблюдаете ли вы требования закона в стране вашего проживания. Кроме того, не каждый страховщик предлагает все виды страхования, особенно дополнительные надстройки или скидки. Опять же, вам нужно будет уточнить у своего полиса или у своего страхового агента, какие типы страхового покрытия вам доступны.

Ответственность

Если вы устроили автомобильную аварию и будет признана виновной, вы несете ответственность за причиненный ущерб.В этом случае страхование гражданской ответственности оплачивает ремонт автомобиля и медицинские расходы другого человека. Ответственность, которую часто называют «минимальным покрытием», является наименьшей страховкой, которую вы можете по закону нести в большинстве штатов. (В некоторых штатах требуется больше, в двух штатах — меньше. Мы вернемся к этому через минуту.)

Есть два варианта покрытия ответственности; вам, вероятно, придется иметь и то, и другое. Страхование ответственности за материальный ущерб покрывает ремонт таких вещей, как сложенные крылья и помятые двери. Страхование ответственности за телесные повреждения покрывает ремонт людей — например, посещения врача и физиотерапию.Страхование ответственности не покрывает ваши медицинские расходы или расходы на ремонт вашей собственной травмы или поврежденного автомобиля.

Страхование ответственности — это то, с чего вы начинаете. Вы можете построить свой полис автострахования на основе этого базового покрытия.

Всеобъемлющее покрытие

Это немного вводит в заблуждение. Если что-то всеобъемлющее, оно охватывает абсолютно все, не так ли? Ну нет. Не когда дело касается автострахования.

Комплексное страхование покрывает ремонт или замену автомобиля, поврежденного не в результате аварии с другим транспортным средством.Это страховка, которую вы хотите, когда дерево падает на вашу машину во время урагана или когда град оставляет вмятину в капоте. Он покрывает ущерб, причиненный животными — оленями, мы на вас смотрим. Он также покрывает ущерб от таких вещей, как вандализм, кража или беспорядки.

Полное покрытие не распространяется на медицинские счета других людей или повреждение других автомобилей. Страхование ответственности покрывает эти вещи. Комплексный подход также не распространяется на вас, если вы наезжаете на какой-либо неподвижный объект, например, здание или световой столб.

Ваш кредитор может потребовать комплексное страховое покрытие в качестве условия вашей ссуды или аренды. Это необязательно, если вы полностью владеете автомобилем. Отказ от этого покрытия — один из способов сэкономить на более старом автомобиле, который вы заплатили, но собираетесь оставить у себя какое-то время.

(Источник изображения / Getty Images)

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по страхованию автомобилей для получения дополнительной информации.

Защита от травм (PIP)

Защита от травм часто называется защитой от несчастных случаев, и в некоторых штатах она требуется.Он покрывает медицинские расходы страхователя (возможно, вы) и всех, кто находился с вами в машине во время аварии, независимо от того, по чьей вине. Если вы столкнетесь с другой машиной или с другой машиной, эта страховка оплатит медицинские счета.

Он может заплатить и за немного больше. Если вы пострадали в автокатастрофе, оно покрывает расходы на реабилитацию, уход за детьми, если вам нужна помощь во время выздоровления, и даже расходы на похороны. Он также может прикрыть вас как пешехода — вам даже не нужно находиться в машине.

Покрытие столкновений

Покрытие столкновений начинается там, где прекращается полное покрытие. Он позаботится о ремонте, когда вы ударите своей машиной другой объект, будь то другая машина или световой столб. Он не покрывает ущерб от града или удара животного.

Страхование на случай ДТП распространяется на любой автомобиль, которым вы управляете, а не только на свой собственный. Вы защищены независимо от того, попадете ли вы в аварию, одолжив машину у друга, или едете домой на только что купленной машине.Он также покрывает ущерб, нанесенный арендованному автомобилю, но только в некоторых штатах; перепроверьте, прежде чем полагаться на него в следующий отпуск.

Покрывает вас, если у вас есть крангиб в автомобиле, взятом напрокат из магазина, на время ремонта вашего автомобиля. Он также покрывает повреждения, вызванные опрокидыванием, и ремонт после аварии. Каждый раз, когда вы попадаете в аварию, на которую не распространяется страхование ответственности других лиц, это покрытие покрывает расходы на ремонт.

Для ясности: это не распространяется на ремонт другого автомобиля, попавшего в аварию, или на медицинские расходы людей, находящихся в другом автомобиле.Это покрытие вашей ответственности, минимальное требование в большинстве штатов. Освещение столкновений обычно не является обязательным, но оно может быть удобно для новых водителей, которые с большей вероятностью совершат ошибки и выбьют некоторые двери.

Страхование ДТП требует франшизы, которая представляет собой сумму, которую вы платите из своего кармана каждый раз, когда вам нужно отремонтировать свой автомобиль (подробнее об этом ниже). Предел для политики столкновения — это стоимость вашего автомобиля, поэтому, если вы ведете новую машину, возможно, стоит добавить столкновение к вашей премии. Если вы финансируете или сдаете машину в лизинг, кредитор может потребовать ее.

Если ваша машина старше, столкновение может не стоить дополнительных денег. При страховом покрытии на случай столкновения требуется франшиза, поэтому вы будете платить деньги из своего кармана, несмотря ни на что. Вам решать, будете ли вы платить немного больше с каждой премией, чтобы избежать большого счета за ремонт позже, или вы предпочитаете держать эти деньги в кармане сейчас и оплачивать весь ремонт самостоятельно в случае возникновения неисправности. авария.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по страхованию автомобилей на случай столкновения.

(Фотография Нила Гэвина / Getty Images)

Страхование медицинских выплат

Страхование медицинских выплат не является обязательным. Он покрывает вас и всех пассажиров вашего автомобиля во время аварии. Он также распространяется на членов семьи, указанных в полисе, даже если они находятся в другой машине. Если их машина попадет в аварию и им понадобится медицинская помощь, эта страховка покроет их. Он также покрывает ваши медицинские расходы, если вы попали в аварию в качестве пешехода или велосипедиста.

Самое интересное в этом покрытии заключается в том, что оно начинает действовать после того, как ваша медицинская страховка исчерпана. Таким образом, если ваша медицинская страховка имеет лимит, скажем, 50 000 долларов в год, но ваше лечение после несчастного случая будет стоить 75 000 долларов, покрытие медицинских выплат покроет эти дополнительные 25 000 долларов.

Страхование медицинских выплат не предусматривает никаких франшиз или доплат. Как только он сработает, он сможет покрыть ваши текущие расходы. Продолжая наш пример выше, предположим, что после того, как вы достигли предела в 50 000 долларов по своей медицинской страховке, вам все равно нужно будет обратиться к врачу для лечения.Каждый раз, когда вы идете, доплата 20 долларов. Поскольку ваша медицинская страховка теперь несет ответственность за ваши медицинские счета после несчастного случая, она будет оплачивать доплату и стоимость визита к врачу.

Страхование от наводнений

По данным Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, наводнения являются наиболее распространенным стихийным бедствием в Соединенных Штатах. Это может произойти при разливе рек, прорыве плотин и дамб или быстром таянии снега. Если ваш дом находится в зоне затопления, вам, вероятно, потребуется страховка от наводнения.

Страхование от наводнений находится в ведении федерального правительства через Национальную программу страхования от наводнений, которой управляет FEMA. Вы можете приобрести его у своей страховой компании, но она выдается на федеральном уровне. Он может покрыть ваш дом до 250 000 долларов и вашу личную собственность до 100 000 долларов. Личное имущество называется «покрытием содержимого» и предназначено для покрытия содержимого вашего дома. На ваш автомобиль не распространяется страхование жилья на случай наводнения. Даже если вы припаркуете его в гостиной.

Комплексное страхование автомобилей покрывает расходы на стихийные бедствия, а наводнение — это стихийное бедствие. Если вы живете в зоне, подверженной наводнениям, и не хотите оплачивать все возможные расходы на ремонт автомобиля самостоятельно, лучше всего выбрать комплексное страхование автомобилей.

Страхование для незастрахованных автомобилистов

Тот факт, что закон штата гласит, что для вождения необходимо иметь страховку, не означает, что все соблюдают этот закон. Вполне возможно, что вы попадете в аварию с автомобилем, которым управляет кто-то без страховки или чья страховка не покрывает расходы на ваш ремонт или медицинские счета.Вот тут-то и появляется страхование автомобилистов, не имеющих страховки или недостаточно застрахованных. Это требуется в некоторых штатах, поэтому вы захотите узнать, так ли это там, где вы живете.

В дополнение к покрытию стоимости вашего ремонта, когда виновный или несущий ответственность водитель не имеет страховки или не имеет достаточной страховки, это покрытие покрывает расходы на травмы и смерть. Это также может сыграть роль, если вы попали в аварию.

(Лиам Норрис / Getty Images)

В некоторых штатах требования к страхованию действительно низкие или вообще отсутствуют.Страхование ответственности может даже не потребоваться, что оставляет вас в страхе, если вы попадете в аварию с кем-то, кто недостаточно застрахован. Если вы живете в штате с низкими минимальными требованиями к страхованию, вы можете выбрать это покрытие.

Страхование разрывов

Страхование разрывов — распространенный вид страхования, но его название вводит в заблуждение. Вы можете подумать, что страхование пробелов предназначено для того, чтобы преодолеть период времени, когда вы по какой-то причине не имеете автострахования, но это неправильно.

Дилерские центры часто предлагают страхование разрывов, также известное как покрытие разрывов по аренде / ссуде, когда вы покупаете или арендуете новый автомобиль. Общеизвестно, что как только вы выезжаете со стоянки на своей новой машине, ее стоимость падает, как камень. Однако ваш новый автокредит или лизинг — нет. Итак, ваш долг перед автомобилем больше, чем его стоимость в первые несколько лет. Это пробел, покрываемый этой страховкой.

Покрытие пробелов наиболее полезно, когда у вас есть долгий срок финансирования, возможно, пять лет или больше.В таких ситуациях ваши ежемесячные платежи меньше, поэтому количество времени, которое вы должны больше, чем стоимость автомобиля, вероятно, будет больше. Эта страховка также полезна, если у вас низкий первоначальный взнос за новую машину.

Покрытие пробелов работает, когда ваш новый или новый автомобиль переполнен или украден. Вот тогда действительно имеет значение разница между стоимостью вашего автомобиля и размером вашей задолженности. Например, если ваша машина в общей сложности стоит 20 000 долларов, страховая компания выплатит вашему кредитору до 20 000 долларов.Но если вы задолжали 22 000 долларов по кредиту, тогда вам придется заплатить 2 000 долларов, чтобы полностью погасить ссуду. Покрытие пробелов поможет вам заплатить эти 2000 долларов за машину, которую вы больше не можете водить. Некоторым кредиторам и лизинговым компаниям требуется это покрытие, поэтому убедитесь, что оно у вас есть, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Страхование от механических поломок

Страхование от механических поломок является необязательным в любом штате, поэтому вам решать, хотите ли вы со временем доплатить немного, чтобы избежать больших выплат, если с вашим автомобилем что-то пойдет не так.Это покрытие доступно для новых автомобилей через некоторые страховые компании в качестве альтернативы расширенной гарантии от дилерского центра. Это также называется планом ремонта транспортного средства или контрактом на обслуживание транспортного средства, в зависимости от того, какой страховщик его продает.

Если вы решите, что вам нужна страховая защита от механической поломки после нескольких месяцев эксплуатации нового автомобиля, еще не поздно. Обычно он доступен для автомобилей возрастом до года с пробегом менее 15 000 миль. (Американцы проезжают в среднем 13 476 миль в год, поэтому эта страховка должна покрывать этот первый год.)

На все новые автомобили распространяется ограниченная гарантия и гарантия на трансмиссию. Продолжительность этих гарантий зависит от производителя. Ограниченная гарантия распространяется на все в автомобиле в течение более короткого периода времени, обычно от трех до пяти лет, но только в том случае, если что-то сломается или неисправно. Она не распространяется на техническое обслуживание, такое как замена масла, или износ, например, замена лампы фары. Гарантия на трансмиссию длится дольше, обычно пять лет, и она касается только дефектов трансмиссии (двигателя, трансмиссии, карданного вала и, если он так или иначе электрифицирован, аккумуляторов и мотора).Опять же, это не включает техническое обслуживание или услуги по ремонту.

Страхование от механических поломок обычно начинается там, где заканчивается ограниченная гарантия производителя. Поэтому, когда вы достигнете трех лет или 36 000 миль (типичный срок гарантии), начнется дополнительное покрытие. Но имейте в виду, что эта страховка все же может не покрывать изнашиваемые предметы или техническое обслуживание.

(zimmytws / Getty Images)

Планы ремонта транспортных средств обычно включают франшизу, поэтому вам все равно придется платить из кармана за каждый ремонт до определенной суммы, в зависимости от вашей политики.Любые расходы на ремонт, превышающие эту сумму, будут покрываться страховкой, если данный ремонт покрывается полисом. С контрактами на обслуживание автомобилей, поддерживаемыми страховыми компаниями, вы можете доставить свой автомобиль к любому механику, который вам нравится, вместо того, чтобы быть привязанным к обслуживанию вашего автомобиля в автосалоне.

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

В зависимости от вашей страховой компании, вы можете добавить к своему полису автострахования несколько небольших дополнений, или же в ваше страховое покрытие могут быть включены дополнительные услуги или льготы.

Еще одна дополнительная услуга, которая часто стоит немного больше (если она еще не включена в стоимость), — это автомобиль во временное пользование, пока ваш автомобиль находится в магазине. Страховые агенты и полисы называют это транспортным средством временной замены, так что это то, что вам нужно искать в своих документах по полису. С его помощью вы можете арендовать автомобиль, а ваша страховка возместит вам аренду.

Некоторые правила позволяют добавлять помощь на дороге, если у вас еще нет этой услуги в автоклубе или в гарантии на свой автомобиль.Вы также можете выбрать замену новому автомобилю, что позволяет страховщику заменить ваш общий автомобиль на новый, а не сокращать вам чек на амортизационную стоимость вашего аварийного автомобиля.

Некоторые мелкие дополнения включены прямо в ваш полис автострахования, например, страхование ваших домашних животных, если они пострадают в аварии. Домашние животные тоже пассажиры!

Сколько мне нужно страховки автомобиля?

Как мы упоминали выше, почти в каждом штате есть минимальные требования к страхованию.Это означает, что вам необходимо иметь автомобиль для вождения, водительские права и какую-либо страховку, прежде чем вы сможете легально отправиться в путь.

Требования различаются от штата к штату, поэтому вы захотите проверить, что вам нужно в вашем штате. Это может быть особенно важно, если вы переезжаете. В вашем новом штате может потребоваться более или менее или просто иное страхование, чем в предыдущем штате.

Общие требования

(Kameleon007 / Getty Images)

Самым распространенным видом покрытия, которое вы должны иметь, является ответственность — как за телесные повреждения, так и за материальный ущерб.Эта страховка оплачивает медицинские счета другого водителя и ремонт автомобиля в случае аварии.

После этого обычно требуется страхование от несчастных случаев. Эта страховка покрывает вас, страхователя, независимо от того, какой водитель несет ответственность. Некоторые штаты известны как штаты без вины, потому что они не требуют доказывания ответственности в авариях. В этих штатах, скорее всего, потребуется страхование PIP, поэтому ваша собственная страховка покрывает ваши медицинские расходы и расходы на ремонт. Вам не нужно полагаться на то, что другой водитель застрахован.

Наконец, в некоторых штатах также требуется наличие страхового покрытия для незастрахованных / недостаточно застрахованных водителей. Эта страховка покрывает ваши расходы, когда вы попадаете в аварию с водителем, у которого нет достаточного страхового покрытия (или какого-либо покрытия) для оплаты ремонта вашего автомобиля или медицинских счетов.

Исключения из правила

Есть несколько штатов, которые не требуют страховки, но это не означает, что это просто беспорядок на всех. Например, в Аризоне не требуется, чтобы водители имели минимальную страховку.Вместо этого штат позволяет вам доказать, что вы берете на себя финансовую ответственность за любые происшествия, вызванные вами, путем выдачи депозитного сертификата на сумму 40 000 долларов в государственную казну. Если вы не вносите залог, у вас должно быть страхование ответственности.

В Нью-Гэмпшире нет требований к минимальному страхованию и залога. У них действительно есть закон, который гласит, что вы должны оплатить ущерб в случае любой аварии, которую вы причинили. Теоретически, если у вас наготове куча наличных денег, на которые можно оплатить медицинское обслуживание и транспортные расходы другого водителя, тогда нет причин для страхования автомобиля в Нью-Гэмпшире.На практике большинству водителей проще всего иметь страховку гражданской ответственности и страхование медицинских выплат. Также неплохо заплатить за страхование недостаточно застрахованного / незастрахованного водителя, поскольку есть шанс, что у другого водителя не будет страховки или кучи наличных наготове. В Вирджинии действуют аналогичные законы о страховании.

Smart Extras

Если в вашем бюджете есть место для более чем минимальной страховки, требуемой вашим штатом, посмотрите на минимумы в других штатах, чтобы узнать, что может иметь смысл добавить к вашему полису.

Например, если в вашем штате требуется только страхование ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб, вы можете рассмотреть возможность страхования незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов или страхование PIP. Таким образом, вы будете знать, что подпадаете под действие страховки, независимо от страхового покрытия другого водителя или его отсутствия.

Вы также можете оценить свою ситуацию и приобрести страховое покрытие, подходящее для вашей жизни. Если вы знаете, что наводнения, град или ураганы могут быть проблемой, например, там, где вы живете, подумайте о добавлении комплексного покрытия, которое покрывает ваш автомобиль, если он поврежден в результате стихийного бедствия.Если вы часто ездите на работу на велосипеде, оплата медицинских услуг может оказаться стоящей статьей. Если у вас есть новый водитель в семье, вы можете добавить страхование столкновений к существующему полису, чтобы позаботиться о неизбежных вмятинах и вмятинах, которые будут накапливаться на вашем автомобиле. для вас, проверьте

Сколько мне нужно страховки автомобиля?

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

Если вы водите Uber, Lyft и т.п.

Поездки на автомобиле — это совершенно новый мир для страховых компаний. По мере того как все больше водителей используют собственные автомобили для подвоза пассажиров за плату, отрасль должна приспосабливаться, чтобы обеспечить адекватную страховку для всех.

Что предлагает компания

Uber и Lyft — это транспортные сетевые компании, в промышленном выражении ТНК. Они страхуют своих водителей, пока водители пользуются своими автомобилями для оплаты проезда.Детали различаются в зависимости от TNC, но вот основные:

(Westend61 / Getty Images)

Вы получаете страхование ответственности, когда приложение включено, и вы ждете, что пассажир приветствует вас через приложение.
Когда вы собираетесь забрать этого пассажира, а он находится в вашей машине, у вас есть ответственность и страхование незастрахованного / недостаточно застрахованного водителя.
Если вы оплачиваете дорожно-транспортное происшествие и / или полную страховку своего автомобиля в своем личном полисе, TNC также обеспечит такое страхование, пока в вашем автомобиле находится пассажир или вы собираетесь забрать пассажира.
Когда приложение выключено, ваш личный страховой полис является единственной страховкой, покрывающей вашу машину.

Что предоставляет ваш страховщик

Некоторые страховщики предлагают так называемое «гибридное» страхование, которое покрывает вас как в личных ситуациях, так и в ситуациях, связанных с поездкой на автомобиле. Обычно есть некоторые оговорки — например, эти правила не распространяются на фургоны и автобусы. Идея состоит в том, чтобы прикрыть случайного водителя Lyft, а не профессиональный лимузин или трансфер до аэропорта.

Преимущество этих гибридных полисов заключается в том, что вы имеете дело со своим собственным страховщиком, а не со страховой компанией TNC.Таким образом, когда дело доходит до предъявления претензии, может быть некоторое упрощение. Ваш личный гибридный полис также может иметь меньшую франшизу, чем полис TNC, поэтому вы меньше платите из своего кармана на ремонт или медицинские счета. У Uber, например, франшиза составляет 1000 долларов, поэтому, возможно, ваша франшиза будет меньше.

Сколько стоит автострахование?

Как и в случае со многими другими услугами, когда вы спрашиваете, сколько стоит страхование автомобиля, вы обычно слышите: «Это зависит от обстоятельств». Конечно, есть. Но это столько же, сколько рожок мороженого или столько же, сколько франшиза Dairy Queen? Давайте немного сузим круг вопросов, чтобы вы знали, чего ожидать.

Страховая франшиза

Франшиза — это сумма денег, которую вы платите из своего кармана по счету за ремонт или медицинским расходам до того, как ваша страховка вступит в силу.

Если вы, например, сбили оленя, ваша страховка покроет ремонт. Вы отвозите свою машину в магазин, где ремонт бампера, капота и лобового стекла будет стоить 1000 долларов. Если ваша франшиза составляет 500 долларов, вы заплатите 500 долларов, а ваша страховка покроет оставшиеся 500 долларов. Допустим, повреждений меньше, и в магазине назначают 350 долларов на ремонт бампера.Поскольку это меньше суммы вашей франшизы, ваша страховка ничего не заплатит.

В отличие от отчислений по страхованию здоровья, отчисления по автострахованию не складываются. Таким образом, если вы заплатите 500 долларов за ущерб, причиненный оленем, а затем через четыре месяца ударите медведя, ваша франшиза все равно будет составлять 500 долларов за ущерб, причиненный медведем. Ваша страховка покроет любые счета за ремонт новых вмятин медведя на сумму более 500 долларов. (При изготовлении этих примеров животные не пострадали.)

Если аварию совершит другой водитель, его страхование ответственности — если оно у него есть — оплатит ремонт вашего автомобиля.Вы не обязаны платить франшизу.

Более высокая франшиза означает, что вы платите меньше страховых взносов. Это потому, что вы берете на себя больше финансовых рисков, связанных с ремонтом и медицинскими счетами, чем перекладываете их на страховую компанию. Меньшая франшиза означает более высокие страховые взносы, но также означает меньшую оплату из кармана в магазине или у врача после несчастного случая.

Существуют страховые полисы с нулевой франшизой, по которым вы ничего не платите из своего кармана, но они дорогие.Некоторые виды покрытия, такие как незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист и страхование PIP, требуют франшизы, несмотря ни на что. А в ситуациях, когда вы совершили какую-то глупость с собственной машиной, например, попали в мусорный бак и вмятины на бампере, вы можете не ремонтировать машину и, таким образом, не платить франшизу. До тех пор, пока вы не причинили вред чьей-либо собственности, не нанесли травм другому человеку или не сделали вашу машину небезопасной или незаконной, вам разрешается водить разбитую машину. Никакой франшизы не требуется.

Стоимость застрахованного транспортного средства

Стоимость вашего транспортного средства является важным фактором, определяющим, сколько стоит его застраховать.Автомобиль с более высокой стоимостью будет дороже заменить, чем автомобиль с более низкой стоимостью. Новый спортивный автомобиль Mercedes-Benz GT будет стоить дороже, чем новый компактный автомобиль Honda Civic. Это связано с тем, что если кто-то украдет или перепутает ваш «Мерседес», страховщик может оказаться на крючке на сумму до 100 000 долларов. В случае Civic это может быть больше 20 000 долларов.

Стоимость ремонта

Стоимость ремонта вашего автомобиля, как и стоимость замены, будет иметь значение при определении размера вашей страховки.Страховщики проверит типы ремонта, характерные для года, марки и модели вашего автомобиля, а также стоимость этих ремонтов. Если вам нужно доставить из Великобритании деталь ручной работы для вашего Bentley, это будет стоить больше, чем ремонт готовой детали для вашего Ford или Nissan.

Местоположение автомобиля

Местоположение имеет значение для автострахования не меньше, чем для недвижимости. В целом в городских районах показатели выше, чем в сельской местности. Это потому, что там больше трафика, а значит, больше аварий, влекущих за собой претензии.Кроме того, ваша машина с большей вероятностью будет украдена или подвергнута вандализму в городе, чем в маленьком городке. Наличие противоугонных функций для вашего автомобиля может снизить ваш страховой тариф.

Также имеет значение, где вы припаркуете машину. Это на улице, где любой может добраться до нее или врезаться в нее, пытаясь припарковаться? Это в общем гараже? Это в частном гараже на вашем участке рядом с вашим домом? Если это на улице, вы можете в конечном итоге заплатить больше за комплексное страхование и покрытие столкновений. Чем лучше защищена машина, тем лучше будет снизить ваш страховой тариф.

Ваши данные о вождении

Первое, о чем большинство людей думает, когда их спрашивают об их послужном списке, — это билеты — штрафы за превышение скорости, штрафы за парковку, все билеты. Это определенно имеет значение, когда дело доходит до определения стоимости автострахования, но это не единственное.

История дорожно-транспортных происшествий также влияет на то, сколько вы будете платить за новую страховку, а также на серьезные нарушения правил дорожного движения, например, вождение в нетрезвом виде. Если вы делали это раньше, страховые компании предполагают, что вы сделаете это снова.Они заставят вас заплатить за риск, который они берут на себя при страховании вашего автомобиля.

Сколько вы водите на машине, тоже имеет значение. Если он стоит на подъездной дорожке или, что еще лучше, в гараже у вас дома, с ним вряд ли что-нибудь случится. Поездка на работу приведет к накоплению миль на одометре и потенциально может нанести вред вашей машине два раза в день.

Здесь есть уловка-22 для новых водителей. Тот факт, что у них нет истории несчастных случаев или билетов, не означает, что их дешевле застраховать.По статистике, новые водители совершают много ошибок и попадают в множество аварий, что делает их одними из самых дорогих водителей для страхования.

Демография

Демография — это широкие категории, в которые входят люди. Страховые компании используют статистику, чтобы оценить, насколько рискованна ваша категория. Чем рискованнее ваша демографическая группа, тем дороже будет страховать ваш автомобиль.

С демографической точки зрения хуже всего обстоят дела с мужчинами-подростками. Статистика показывает, что они чаще всего попадают в автомобильные аварии.Независимо от возраста мужчины чаще, чем женщины, попадают в серьезные аварии и получают вознаграждение за вождение в нетрезвом виде. По статистике, все водители становятся лучше с возрастом и приобретают больше опыта, особенно когда им больше 25 лет.

Новые, молодые водители-мужчины — самая дорогая страховка, в то время как водители-женщины старше 25 лет, вероятно, обходятся дешевле всего. Восемнадцатилетние мужчины, не отчаивайтесь; есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы смягчить эти демографические факторы.Чистый стаж вождения, меньшее количество миль, парковка недорогой машины в безопасном месте и другие вещи помогут снизить эти страховые взносы.

Важно отметить, что, хотя возраст и пол могут учитываться в вашей страховой ставке, страховщики абсолютно не могут использовать расовые, этнические и религиозные демографические данные в качестве факторов вашей ставки.

Ваш кредитный рейтинг

RubberBall Productions / Getty Images

В последние годы страховщики начали проверять кредитные рейтинги и включать эту информацию в свои расчеты ставок автострахования.По статистике люди с более высоким кредитным рейтингом с меньшей вероятностью подадут иск. Если у вас меньше шансов подать иск, вы меньше рискуете для страховой компании, и это снижает вашу ставку.

Страховщики обычно проверяют, какие типы кредитов у вас есть, какова продолжительность вашей кредитной истории и история ваших платежей. Пропущенные или просроченные платежи по вашим кредитам или кредитным картам повлияют на ваш кредитный рейтинг и ваш страховой тариф. Страховщики не обращают внимания на ваш доход при оценке вашего кредитного отчета.

Получите бесплатные расценки на страхование

Как сэкономить деньги на автостраховании

Чистый стаж вождения и проживание за пределами города поможет вам сэкономить на автостраховании, но если у вас уже есть несколько штрафы за превышение скорости и квартира в многоэтажном здании, только машина времени и движущийся фургон могут изменить эти факторы. Есть и другие способы сэкономить на автостраховании, и большинство из них связано с тем, чтобы снять часть риска с тарелки страховщика.

Измените вашу франшизу

Повышение вашей франшизы — один из самых простых способов снизить ваши страховые выплаты. Изменение франшизы с 500 до 1000 долларов может сэкономить около 9 процентов общих затрат на страхование. Страховщики могут позволить себе предложить вам более низкие страховые взносы, если вы согласитесь оплатить больше затрат на ремонт заранее, когда вы попадете в аварию.

Ваш бюджет должен определять, разумно ли повысить вашу франшизу. Если у вас есть сберегательный счет с резервным фондом, то повышение франшизы имеет смысл.Однако, если большой счет за ремонт приведет к потере вашей семьи, а несколько дополнительных долларов с каждым платежом по страхованию автомобиля — нет, то сохраните эту низкую франшизу. Есть и другие способы сэкономить на страховке.

Ищите скидки

Большинство страховщиков предлагают клиентам несколько видов скидок, и одной из самых популярных является комплектация. Если у вас есть страхование автомобилей и жилья в одной компании или страхование нескольких транспортных средств в одной компании, страховщик обычно предлагает более низкую ставку для всего покрытия, которое у вас есть.

Самый простой способ сэкономить — перелистать все членские карты в кошельке. Клубы и ассоциации иногда договариваются со страховыми компаниями о специальных скидках, как и крупные корпорации. Если вы работаете в большой компании, узнайте, есть ли скидка в одной из страховых компаний для таких сотрудников, как вы. Обычно есть скидки для нынешних и бывших военнослужащих.

Страховщики часто предоставляют скидки для безопасных водителей, но если в вашей истории уже есть билеты или претензии по несчастным случаям, вам снова понадобится эта машина времени, чтобы получить эти скидки.Те, у кого нету данных, должны убедиться, что они получают эту скидку от своей страховой компании.

Не все скидки без минусов. Некоторые страховщики предлагают «исчезающие франшизы», что означает, что по прошествии некоторого времени без требований ваша франшиза становится все меньше и меньше, пока не достигнет нуля. Однако имейте в виду, что эти франшизы на самом деле не исчезли. Обычно они возвращаются в ваш страховой взнос, поэтому вы все равно оплачиваете франшизу понемногу. Подробнее о скидках на автострахование см.

Какие скидки на автострахование я могу получить?

Купите автомобиль, который дешевле застраховать

Помните, что стоимость вашего автомобиля является одним из важнейших факторов, влияющих на то, сколько вы заплатите за его страхование.Автомобиль, который дешевле ремонтировать или заменять и который с меньшей вероятностью может быть украден, будет дешевле застраховать. Опять же, это вопрос снятия части риска с тарелки страховщика.

Вы можете сами проверить уровень краж и надежность. Практически каждый обзор U.S. News включает рейтинг надежности, основанный на данных исследования надежности электромобилей J.D. Power Vehicle или рейтинга прогнозируемой надежности J.D. Power. Каждое лето Национальное страховое бюро по борьбе с преступностью публикует отчет Hot Wheels о самых угнанных автомобилях года.В этот список не всегда входят самые новые автомобили, поэтому стоит взглянуть на него, если вы тоже покупаете подержанный автомобиль. Добавление средств защиты от краж, будь то физическая блокировка рулевого колеса или высокотехнологичная сигнализация, может снизить стоимость вашей страховки.

Если говорить о дополнительных функциях, то застраховать автомобиль с дополнительными и более продвинутыми функциями безопасности может быть дешевле. Это может привести к увеличению авансовых затрат на некоторые из самых высокотехнологичных систем безопасности, но эти технологии могут снизить затраты страховщика и, таким образом, сократить ваши платежи.Пассивные функции, такие как подушки безопасности и ремни безопасности, повышают безопасность пассажиров и снижают вероятность высоких медицинских счетов. Активные функции, такие как предотвращение лобового столкновения и мониторинг слепых зон, могут в первую очередь предотвратить несчастные случаи. Несчастный случай, который не произошел, не требует претензий.

Повысьте свой кредит

Улучшение вашего кредита — это не быстрое решение для повышения ставки автострахования. Но если вы знаете, что когда-нибудь в ближайшие год или два будете сравнивать страховые тарифы, стоит очистить свой кредит настолько, насколько это возможно.Большинство страховщиков используют кредитный отчет при расчете вашей страховой ставки.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет и узнать больше о повышении своего рейтинга на веб-сайте Федеральной торговой комиссии. Основы включают своевременную оплату и поддержание разумного соотношения долга к доходу. Вам не обязательно быть свободным от долгов, но вы должны показать, что можете ответственно управлять своим долгом.

Даже если у вас есть страховка, которой вы довольны, вам следует регулярно проверять свой кредитный рейтинг на предмет мошенничества.Мошенничество — это настоящий кошмар, несмотря ни на что, но одна из граней этого кошмара заключается в том, что оно может повлиять на ваш кредитный рейтинг, который затем может повлиять на ваше автострахование.

Используйте страховку на основе использования

Существует множество причин, по которым вы можете не использовать свой автомобиль много, и вам не нужно платить за страховку, как если бы вы постоянно находились в пробке. Может быть, вы путешествуете на машине или ездите на общественном транспорте на работу, или, может быть, машина вашего ребенка стоит в гараже, пока она уезжает в колледж. Вы не хотите иметь машину без страховки, но вам обязательно стоит подумать о том, чтобы платить по сниженной ставке, когда вы сокращаете время в пути.

Тем не менее, это стандартные виды страхования, основанные на потреблении. Мы живем в 21 веке, поэтому можете поспорить, что для этого есть приложение. И ключ. Донгл — это пластиковый элемент, который помещается под приборную панель автомобиля, где-то рядом с рулевой колонкой. Он подключается к порту OBD-II вашего автомобиля, чтобы считывать данные о ваших привычках вождения, например о том, как далеко вы путешествуете, ваша скорость и как часто вы резко тормозите или дергаете рулевое колесо — две вещи, которые могут указывать на то, что вы едва избегаете столкновения. .Он сообщает эту информацию вашему страховщику. Если вы водите безопасно и ныряете всего на несколько миль, ваш показатель будет ниже, чем если бы вы проехали на машине много миль на высокой скорости.

Страхование на основе использования позволяет страховщикам сузить эти большие демографические категории до одного фактора: вас. Они могут более точно оценить вашу премию в зависимости от того, как, когда и где вы водите. Это может помочь водителям, у которых должен быть более низкий страховой риск благодаря привычкам безопасного вождения, несмотря на то, что они относятся к категории более высокого риска из-за их демографии или кредитного рейтинга.

Эти маленькие ключи также могут сократить время реагирования на аварии или кражи, поскольку автомобиль может отправлять информацию о своем местонахождении и статусе. Это не только дает вам душевное спокойствие, но и снижает риск со стороны страховщика. Страховая компания хотела бы, чтобы ваш украденный автомобиль был возвращен быстро и в целости и сохранности, вместо того, чтобы платить за новый автомобиль.

Страхование, основанное на использовании, находится на подъеме, и ожидается, что 70 процентов страховщиков предложат его к 2020 году. Progressive была одной из первых, кто протестировал эти воды со своей страховкой Snapshot, которая использует либо приложение на вашем телефоне, либо электронный ключ для Собирать информацию.

Конфиденциальность — это большой компромисс для этих цифровых сервисов, основанных на использовании. Чтобы они работали, вы должны предоставить страховой компании информацию о ваших личных привычках вождения. Внимательно прочтите мелкий шрифт, чтобы знать, чем вы делитесь и что компания будет делать с этой информацией.

Сравните предложения по страхованию автомобилей

Получите бесплатные персонализированные предложения с помощью одной простой формы.

Как подать иск

Хорошо, у вас есть страховка и вы платите за нее разумную цену.Теперь давайте разберемся, что делать, если вам нужно подать иск. У каждого страховщика и каждого штата будут свои варианты этих шагов. У каждого типа претензий тоже есть свои причуды. Эти шаги призваны показать вам, как обычно работает этот процесс, поэтому не подавайте претензию без подсказки.

Во-первых, если вы попали в аварию, вам нужно позвонить в полицию. Это верно для штатов, требующих страхования ответственности, и для всех штатов без вины. Если есть повреждение автомобиля или травмы кого-либо из участников, вероятно, потребуется отчет полиции для подачи иска.

Если вы стали причиной аварии, вы подадите иск в счет страховки гражданской ответственности, чтобы оплатить ущерб, нанесенный автомобилю другого человека. Если это вызвал другой водитель, он подаст претензию и оплатит вашу машину. В этом случае вы не будете платить франшизу. Страхование на случай ДТП или страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных водителей также может иметь значение здесь, если у вас есть такие виды страхования в вашем автомобильном полисе.

Как только вы сможете — даже с места аварии — позвоните своему страховому агенту или в компанию.Они будут задавать вам вопросы и запрашивать документы (например, отчет из полиции). Часто вы можете заполнять формы онлайн или загружать документы из приложения на телефоне. Говоря о вашем телефоне, возьмите его и сделайте как можно больше фотографий повреждений.

Страховой агент расследует претензию и выдаст смету на ремонт или определит, подсчитан ли автомобиль. В некоторых случаях наладчик лично приезжает для расследования; в других случаях ей потребуется только просмотреть документацию, чтобы составить смету.

Обратитесь к своему агенту или страховой компании, чтобы узнать, есть ли какие-либо крайние сроки, которые вам нужно соблюдать для загрузки дополнительных документов или подачи претензии. Также спросите, когда с вами свяжутся по поводу вашей претензии, и сделайте заметку в своем календаре.

Неисправность в наших машинах

В мгновение ока после аварии люди выходят из машины и кричат: «Мне очень жаль! Это все моя вина! Я тебя даже не видел! У меня есть страховка, не волнуйтесь! » Это плохая идея, как бы вы ни были из лучших побуждений.Вы не хотите признавать вину на месте происшествия — ни другой стороне, ни полиции, когда они прибудут.

После аварии вы, безусловно, можете и должны убедиться, что вы и другие вовлеченные люди в порядке, не признавая своей вины. Вы даже можете обмениваться страховой информацией с другим водителем, не признавая своей вины. Вы можете поговорить с прибывшим на место сотрудником полиции и рассказать ей, что именно произошло. Она узнает версию истории и от другого водителя, и от свидетелей.

Даже если вы считаете, что виноваты, возможно, есть информация, о которой вы не знаете. Свидетели могли видеть, как другая машина сворачивала или стреляла, прежде чем свет стал красным. Тормоза другой машины могли выйти из строя — механическая неисправность не по вашей вине. Неисправность будет установлена независимо от того, заявите вы о ней или нет.

В конце концов, авария могла произойти по вашей вине. Вот почему во многих штатах требуется страхование ответственности. Если вы виноваты, ваша страховая компания несет ответственность за расходы на ремонт и медицинские счета для другого водителя, а вы оплачиваете свою франшизу.

Почему иски отклоняются?

Вы платите страховые взносы и можете покрыть франшизу, так почему ваша страховая компания отклоняет требование? Вот три наиболее распространенных причины, по которым страховые компании отклоняют претензии:

Водитель — это тот, кто живет с вами или имеет доступ к вашей машине, но они не указаны в вашем полисе.
Вы использовали свой личный автомобиль в деловых целях во время аварии.
Машину не ставят «в гараж» у вас дома.Дело не в том, что машина буквально стоит у вас в гараже. Это означает, что автомобиль застрахован по вашему полису, но он принадлежит и хранится по чужому адресу.

Страховщики также откажутся от претензий по поводу того, что можно было бы назвать нанесением ущерба самому себе. Это включает в себя ущерб, нанесенный при движении по бездорожью или на трассе. И почти никакой страховой полис (или гарантия, если на то пошло) не покрывает износ — это пустая трата времени, чтобы подавать претензию по изношенным деталям, таким как тормоза или уплотнения.

Что произойдет с моей страховкой после претензии?

Что произойдет с вашей страховкой после подачи иска, зависит от нескольких факторов.Что это за претензия? Существует разница между падением дерева на вашу машину (комплексное страхование) и оплатой ущерба чужому автомобилю (страхование личной имущественной ответственности).

Кроме того, страховщики проверят, сколько претензий вы подавали в прошлом. Полдюжины претензий за многие годы вождения — это не так плохо, как полдюжины претензий за последние два года. Также помогает наличие одной и той же страховой компании на протяжении многих лет. Страховые компании вознаграждают за лояльность. Сумма, которую страховщик должен был выплатить, также имеет значение.Претензии, связанные с ремонтом на меньшую сумму в долларах, более благоприятны, чем претензии на несколько тысяч долларов, такие как замена неисправных автомобилей.

Ваши данные о вождении также учитываются, даже если вы не подаете претензии. Ускорение билетов и цитаты из DUI склонят чашу весов к изменениям в вашей страховке после претензии. Опрометчивое вождение или вождение в нетрезвом виде значительно повысит ваши ставки, или же компания может полностью отменить вашу страховку. Они занимаются управлением рисками, и вы стали слишком рискованными и дорогими для них, чтобы их страховать.

В штатах, где требуется страхование гражданской ответственности, если виноват другой водитель, ваши ставки вряд ли изменятся. Но в случае отсутствия вины ваша страховка покроет убытки (сверх вашей франшизы) независимо от того, кто стал причиной аварии. В этом случае более вероятно, что ставки по страхованию вашего автомобиля вырастут.

Как избежать истечения срока действия страхового покрытия при покупке автостраховки

Если вы не собираетесь водить машину или если автострахование становится слишком дорогим в обслуживании, может возникнуть соблазн не иметь страховки — просто отмените ее или перестаньте за это платить.

Это большая ошибка. Технически автострахование требуется во всех штатах, кроме нескольких. Так что, даже если машина стоит у обочины, если она не застрахована, это нарушение закона. В конечном итоге о прекращении действия страховки можно сообщить в DMV. Если вы действительно не хотите платить за страховку, сдайте свои номера и отмените регистрацию.

Если вы настолько осмеливаетесь (мягко говоря) водить машину без страховки, то долго все пойдет не так. Когда происходит несчастный случай, вам могут предъявить иск о возмещении ущерба и медицинских счетов.В конечном итоге вам придется оплачивать эти расходы из собственного кармана, потому что у вас нет страховки ответственности, которая могла бы покрыть их за вас.

Двумя наиболее частыми причинами отмены полиса страховыми компаниями являются невыплата и нарушение правил дорожного движения. И того, и другого в значительной степени можно избежать. Во втором случае не садитесь за руль под воздействием влияния или скорости. Это простые способы аннулирования вашей страховки.

Первый случай, невыплата, для многих сложнее. Но прежде чем позволить вашему полису истечь, позвоните своему страховщику и посмотрите, что можно сделать.Они могут найти для вас скидки или пересмотреть ваше страховое покрытие, чтобы сделать его менее дорогим. Если вы действительно не можете себе этого позволить, снимите эти номера и официально отмените правила. Для страхования нет льготного периода. Когда вы сможете позволить себе страховку, чтобы снова водить машину, вам придется заплатить DMV пошлину за регистрацию.

Список компаний	Компания № 1	Компания № 2	Компания № 3
Телефонный номер
Премиум котировки от компании

Отказаться от Каско при автокредите на второй год. Автокредит без Каско

Возможно ли отказаться от каско при автокредите на второй год?

Рекомендуемые автокредиты

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Продление КАСКО

как это сделать? — Рамблер/финансы

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Актуальные предложения по автокредитам:

А можно ли отказаться от КАСКО на второй или третий год кредита?

3 способа не платить КАСКО на второй год за кредитную машину: франшиза, страховка в кредит,

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Что говорят в банке: чем и когда грозит неуплата

Как на самом деле

Способ №1. Покупка автомобиля в кредит без КАСКО

Можно ли купить авто в кредит без КАСКО

Где оформить автокредит и что для этого понадобится

Способо№2. КАСКО с франшизой

Как работает страховка

Что нужно для получения

Способо №3. Включение суммы страховки в основной долг

Обязательно ли Делать Каско При Автокредите на Второй Год Банк ВТБ

Как не платить КАСКО при автокредите

Как отказаться и не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Отказ от КАСКО при автокредите

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Можно ли отказаться от страхования КАСКО при автокредите

Возможно ли не платить КАСКО при автокредитовании

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Возможно вы искали:

Почему вам может быть отказано в иске по автострахованию и что делать, если это

Почему в претензиях отказано

Разрешение претензионного спора

Основы страхования разрывов

Нужна ли вам страховка на случай разрыва?

Страхование автомобильного пробоя может иметь смысл, если …

У вас может быть возможность пропустить страхование разрыва, если …

Плюсы и минусы страхования автострахования

Сколько стоит страхование разрыва?

Вариант дилера

Часто задаваемые вопросы о страховании разрывов

Стоит ли страхование разрыва денег?

Нужна ли вам страховка автомобильного пробела, если у вас есть полное покрытие?

Что делает страхование разрыва?

Как мне получить страховку на случай разрыва?

Можно ли получить страховку на случай разрыва после покупки автомобиля?

Итог

Вот что вам нужно знать — советник Forbes

Что включает в себя страхование от ДТП и комплексное страхование?

Примеры того, когда можно подать заявление о столкновении

Примеры того, когда можно подать исчерпывающую претензию

Что такое франшиза?

Максимальная страховая выплата

Требуется ли мне ДТП и полное страхование?

Сколько стоят ДТП и комплексное страхование?

Что не покрывает ДТП и комплексное страхование

Что делать, если кто-то повредит мою машину?

Каково среднее время ремонта поврежденного автомобиля?

Как насчет страхования арендованных автомобилей?

В центре внимания автострахование: угнанные автомобили

Подача иска о повреждении автомобиля другому страховщику

Информационное руководство по автомобильному страхованию

(пересмотрено в феврале 2018 г.)

Введение в автострахование

Закон Калифорнии

Ваш автополис

Сравнить политики

Знай свою политику

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI)

Стоимость автострахования

Премиум

Франшиза

Пределы

Выплачиваю ли я комиссию своему агенту или брокеру?

У всех страховых компаний одинаковые затраты?

Я не могу позволить себе свои страховые взносы. Что я могу сделать?