Проверить машина в залоге или нет: как узнать, как проверить машину на залог в банке

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение.

Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Проверить автомобиль на залог по VIN (ВИН) — Автокод

В официальный реестр залогового имущества РФ занесено более 2 млн автомобилей. Чтобы не наткнуться при покупке на машину в залоге, проверьте её на Автокод!

О чем расскажет проверка авто на залог

Заполните строку проверки на сайте Автокод и получите краткую характеристику авто онлайн. После оплаты услуги сформируется полный отчет машины со следующими данными:

• информация в ПТС;
• нахождение в залоге;
• история регистрационных действий;
• пробег;
• участие в ДТП;
• ограничения ГИБДД и т.д.

Проверить, в залоге ли автомобиль, онлайн вы можете в любое время по vin или гос.номеру. Копия отчета поступит на ваш электронный адрес.

Почему необходимо проверить авто на залог — мнение эксперта

Виталий Зайков, автоэксперт

«Так или иначе, если автомобиль в залоге, готовьтесь к судебному процессу. Процедура будет долгой, нервной и утомительной. Придётся постараться, чтобы суд признал вас добросовестным покупателем. И даже если это произойдёт, то вернётcя только та сумма, которая указана в договоре купли-продажи. При том что очень часто в договоре указывается стоимость намного меньшая, чем реальная цена автомобиля. При этом ответчик будет выплачивать каждый месяц по 50% от дохода. Надо ли вам это? Лучше и правильнее несколько раз проверить авто на залог в банке перед покупкой через открытые и платные сервисы».

Что будет, если не проверить авто на залог перед покупкой

Истории потерпевших

Сергей:

— В 2013 году приобрел авто. Спустя несколько месяцев выяснилось, что это залоговая машина. У меня на руках был оригинал ПТС. Однако суд встал на сторону банка, автомобиль забрали. Полиция мошенника так и не нашла. Он скрылся у себя на родине, в Азербайджане. Деньги, конечно, никто не вернул.

Константин:

— Год назад купил машину, а спустя месяц узнал, что она числится в залоге. В общем, разобрал авто на детали и сказал, что не знал ничего. Детали продал, мол. Кузов никому не нужен. Конечно, не самый лучший метод. Но так я спас свой автомобиль.

Как пробить залоговое авто перед покупкой

Проверить автомобиль на залог по vin или по гос.номеру можно с помощью Автокод. Сервис запрашивает минимум информации для подготовки полного отчета.

Что нужно сделать для проверки залогового авто:

• ввести регистрационный номер в поисковую строку;
• получить краткую характеристику авто и оплатить полный отчет;
• получить отчет на экране онлайн и письмом на электронную почту.

Узнать, в залоге машина или нет, легко в 3 шага. Вам не нужно никуда ехать или дополнительно искать vin, как на других сайтах проверки авто. Вы можете проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе России.

Почему пробить авто лучше через Автокод

Главное преимущество Автокод – не отходя от компьютера, в течение 5 минут, указав только гос. номер, вы получите всю информацию об автомобиле. В отчете прослеживается полная история машины от выпуска с завода и до момента продажи. К Автокод обращаются за помощью даже специализированные салоны, чтобы узнать реальную картину ТС.

Есть, как минимум, пять причин обратиться к нам:

• Все отчеты проходят проверку через официальные источники – ГИБДД, реестр залогов в Федеральной нотариальной палате и т.д.
• Авто можно пробить только по регистрационному номеру.
• Проверка занимает 5 минут.
• Действующее мобильное приложение Автокод позволяет проверить авто прямо на сделке.

Покупка непроверенного авто грозит серьезными последствиями – судом, потерей денег, времени и машины. Благодаря слаженной работе сервиса, вы вовремя получите отчет и узнаете, чем «дышит» желаемый автомобиль еще до сделки. И помните: кто владеет информацией – тот владеет миром. В вашем случае, автомобилем!

Узнать, в залоге ли автомобиль,  по вин или гос номеру прямо сейчас!

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Содержание

Скрыть

1. Признаки залога
   1. Косвенные признаки.
   2. Прямые признаки залога или кредита.
2. Как проверить на кредит или залог в банке?
   1. Как наиболее надежно проверить автомобиль?
      1. Как не стать жертвой мошенников?
         1. Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
            1. Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
               1. Как проверить машину на угон?

                  Признаки залога

                  Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

                  Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

                  • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
                  • проверка машины через специализированные сайты;
                  • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

                  Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

                  Косвенные признаки.

                  Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

                  • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
                  • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
                  • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
                  • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

                  Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

                  Прямые признаки залога или кредита.

                  Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

                  • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
                  • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

                  Как проверить на кредит или залог в банке?

                  Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

                  Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

                  Как наиболее надежно проверить автомобиль?

                  А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

                  1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
                  2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

                  Как не стать жертвой мошенников?

                  Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

                  1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
                  2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
                  3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

                  Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

                  Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

                  Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

                  Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

                  Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

                  Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

                  • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
                  • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
                  • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

                  Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

                  Как проверить машину на угон?

                  Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

                  Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест при покупке?

                  Если новый владелец оказался «счастливым» обладателем арестованного или заложенного транспортного средства, он рискует просто-напросто лишиться своей машины.

                  В чем риски приобретения заложенного или арестованного автомобиля?

                  Сделка по продаже авто может быть признана недействительной по иску банка, выдавшего кредит предыдущему собственнику, или по иску службы судебных приставов, арестовавших машину. В этом случае велика вероятность, что новому владельцу придется расстаться с авто. Конечно, недобросовестный продавец в этом случае обязан вернуть пострадавшему покупателю деньги, но…

                  Продажей заложенного или арестованного транспорта часто занимаются мошенники, и они заранее заботятся о том, чтобы исчезнуть вместе с деньгами. Если же и удастся найти недобросовестного продавца, маловероятно, что он добровольно вернет деньги – не зря же он так стремился продать свое авто. И тут могут потребоваться судебные тяжбы. В любом случае, гораздо надежнее будет заранее защитить себя от таких ситуаций.

                  Признаки «нехорошей» машины

                  Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

                  • Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
                  • Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
                  • Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
                  • Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
                  • Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

                  Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

                  Где проверить авто перед покупкой?

                  Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

                  Сайт Федеральной нотариальной палаты.

                  На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

                  Сайт ГИБДД.

                  На этом ресурсе www.gibdd.ru/check/auto можно ввести VIN – код для проверки наличия ограничений. Если сайт выдает информацию, что есть ограничения по транспортному средству, это не обязательно означает именно залог (если об этом не указано в записи), это может быть и арест автомобиля. В любом случае, это означает запрет на регистрационные действия с машиной без ведома того лица, по чьей инициативе установлены ограничения.

                  Сайт Федеральной службы судебных приставов.

                  Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

                  Что делать, если обнаружилось, что машина заложена или находится под арестом?

                  Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка. В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест. Если же этого не произошло, а авто уж очень приглянулось, его можно будет купить у судебных приставов на аукционе только после официальной конфискации у нынешнего собственника.

                  Проверка авто на залог по vin коду

                   

                  Если техническое состояние автомобиля удается оценить до заключения сделки, то различные нюансы, связанные с юридической «чистотой», могут вскрыться уже в процессе эксплуатации. Одной из неприятных ситуаций является приобретение машины, которая находится в залоге у банка. Поэтому покупка машины – процедура, к которой стоит подойти со всей серьезностью.

                  В статье рассмотрим, как осуществляется проверка авто на залог, а также чем грозит приобретение ТС, на которое банк имеет права.

                   

                  Проверка по VIN-коду онлайн

                  Узнать в залоге машина или нет можно онлайн. Произвести такую проверку получится по VIN-номеру автомобиля в максимально быстро. Для этого потребуется воспользоваться одним из интернет-ресурсов.

                  Проверить автомобиль на залог можно при помощи нашего бесплатного сервиса проверки авто по vin коду. Для этого необходимо в открывшейся форме поиска ввести вин-код ТС. После нажатия кнопки «Поиск» системе потребуется несколько секунд на обработку информации.

                  По результатам анализа откроется страница с:

                  • сведениями об автомобиле и его регистрации;
                  • информацией о нахождении ТС в залоге;
                  • наличием ограничений и арестов;
                  • историей ДТП;
                  • данными о работе машины в службе такси.

                  Сервис имеет доступ к официальным базам данных ГИБДД и гарантирует предоставление актуальной информации.

                  Проверка через залоговый реестр

                  Проверить машину на предмет залога можно на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты. Чтобы воспользоваться этим способом, потребуется выполнить ряд действий:

                  • посетить официальный сервис ФНП;
                  • выбрать раздел «Найти в реестре»;
                  • перейти во вкладку «По информации о предмете залога»;
                  • указать VIN-код или номер кузова/шасси;
                  • нажать кнопку «Поиск» и ввести капчу.

                  Через несколько секунд откроется окно с результатами проверки, которая подтвердит или опровергнет нахождение машины в залоге.

                  Косвенные признаки, указывающие на нахождение авто в залоге

                  Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

                  1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
                  2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
                  3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
                  4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
                  5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

                  При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

                   

                  Что делать, если машина в залоге

                  Согласно ст. 353 ГК РФ при отчуждении имущества, которое находится в залоге, обязанности по соблюдению долговых отношений переходят к новому собственнику. При покупке такого ТС покупатель берет на себя обязательства по погашению оформленного займа. Если их не выполнять, то машина может быть конфискована для дальнейшей реализации.

                  Если покупатель не был проинформирован об обременении ТС, он может попытаться отстоять свои права в судебном порядке. Для этого ему необходимо ссылаться на нормы ст. 352 ГК РФ.

                  Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

                  Если подтвердить свою правоту не удалось, рекомендуется подать иск об аннулировании сделки и ДКП. В таком случае покупатель получает возможность вернуть назад потраченные средства.

                  Подводим итоги

                  Если покупатель подозревает, что автомобиль находится в залоге, то ему следует отказаться от этой сделки и присмотреть другое ТС. Даже если сомнений в «чистоте» машины нет, рекомендуется проверить ее через залоговый реестр.

                  Не лишним будет дополнительно изучить историю авто по VIN-коду при помощи нашего онлайн-сервиса. Такой подход поможет избежать ряда проблем, связанных с конфискацией ТС и последующими судебными тяжбами.

                   

                  на штрафы, ограничения, залог, арест :: Autonews

                  Вопросом о проверке юридической чистоты автомобиля задаются все, кто приобретает автомобиль с пробегом, поскольку на вторичном рынке огромное количество предложений с не очень прозрачной историей эксплуатации и обслуживания. Кроме того, также существует риск приобретения автомобилей, находящихся в угоне или в залоге у банка, ввиду оформленного при его покупке кредита или лизингового договора.

                  По словам президента Союза Автоэкспертов и Оценщиков и основателя компании AutoExpert Олега Амирова, юридическую чистоту автомобиля нельзя проверить только по электронным базам данных. Потому что само понятие «юридическая чистота» включает в себя не только наличие или отсутствие обременений со стороны третьих лиц, органов власти и тому подобное, но еще и проверку бланка ПТС, информации, которая в нем содержится, а также идентификацию транспортного средства. Последняя процедура в свою очередь состоит из сверки маркировочных обозначений, комплектации и множества других факторов.

                  Однако получить информацию об автомобиле с пробегом из общедоступных источников все же можно.

                  Проверка автомобиля по госномеру или VIN-коду

                  Сейчас существуют четыре крупных сервиса, которые предоставляют информацию и могут выполнять поиск по регистрационному номеру автомобиля или VIN-коду: Autoteka, Avinfo и Avtocod, ProAuto.

                  Это сервисы комплексной проверки автомобиля. Они выполняют поиск по открытым и закрытым источникам, выдавая информацию сразу по нескольким параметрам. Например, Autoteka выдаст в отчете и сервисную историю, проверку на залог и на запрет на регистрационные действия.

                  Впрочем, по словам Дмитрия Псядло, независимого автоэксперта и руководителя комитета выездной проверки автомобилей Союза Автоэкспертов и Оценщиков, основная проблема таких сервисов в том, что в большинстве случаев потенциальные покупатели, получив такой отчет, «банально не могут его прочитать».

                  Сейчас существуют четыре крупных сервиса, которые предоставляют информацию и могут выполнять поиск по регистрационному номеру автомобиля или VIN-коду. (Фото: CHROMORANGE / Bilderbox)

                  Подобные проверки выдают количество владельцев автомобиля, пробеги и межсервисные интервалы и даже информацию о прошлых ДТП, но при этом свести в единую картину эту информацию не всегда получается. Поскольку в любой базе данных могут быть неточности или ошибки.

                  «Получить отчет может каждый, заплатив небольшую сумму денег. А вот для его правильной расшифровки все же требуются: знания, опыт и понимание того, как информация попадает в эту базу. Не говоря уже о том, что информация там обновляется не всегда вовремя и может быть устаревшей и уже не очень-то и актуальной», — отмечает Псядло.

                  Можно ли проверить машину на наличие ограничений регистрационных действий по общедоступным базам?

                  «Да, это можно сделать без каких-либо проблем и в этом вопросе специальных знаний не требуется. Достаточно знать VIN-код транспортного средства», — объясняет президент Союза Автоэкспертов и Оценщиков и основателm компании AutoExpert Олег Амиров.

                  Чтобы проверить данную информацию об автомобиле, достаточно зайти на официальный сайт ГИБДД и в соответствующем разделе выполнить проверку по VIN-коду приобретаемого автомобиля с пробегом. Причем, в отличие от частных сервисов, данная услуга предоставляется государственной инспекцией безопасности дорожного движения абсолютно бесплатно.

                  Вот пример того, как выглядит запись о регистрационных действиях:

                  «С транспортным средством, находящимся в розыске, та же история и ничего сложного в этом нет. Главное, понимать, что если вы видите запись в графах розыска или запрета на регистрационные действия, то лучше отказаться от покупки такого автомобиля», — советует Амиров.

                  Проверка автомобиля на наличие штрафов

                  С проверкой штрафов на автомобиле ситуация усложнилась в последние годы. Ранее наличие штрафов транспортного средства можно было проверить на сайте ГИБДД в соответствующем разделе. Сейчас же штраф можно получить не только с дорожной камеры или от инспектора ГИБДД, но и от МАДИ (Московская автодорожная инспекция).

                  «Штрафы, выписанные МАДИ, увы, не отображаются на сайте ГИБДД. И человек, совершивший нарушение и по какой-то причине не получивший «письмо счастья», может узнать о нем уже от судебных приставов, — рассказывает автоэксперт Дмитрий Псядло.

                  Впрочем, эта сложность касается только жителей столичного региона, поскольку Московская автодорожная инспекция действует исключительно на территории города. И опять же информацию о постановлениях МАДИ по административным правонарушениям можно найти через приложение Mosparking или на сайте Parking.mos.ru.

                  Кроме того, наиболее полную информацию о штрафах можно получить на сайте Avtokod.mos.ru. В обоих случаях для проверки понадобится лишь государственный регистрационный номер автомобиля и номер Свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС).

                  Как проверить машину по базам судебных приставов?

                  По базе судебных приставов именно автомобиль проверить нельзя, зато можно проверить владельца автомобиля. Для этого необходимы фамилия, имя, отчество и дата рождения лица, на которого зарегистрирован автомобиль.

                  Как проверить что машина не в залоге

                  Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

                  По каким признакам можно понять, что авто в залоге.
                  1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
                  2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
                  3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
                  4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
                  5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.
                  Где получить информацию об автомобиле?

                  Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

                  Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

                  База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

                  Важно!

                  Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

                  Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

                  Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

                  Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

                  Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

                  При финансировании автомобиля, у кого есть титул?

                  Кто имеет титул при финансировании автомобиля? Если вы планируете продать свой автомобиль до выплаты кредита, вы можете задаться вопросом, как получить этот лист бумаги. К счастью, получить титул относительно легко, если у вас есть несколько конкретных сведений о транспортном средстве и кредиторе.

                  Кто имеет право собственности на транспортное средство во время финансирования?

                  В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название. В этом заголовке указывается, кому принадлежит автомобиль.В зависимости от вашего типа финансирования, а также от штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Однако не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вам все равно разрешено управлять транспортным средством и продавать его, если вы можете погасить ссуду.

                  Согласно Free Credit Report, в названии указано право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию об автомобиле. Заголовки различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер транспортного средства (VIN).В нем также указывается, купили ли вы автомобиль новым или подержанным, и указан номер одометра на дату покупки.

                  По данным Федерального кредитного союза военно-морского флота, другая информация, которую вы можете найти в названии, включает следующее:

                  • Номерной знак
                  • Марка, модель и год выпуска автомобиля
                  • Имя и адрес основного лица, управляющего автомобилем. транспортное средство
                  • Имя и контактная информация кредитора

                  Многие кредиторы владеют титулом в течение всего срока автокредита.Как только вы выплатите ссуду, кредитор убирает свое имя из названия. Затем вы получите копию названия.

                  Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили ссуду, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что вы полностью выплатили ссуду. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы можете не владеть автомобилем напрямую.

                  Неважно, кто имеет право собственности на документ, потому что, если в заголовке указана информация о держателе залога, этот держатель может иметь право на транспортное средство.Этим держателем залога может быть член семьи, со-покупатель или кредитор, который когда-то имел права собственности на транспортное средство. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его или ее права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

                  После того, как вы заплатите за автомобиль и получите право собственности, вы можете заложить его для получения ссуды. Некоторые штаты разрешают ссуды на покупку автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих типов ссуд, вы используете свой автомобиль в качестве залога.Однако, если вы не платите, кредитор может забрать ваш автомобиль. Остерегайтесь, потому что иногда эти ссуды имеют более высокие процентные ставки.

                  Важно знать, как работают ссуды, если вы хотите продать автомобиль, который вы профинансировали, или взять ссуду на новый. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе ссуды на покупку автомобиля. Обратитесь к своему финансовому консультанту или кредитору, если вы все еще не уверены, стоит ли вам финансировать автомобиль.

                  При покупке подержанного автомобиля, по словам У.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку названия (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает в себя даты продажи автомобиля, показания одометра и информацию о том, попал ли автомобиль в зону наводнения или аварии.

                  Чтобы запустить проверку титула, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной системы информации о правах на автомобиль (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS — это национальная база данных по защите прав потребителей, которая предоставляет информацию о титулах по всей стране.

                  Выбор наилучшего способа получения титула

                  Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул — это выяснить, насколько близко вы находитесь к офису кредитора и отделению Департамента транспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя то, нужно ли вам быстро название для потенциальной продажи или просто хотите, чтобы название было в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

                  Титулы и электронная система залогового удержания и титула

                  С помощью системы электронного залогового удержания и титула (ELT) она сохраняет и отправляет информацию о заглавии в цифровом виде.Эта система означает, что государственные офисы DMV и общенациональные кредиторы не должны хранить и отправлять по почте права собственности на автомобили.

                  Если ваш владелец залога и государственное DMV принадлежат к системе ELT, после того, как кредитор получит последний платеж по кредиту, DMV получит электронное освобождение от залога. Оттуда DMV удаляет информацию о держателе залога из титула и отправляет вам бумажную копию титула.

                  Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени.Это потому, что документ должен быть извлечен из хранилища и подписан, чтобы освободить залоговое право.

                  Обычно получение подписанного титула после того, как вы совершите последний платеж, может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно выполнить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название обратно по почте.

                  Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет получить чистый титул.Это означает, что имя держателя залога удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, отправляйтесь вместе с покупателем в офис кредитора, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть ссуду, снять залог правового титула, получить деньги за автомобиль и передать право собственности на него.

                  Задержки обработки

                  После того, как вы сделаете последний платеж, у вас может возникнуть небольшая задержка в обработке. Держатель залога хочет убедиться, что чек погашен, прежде чем отправлять документы.Как только владелец залога получает полную информацию о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV о том, что вы выплатили ссуду, что последний платеж чист и все обязательства по погашению были выполнены, кредитор уведомляет об этом DMV о том, что вы выплатили ссуду.

                  Когда вы финансируете автомобиль, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы будете знать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы обезопасить этот важный лист бумаги.

                  Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным специалистом ASE Duane Sayaloune из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

                  Источники:

                  https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-can-i-get-a-free-vin-check

                  https://www.freecreditreport.com/ блог / who-keep-the-car-title-during-financial /

                  https: // itstillruns.com / do-title-car-bank-5838322.html

                  https://makingcents.navyfederal.org/knowledge-center/auto-loans/car-ownership-essentials/titles-and-registration.html

                  https: //www.vehiclehistory.gov/

                  https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a27703340/how-to-sell-a-car/

                  https://www.caranddriver.com/shopping- совет / a15102536 / продайте-свой-автомобиль-современный-способ-мы-поставили-семь-услуг-тест-функции /

                  Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

                  Проверка залогового права на автомобиль: важный шаг

                  Одна вещь, о которой человеку никогда не следует беспокоиться при покупке автомобиля, — это залога на автомобиль . Эта статья покажет вам, как избежать покупки любых автомобилей, на которых все еще остается залог.
                  
                  Залог на автомобили — огромная проблема

                  Если вы купили машину, на которую заложен залог, вы ждете месяцами стресса и нервотрепки.Особенно, если человек, у которого вы купили машину, нечестен и отказывается помочь вам разобраться в ситуации. Кредитор, которому принадлежит залоговое право на автомобиль, может фактически возложить на вас ответственность за автомобиль. Таким образом, вы не только заплатили за автомобиль, но и должны будете выплатить сумму, которую должен заплатить человек, который изначально профинансировал автомобиль. В довершение всего, вы должны иметь дело с проблемами, которые он создает с DMV. При покупке автомобиля важно выполнить несколько простых шагов, чтобы избежать этой катастрофы.

                  Проверить оформление документов

                  Самое первое, что вам следует сделать в процессе покупки или любой финансовой операции, — это внимательно прочитать все документы на автомобиль, название и регистрацию.В этих документах должно быть указано, есть ли у машины уже залоговое право или оно полностью погашено. Вы должны не только проверять имя в названии и регистрации, но и проверять идентификатор продавца, если вы имеете дело с частной транзакцией. Если какой-либо из этих документов показывает, что на транспортное средство наложено удержание, вам следует попросить продавца предоставить документы, подтверждающие, что залог полностью оплачен.
                  
                  Получить VIN

                  Вам не нужно просто проверять имя и идентификацию.Вам необходимо получить идентификационный номер (VIN) транспортного средства, а затем сравнить его с регистрационным номером и названием. Получите VIN от фактического автомобиля, а не с бумажной работы. Табличка VIN обычно находится на приборной панели автомобиля со стороны водителя. VIN состоит из 17 цифр. Если на табличке отсутствуют какие-либо номера или весь VIN полностью, или если цифры не соответствуют документам, полностью прекратите продажу автомобиля.
                  
                  Где проверить VIN

                  Если VIN совпадает с документами, следующим шагом будет получение VIN и его проверка.Вы можете передать этот номер в DMV, чтобы получить историю автомобиля. История автомобиля показывает всех, кто владел автомобилем, и покажет, попал ли он в аварию. Если у кого-то, кто владеет автомобилем, все еще есть залоговое право на него, в отчете также будет указана эта информация.

                  Ждите бумажную работу

                  Если продавец автомобиля говорит, что он заплатил залог, и у него есть документы, подтверждающие это, вам все равно следует подождать, пока вы получите окончательные документы. Эта бумажная работа убедительно покажет, что автомобиль был оплачен первоначальным владельцем.Окончательная подготовка документов и / или заголовок может занять от 1 до 2 месяцев, но это зависит от учреждения, отправившего документы.

                  Прочие ресурсы

                  В наши дни DMV — не единственное место, где можно получить информацию об автомобиле. Также есть места, где вы можете зайти в Интернет, чтобы получить бесплатные отчеты, которые покажут историю автомобиля. Эта история будет включать залоговые права, несчастные случаи и убытки.

                  Связанные вопросы и ответы

                  Где я могу проверить онлайн-номер VIN?

                  Онлайн-проверка VIN может выявить ряд потенциальных проблем с автомобилем, который вы собираетесь купить.Эти услуги затрудняют для дилеров сокрытие данных о ремонте транспортных средств и истории аварий от потребителя. Быстрый поиск в Интернете дает ряд различных сайтов, где вы можете выполнить бесплатный поиск VIN. Один из этих сайтов называется просто «Идентификационный номер автомобиля». Это бесплатный сайт. Другой сайт, AnalogX, позволяет просматривать производственные данные, относящиеся к вашему автомобилю, используя VIN. Все, кто сегодня смотрит телевизор, знают о CARFAX. Этот сайт, вероятно, самый популярный из всех сайтов проверки VIN.

                  Как я могу проверить номера VIN автомобиля?

                  Вам интересно, как проверить точность VIN номера вашего автомобиля. Расшифровка VIN расскажет вам о вашем автомобиле практически все, что вам может понадобиться или нужно знать. Если вам нужно убедиться, что VIN, который вы видите под лобовым стеклом, действительно назначен вашему автомобилю, можно сделать это с помощью AutoCheck. В AutoCheck вы можете ввести VIN, который вы видите, и убедиться, что он относится к вашему автомобилю.Идентификационный номер автомобиля на сайте поможет вам расшифровать значение каждого из номеров в вашем VIN, чтобы вы могли проверить их точность.

                  Является ли продажа автомобиля с залоговым удержанием незаконной?

                  Продать машину с залогом не так сложно, как может показаться. Обычно вы хотели бы подождать, пока вы не получите автомобиль бесплатно, но продажа автомобиля с залоговым залогом (или ссудой) все еще возможна и осуществляется каждый день. В каждом штате будут немного разные правила и юридические нормы, но в основном вы говорите покупателю, что у вас все еще есть задолженность по ссуде.Покупатель (или его банк) отправляет чек на сумму выплаты вашему кредитору, а вам — на разницу. После того, как чек будет подтвержден, ваш кредитор отправит право собственности либо покупателю для передачи, либо в отдел автотранспортных средств, который составит новый титул, в котором покупатель будет указан как собственник.

                  Где я могу получить форму требования удержания в отношении автомобиля?

                  Претензия о залоге в форме требуется от любого физического или юридического лица, которому причитаются деньги за выполненные работы или оказанные услуги, которое желает получить право собственности на недвижимость, поскольку покупатель не выполняет свои обязательства.Это довольно специфическая форма, которую необходимо подать в суд по гражданским делам, чтобы судья вынес решение. На нем должна быть определенная информация, чтобы у судьи было все необходимое для вынесения решения. В Интернете есть несколько мест, где вы можете скачать или скопировать и вставить одну из этих форм. Первый — это Forms Guru. На этом сайте вам нужно будет скопировать текст на странице и вставить его в файл Word или Блокнот. Public Legal Forms — еще один бесплатный сайт, с которого вы будете копировать и вставлять. Они также предлагают свои формы в формате pdf за небольшую плату.

                  Определение заложенного актива

                  Что такое заложенный актив?

                  Заложенный актив — это ценное имущество, которое передается кредитору для обеспечения долга или ссуды. Заложенный актив — это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения ссуды, а также снижает взимаемую процентную ставку. Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другой капитал или ценные бумаги.

                  Ключевые выводы

                  • Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
                  • Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
                  • Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения ссуды.
                  • Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

                  Общие сведения об активах в залоге

                  Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество.В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение времени, пока он передан в залог.

                  Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита. Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде.Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

                  После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

                  Ипотека под залог имущества

                  Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос.При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

                  Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

                  Заложенный актив может быть использован для отмены первоначального взноса, избежания платежей по PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

                  Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала от заложенных активов и получает ипотеку без первоначального взноса.

                  Использование вложений для ипотеки под заложенное имущество

                  Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

                  Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотеки под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

                  Право на ипотеку под залог имущества

                  Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

                  Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

                  Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

                  Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику несколько преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В ужасных ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

                  Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

                  Плюсы

                  • Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

                  • Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

                  • Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

                  • Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

                  • Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

                  Минусы

                  • Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

                  • Заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги в случае дефолта.

                  • Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

                  • В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

                  • Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

                  Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

                  Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают:

                  • Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
                  • Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, имеющих право на маржу
                  • Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
                  • Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
                  • Нет страховки PMI
                  • Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
                  • Если ценные бумаги, заложенные в залог, снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует внесения дополнительных средств в залог
                  • Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для пополнения счета

                  Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

                  У вас есть вопросы о деньгах.У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

                  Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

                  Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

                  Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

                  Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита.Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

                  Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

                  Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту. Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

                  Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

                  Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность.Также могут взиматься сборы.

                  Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

                  Какой еще залог вы можете использовать для ссуд?

                  Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

                  • Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии.Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
                  • Право собственности на ваш автомобиль: В ссуде под залог автомобиля, также известной как «ссуда без предварительного уведомления» или «залог права собственности», ваш автомобиль используется в качестве основного залога по ссуде. Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
                  • Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или ссуды из сберегательной книжки — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

                  Итоги

                  Перед тем, как использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

                  Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов.Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

                  Подробнее:

                  Что нужно знать о ссуде до выплаты жалованья и ссуде на право собственности на автомобиль

                  Если вам нужны быстрые наличные, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, счетами или арендной платой, ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля могут быть соблазнительными. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

                  Что нужно знать о ссудах до зарплаты

                  Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды.Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Также называемые ссудами наличными, они легальны в большинстве штатов.

                  Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите взять в долг, плюс комиссию кредитора. Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.

                  Ссуды до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов в долг. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 15%.

                  Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:

                  • Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг.Так что ваш гонорар составит 75 долларов.
                  • Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
                  • Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
                  • Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

                  Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы разрешат вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

                  Вот как работает типичный ролловер:

                  • В приведенном выше примере в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов.Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
                  • Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
                  • В результате пролонгации ваши затраты по займу от 500 долларов на четыре недели до 150 долларов.

                  Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.

                  Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля

                  Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами.Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

                  Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.

                  Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не вернете взятую сумму, а также финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.

                  Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Титульные ссуды обычно имеют среднемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды. Возможно, вам также придется купить надстройки, например, тарифный план на дороге.Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

                  Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:

                  • Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
                  • Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вы должны заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
                  • Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
                  • Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

                  Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгация ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.

                  Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:

                  • Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
                  • Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
                  • В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят как минимум 500 долларов США.

                  Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может вернуть вам автомобиль, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.

                  После того, как кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.

                  Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?

                  Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитный договор. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.

                  Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний чек или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.

                  Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищают людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

                  Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и ссуде на покупку автомобиля

                  Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:

                  • Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать выплатить вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
                  • Попросите ваших кредиторов о большем времени , чтобы погасить их. Возможно, они захотят работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
                  • Попробуйте , чтобы получить ссуду в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
                  • Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
                  • Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещен возврат налога, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
                  • Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
                  • Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Может быть сложно занять деньги у семьи или друзей, но это того стоит, чтобы не брать или не переносить ссуду до зарплаты или титульный ссуду.
                  • Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие религиозные центры часто предлагают финансовую и другую бесплатную помощь членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи — это нормально.

                  Что делать, если я служу в армии?

                  Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.

                  Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в службу поддержки Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

                  Сообщить о мошенничестве или обмане

                  Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на автомобиль был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата или в офис по защите прав потребителей штата.Сообщите также Федеральной торговой комиссии по телефону ReportFraud.ftc.gov. FTC не занимается рассмотрением индивидуальных жалоб, но ваш отчет помогает правоохранительным органам выявлять закономерности правонарушений и может привести к расследованию.

                  Залог под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

                  Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по своему выбору уже сегодня с помощью автокредита.

                  Но можете ли вы использовать машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

                  Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

                  Что такое залог?

                  Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке. Если вы не можете погасить ссуду, банк может вступить во владение залогом.

                  Наиболее распространенные активы, используемые в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

                  Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

                  Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

                  Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

                  Как будет работать такой заем?

                  Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость. Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

                  Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может составлять от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

                  Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

                  После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.

                  
                  Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

                  У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

                  Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

                  Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

                  Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

                  Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

                  Вы также можете наслаждаться быстрым выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

                  * Действуют правила и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

                  Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!
                  

                  Глоссарий по автокредитованию

                  — Wells Fargo

                  А — Д E — L МИСТЕР S — Z

                  Начисленные проценты

                  Проценты по ссуде, накопленные к настоящему моменту.

                  Уведомление о нежелательных действиях

                  Уведомление, информирующее клиента о том, что кредит на запрошенных условиях был отклонен, в котором могут быть указаны причины неблагоприятных действий и информация о сообщениях потребителей.

                  Амортизация

                  Уменьшение долга путем регулярных выплат основной суммы и процентов в течение определенного периода времени.

                  Объем финансирования

                  Сумма предоставленного кредита, указанная в договоре купли-продажи или кредитном соглашении.

                  Годовая процентная ставка (APR)

                  Термин, обозначающий общую стоимость кредита.Годовая процентная ставка по ссуде — это общая сумма финансовых затрат, включая проценты и комиссии, выраженная в виде годовой ставки.

                  Заявитель / созаявитель

                  Лицо или люди, которые подают заявку на ссуду на покупку автомобиля в качестве собственника.

                  Баланс

                  Сумма задолженности по ссуде. Остаток на ссудном счете — это сумма, которая должна быть возвращена.

                  Купчая

                  Документ, содержащий подробную информацию о продаже. Дилерский центр подготовит счет купли-продажи, чтобы документально подтвердить покупку транспортного средства.

                  Заемщик / Созаемщик

                  Лицо (или люди), которое получает ссуду и несет ответственность за выполнение условий кредитного соглашения, включая осуществление платежей.

                  Свидетельство о праве собственности

                  Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, а также любые применимые залоговые права.

                  Залог

                  Личное имущество, такое как дом, автомобиль, сберегательный счет Wells Fargo, акции, облигации или CD, заложенные в качестве гарантии того, что заемщик выплатит ссуду.Для ссуды Wells Fargo Auto залогом является приобретенный автомобиль.

                  Комплексное страхование

                  Страхование, покрывающее ущерб транспортному средству, вызванный событиями, отличными от столкновения, такими как наводнение, пожар, град, кража или вандализм.

                  Договорное обязательство

                  Юридическая ответственность заемщика за выполнение условий кредитного договора, включая возврат кредита.

                  Агентство кредитной информации

                  Организация, которая собирает индивидуальную информацию о потребительских кредитах и ​​предоставляет кредитные отчеты потенциальным кредиторам, работодателям, арендодателям и т. Д., чтобы помочь им в процессе принятия решений. Тремя основными общенациональными агентствами по информированию потребителей являются Equifax, Experian и TransUnion.

                  Кредитный отчет

                  Отчет о кредитоспособности физического лица, предоставляемый агентством кредитной информации. Потребитель может запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте Annualcreditreport.com.

                  Кредитный рейтинг

                  Оценка кредитоспособности человека на основе различных источников информации, включая информацию о заявках и кредитные отчеты.

                  Счет дилера

                  Цена автомобиля, указанная в счете, который дилер получает от производителя автомобиля. Эта цена может не совпадать с суммой, которую дилер платит за автомобиль.

                  Отношение долга к доходу (DTI)

                  Общие ежемесячные выплаты по долгу заемщика, разделенные на валовой ежемесячный доход заемщика. Это один из способов измерения кредиторами способности заемщика управлять ежемесячными платежами по данной ссуде.

                  Отсрочка

                  Перенос ежемесячного платежа или платежей до конца ссуды, что продлевает срок погашения ссуды.Проценты продолжают начисляться во время отсрочки платежа, что приводит к дополнительным расходам для заемщика.

                  Просроченная

                  Когда заемщик просрочил или просрочил платеж по кредиту.

                  Амортизация

                  Снижение рыночной стоимости транспортного средства с течением времени. На размер ежегодной амортизации влияют такие переменные, как состояние автомобиля, спрос и предложение на рынке перепродажи, а также репутация производителя, модели или того и другого.

                  Первоначальный взнос

                  Деньги, уплачиваемые заемщиком в счет покупной цены транспортного средства для уменьшения суммы ссуды.Это может быть сделано наличными или путем обмена на текущий автомобиль заемщика.

                  Срок погашения

                  Установленная дата каждого месяца, когда подлежит выплате по кредиту. Срок оплаты указан в кредитном договоре и в ежемесячном отчете.

                  [В начало]

                  Собственный капитал (транспортное средство)

                  Стоимость автомобиля, служащего обеспечением по ссуде, за вычетом непогашенной ссуды.

                  Расширенная гарантия

                  Контракт, охватывающий указанные проблемы, связанные с автомобилем, после истечения срока гарантии производителя.

                  Закон о справедливой кредитной отчетности

                  Федеральный закон США, регулирующий обмен кредитной информацией.

                  Финансовые расходы

                  Стоимость кредита для потребителя, выраженная в долларовой сумме.

                  Финансовый договор

                  Юридический документ, содержащий раскрытие информации, условия и положения ссуды.

                  Фиксированная процентная ставка

                  Процентная ставка, которая не меняется в течение срока кредита.

                  Франчайзинговый дилер

                  Дилерский центр, уполномоченный производителем автомобилей продавать продукцию этого производителя.Торговое представительство по франшизе обычно связано с производителем, указанным в его названии.

                  Валовой доход

                  Прибыль до вычета налогов и других отчислений.

                  Гарантированная защита активов (GAP)

                  Дополнительный продукт, который покрывает «разрыв» между суммой ссуды и стоимостью транспортного средства в случае полной потери. Применяются некоторые исключения, поэтому важно ознакомиться с деталями покрытия, чтобы понять ограничения покрытия GAP.

                  Проценты

                  Формальное обозначение суммы, которую заемщик платит за использование денег.Проценты выражаются в процентах от суммы займа. Он не включает дополнительные сборы, такие как сборы, которые включены в годовую процентную ставку.

                  Синяя книга Келли (KBB.com)

                  Общедоступный веб-сайт, на котором публикуются данные о рыночных ценах на новые и подержанные автомобили всех типов. Этот веб-сайт не связан с Wells Fargo.

                  Плата за просрочку

                  Комиссия, взимаемая кредитором, когда заемщик не может своевременно произвести требуемый платеж.

                  Лимонный закон

                  Федеральный закон или закон штата, защищающий потребителей от покупки автомобилей с постоянно обнаруженными дефектами.

                  Аренда

                  Форма соглашения о финансировании, в которой лицо, называемое арендатором, может использовать транспортное средство в течение определенного периода времени в обмен на осуществление платежей лизинговой компании или арендодателю. В случае аренды лизинговая компания продолжает владеть транспортным средством.

                  Залог

                  Судебный иск о праве собственности на транспортное средство, использованное в качестве залога для выплаты ссуды.

                  Кредитный договор

                  Письменное соглашение между заемщиком и финансовым учреждением, определяющее условия кредита.

                  Отношение кредита к стоимости (LTV)

                  Коэффициент, определяемый делением суммы кредита на продажную цену или оценочную стоимость, выраженную в процентах. Например, при сумме ссуды 8000 долларов и цене продажи 10000 долларов коэффициент LTV составит 80%.

                  [В начало]

                  Рекомендованная розничная цена производителя (MSRP)

                  Рекомендованная производителем цена для автомобиля плюс любые дополнительные аксессуары.

                  Дата погашения

                  Дата последнего платежа по ссуде, если платежи производятся в соответствии с кредитным договором.

                  НАДА

                  Национальная ассоциация автомобильных дилеров. NADA предоставляет потребителям информацию о стоимости транспортных средств и других услуг, связанных с автомобильной промышленностью.

                  Отрицательный капитал

                  Когда сумма задолженности по транспортному средству превышает его стоимость. Эту ситуацию также называют «перевернутой».

                  Сумма выплаты

                  Сумма, необходимая для погашения остатка по кредиту.

                  Основной остаток

                  Неоплаченный остаток по кредиту, не включающий проценты и комиссии.

                  [В начало]

                  Утиль / фирменное наименование

                  Отметка в свидетельстве о праве собственности, которая означает, что транспортное средство было серьезно повреждено и / или считалось полным убытком страховой компанией, которая выплатила по нему претензию. В каждом штате действуют разные правила продажи аварийных автомобилей. Wells Fargo Auto не финансирует автомобили с утилизированными или фирменными наименованиями. Транспортные средства, возвращенные производителю в соответствии с лимонным законом или другими аналогичными законами штата, будут иметь торговую марку.

                  Срок

                  Срок погашения кредита, указанный в кредитном соглашении, обычно от 24 до 84 месяцев для автокредитов.

                  Надбавка за замену

                  Сумма, которую дилер соглашается заплатить за автомобиль, переданный покупателю, когда покупатель приобретает автомобиль у дилера.

                  Истина в Законе о кредитовании

                  Федеральный закон США, который требует от кредиторов раскрывать стоимость ссуды, помимо другой информации, которую можно найти в соглашении о ссуде.

                  Андеррайтинг

                  Процесс оценки кредитоспособности заявителя с целью принятия решения о предоставлении кредита этому заявителю, включая проверку данных и одобрение или отклонение заявки на получение ссуды.

                  No related posts.